Die Santander Consumer Bank, sowohl als Direktbank als auch mit Filialen in Deutschland aktiv, zählt zweifelsfrei zu den populärsten „Kreditbanken“. Das Institut bietet neben dem BestCredit  noch einen Autokredit, den Studentenkredit sowie Immobilienfinanzierungen an. Wir haben uns für euch den Santander BestCredit ausführlich angeschaut und geben auch eine klare Bewertung ab.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Darlehen zwischen 1.000 Euro und 60.000 Euro machbar.
  • Laufzeit zwölf bis 96 Monate.
  • Bei vorzeitiger Tilgung wird Vorfälligkeitsentschädigung geltend gemacht.
  • Darlehen kann auch von Selbstständigen genutzt werden.

Die Konditionen

Wenn eine Bank zur Spitzengruppe der Anbieter zählt, muss das auch etwas mit den Konditionen zu tun haben. Darunter fallen nicht nur die Zinsen, sondern beispielsweise auch die vertragliche Ausgestaltung der Kreditvereinbarung. Aber werfen wir zunächst einen Blick auf die Zinsen, die nach wie vor das Hauptentscheidungskriterium für Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen darstellen. Die Santander Consumer Bank arbeitet mit bonitätsabhängigen Zinsen. Diese erstrecken sich beim gebundenen  Sollzins über eine Bandbreite von  1,972 % bis 7,702 %. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies Zinssätze zwischen 1,99 Prozent bis 7,98 Prozent. Spannend ist der Zweidrittelzins. Dieser besagt gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV), welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer:innen entrichten muss. Das repräsentative Beispiel des Kreditrechners gibt Stand Juni 2021 folgende Zahlen an:

  • Nettodarlehensbetrag: 6.000 Euro
  • Raten: 48 à 137,84 Euro p.M.
  • Gesamtbetrag: 6.616,32 Euro
  • Effektiver Jahreszins: 4,99 Prozent
  • Gebundener Sollzins: 4,883 Prozent

Bemerkenswert ist, dass der Zweidrittelzins fast genau in der Mitte zwischen Ober- und Untergrenze liegt. Bei einigen Anbietern ist er fast mit der Obergrenze identisch, alles darunter gilt als Werbezins. 

Kreditbeträge und Laufzeiten

Bei dem möglichen Auszahlungsbetrag deckt der Santander BestCredit das Gros der Kreditwünsche. Mit einer Mindestsumme von 1.000 Euro ermöglicht er auch die Aufnahme von Kleinkrediten. Die Obergrenze der Kreditsumme von 60.000 Euro ist für größere Wünsche gedacht.

Bis zu einer Kreditsumme von 30.000 Euro ist eine Abstufung in Schritten von 500 Euro möglich, danach in Abständen von 1.000 Euro.

Bei den Laufzeiten bietet die Santander Consumer Bank im kurzen Bereich zwölf und 18 Monate an. Ab 24 Monaten Laufzeit bis zu 96 Monaten sind nur noch Dauern in Abständen von zwölf Monaten wählbar.

Hier die Konditionen noch einmal auf einen Blick:

Kreditkonditionen
Nettodarlehensbetrag:1.000 Euro bis 60.000 Euro
Laufzeit:12 Monate bis 96 Monate
Zinssatz nominal: 1,972 Prozent bis 7,702 Prozent
Zinssatz effektiv: 1,99 Prozent bis 7,98 Prozent
Santander BestCredit
Effektiver Jahreszins
1,99 %
bis 7,98 %
Monatliche Rate
ab 175,10 €
216
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.09.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Wofür darf ich den Santander BestCredit Kredit verwenden?

Sofern Du dich für ein Darlehen zur freien Verwendung ohne Zweckbindung entscheidest, steht es dir offen, was Du mit dem Geld machst. Die Finanzierung einer Reise ist ebenso möglich, wie der Ausgleich des Girokontos oder der Umschuldung bestehender teurerer Kredite. Lediglich beim Autokredit gilt, dass die Kreditnehmer:innen ein Auto, Motorrad oder Wohnmobil damit finanzieren müssen. Die Santander Consumer Bank unterscheidet allerdings nicht, ob es sich um ein Neu- oder ein Gebrauchtfahrzeug handelt.

