Die Postbank, mit dem Postscheckkonto einst Deutschlands erster Anbieter für ein kostenloses Girokonto, ist inzwischen als Universalbank auch mit Krediten aktiv. Wichtig ist für Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen, dass der Postbank Privatkredit direkt mit anderen Zinsen ausgestattet ist, als der Kredit in der Postbankfiliale. Hier passt sich der gelbe Riese seinem Mutterhaus Deutsche Bank an. Wir haben den Postbank Privatkredit direkt für euch einem gründlichen Test unterzogen und scheuen uns nicht, am Ende auch deutlich unsere Meinung zu sagen.
Das Wichtigste in Kürze:
- Neben dem Postbank Privatkredit direkt mit freier Verfügung bietet die Postbank auch noch einen zweckgebundenen Autokredit mit Zinsvorteil an.
- Die Postbank ermöglicht einen vollständig digitalen Kreditprozess.
- Der Privatkredit direkt steht Selbstständigen zwar nicht zur Verfügung, für diese hält die Postbank jedoch ein spezielles Ratenkreditprodukt bereit.
- Sondertilgungen sind leider nur einmal im Jahr bis zu 50 Prozent der Restschuld kostenfrei möglich.
Die Konditionen
Wenn wir in der Einleitung schon die Zinsen erwähnen, wollen wir unseren Test auch gleich mit einem Blick auf diese beginnen.
Die Zinsen der Postbank hängen von der Bonität der Antragsteller:innen ab. Die Bandbreite bewegt sich zwischen 3,20 Prozent und 11,95 Prozent jährlich beim gebundenen Sollzins. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies ein Spektrum zwischen 3,25 Prozent und 12,63 Prozent im Jahr.
Bei dieser Schere ist natürlich die Antwort auf die Frage spannend, wo der Zweidrittelzins bei der Postbank angesiedelt ist. Dieser Zins, Pflichtangabe gemäß § 17 Abs. 4 der Preisangabenverordnung (PAngV) besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kund:innen bezahlen müssen. Schauen wir auf das repräsentative Beispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
- Laufzeit: 60 Monate
- Monatliche Rate: 211 €
- Gesamtbetrag: 12.621 €
- Effektiver Jahreszins: 9,87 %
- Gebundener Sollzins: 9,45 %
Zwar bewegt sich der Zweidrittelzins mit 9,87 Prozent im oberen Mittelfeld der möglichen Spanne, dennoch legt die Postbank hier im Vergleich zu anderen Anbietern noch einen guten Wert vor. Die Wahrscheinlichkeit, einen Zinssatz von unter 10 Prozent zu erhalten, fällt für Kund:nnen mit durchschnittlicher Bonität recht hoch aus.
Darlehenshöhe und Laufzeit
Der nächste Punkt ist die mögliche Darlehenshöhe. Mit einem Mindestdarlehen von 3.000 Euro grenzt die Postbank allerdings die Kreditnehmer:innen aus, deren Kreditbedarf eher gering ist. Die Anzahl derer dürfte größer sein, als die Zahl derjenigen, welche den Höchstbetrag von 80.000 Euro in Anspruch nehmen würden. Die Kreditsumme selbst kannst du in Schritten von 500 Euro bestimmen.
Die Laufzeit dagegen, beginnend bei 12 Monaten, ist frei skalierbar. Du kannst dir also auch 35 oder 57 Monate Zeit nehmen, um den Kredit zurückzuzahlen. Die maximale Dauer ist auf 120 Monate festgelegt.
Die Konditionen in der Übersicht:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag: | 3.000 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeit: | 12 Monate bis 120 Monate |
| Zinssatz nominal: | 3,20 Prozent bis 11,95 Prozent |
| Zinssatz effektiv: | 3,25 Prozent bis 12,63 Prozent |
Wofür darf ich den Postbank Privatkredit direkt verwenden?
Der Postbank Privatkredit direkt steht dir zur freien Verfügung. Du kannst mit dem Geld ebenso eine neue Küche kaufen, wie in Urlaub fahren oder bestehende Kredite umschulden. Planst du den Kauf eines Autos, Motorrades oder Wohnmobils, unabhängig, ob neu oder gebraucht, empfehlen wir allerdings den Postbank Autokredit. Autokredite sind in der Regel aufgrund der Zweckbindung mit günstigeren Zinsen ausgestattet.
