Die SKG Bank bewirbt einerseits mehrere spezielle Kredite, am Ende dreht es sich um einen Privatkredit mit vollständig digitalem Kreditantrag und schnellstmöglicher Bearbeitung. Der Begriff „SKG Bank“ selbst stellt nur noch einen Produktnamen der Deutsche Kredit Bank AG dar, der wiederum aus der früheren SKG Bank AG hervorging. Das Unternehmen war von Beginn an auf Konsumentenkredite ausgerichtet. Wir wollten wissen, was es mit diesem Konsumfinanzierer im Detail auf sich hat und haben das Produkt SKG Bank Privatkrediteinem Test unterzogen.
Das Wichtigste in Kürze:
- Vollständig digitaler Kreditprozess.
- Auszahlungsbetrag steht innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto.
- Bis zu 120 Monate Laufzeit möglich.
- Zinsen sowohl bonitäts- als auch laufzeitabhängig.
- Keine Darlehen an Selbstständige.
Die Konditionen
Auch wenn „Konditionen“ nicht nur Zinsen bedeutet, üblicherweise schauen Kreditnehmer:innen bei Konditionen zuerst nach den Zinssätzen. Die Zinsen beim SKG Bank Onlinekredit orientieren sich nicht nur an der Bonität der Antragsteller:innen, sondern auch an der Laufzeit:
| Laufzeit: | 12 – 84 Monate | 85 – 120 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,89 % bis 5,29 % | ab 2,49 % bis 6,19 % |
| Sollzins p.a. (gebunden): | ab 1,87 % bis 5,17 % | ab 2,46 % bis 6,02 % |
| Nettodarlehensbetrag: | 2.000 – 65.000 € | 2.000 – 65.000 € |
Bei einer Bandbreite von mehr als drei Prozent interessiert uns natürlich der sogenannte Zweidrittelzins. Dieser Zins besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden und Kundinnen begleichen müssen. Die Angaben sind Bestandteil des gesetzlich vorgeschriebenen repräsentativen Berechnungsbeispiels gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV).
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
- 60 Raten: à 182,30 Euro p.M.
- Gesamtbetrag: 10.937,886 Euro
- Effektiver Jahreszins: 3,69 Prozent
- Gebundener Sollzins: 3,64 Prozent
Wir kommen zu dem Schluss, dass sich der Zweidrittelzins im soliden Mittelfeld des Zinsangebotes bewegt und Interessenten und Interessentinnen mit durchschnittlicher Bonität nicht mit unerwarteten Überraschungen rechnen müssen.
Kreditsumme und Laufzeiten
Aus dem Zinstableau gehen diese beiden Eckwerte bereits hervor. Die Bandbreite des möglichen Auszahlungsbetrages entspricht den marktüblichen Gepflogenheiten. Mit 2.000 Euro Mindestkreditbetrag werden auch noch die Nutzer:innen mit geringerem Bedarf abgeholt.
Die maximale Laufzeit von 120 Euro ermöglicht auch noch bei größeren Beträgen eine bequeme monatliche Rückzahlung. Sowohl Kreditsumme als auch die Laufzeit können völlig frei erfasst werden, beispielsweise 10.135 Euro mit einer Rückzahlungsdauer von 31 Monaten. Hier die wichtigsten Eckdaten der Konditionen noch einmal auf einen Blick:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag: | 2.000 Euro bis 65.000 Euro |
| Laufzeit: | 12 Monate bis 120 Monate |
| Zinssatz nominal: | Prozent bis 7,71 Prozent |
| Zinssatz effektiv: | 1,87 Prozent bis 6,02 Prozent |
Wofür darf ich den SKG Bank Online Privatkredit verwenden?
Da es sich bei diesem Darlehen nicht um ein Darlehen mit Zweckbindung handelt, sind deinen Ideen, was Du mit dem Kreditbetrag machen möchtest, keinerlei Grenzen gesetzt. Du kannst davon ebenso in Urlaub fahren, wie teurere Darlehen umschulden.
Die SKG Bank im Kurzporträt
Die Gründung geht auf das Jahr 1953 durch die Landesbank Saar als Saarländische Kundenkredit-Gesellschaft mbH zurück. Schon im Jahr 1955 übernahm die Cosmos Versicherung eine Beteiligung. Die SKG Bank wandelte sich zur filiallosen Direktbank. Im Jahr 2006 übernahm die Deutsche Kreditbank AG den Anteil der Cosmos an der SKG Bank AG. Im Jahr 2009 übernahm sie auch die Anteile der Saar LB. Seit 2015 ist die SKG Bank eine Zweigniederlassung der DKB AG und damit vollständig Bestandteil des Konzerns der Bayerischen Landesbank.
