SWK Bank Ratenkredit – Test und Erfahrungen

Die SWK Bank zählt zu den großen Banken, wenn es um die Vergabe von Krediten an private Haushalte geht. Das Unternehmen agiert in vielen Fällen als Produktgeber für Banken, die selbst keine eigenen Kredite auflegen, sondern diese lediglich vermitteln. Wir haben den SWK Ratenkredit für euch unter die Lupe genommen und dabei nicht nur auf die Zinsen geachtet.

Die Konditionen

Auch wenn wir uns, an anderer Stelle, auch mit Dingen wie dem Service beschäftigen, gilt der erste Blick natürlich den Konditionen, hier an erster Stelle den Zinsen. Wir konzentrieren uns bei den Konditionen auf das Darlehen zur freien Verwendung. Bei den Zinsen fällt die Bandbreite der bonitätsabhängigen und laufzeitabhängigen Verzinsung recht schlank aus. Stand April 2024 bewegt sich der gebundene Sollzins zwischen 5,64 % und 11,38 %, der effektive Jahreszins liegt zwischen 5,79 % und 11,99 %. Werfen wir einen Blick auf das gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung vorgeschriebene repräsentative Beispiel für den Zweidrittelzins. Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer entrichten müssen.

• Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
• Laufzeit: 84 Monate
• 83 Raten à 149,30 €
• 1 Schlussrate à 142,26 €
• Gesamtbetrag: 12.534,16 € 
• Effektiver Jahreszins: 6,49 % 
• Gebundener Sollzins: 6,31 %

Die SWK Bank siedelt den Zweidrittelzins fast als Mittelwert  zwischen Ober- und Untergrenze an.  Bei der Bandbreite der möglichen Kreditsummen zählt die SWK Bank zweifelsfrei zu den Spitzenreitern unter den Anbietern. Den Kreditnehmern und Kreditnehmerinnen stehen Beträge zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro zur Verfügung. Die Beträge sind in Schritten von 500 Euro wählbar. Hohe Kreditsummen bedürfen in der Regel auch längere Laufzeiten. Laufzeiten sind zwischen 24 und 120 Monaten möglich. Hier sehen wir allerdings ein Defizit. Kleinere Beträge könnten vermutlich auch in weniger als zwei Jahren getilgt werden. Für große Summen sind 120 Monate als Darlehensdauer sehr löblich. Die Abstufung erfolgt in Schritten von zwölf Monaten. Hier noch einmal die Konditionen in der Übersicht:

Wofür darf ich den SWK Bank Kredit verwenden? 

Die Frage ist, wofür Du den Kredit verwenden möchtest. Die SWK Bank bietet drei Optionen zur Auswahl:

• Klassischer Ratenkredit zur freien Verwendung: Mit dem Geld kannst Du in Urlaub fahren, dein Girokonto ausgleichen oder andere Kredite umschulden, ganz wie Du möchtest.
• Autokredit: Der Autokredit dient der Finanzierung von neuen oder gebrauchten Fahrzeugen, sprich Autos. Motorräder oder Wohnmobile. Die Zinsen für einen Autokredit sind in der Regel etwas niedriger als für ein Darlehen ohne Zweckbindung. Grund ist, dass die Kreditnehmer:innen den Kfz-Brief abtreten und im Falle des Zahlungsausfalls die Verwertung der Sicherheiten einfacher vonstatten geht.
• Ökokredit: Der Ökokredit weist ebenfalls einen günstigeren Zinssatz auf. Die Zweckbindung bezieht sich auf die Finanzierung von beispielsweise Solaranlagen, Elektromobilität oder Wärmepumpen.

SWK Bank im Kurzporträt

Wir hatten es bereits angedeutet, die SWK Bank mit Sitz in Bingen am Rhein nahm als Spezialbank für Privatkundenkredite ihre Geschäftstätigkeit im Jahr 1959 auf. Im Laufe der Jahrzehnte avancierte die SWK Bank, ausgeschrieben Süd-West-Kredit Bank, zu einer der größten Kreditdirektbanken Deutschlands. Rund 170 Mitarbeiter erwirtschafteten im Jahr 2019 eine Bilanzsumme von 1,365 Milliarden Euro. 

