Die SWK Bank zählt zu den großen Banken, wenn es um die Vergabe von Krediten an private Haushalte geht. Das Unternehmen agiert in vielen Fällen als Produktgeber für Banken, die selbst keine eigenen Kredite auflegen, sondern diese lediglich vermitteln. Wir haben den SWK Ratenkredit für euch unter die Lupe genommen und dabei nicht nur auf die Zinsen geachtet.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Darlehen von 2.500 Euro bis 100.000 Euro möglich.
  • Maximale Laufzeit 84 Monate.
  • Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung.
  • Kein Kredit an Selbstständige.

Die Konditionen

Auch wenn wir uns, an anderer Stelle, auch mit Dingen wie dem Service beschäftigen, gilt der erste Blick natürlich den Konditionen, hier an erster Stelle den Zinsen. Wir konzentrieren uns bei den Konditionen auf das Darlehen zur freien Verwendung. Bei den Zinsen fällt die Bandbreite der bonitätsabhängigen und laufzeitabhängigen Verzinsung recht schlank aus. Stand Juni 2021 bewegt sich der gebundene Sollzins zwischen 1,73% und  4,88%, der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,75 Prozent und 4,99 Prozent. Werfen wir einen Blick auf das gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung vorgeschriebene repräsentative Beispiel für den Zweidrittelzins. Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer entrichten müssen.

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
  • Raten: 60 à 183,80 Euro p.M.
  • Gesamtbetrag: 11.026,10 € 
  • Effektiver Jahreszins: 3,92% 
  • Gebundener Sollzins: 3,99%

Die SWK Bank siedelt den Zweidrittelzins fast als Mittelwert  zwischen Ober- und Untergrenze an.  Bei der Bandbreite der möglichen Kreditsummen zählt die SWK Bank zweifelsfrei zu den Spitzenreitern unter den Anbietern. Den Kreditnehmern und Kreditnehmerinnen stehen Beträge zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro zur Verfügung. Die Beträge sind in Schritten von 100 Euro wählbar. Hohe Kreditsummen bedürfen in der Regel auch längere Laufzeiten. Laufzeiten sind zwischen 24 und 120 Monaten möglich. Hier sehen wir allerdings ein Defizit. Kleinere Beträge könnten vermutlich auch in weniger als zwei Jahren getilgt werden. Für große Summen sind 120 Monate als Darlehensdauer sehr löblich. Die Abstufung erfolgt in Schritten von zwölf Monaten. Hier noch einmal die Konditionen in der Übersicht:

Kreditkonditionen
Nettodarlehensbetrag:2.500 Euro bis 100.000 Euro
Laufzeit:24 Monate bis 84 Monate
Zinssatz nominal: 1,73% bis 4,88 Prozent
Zinssatz effektiv: 1,75% bis 4,99% Prozent
SWK Bank Ratenkredit
Effektiver Jahreszins
1,75 %
bis 4,99 %
Monatliche Rate
ab 174,08 €
Testsiegel SWK Bank Ratenkredit
20
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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.09.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Wofür darf ich den SWK Bank Kredit verwenden? 

Die Frage ist, wofür Du den Kredit verwenden möchtest. Die SWK Bank bietet drei Optionen zur Auswahl:

  • Klassischer Ratenkredit zur freien Verwendung: Mit dem Geld kannst Du in Urlaub fahren, dein Girokonto ausgleichen oder andere Kredite umschulden, ganz wie Du möchtest.
  • Autokredit: Der Autokredit dient der Finanzierung von neuen oder gebrauchten Fahrzeugen, sprich Autos. Motorräder oder Wohnmobile. Die Zinsen für einen Autokredit sind in der Regel etwas niedriger als für ein Darlehen ohne Zweckbindung. Grund ist, dass die Kreditnehmer:innen den Kfz-Brief abtreten und im Falle des Zahlungsausfalls die Verwertung der Sicherheiten einfacher vonstatten geht.
  • Ökokredit: Der Ökokredit weist ebenfalls einen günstigeren Zinssatz auf. Die Zweckbindung bezieht sich auf die Finanzierung von beispielsweise Solaranlagen, Elektromobilität oder Wärmepumpen.
SWK Bank Ratenkredit
SWK Bank Ratenkredit

SWK Bank im Kurzporträt

Wir hatten es bereits angedeutet, die SWK Bank mit Sitz in Bingen am Rhein nahm als Spezialbank für Privatkundenkredite ihre Geschäftstätigkeit im Jahr 1959 auf. Im Laufe der Jahrzehnte avancierte die SWK Bank, ausgeschrieben Süd-West-Kredit Bank, zu einer der größten Kreditdirektbanken Deutschlands. Rund 170 Mitarbeiter erwirtschafteten im Jahr 2019 eine Bilanzsumme von 1,365 Milliarden Euro. 