Die Postbank im Kurzporträt
Gehen wir ganz zurück, kommen wir in das Jahr 1909, als im Deutschen Reich der Postscheckdienst gegründet wurde. Im Jahr 1994 ging die Postbank im Rahmen des zweiten Poststrukturgesetzes neben der Post AG und der Telekom als drittes Unternehmen aus der ehemaligen Deutsche Bundespost hervor. Als Deutsche Postbank AG trat sie die Rechtsnachfolge der Deutsche Bundespost Postbank an.
In der Zeit zwischen 2009 und 2015 übernahm die Deutsche Bank AG immer mehr Anteile an der Postbank, bis diese sich dann endgültig im Besitz von Deutschlands größter Bank befand. Im Jahr 2018 erfolgte die Verschmelzung mit der DB Privat und Firmenkundenbank, die allerdings auch nicht lange Bestand hatte. Bereits im Jahr 2020 wurde sie in die Deutsche Bank AG integriert.
Rechtlich gesehen handelt es sich bei der Postbank um eine Marke der Deutsche Bank, die in Form einer Zweigniederlassung geführt wird.
Stand Januar 2024 verfügt die Postbank über rund 600 Filialen und betreut über 12 Millionen Kund:innen. Die Postbank agiert als Universalbank für Privat-, Geschäfts- und Firmenkund:innen.
Postbank Privatkredit direkt– wie funktioniert der Kreditantrag?
Über den Button „Onlineanfrage stellen“ gelangst Du auf die Einstiegsseite für den Postbank Privatkredit direkt. Mit dem Kreditrechner kannst Du zunächst die Kreditsumme und die Laufzeit festlegen. Bist Du schon Kunde oder Kundin der Postbank, gehst Du auf den Button „Anfrage als Postbankkunde“. Unterhältst Du noch keine Geschäftsbeziehung, klickst Du auf „Anfrage als Neukunde“. Wir haben den Antragsprozess über diesen Button gestartet.
Im Gegensatz zu den Mitbewerbern startet der Postbank-Antrag nicht mit den Fragen zur Person, sondern mit der Frage, ob andere Kredite abgelehnt werden sollen, der Laufzeit, dem Geburtsdatum und dem mehrfachen Hinweis auf eine Restschuldversicherung, hier „Ratenschutz“ genannt.
Der erste Schritt wird mit einer Zusammenfassung des Angebotes und einem erneuten Hinweis auf den „Ratenschutz“ beendet. An diesem Punkt können auch noch Laufzeitalternativen gewählt werden.
Positiv fällt uns auf, dass am Ende der Bildschirmseite eine Telefonnummer eingeblendet ist, um während des Antrags auftauchende Fragen direkt zu stellen. Den Daten des Angebotes folgt nun die Erfassung der persönlichen Daten der Antragsteller:innen.
Am Ende dieses Abschnitts bietet die Postbank den „Fremdbankservice“an, den digitalen Kontocheck. Damit gestatten die Antragsteller:innen der Postbank, über das eigene Onlinebanking das Girokonto der Kunden oder Kundinnen zu prüfen. Das erspart das Fotokopieren und Versenden der Kontoauszüge und beschleunigt den Kreditvergabeprozess deutlich.
Die Haushaltsfragen beziehen sich auf die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen, die Einnahmen und die Ausgaben der Antragsteller und Antragstellerinnen. Erfolgt eine Eingabe nur bei Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit, wird der Antragsprozess abgebrochen und es kommt der Hinweis auf den speziellen Kredit für Selbstständige.
Mit der Eingabe der Bankverbindung und der Zustimmung zur Datenschutzerklärung ist der Antrag abgeschlossen.
Antragsteller:innen haben jetzt die Wahl zwischen dem vollständig digitalen Kreditvertrag einschließlich VideoIdent und elektronischer Unterschrift oder dem klassischen papierhaften Antrag inklusive dem PostIdent-Verfahren.
Hinsichtlich der Lesbarkeit hat die Postbank auch bei der Antragstellung mittels mobiler Endgeräte dazugelernt und diese deutlich verbessert.