Die SKG Bank hat sich bei Privatkunden rein auf Kreditangebote spezialisiert. Für Firmenkunden bieten die Saarländer sogenannte White-Label Lösungen.
Der SKG Bank Online Privatkredit – wie funktioniert der Kreditantrag?
Über den schlichten Button „Zum Antrag“ startet ihr den Antragsprozess. Zunächst gebt ihr die Eckdaten für das Darlehen ein. Alternativ zur Laufzeit könnt ihr auch eure Wunschrate erfassen.
Positiv werten wir, dass gleich zu Beginn der Summenerfassung die Telefonnummer 0681 – 857 3800 mit den Zeiten der Erreichbarkeit (Montag bis Freitag zwischen 7:00 Uhr und 19:00 Uhr) für Rückfragen eingeblendet wird.
Es folgen die Fragen zum Familienstand und zum Beschäftigungsverhältnis. Von der Antragstellung ausgenommen, auch als zweiter Antragsteller, sind Selbstständige generell und geschäftsführende Gesellschafter.
Dem Einkommen sind nun die Ausgaben gegenüberzustellen. Vor der Einwilligung zur Schufa-Klausel musst Du deine persönlichen Angaben zu Wohnsitz, Anschrift etc. ergänzen. Die Daten zum Arbeitgeber dürfen natürlich auch nicht fehlen. Nach der Eingabe deiner Kontonummer erhältst Du jetzt den Vorschlag zu einer Restschuldversicherung, den Du aber auch ablehnen kannst. Im Anschluss an die Zusammenfassung aller gemachter Angaben kannst Du jetzt auswählen, ob Du den klassischen papierhaften Antrag wünschst oder aufgrund des vollständig digitalen Kreditantrages innerhalb von 24 Stunden über deinen gewünschten Kredit verfügen möchtest. Nach der Registrierung im SKG – Portal ist der digitale Kreditantrag möglich. Das VideoIdent-Verfahren kannst Du übrigens bis abends 22 Uhr durchführen.
Die Widerrufsfrist bei der SKG Bank beträgt nur 14 Tage. Möchtest Du noch nachträglich vom Kreditantrag zurücktreten, ist das kein Problem. Die SKG Bank ermöglicht jederzeit kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe, auch für die vollständige Kreditsumme. Es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Die Voraussetzungen beim SKG Bank Online Privatkredit
Eine Voraussetzung für einen Kreditantrag ist allen Anbieter seitens des Gesetzgebers vorgeschrieben. Antragstellerinnen und Antragsteller müssen volljährig sein. Bei allen anderen Voraussetzungen bleibt es den jeweiligen Instituten vorbehalten, wie tolerant sie sich zeigen.
Bei der SKG Bank gelten die folgenden Vorgaben:
- Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.
- Arbeitnehmer in einem nicht gekündigten Arbeitsverhältnis
- Ständiger Wohnsitz in Deutschland.
- Keine harten negativen Schufa-Merkmale
Der Service beim SKG Bank Online Privatkredit
Ein ganz wichtiges Servicekriterium bei einem vollständig digitalen Kreditantrag haben wir bereits erwähnt. Eine permanent eingeblendete Rufnummer für den Fall einer Rückfrage. Aber auch sonst kann die SKG Bank in Bezug auf den Service überzeugen. Ein umfangreicher FAQ-Bereich, der eigentlich keine Fragen offen lässt, die Option auf Auszahlung des Kreditbetrages innerhalb von 24 Stunden und freundliche und kompetente Mitarbeiter geben Pluspunkte.
Vorteile und Nachteile beim SKG Bank Online Privatkredit
Wer den perfekten Kredit sucht, wird nie zu einem Vertragsabschluss kommen. Am Ende wird es immer ein oder zwei Punkte geben, die Abstriche bedeuten. Für die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer geht es also darum, das Produkt zu finden, welches die größte Schnittmenge mit den eigenen Vorstellungen aufweist. Die Zinsen werden nachrangig, wenn ein Selbstständiger einen Kredit sucht.
- Vollständig digitaler Kreditprozess.
- Vorzeitige Sondertilgungen ohne Kosten möglich.
- Lange Laufzeiten bis 120 Monate.
- Vergleichsweise niedrige Einstiegsgröße mit 2.000 Euro.