Die SWK Bank ist Teil der Vesta GmbH in Idar-Oberstein. Neben der SWK Bank zählt auch die Firma Fissler, ein bekannter Kochgerätehersteller und die AMC Vertriebs GmbH für Kochgeräte zur Vesta GmbH.

Für das Unternehmen auxmoney fungiert die SWK Bank bei den Krediten von privat an privat als Treuhänder.

SWK Bank – wie funktioniert der Kreditantrag?

Vorab, die SWK Bank bietet einen vollständig digitalen Kreditprozess, der alles Papierhafte überflüssig macht. Das bedeutet auch, dass das Institut

  • Das VideoIdent-Verfahren (erspart das Postident-Verfahren)
  • Die qualifizierte elektronische Signatur
  • Den digitalen Kontoblick

in den Kreditprozess integriert hat. 

Über den Kreditrechner auf der Startseite gibst Du deinen Wunschkreditbetrag ein. In Schritt zwei erfasst Du die gewünschte Laufzeit. In Schritt drei erfährst Du abschließend, welche Kosten mindestens auf dich zu kommen. Jetzt startet die Antragsroutine mit der Eingabe des Verwendungszwecks. Abgesehen von der Option der Pkw-Finanzierung hat die Frage statistischen Charakter.

Da teilweise für jede Frage eine neue Seite aufgeht, ist das ständige Klicken der Eingabetaste etwas nervig. Der Prozess hätte mit mehreren Fragen auf einer Seite flüssiger gestaltet werden können. Es folgen die Fragen zu den Kontaktdaten, der Einverständniserklärung zur Schufa-Klausel und der Bonität, gefolgt von den Informationen zum Einkommen, der Wohnsituation und Ausgaben.

Die SWK Bank stellt die Antragsteller:innen vor die Wahl, ob sie sich für den digitalen Kontoblick entscheiden möchten. Damit legitimieren sie die Bank, einmalig über die Onlinebanking-Zugangsdaten die Umsätze zu prüfen. Dies geschieht durch einen Algorithmus, der die Buchungstexte auf Stichworte wie Rücklastschrift oder Storno prüft und den Kontostand in Relation zum Dispo setzt. Der digitale Kontoblick übernimmt die Aufgabe des Bankmitarbeiters, der Kontoauszug für Kontoauszug durchsieht. Im Rahmen des vollständig digitalen Kreditantrages ermöglicht der digitale Kontoblick die Überweisung des Auszahlungsbetrages innerhalb von 24 Stunden.

Nach den Fragen zur Einkommens-, Wohn- und Beschäftigungssituation folgt die abschließende Eingabe der Bankverbindung der Antragsteller:innen. Haben sich die Interessenten und Interessentinnen für den digitalen Kontoblick und nicht für die Übermittlung der Kontoauszüge per Post entschieden, dauert es nur wenige Minuten, bis die Bonitätsprüfung abgeschlossen und das Angebot versendet ist. Auch hier besteht wieder die Auswahl, ob die SWK Bank die Unterlagen per Post oder per Mail zusenden soll.

Mobiles Banking, und dazu zählt auch ein Kreditantrag, nimmt immer mehr zu. Die SWK Bank orientiert sich an den Bedürfnissen ihrer Kunden und stellt sowohl eine für mobile Endgeräte optimierte Seite als auch eine App zur Verfügung. Mit der SWK App lässt sich der Kreditantrag problemlos digital signieren.

Die SWK Bank zählt zu den Instituten, welche die Widerrufsfrist auf die gesetzliche Dauer von 14 Tagen beschränken.

Hinweis

Du hast einen günstigen Anbieter gefunden, aber die Widerrufsfrist ist schon verstrichen? Kein Problem, denn die SWK Bank erlaubt auch vollständige Sondertilgungen, ohne dass sie eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellt. So kannst Du das SWK Darlehen im Zweifelsfall jederzeit durch einen anderen Kredit umschulden, ohne dass die Kosten entstehen.

Zu Beginn der Antragsstrecke öffnet sich ein Fenster, in dem die Antragsteller:innen die Möglichkeit erhalten, Fragen zum Antrag im Chat zu klären oder über die Telefonnummer 06721-9101136. 

