Giromatch ist keine Bank, sondern ein sogenanntes Kreditportal, welches mit unterschiedlichen Geldgebern kooperiert. Als Geschäftspartner für Giromatch agieren Banken, Finanzdienstleister, aber auch Privatpersonen, die im Rahmen von „Krediten von privat an privat“ Gelder anlegen, die wiederum als Kredit ausgeliehen werden. Giromatch bietet neben klassischen Ratenkrediten auch Kredite ohne Schufa oder Kredite trotz Schufa. Kreditnehmer:innen, die bei vielen Banken aufgrund einer eher schwachen Bonität durch das Raster fallen würden, haben bei Giromatch immer noch gute Chancen, die Liquiditätslücke zu überbrücken. Giromatch bietet auf Wunsch einen vollständig digitalen Kreditprozess, der eine extrem schnelle Abwicklung ermöglicht. Wir haben Giromatch einem umfassenden Test unterzogen.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Kreditsumme 1.000 Euro bis 25.000 Euro.
  • Unterschiedliche Angaben zur Laufzeit, von 6 oder 12 Monate bis zu 60 oder 120 Monate.
  • Kostenlose Sondertilgungen sind möglich, allerdings gibt Giromatch vor, zu welchem Zeitpunkt.
  • Bei Giromatch sind auch Kredite für Selbstständige möglich.

Die Konditionen

Kredite trotz Schufa oder Kredite ohne Schufa – das klingt schon nach vergleichsweise hohen Zinsen. Also haben zunächst einen Blick auf die Zinssätze bei Giromatch geworfen. Um die Zinssätze in Erfahrung zu bringen, ist allerdings Recherche notwendig, da Giromatch auf seiner Seite sowohl auf die Publikation der Zinsen als auch auf die Anzeige des repräsentativen Berechnungsbeispiels verzichtet.

Die Zinsen sind bonitätsabhängig und bewegen sich im gebundenen Sollzins zwischen 3,43 Prozent und 4,6 Prozent im Jahr. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 4,22 Prozent und 5,46 Prozent. Im effektiven Jahreszins ist auch eine Vermittlungsgebühr enthalten. Diese orientiert sich in der Höhe an der Bonität der Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen und der Laufzeit. Sie bewegt sich zwischen 0,1 Prozent und 2,25 Prozent.

Wir haben für euch auch ein repräsentatives Berechnungsbeispiel gefunden, welches eine Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung darstellt:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
  • 60 Raten:  à 187,34 Euro p.M.
  • Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro
  • Effektiver Jahreszins: 4,88 Prozent
  • Gebundener Sollzins: 4,06 Prozent

 Die Gesamtsumme enthält eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 1,75 Prozent.

GIROMATCH Ratenkredit
Effektiver Jahreszins
4,22 %
bis 5,46 %
Monatliche Rate
ab 184,54 €
1
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.09.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Der Giromatch Ratenkredit
Der Giromatch Ratenkredit

Kreditsumme und Laufzeit

Einige Anbieter, und da gehört Giromatch dazu, können sich einfach nicht darauf festlegen, innerhalb welcher Bandbreiten sich die Kreditsummen und die Laufzeiten bewegen. Mal ist von 25.0000 Euro die Rede, ein anderes Mal von 100.000 Euro. Einmal werden Laufzeiten von bis zu 120 Monaten beworben, ein anderes Mal lediglich 60 Monate. Wir orientieren uns an den Zahlen, die im Text erwähnt sind, nicht an den Zahlen im Kreditrechner. Hier handelt es sich häufig um einen Rechenkern, der von Dritten erstellt wurde.

Als Kreditsumme kommen Darlehen zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro infrage. Die Abstufung erfolgt in Schritten von 100 Euro.

Bei der Laufzeit gehen die Aussagen wie erwähnt auch auseinander. Wir unterstellen aufgrund unserer Informationen eine Dauer zwischen sechs Monaten und 60 Monaten.

Völlig aus der Spur zu den Aussagen im Text ist diese Einblendung:

Damit wird es völlig wirr. Die konfusen Angaben machen einen recht unausgegorenen Eindruck. Die eingeblendete Telefonhotline für mögliche Rückfragen endet bei dem Kreditvermittler Creditolo, einem anderen Nun stellt mal bei der Mercedes-Hotline eine Toyota-spezifische Frage – eben. 

Hier zunächst die verifizierbaren Konditionen in der Übersicht:

Kreditkonditionen
Nettodarlehensbetrag:1.000 Euro bis 25.000 Euro
Laufzeit:6 (12) Monate bis 60 (120) Monate
Zinssatz nominal: 3,43 Prozent bis 4,6 Prozent
Zinssatz effektiv: 4,22 Prozent bis 5,46 Prozent

Wofür darf ich den Giromatch Ratenkredit verwenden?