Damit aus einer Auszeit die schönste Zeit des Jahres wird
Der Santander BestCredit – für deine Wünsche

Santander Consumer Bank im Kurzporträt

Bei der in Mönchengladbach ansässigen Bank handelt es sich um die deutsche Niederlassung der spanischen Großbank Banco de Santander. Die Mönchengladbacher betreuen rund vier Millionen Kunden und verwalten einen Kreditbestand von über 30 Milliarden Euro. Rund 3.200 Mitarbeiter betreuen Deutschlandweit in 210 Filialen die Kunden und Kundinnen vor Ort als Alternative zum Direktbankmodus. 

Die Santander Consumer Bank wendet sich mit den Sparten

  • Konten und Karten
  • Kredit und Finanzierung
  • Versichern und Vorsorgen
  • Sparen und Anlegen
  • Wertpapiere und Börse

an private Haushalte und Selbstständige.

Seit 1997 fördert die Banco Santander weltweit fast 1.300 Universitäten und wurde 2015 von der UNESCO zum größten Förderer höherer Bildung ernannt.

Die Wurzeln der Santander Consumer Bank reichen zurück in das Jahr 1957, als vom gleichnamigen Mönchengladbacher Kaufmann die Curt Briechle KG Absatzfinanzierung gegründet wurde. 1987 erwarb die Banco Santander Central Hispano erstmals die Bank. Es gab noch einige Besitzerwechsel bis im Jahr 2018 ein einheitlicher Markenauftritt der Marken Santander Consumer Bank, Santander Direkt Bank und Santander Bank erfolgte. Seit dem Jahr 2016 verfügt das Haus über eine Pfandbrieflizenz.

Santander BestCredit Kredit – wie funktioniert der Kreditantrag?

Der Einstieg erfolgt über den Button „Kredit online beantragen“. Auf der ersten Seite sind Antragsteller oder Antragstellerin gefordert, ihren Namen analog zu den Angaben im Personalausweis zu erfassen. Etwas umständlich ist, dass fast nach jeder Seite mit der Return Taste auf die nächste Seite weitergeleitet wird. Fast schon ärgerlich empfinden wir, dass die Santander Consumer Bank als dritte Eingabe die E-Mailadresse verlangt, ohne deren Eingabe ein Fortfahren in der Antragstellung nicht möglich ist.

Um die Daten weiter zu verifizieren, ist nach der Bestätigung der E-Mailadresse jetzt die Eingabe der Mobilfunkrufnummer notwendig, damit die Bank eine SMS zur erneuten Bestätigung versenden kann. Nach der Eingabe des SMS-Codes fragt die Antragsroutine nun die persönlichen Daten zu Wohnsitz, Familienverhältnisse und Beschäftigung ab.

Nach der Eingabe der Bankverbindung hast Du die Wahl, ob Du die Angaben zu deinen Einnahmen und Ausgaben händisch vornehmen möchtest oder ob dies automatisch durch den digitalen Kontocheck erfolgen soll. Bei diesem Vorgehen legitimierst Du die Santander Consumer Bank, einmalig mittels deines Onlinebankingzugangs, auf dein Konto zuzugreifen. Es ist eine Sache von Sekunden und erspart es dir, noch Kontoauszüge kopieren zu müssen. Zum Schluss musst Du nur noch der Schufa-Klausel zustimmen und deine Anfrage abschicken.

Positiv fiel uns auf, dass während der gesamten Antragsstrecke ein Button mit der Möglichkeit zur Kontaktaufnahme eingeblendet ist. Antragsteller und Antragstellerinnen können sich bei Fragen entweder telefonisch beraten lassen oder einen Termin in einer Filiale vereinbaren.

Wer seine Kreditanfragen gerne von unterwegs stellt, wird bei der Santander Consumer Bank nicht enttäuscht. Die gesamte Antragsstrecke ist für mobile Endgeräte optimiert und erlaubt auch den vollständig digitalen Kreditantrag einschließlich VideoIdent-Verfahren (erspart das Postident-Verfahren) und digitaler Signatur. Wer lieber einen klassischen Papierantrag ausfüllen und unterschreiben möchte, kann dies ebenfalls auswählen.

Liegen alle notwendigen Unterlagen vor, und die Bonität wurde als positiv eingestuft, wird der Kreditbetrag innerhalb von zwei Tagen ausbezahlt. Bei einem digitalen Antrag erfolgt die Überweisung für den Auszahlungsbetrag per direct payment.