Die Voraussetzungen für den SWK Bank Kredit

Eine Voraussetzung ist bei allen Banken gleich. Die Antragsteller und Antragstellerinnen müssen volljährig sein. Dies schreibt das Gesetz vor. Alle anderen Vorgaben basieren auf der Geschäftspolitik der jeweiligen Bank. Allerdings ist es allen Instituten gemeinsam, dass keine Kredite an Bezieher und Bezieherinnen öffentlicher Gelder, sprich, Hartz IV oder ALG I, vergeben werden. Grund ist, dass diese Gelder nicht gepfändet werden können, sollten die Kundinnen und Kunden mit der Zahlung säumig sein.

Um bei der SWK Bank einen Kredit zu erhalten, müssen über diese Kriterien hinaus folgende Vorgaben erfüllt sein:

  • Dein Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Du gehst weder einer selbstständigen Tätigkeit nach noch bist Du Teilhaber oder Gesellschafter einer Firma. 
  • Dein Hauptwohnsitz und der Firmensitz deines Arbeitgebers befinden sich beide in Deutschland.
  • Du bist seit mindestens sechs Monaten für deinen aktuellen Arbeitgeber tätig, bist nicht mehr in der Probezeit und stehst in keinem befristeten Arbeitsverhältnis.
  • Du handelst auf eigenen Namen und eigene Rechnung, nicht für Dritte.
  • Es bestehen zu Deiner Person keine negativen Einträge bei der SCHUFA Holding AG und der CRIF Bürgel GmbH.

Die Zinsen bei der SWK Bank sind bonitätsabhängig. Das bedeutet auch, dass die Schufa eine Rolle spielt. Harte Negativmerkmale bei der Schufa wie Haftbefehl oder Insolvenz sind ein absolutes Ausschlusskriterium. Wie es sich bei einem Schufa-Eintrag aufgrund einer unbezahlten Rechnung, die erst nach der vierten Mahnung beglichen wurde, verhält, kommt auf den Einzelfall an.

Der Service bei der SWK Bank

Direktbanken müssen durch andere Dinge im Service punkten als eine Filialbank. Dort können die Antragsteller:innen die Mitarbeiter:innen am Tresen festnageln, wenn sie Fragen haben. Direktbanken müssen pro-aktiv mit einer offensiven Serviceleistung, wie beispielsweise einem umfassenden FAQ-Bereich auf der Internetseite aufwarten. Vorzugsweise sind die Telefone auch länger besetzt, als bei einer Bankfiliale. 

Bezüglich der telefonischen Erreichbarkeit hat die SWK Bank, verglichen mit einigen Mitbewerbern, allerdings noch Luft nach oben. Die Mitarbeiter:innen sind montags bis donnerstags von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr und am Freitag von 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr unter der Rufnummer 06721 9101-10. Manche Kreditnehmer:innen stellen ihre Fragen lieber nach Büroschluss von zu Hause aus und wünschen sich vermutlich etwas längere Sprechzeiten.

Leider stiftet die SWK Bank beim Service ein wenig Verwirrung. Während in den FAQs noch darauf verwiesen wird, dass Onlinebanking und Saldenabfragen nicht möglich sind, strahlt auf der Seite oben rechts der Button, der den Log-in zum Onlinebanking ermöglicht (Stand Juni 2021). 

Ein wesentlicher Faktor ist aber auch, wie kompetent die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen Fragen beantworten, nicht nur, wann sie erreichbar sind. Hinsichtlich der Kompetenz muss sich bei der SWK Bank niemand verstecken.

Die Möglichkeit zum Abschluss einer Restschuldversicherung stufen einige als Serviceleistung ein. Vor dem Hintergrund der sehr hohen Provisionen, welche auf diese Policen gezahlt werden, ist dies eher dem Segment „Maßnahmen zur Ertragsmaximierung“ zuzuordnen. 

Die Vorteile und Nachteile beim SWK Bank Kredit

Auf den ersten Blick überwiegen beim SWK Bank Kredit die Vorteile. Aber wir dürfen auch über die eher nachteiligen Aspekte nicht hinwegsehen, auch wenn diese nicht alle Interessenten und Interessentinnen betreffen.