Noch weitere Aspekte sind uns positiv aufgefallen. Die Postbank bietet den Kreditnehmer:innen eine erweiterte Widerrufsfrist. Wer nach der Unterschrift feststellt, dass er doch lieber andernorts ein Darlehen aufnehmen möchte, kann bis zu 30 Tage nach Antragstellung den Vertrag widerrufen. Möchten Kund:innen Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites vornehmen, ist dies jederzeit kostenlos möglich, da die Postbank keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt.
Das Gegenstück zu einer vorzeitigen Tilgung sind Ratenpausen. In diesem Fall agiert die Postbank weniger kundenfreundlich als einige Mitbewerber. Eine Ratenpause ist nur individuell verhandelbar und mit einer Gebühr von 25 Euro kostenpflichtig.
Die Voraussetzungen für den Postbank Privatkredit direkt
Grundsätzlich, und das gilt für alle Banken in Deutschland, muss der Antragsteller oder die Antragstellerin volljährig sein. Für den Privatkredit direkt gilt auch die berufliche Tätigkeit in einem Angestelltenverhältnis oder der Rentenbezug. Selbstständige fallen bei der Postbank aber nicht durch das Raster, sondern können ihren Finanzbedarf durch spezielle Kredite für Selbstständige decken.
Die Mindestvoraussetzung für die Kreditvergabe sind regelmäßige Gehalts- oder Renteneingänge. Die Postbank kennt auch keine Restriktionen hinsichtlich des Höchstalters.
Der Service bei der Postbank
Erfreulicherweise muss man beim Postbank Privatkredit direkt nicht 20 Minuten in der mit einer Person besetzten Postfiliale warten, sondern kann das Darlehen bequem von zu Hause aus beantragen. VideoIdent und elektronische Signatur sind bis 22:00 Uhr möglich.
Telefonisch steht die Postbank von Montag bis Samstag in der Zeit zwischen 7:00 Uhr und 22:00 Uhr, sonntags zwischen 8:00 Uhr und 22:00 Uhr unter der Rufnummer 0228 5500 5533 zur Verfügung. Diese sehr kundenfreundlichen Kontaktzeiten könnten einigen Mitbewerbern als Vorbild dienen.
Wer mit den Mitarbeiter:innen der Hotline zu tun hat, wird schnell feststellen, dass Freundlichkeit und Kompetenz hier größer geschrieben werden als in mancher Postfiliale.
Wer den schriftlichen Kontakt vorzieht, kann sich per E-Mail mit der Postbank in Verbindung setzen. Auf der Website findet sich im Hauptmenü auch ein Reiter „Services“, über den das Unternehmen bemüht ist, die wichtigsten Aspekte bereits online abzuhandeln.
Die Vorteile und Nachteile beim Postbank Privatkredit direkt
Wir haben viele positive Aspekte beim Postbank Privatkredit direkt gefunden, zu meckern gab es allerdings auch ein wenig. Vor dem Hintergrund, dass kein Produkt perfekt ist, ist dies aber auch nicht verwunderlich.
- Vollständig digitaler Kreditprozess möglich
- Freier Verwendungszweck
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung für Sondertilgungen oder Gesamtrückzahlung
- Spezielles Angebot für Selbstständige
- Laufzeit frei wählbar
- Bei abweichendem Kreditbedarf Zugang zum Kreditmarktplatz mit weiteren Anbietern
- Keine Beschränkung des Höchstalters
- Erweiterte Widerrufsfrist auf 30 Tage
- Kein Höchstalter bezüglich der Antragstellung
- Ratenstundung kostet 25 Euro
- Mindestkreditbetrag mit 3.000 Euro relativ hoch
Alternativen zum Postbank Privatkredit direkt
Wer kommt als Alternative zum Postbank Privatkredit direkt infrage? Eine gute Frage, da es einige Mitbewerber gibt, die ebenfalls attraktive Konditionen bieten. Die Bank of Scotland fällt uns ein, die Targo Bank, aber auch die Santander Consumer Bank wären Ansprechpartner (siehe auch Kredit-Vergleich).