Der Giromatch Ratenkredit  unterliegt keiner Zweckbindung. Du kannst das Geld verwenden, wofür Du möchtest. Der Finanzierung eines Urlaubs oder eines Autos steht ebenso wenig im Wege, wie der Ablösung deines Dispokredites oder einer Umschuldung (zurückzahlen) anderer Kredite.

Giromatch im Kurzporträt

Giromatch mit Sitz in Frankfurt am Main wurde im Jahr 2014 gegründet. Firmenphilosophie ist der Vertrieb verbraucherfreundlicher Finanzprodukte abseits der klassischen Finanzindustrie. Zur Produktpalette zählen verschiedene Kreditarten, unter anderem auch spezielle Kredite für Selbstständige, Girokonten und Prepaid-Kreditkarten.

Für seine innovativen Ansätze wurde Giromatch mit zahlreichem Start-up Preisen ausgezeichnet. Die Abwicklung der Kredite von privat an privat (Privatkredit) bedarf der treuhänderischen Begleitung durch eine Bank. Diese Aufgabe übernimmt die Fidor Bank.

Der Giromatch Kredit – wie funktioniert der Kreditantrag?

Der Kreditprozess ist auf eine vollständig digitale Abwicklung ausgerichtet. Allerdings hast Du auch die Möglichkeit alle Unterlagen auszudrucken und auf dem Postweg einzusenden. Allerdings wird kaum jemand eine Woche auf sein Geld warten wollen, wenn der Auszahlungsbetrag am nächsten Tag auf dem Konto stehen kann.

Über den Button „Jetzt Onlinekredit sichern“ im Kreditrechner startet die Antragsroutine. Die Antragsfragen sind selbsterklärend und fragen die bei Kreditanträgen üblichen Eckdaten zu Familienstand, Arbeitssituation, Ein- und Ausgaben und finanziellen Umständen ab. Für Rückfragen steht die Creditolo-Hotline unter 0345 470 40 90 montags bis freitags in der Zeit zwischen 9:00 und 17:30 Uhr zur Verfügung. Schriftliche Anfragen könnt ihr über die E-Mail-Adresse mail@creditolo.de stellen.

Die Bonitätsprüfung erfolgt idealerweise mittels des digitalen Kontochecks. In diesem Fall erlaubt ihr Giromatch, einmalig mittels eurer Onlinebanking-Zugangsdaten einen Blick in euer Girokonto zu werfen. Ein Algorithmus durchforscht euer Konto auf Buchungstexte wie Rücklastschrift, Storno, oder Inkasso und prüft die Einkommensangaben. Alternativ könnt ihr die Kontoauszüge auch einscannen und hochladen.

Nach der Eingabe unserer IBAN und einem entscheidenden Häkchen können wir den Antrag absenden. Durch den Begleittext zu dem entscheidenden Häkchen wird deutlich, weshalb die Rufnummer von Creditolo eingeblendet ist:

“Ich bin damit einverstanden, dass meine Daten zum Zweck der Kreditvermittlung an die Creditolo GmbH weitergegeben werden”

Am Ende läuft die eigentliche Kreditvermittlung über Creditolo. Dieses Vorgehen ist aber keine Seltenheit. Wir erhielten im Anschluss eine Mitteilung, unsere E-Mailadresse zu bestätigen, damit wir unsere Vorschläge, möglicherweise schon mit Kreditantrag, abrufen können. 

Unser Fazit zur Antragsstrecke lautet, sehr klar strukturiert, gut lesbar und auch auf mobilen Endgeräten eine saubere Angelegenheit.

Wichtig

Giromatch mit Einschränkungen bei der vorzeitigen Rückzahlung

Die Widerrufsfrist bei Giromatch beträgt nur 14 Tage. Wer nach diesem Zeitraum sein Darlehen doch noch zurückgeben möchte, muss mit Kosten rechnen. Giromatch räumt in den ersten 12 Monaten nur eine vorzeitige Tilgung von 25 Prozent der Kreditsumme alle drei Monate möglich. Ab dem 13. Monat entfällt diese Regelung, allerdings gibt Giromatch die Termine für Sondertilgungen vor.

Die Kosten für eine Sondertilgung, die Vorfälligkeitsentschädigung, ermittelt sich wie folgt:

  • Ein Prozent der getilgten Summe bei einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten.
  • 0,5 Prozent der getilgten Summe bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr.

Die Voraussetzungen beim Giromatch Ratenkredit

Anders als bei einer klassischen Bank gibt es bei Giromatch in dem Sinn keine Voraussetzungen. Einzig die gesetzliche Vorgabe der Volljährigkeit der Antragsteller:innen beim Kreditvertrag muss eingehalten werden. Private Geldgeber entscheiden selbst, bis zu welchem Bonitätsdefizit sie ein Darlehen (Privatkredit) vergeben. Im Zweifelsfall sind bei Giromatch auch Kredite ohne Schufa möglich. Vor diesem Hintergrund entfallen die üblichen Voraussetzungen.