- Gutes Serviceangebot.
- Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden, teilweise schneller.
- Zinsen nicht nur bonitätsabhängig, sondern auch von der Laufzeit beeinflusst.
- Selbstständige kommen als Darlehensnehmer nicht infrage.
Alternativen zum SKG Bank Online Privatkredit
Als Alternativen bieten sich zahlreiche Banken aus dem oberen Anbietersegment. Die ING wäre ebenso eine Option, wie die Santander Consumer Bank oder die Bank of Scotland. (siehe auch: unser Kredit-Vergleich)
Der SKG Bank Online Privatkredit – unsere Erfahrungen
Ein Produkt mit fairen Zinsen, klar strukturierter Antragsstrecke, guten Rahmenbedingungen wie kostenlose Sondertilgung und ein kompetenter Service – unsere Erfahrungen waren durchweg positiv. Diese Einschätzung schlägt sich auch später in unserer Punktebewertung nieder.
Häufige Fragen und Antworten zum SKG Bank Online Privatkredit
Kann ich bei dem SKG Bank Online Privatkredit Sondertilgungen leisten?
Die Kunden der SKG Bank können jederzeit in beliebiger Höhe Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung leisten.
Ist die SKG Bank seriös?
Die SKG Bank ist eine Niederlassung der DKB Bank, die als eine der beliebtesten deutschen Direktbank gilt und bislang durch keinerlei Skandale aufgefallen ist.
Kann ich den SKG Bank Online Privatkredit trotz negativer Schufa beantragen?
Die SKG Bank äußert sich nicht weiter zum Thema Schufa. Fakt ist, dass ein Kreditantrag bei bestehenden harten negativen Schufa-Kriterien wenig erfolgversprechend sein wird. Bei allen anderen Umständen wäre es eine Frage, es einfach zu versuchen.
Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der SKG Bank komplett zurückzuzahlen?
Die SKG Bank bietet ihren Kunden die Option, die gesamte Restschuld in einer Summe vorzeitig ohne weitere Kosten zu tilgen.
Kann ich den Kredit bei der SKG Bank auch als Rentner:in abschließen?
Eine der Voraussetzungen für die Kreditvergabe ist ein regelmäßiger Zahlungseingang in Form eines Arbeitseinkommens oder einer Rente. Die SKG Bank macht zum Höchstalter bei Antragstellung keine Angaben. Allerdings muss die letzte Rate mit 74 Jahren und 11 Monaten beglichen sein. Daraus lässt sich das mögliche Höchstalter beim Kreditabschluss ableiten.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der SKG Bank abgelehnt wird?
Die Antwort auf die Frage „warum“ wird die SKG Bank schuldig bleiben. Banken äußern sich nicht dazu. Möglicherweise kann eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft Licht in das Dunkel bringen und zeigen, ob mögliche Einträge vorliegen. Bestehen tatsächlich Einträge und diese sind darüber hinaus nicht berechtigt, musst Du den Veranlasser zur Löschung auffordern. Liegt es nicht an offenkundigen Schufa-Merkmalen oder Fehlern, bleibt nur die Anfrage bei einem anderen Anbieter.
Wie schnell kann ich bei der SKG Bank einen Kredit erhalten?
Aufgrund des vollständig digitalen Kreditantrages isst eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich.
Bietet die SKG Bank auch noch andere Kredite an?
Ja, z.B. bietet die SKG Bank neben dem PrivatKredit auch noch den SKG WohnKredit als Alternative an. Dieser zweckgebundene Kredit bietet sich an, wenn etwa die Küche, das Bad oder sonstige Räume renoviert und baulich umgestaltet werden sollen.
Wofür kann ich den SKG Bank Online Privatkredit nutzen?
Da sind deinen Ideen, was Du mit dem Kreditbetrag machen möchtest (Kreditwunsch), keinerlei Grenzen gesetzt. Du kannst davon ebenso in Urlaub fahren, wie teurere Darlehen umschulden. Dazu bekommst Du noch einen günstigen, bonitätsunabhängigen Zinssatz.
Allgemeine Informationen
| Name: | SKG Bank |
| Adresse: | Viktoriastraße 2 |
| PLZ: | 66111 |
| Ort: | Saarbrücken |
| Kontakt-Mail: | service@skgbank.de |
| Telefon: | 0681 857 3888 |
| Service-Zeiten: | Montag-Freitag von 7:00-19:00 Uhr |
| Website: | |
| BIC: | BYLADEM1001 |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin, EZB |
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