Postbank Privatkredit direkt im Test – unsere Erfahrungen
Wir betrachten hier zweierlei Erfahrungen: Zum einen solche, die für alle gleich sind, wie beispielsweise Zinsen, Auszahlungsbetrag oder Laufzeit. Zum anderen gibt es Erfahrungen, die nicht für alle greifen, nämlich Sondertilgungen und Ratenpausen.
Bei den für alle geltenden Themen reiht sich die Postbank in die Gruppe der besseren Anbieter ein, auch wenn wir bei der Mindestkredithöhe Abstriche machen. Hier wäre weniger mehr. Die erweiterte Widerrufsfrist stellt dagegen einen Pluspunkt dar.
Auch die Möglichkeit, kostenfrei Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung vorzunehmen, bewerten wir sehr positiv. Getrübt werden unsere guten Erfahrungen allerdings durch die kostenpflichtigen Ratenpausen. Wer diese nicht benötigt, findet mit dem Postbank Privatkredit direkt jedoch ein Top-Angebot.
Häufige Fragen und Antworten zum Postbank Privatkredit direkt
Kann ich bei dem Postbank Privatkredit direkt Sondertilgungen leisten?
Die Postbank ermöglicht Kund:innen jederzeit Sondertilgungen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird dafür aktuell nicht berechnet.
Ist die Postbank seriös?
Die Postbank, ehemals ein staatliches Unternehmen, ist heute Teil der Deutsche Bank AG. Zugegeben, der Konzern gerät öfter mal in die Schlagzeilen. Dies betrifft jedoch nicht die Postbank selbst. Das Unternehmen mit Sitz in Bonn gilt nach wie vor als ein absolut seriöses Institut, natürlich reguliert durch die BaFin.
Kann ich das Postbank Privatkredit direkt Darlehen trotz negativer SCHUFA beantragen?
Die Postbank bietet bonitätsabhängige Zinsen. Das heißt, dass auch eine nicht ganz blütenweiße SCHUFA durchaus noch eine Darlehenszusage möglich macht. Allerdings gibt es ein ganz klares K.o.-Kriterium. Harte Negativmerkmale wie Haftbefehl, Privatinsolvenz oder Verweigerung der Vermögensauskunft führen zur Ablehnung.
Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der Postbank komplett zurückzuzahlen?
Die Postbank lässt die Rückzahlung des Kredites jederzeit in vollem Umfang zu. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dafür derzeit nicht an.
Kann ich den Kredit bei der Postbank auch als Rentner:in abschließen?
Für den Postbank Privatkredit direkt ist eine der Zusagevoraussetzungen alternativ zum Gehalt eine regelmäßige Rentenzahlung. Bezüglich des Höchstalters bei Kreditabschluss oder hinsichtlich der Laufzeit sieht die Postbank keine Grenzen vor.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der Postbank abgelehnt wird?
In diesem Fall liegt es nahe zu prüfen, ob die Antragsvoraussetzungen erfüllt waren. Im zweiten Schritt lässt sich mit einer kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft feststellen, ob eventuell falsche oder überalterte Einträge vorliegen. In diesem Fall muss man den Verursacher oder die Verursacherin zur Löschung auffordern. Ist auch dieser Grund nicht für die Absage gegeben, wäre eventuell eine Anfrage bei einer Bank mit großzügigerer Bonitätsinterpretation hilfreich.
Wie schnell kann ich bei der Postbank einen Kredit erhalten?
Entscheidest du dich für den vollständig digitalen Kreditprozess einschließlich digitalem Kontocheck, kannst du innerhalb von 24 Stunden über das Geld verfügen. Ziehst du den papierhaften Antrag vor, hängt die Auszahlung auch von der Postlaufzeit ab. In der Regel dauert es dann vorneweg sechs Arbeitstage.
Allgemeine Informationen
| Name: | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG |
| Adresse: | Bundeskanzlerplatz 6 |
| PLZ: | 53113 |
| Ort: | Bonn |
| Kontakt-Mail: | direkt@postbank.de |
| Telefon: | 0228 9200 |
| Service-Zeiten: | Montag-Samstag von 7:00-22:00 Uhr |
| Website: | www.postbank.de |
| BIC: | PBNKDEFFXXX |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin, EZB |
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