Leider bietet die Santander Consumer Bank nur die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen, nicht wie andere Mitbewerber von 30 Tagen.

Wichtig

Der Santander BEstCredit kann ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden. Allerdings verlangt die Santander Consumer Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der vorzeitig getilgten Restschulden, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

Leider müssen wir in diesem Zusammenhang Abzüge bei der Bewertung vornehmen.

Ratenpausen sind nicht automatisch Teil des Kreditvertrages, können aber bei Bedarf individuell ausgehandelt werden.

Die Voraussetzungen für den Santander BestCredit

Zwingend und bei allen Banken gleichermaßen Voraussetzung für einen Kredit ist, dass Antragsteller oder Antragstellerin volljährig sind. Im Gegensatz zu den meisten Mitbewerbern sind die Voraussetzungen für einen Kredit bei der Santander Consumer Bank recht übersichtlich:

  • Ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen
  • Keine harten Negativmerkmale bei der Schufa

An diesem Punkt hebt sich die Santander Consumer Bank sehr positiv von den meisten Mitbewerbern ab. Selbstständige sind bei den Gladbachern gern gesehene Kreditnehmer, sofern Bonität und Einkommen passen. Darüber hinaus muss der Arbeitgeber nicht in Deutschland ansässig sein. Das Girokonto muss SEPA-tauglich sein, aber nicht bei einer in Deutschland ansässigen Bank geführt werden. Diese Fakten schlagen sich natürlich auch in unserer abschließenden Bewertung nieder. 

Der Service bei der Santander Consumer Bank

Beginnen wir beim Service mit der telefonischen Erreichbarkeit. Nicht jeder potenzielle Kunde oder Kundin wohnt in der Nähe einer Santander-Filiale. Umso wichtiger ist die telefonische Erreichbarkeit. Hier setzt die Santander Akzente. Die Kredithotline 02161 9060–115 ist montags bis freitags von 8:00 Uhr bis 22:00 Uhr erreichbar, am Wochenende und an bundeseinheitlichen Feiertagen von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr. Die Mitarbeiter überzeugen durchaus mit Kompetenz und Freundlichkeit, auch dann, wenn es darum geht, die Vorfälligkeitsentschädigung als kompromisslos darzustellen.

Alternativ zum Telefon kann die Kontaktaufnahme auch über ein Onlineformular erfolgen. FAQs, Geldautomaten- und Filialfinder runden das Onlineserviceangebot der Santander Consumer Bank ab.

Rechnet man die Möglichkeit einer Restschuldversicherung dem Service zu, deckt die Santander auch dieses Feld ab.

Die Vorteile und Nachteile beim Santander BestCredit

Wie jeder Kredit weist auch der Santander BestCredit nicht nur Vorteile auf. Die Krux ist, dass einer der Nachteile, die Kosten bei vorzeitiger Ablösung, fester Bestandteil der Rahmenbedingungen ist. Aber schauen wir zunächst auf die Vorteile, die besonders die Selbstständigen unter den Darlehensnehmern und Darlehensnehmerinnen freuen dürften.

Die Vorteile beim Santander BestCredit
  • Der Santander BestCredit ist auch für Selbstständige erhältlich.
  • Keine Wohnort- oder Arbeitsplatzbeschränkung „nur in Deutschland“ vorhanden.
  • Kreditbeträge ab 1.000 Euro ermöglichen auch Kleinkredite.
  • Moderater bonitätsabhängiger Zinssatz.
  • Zweidrittelzins in der Mitte der Bandbreite.
  • Persönliche Beratung in über 200 Filialen möglich.
  • Hervorragende telefonische Erreichbarkeit.
  • Vollständig digitaler Kreditantrag möglich.
Die Nachteile beim Santander BestCredit
  • Sondertilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
  • Widerrufsrecht auf die gesetzliche Frist von 14 Tagen beschränkt.
  • Auch bei vollständig digitalem Kreditantrag kann es bis zu 48 Stunden mit der Auszahlung dauern.
  • Antragsprozess könnte flüssiger gestaltet sein.

Alternativen zum Santander BestCredit

Wenn du dich an der Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung störst, könnte sich ein Blick auf die Bank of Scotland oder die 1822direkt lohnen. Es sind in der Regel die wenigen Details, welche innerhalb der Gruppe der Top-Anbieter die Abweichungen darstellen. Ein beispielhafter Blick auf das eher dröge Angebot der DSL-Bank zeigt, wo die Unterschiede zwischen der Spreu und dem Weizen liegen. Weitere Anbieter findest du in unserem Kredit-Vergleich.