Die Vorteile beim SWK Bank Kredit
  • Zinsniveau sehr übersichtlich gestaltet.
  • Zweidrittelzins im moderaten Bereich.
  • Lange Laufzeiten von bis zu 120 Monaten.
  • Überdurchschnittlich hohe Kreditsummen möglich.
  • Kreditbetrag in Schritten von 100 Euro verfügbar.
  • Kostenlose Sondertilgung für Teilbeträge oder die gesamte Restschuld.
  • Ratenstundungen auf Anfrage möglich.
  • Antrag für mobile Endgeräte optimiert.
  • Vollständig digitaler Kreditprozess.
Die Nachteile beim SWK Bank Kredit
  • Mindestlaufzeit 24 Monate.
  • Keine stufenlose Laufzeit möglich.
  • Kein Kredit für Selbstständige. 

Alternativen zum SWK Bank Kredit

Als Alternative für ein Kreditangebot käme die Bank of Scotland infrage, abhängig von der Höhe des Wunschdarlehens auch die Postbank. Es stellt sich dabei immer die Frage, wofür wird eine Alternative benötigt und mit welcher Laufzeit, Kreditbetrag oder Zinsen. Hierfür gerne unseren Kredit-Vergleich zurate ziehen.

SWK Bank Kredit im Test – unsere Erfahrungen

Zusammengefasst sehen wir das Produkt „SWK Bank Kredit“ durchaus als eine empfehlenswerte Option. Vorausgesetzt allerdings, ihr seid nicht selbstständig tätig. Als Tester müssen wir auch Dinge finden, die wir negativ beurteilen können. Dazu zählt beispielsweise die Tatsache, dass im Antrag teilweise nach nur einer Frage schon wieder die Return-Taste gedrückt werden muss. Was für Euch als Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen zählt, sind allerdings die recht guten Zinsen, die Option der kostenlosen vorzeitigen Tilgung, die freie Verfügbarkeit und die machbare Kreditsumme. Und da haben wir nichts zu meckern.

Häufige Fragen und Antworten zum SWK Bank Kredit

❓ Kann ich bei dem SWK Bank Kredit Sondertilgungen leisten?

Die SWK Bank ermöglicht die vollständige oder teilweise vorzeitige Ablösung des Kredites ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Damit sparst Du bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent auf die vorzeitig getilgte Summe, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

🏦 Ist die SWK Bank seriös?

Abgesehen davon, dass die SWK Bank von der BaFin reguliert wird, blickt das Institut auf eine über 60jährige Tradition zurück. Als inhabergeführte Bank gilt die SWK Bank als eine der ersten Adressen in Deutschland, wenn es um Verbraucherdarlehen geht. 

➖ Kann ich das SWK Bank Darlehen trotz negativer Schufa beantragen?

Die SWK Bank arbeitet mit bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet aber nicht, dass sie auch Darlehen bei extrem schwacher Bonität, also recht negativer Schufa, vergibt. Harte Negativ-Merkmale sind auf jeden Fall ein Ablehnungsgrund, bei weichen Merkmalen lohnt durchaus eine Anfrage.

🔁 Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der SWK Bank komplett zurückzuzahlen?

Die SWK Bank gesteht ihren Kunden die vollständige vorzeitige Rückzahlung der offenen Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu.

⁉️ Kann ich den Kredit bei der SWK Bank auch als Rentner:in abschließen?

Eine Kreditaufnahme bei der SWK Bank ist auch für Rentner möglich.

❌ Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der SWK Bank abgelehnt wird?

Zunächst gilt es, den möglichen Ablehnungsgrund zu erfahren. Die Bank selbst macht dazu in der Regel keine Angaben. Sofern Du die theoretischen Annahmevoraussetzungen erfüllst, solltest Du die kostenlose Schufa-Selbstauskunft nutzen, um zu prüfen, ob sich dort falsche oder alte Einträge befinden. Ist dem so, musst Du die Löschung beim Verursacher einfordern. Sind die Einträge alle korrekt, aber nicht besorgniserregend, macht vielleicht die Anfrage bei einem anderen Anbieter Sinn.

💰 Wie schnell kann ich bei der SWK Bank einen Kredit erhalten?

Mit der Einführung des vollständig digitalen Kreditprozesses dauert es zunächst nur Sekunden, bis Du ein Kreditangebot der SWK Bank vorliegen hast. Stellst Du alle Unterlagen elektronisch zur Verfügung, kann die finale Prüfung sofort erfolgen, der Kreditbetrag steht innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto. Solltest Du dich für die papierhafte Übersendung der Kontoauszüge entscheiden, musst Du mit einigen Tagen Vorlaufzeit bis zur Auszahlung rechnen.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.