Die SWK Bank ist Teil der Vesta GmbH in Idar-Oberstein. Neben der SWK Bank zählt auch die Firma Fissler, ein bekannter Kochgerätehersteller und die AMC Vertriebs GmbH für Kochgeräte zur Vesta GmbH.

Für das Unternehmen auxmoney fungiert die SWK Bank bei den Krediten von privat an privat als Treuhänder.

SWK Bank – wie funktioniert der Kreditantrag?

Vorab, die SWK Bank bietet einen vollständig digitalen Kreditprozess, der alles Papierhafte überflüssig macht. Das bedeutet auch, dass das Institut

in den Kreditprozess integriert hat. 

Über den Kreditrechner auf der Startseite gibst Du deinen Wunschkreditbetrag ein. In Schritt zwei erfasst Du die gewünschte Laufzeit. In Schritt drei erfährst Du abschließend, welche Kosten mindestens auf dich zu kommen. Jetzt startet die Antragsroutine mit der Eingabe des Verwendungszwecks. Abgesehen von der Option der Pkw-Finanzierung hat die Frage statistischen Charakter.

Da teilweise für jede Frage eine neue Seite aufgeht, ist das ständige Klicken der Eingabetaste etwas nervig. Der Prozess hätte mit mehreren Fragen auf einer Seite flüssiger gestaltet werden können. Es folgen die Fragen zu den Kontaktdaten, der Einverständniserklärung zur Schufa-Klausel und der Bonität, gefolgt von den Informationen zum Einkommen, der Wohnsituation und Ausgaben.

Die SWK Bank stellt die Antragsteller:innen vor die Wahl, ob sie sich für den digitalen Kontoblick entscheiden möchten. Damit legitimieren sie die Bank, einmalig über die Onlinebanking-Zugangsdaten die Umsätze zu prüfen. Dies geschieht durch einen Algorithmus, der die Buchungstexte auf Stichworte wie Rücklastschrift oder Storno prüft und den Kontostand in Relation zum Dispo setzt. Der digitale Kontoblick übernimmt die Aufgabe des Bankmitarbeiters, der Kontoauszug für Kontoauszug durchsieht. Im Rahmen des vollständig digitalen Kreditantrages ermöglicht der digitale Kontoblick die Überweisung des Auszahlungsbetrages innerhalb von 24 Stunden.

Nach den Fragen zur Einkommens-, Wohn- und Beschäftigungssituation folgt die abschließende Eingabe der Bankverbindung der Antragsteller:innen. Haben sich die Interessenten und Interessentinnen für den digitalen Kontoblick und nicht für die Übermittlung der Kontoauszüge per Post entschieden, dauert es nur wenige Minuten, bis die Bonitätsprüfung abgeschlossen und das Angebot versendet ist. Auch hier besteht wieder die Auswahl, ob die SWK Bank die Unterlagen per Post oder per Mail zusenden soll.

Mobiles Banking, und dazu zählt auch ein Kreditantrag, nimmt immer mehr zu. Die SWK Bank orientiert sich an den Bedürfnissen ihrer Kunden und stellt sowohl eine für mobile Endgeräte optimierte Seite als auch eine App zur Verfügung. Mit der SWK App lässt sich der Kreditantrag problemlos digital signieren.

Die SWK Bank zählt zu den Instituten, welche die Widerrufsfrist auf die gesetzliche Dauer von 14 Tagen beschränken.

Zu Beginn der Antragsstrecke öffnet sich ein Fenster, in dem die Antragsteller:innen die Möglichkeit erhalten, Fragen zum Antrag im Chat zu klären oder über die Telefonnummer 06721-9101136. 

Die Voraussetzungen für den SWK Bank Kredit

Eine Voraussetzung ist bei allen Banken gleich. Die Antragsteller und Antragstellerinnen müssen volljährig sein. Dies schreibt das Gesetz vor. Alle anderen Vorgaben basieren auf der Geschäftspolitik der jeweiligen Bank. Allerdings ist es allen Instituten gemeinsam, dass keine Kredite an Bezieher und Bezieherinnen öffentlicher Gelder, sprich, Hartz IV oder ALG I, vergeben werden. Grund ist, dass diese Gelder nicht gepfändet werden können, sollten die Kundinnen und Kunden mit der Zahlung säumig sein.