Santander BestCredit – unsere Erfahrungen

Wie waren sie, unsere Erfahrungen mit dem Santander BestCredit? Der Antragsprozess hat in Bezug auf das Handling Luft nach oben, ist aber andererseits nach weniger als zehn Minuten inklusive digitalem Kontocheck durchlaufen. Der Kredit selbst dauert mindestens zwölf Monate, eher mehr. Und das freut vor allem die Selbstständigen, die bei der Santander Consumer Bank einen Ansprechpartner für private Kredite finden. Die Konditionen der Mönchengladbacher sind allemal ein genaues Hinsehen wert. Ja, wie bei jedem Produkt muss man an der einen oder anderen Stelle Abstriche machen, am Ende zählen günstige Monatsraten und möglichst wenige Restriktionen für die Antragsvoraussetzung. Beides bietet der Santander BestCredit.

Häufige Fragen und Antworten zum Santander BestCredit

🏦 Kann ich bei dem Santander BestCredit Sondertilgungen leisten?

Die Santander Consumer Bank ermöglicht Sondertilgungen. Leider besteht das Institut jedoch auf der Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einem Prozent des getilgten Betrages bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit und 0,5 Prozent bei weniger als zwölf Monaten.

👓 Ist der Santander BestCredit seriös?

Der Santander BestCredit sowie die Santander Consumer Bank als Tochter einer der größten Banken der Welt gelten als absolut seriös. Die Santander Consumer Bank ist eine AG nach deutschem Recht, reguliert durch die BaFin. Unterstellt man ein normales Geschäftsgebaren ohne kriminelle Energie, gilt das Institut als absolut seriös.

📉 Kann ich das Santander BestCredit Darlehen trotz negativer Schufa beantragen?

Der Santander BestCredit ist mit bonitätsabhängigen Zinsen ausgestattet. Das heißt zwar nicht, dass alle einen Kredit bekommen, unabhängig davon, wie die Schufa-Einträge aussehen. Es heißt aber, dass weiche Negativ-Merkmale nicht automatisch das Aus bedeuten, was bei harten Negativ-Merkmalen wie einem Haftbefehl oder der Verweigerung der Vermögensauskunft sehr wohl der Fall ist.

💰 Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei dem Santander BestCredit komplett zurückzuzahlen?

Kreditnehmer:innen könne den gesamten Kreditbetrag beim Santander BestCredit komplett vorzeitig zurückzahlen. Allerdings besteht die Santander Consumer Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Höhe hängt von der Dauer der Restlaufzeit ab. Sie beträgt bei weniger als einem Jahr 0,5 Prozent der Restschuld, bei mehr als zwölf Monaten ein Prozent.

⁉️ Kann ich den Kredit bei Santander BestCredit auch als Rentner:in abschließen?

Eine der Voraussetzungen für die Kreditvergabe für den Santander BestCredit ist ein ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen. Das Höchstalter ist bei Antragstellung jedoch auf 73 Jahre beschränkt.

🚫 Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag für den Santander BestCredit abgelehnt wird?

Eine Ablehnung kann verschiedene Gründe haben, über die die Bank aber in der Regel schweigt. Möglicherweise sind die Antragsvoraussetzungen nicht erfüllt. Es kann aber auch sein, dass die Bonität für eine Kreditvergabe nicht ausreicht. Um dies zu prüfen, hilft eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Stellt sich heraus, dass falsche oder alte Daten hinterlegt sind, musst Du den Veranlasser oder die Veranlasserin des Schufa-Eintrags auffordern, eine Löschung vornehmen zu lassen. Sind alle Daten stimmig, könnte es helfen, bei einer Bank vorstellig zu werden, die etwas großzügigere Bonitätseinstufungen vornimmt.

❓ Wie schnell kann ich bei der Santander den BestCredit Kreditvertrag erhalten?

Entscheidest Du dich für den vollständig digitalen Kreditantrag, dauert es in der Regel 24 bis 48 Stunden, bis der Kreditbetrag auf Deinem Konto gutgeschrieben wird. Ziehst Du den papierhaften Antrag vor, hängt die Dauer von der Postlaufzeit ab. Unser Tipp: Nutze die digitale Antragsversion!

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.