Der Service beim Giromatch Ratenkredit

Sind klare Angaben zum Produkt Bestandteil des Service am Kunden? Falls ja, gibt es bei Giromatch mal massive Abzüge. Die telefonische Erreichbarkeit ist zwar schön präsent dargestellt, die Uhrzeiten fallen jedoch im Vergleich zu den Mitbewerbern eher übersichtlich aus. Nicht jeder Arbeitnehmer möchte vom Büro aus Kreditgespräche führen. Andere Anbieter sind mit einer Erreichbarkeit am Wochenende oder in den Abendstunden deutlich weiter.

Mancher Tester sieht den Abschluss einer Restschuldversicherung ebenfalls als Serviceleistung. Hier  muss Giromatch passen. Ob das jedoch wirklich nachteilig ist, muss jeder für sich selbst entscheiden.

 Der FAQ-Bereich sollte im Rahmen des Servicegedankens über die vorhandenen vier eher irrelevanten Fragen noch deutlich erweitert werden.

Die Vorteile und Nachteile beim Giromatch Ratenkredit

Dass wir uns durchaus kritisch zum Giromatch Ratenkredit äußern, bedeutet nicht, dass das Produkt keine Vorteile aufweist. Es ist nur unser Job, eben auch auf die Defizite hinzuweisen. Die Anbieter machen das bestimmt nicht.

Die Vorteile beim Giromatch Ratenkredit
  • Vollständig digitaler Kreditprozess.
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
  • Kredite auch für schwache Bonitäten möglich.
  • Als Geldgeber kommen Banken und private Anleger in Betracht.
  • Niedrige Einstiegsgröße
  • Spezieller Kredit für Selbstständige
Die Nachteile beim Giromatch Ratenkredit
  • Konfuse Produktbeschreibung
  • Zeitliche eingeschränkte Erreichbarkeit der Hotline
  • Servicebereich ist ausbaufähig

Alternativen zum Giromatch Ratenkredit

Klassische Banken scheiden als Alternative zu Giromatch Kreditvertrag aus. Infrage kämen allerdings auxmoney und Maxda, zwei Anbieter, die auch abseits der klassischen Kreditinstitute über Kontakte zu Finanzierungsquellen verfügen. Möchtest du jedoch klassische Anbieter begutachten, dann eignet sich hierfür unser Kreditvergleich.

Der Giromatch Ratenkredit – unsere Erfahrungen

Lässt man einmal die wirre Produktbeschreibung außen vor, die wenigsten Kreditnehmer:innen benötigen Darlehen in einer Größenordnung jenseits der 50.000 Euro, bietet Giromatch Chancen. Dies gilt gerade für Interessenten und Interessentinnen, die aufgrund einer angekratzten Kreditwürdigkeit bei den Banken und Sparkassen eher durch das Raster fallen. Wir sehen für Giromatch durchaus eine Existenzberechtigung. Vielleicht sollten die Frankfurter noch ein wenig an ihrer Präsentation arbeiten. 

Häufige Fragen und Antworten zum Giromatch Ratenkredit 

💰 Kann ich bei dem Giromatch Ratenkredit Sondertilgungen leisten?

Sondertilgungen sind, allerdings mit Einschränkungen möglich. In den ersten zwölf Monaten nach Kreditvergabe können alle drei Monate je 25 Prozent der Kreditsumme getilgt werden. Ab dem 13. Monat gelten andere Werte, allerdings gibt Giromatch die Daten vor.

⁉️ Ist Giromatch seriös?

Ja, Giromatch ist seriös und wurde bereits als eines der Top 25 innovativen Start-ups ausgezeichnet.

📉 Kann ich den Giromatch Ratenkredit trotz negativer Schufa beantragen?

Dies ist durchaus möglich. Giromatch bietet für die schwierigen Fälle über seine Kooperationspartner auch Kredite ohne Schufa an. Eine Kreditanfrage kann jederzeit gestellt werden.

🔄 Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei Giromatch komplett zurückzuzahlen?

Diese Möglichkeit besteht erst ab dem 13. Laufzeitmonat des Darlehens. Allerdings schreibt Giromatch die Rückzahlungsdaten vor.

❓ Kann ich den Kredit bei Giromatch auch als Rentner:in abschließen?

Die Kreditaufnahme bei Giromatch ist auch für Rentner möglich.

🚫 Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei Giromatch abgelehnt wird?

Bei einer Kreditablehnung bei Giromatch muss einiges im Argen liegen. Eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft zeigt zumindest, ob solch gravierende Einträge vorliegen, dass noch nicht einmal über die Kooperationspartner von Giromatch eine Darlehensvergabe möglich ist.

💵 Wie schnell kann ich bei Giromatch einen Kredit erhalten?

Wenn Du den vollständig digitalen Kreditprozess nutzt, hast Du das Darlehen in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.