Um bei der SWK Bank einen Kredit zu erhalten, müssen über diese Kriterien hinaus folgende Vorgaben erfüllt sein:

• Dein Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Du gehst weder einer selbstständigen Tätigkeit nach noch bist Du Teilhaber oder Gesellschafter einer Firma. 
• Dein Hauptwohnsitz und der Firmensitz deines Arbeitgebers befinden sich beide in Deutschland.
• Du bist seit mindestens sechs Monaten für deinen aktuellen Arbeitgeber tätig, bist nicht mehr in der Probezeit und stehst in keinem befristeten Arbeitsverhältnis.
• Du handelst auf eigenen Namen und eigene Rechnung, nicht für Dritte.
• Es bestehen zu Deiner Person keine negativen Einträge bei der SCHUFA Holding AG und der CRIF Bürgel GmbH.

Die Zinsen bei der SWK Bank sind bonitätsabhängig. Das bedeutet auch, dass die Schufa eine Rolle spielt. Harte Negativmerkmale bei der Schufa wie Haftbefehl oder Insolvenz sind ein absolutes Ausschlusskriterium. Wie es sich bei einem Schufa-Eintrag aufgrund einer unbezahlten Rechnung, die erst nach der vierten Mahnung beglichen wurde, verhält, kommt auf den Einzelfall an.

Der Service bei der SWK Bank

Direktbanken müssen durch andere Dinge im Service punkten als eine Filialbank. Dort können die Antragsteller:innen die Mitarbeiter:innen am Tresen festnageln, wenn sie Fragen haben. Direktbanken müssen pro-aktiv mit einer offensiven Serviceleistung, wie beispielsweise einem umfassenden FAQ-Bereich auf der Internetseite aufwarten. Vorzugsweise sind die Telefone auch länger besetzt, als bei einer Bankfiliale. 

Bezüglich der telefonischen Erreichbarkeit hat die SWK Bank, verglichen mit einigen Mitbewerbern, allerdings noch Luft nach oben. Die Mitarbeiter:innen sind montags bis donnerstags von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr und am Freitag von 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr unter der Rufnummer 06721 9101-10. Manche Kreditnehmer:innen stellen ihre Fragen lieber nach Büroschluss von zu Hause aus und wünschen sich vermutlich etwas längere Sprechzeiten.

Leider stiftet die SWK Bank beim Service ein wenig Verwirrung. Während in den FAQs noch darauf verwiesen wird, dass Onlinebanking und Saldenabfragen nicht möglich sind, strahlt auf der Seite oben rechts der Button, der den Log-in zum Onlinebanking ermöglicht (Stand Juni 2021). 

Ein wesentlicher Faktor ist aber auch, wie kompetent die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen Fragen beantworten, nicht nur, wann sie erreichbar sind. Hinsichtlich der Kompetenz muss sich bei der SWK Bank niemand verstecken.

Die Möglichkeit zum Abschluss einer Restschuldversicherung stufen einige als Serviceleistung ein. Vor dem Hintergrund der sehr hohen Provisionen, welche auf diese Policen gezahlt werden, ist dies eher dem Segment „Maßnahmen zur Ertragsmaximierung“ zuzuordnen. 

Die Vorteile und Nachteile beim SWK Bank Kredit

Auf den ersten Blick überwiegen beim SWK Bank Kredit die Vorteile. Aber wir dürfen auch über die eher nachteiligen Aspekte nicht hinwegsehen, auch wenn diese nicht alle Interessenten und Interessentinnen betreffen.

Alternativen zum SWK Bank Kredit

Als Alternative für ein Kreditangebot käme die Bank of Scotland infrage, abhängig von der Höhe des Wunschdarlehens auch die Postbank. Es stellt sich dabei immer die Frage, wofür wird eine Alternative benötigt und mit welcher Laufzeit, Kreditbetrag oder Zinsen. Hierfür gerne unseren Kredit-Vergleich zurate ziehen.

SWK Bank Kredit im Test – unsere Erfahrungen

Häufige Fragen und Antworten zum SWK Bank Kredit

Allgemeine Informationen