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easyCredit ein Produkt der Teambank AG und das Kreditprodukt der meisten Volks- und Raiffeisenbanken. Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer können den Kredit online, telefonisch oder in einer Volksbankfiliale beantragen.

Das Wichtigste in Kürze:

  • easyCredit spricht mit der großen Bandbreite der möglichen Kreditsumme eine große Gruppe potenzieller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer an.
  • Beträge bis 15.000 Euro werden sofort ausgezahlt.
  • easyCredit eignet sich auch für Seniorinnen und Senioren, da das Produkt keine Altersgrenze nach oben kennt.
  • Beratung telefonisch oder in einer VR-Bank Filiale möglich.
  • Kein Kredit für Selbstständige

Die Konditionen

Wer einen Kredit sucht, schaut in der Regel als erstes auf die Zinsen. Die Banken rufen in den Medien ganz laut ihre Werbezinsen auf. Diesen Beachtung zu schenken, ist völlig überflüssig, da der Werbezins keinerlei Aussagekraft besitzt. Wichtiger ist es, den Zweidrittelzins, der eine Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung darstellt (PAngV), zu betrachten.

Im November 2021 bewegte sich der gebundene, bonitätsabhängige Effektivzins des easyCredit zwischen 3,69 Prozent p.a. und 11,99 Prozent pro Jahr. Der Nominalzins startet bei 3,62 Prozent. Der Zweidrittelzins bewegt sich mit 7,99 Prozent effektiv jedoch weit davon entfernt. easyCredit zählt zu den Produkten, deren Zweidrittelzins näher an der Zinsobergrenze tendieren. Schade. Das vorgeschriebene Berechnungsbeispiel liest sich wie folgt:

  • Nettkreditbetrag: 9.000 Euro
  • Raten: 59 à 181,00 € p.M. letzte Rate à 154,06
  • Gesamtbetrag: 10.833,06
  • Effektiver Jahreszins: 7,79%
  • Gebundener Sollzins: 7,71%

Berücksichtigt man das Zinsniveau im November 2021, zählt easyCredit nicht zu den preiswertesten Anbietern. Häufig entscheiden jedoch andere Kriterien als der Preis darüber, ob ein Produkt empfehlenswert ist oder nicht.

Bei der Kreditsumme wendet sich easyCredit an eine sehr breite Zielgruppe. Mit Kreditvolumen zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro lässt der Anbieter manchen Mitbewerber hinter sich. Dazu zählen auch die Banken, die keine Kredite unter 3.000 Euro vergeben, für manche Kunden und Kundinnen zu viel.

Der Kreditbetrag kann in Schritten von 500 Euro definiert werden. Die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten leider nur in Schritten von einem Jahr.

Die Konditionen in der Übersicht:

Kreditkonditionen
Nettodarlehensbetrag:1.000 Euro bis 75.000 Euro
Laufzeit:12 Monate bis 84 Monate
Zinssatz nominal:ab 3,62 Prozent
Zinssatz effektiv:3,69 Prozent bis 11,99 Prozent

Wofür darf ich den Bank of Scotland Kredit verwenden?

Der easyCredit steht, sofern es sich nicht um den easyCredit Autokredit handelt, ohne Zweckbindung zur freien Verfügung. Kreditnehmer:innen können damit den Urlaub finanzieren, das Girokonto ausgleichen oder bestehende Darlehen in einem bündeln.

Die Teambank im Kurzportrait

Die Teambank hat ihren Sitz in Nürnberg und beschäftigt rund 1.150 Mitarbeiter. Neben dem easyCredit als Ratenkredit bietet sie noch eine Ratenkreditfunktion für die Kreditkarte und Kredite am Point of Sale an. Die Vorläufer der Teambank waren Teile der Noris Kaufhilfe, der heutigen Norisbank und der Franken WKV Bank. Es gab einige Umfirmierungen und Fusionen, bis dann im Jahr 2003 die DZ Bank die Aktienmehrheit übernahm. Im Jahr 2007 wurde die frühere Norisbank AG in Teambank AG umbenannt, die Norisbank selbst ging an die Deutsche Bank Tochter Süddeutsche Bank GmbH, die daraufhin in Norisbank Gmbh umfirmierte.

easyCredit – wie funktioniert der Kreditvertrag?

Vor dem Kreditvertrag von easyCredit muss niemand Angst haben. Wer befürchtet, beim eigenständigen Vorgehen Fehler zu machen, stellt den Antrag einfach telefonisch oder in einer Volks- oder Raiffeisenbank-Filiale.

Wer sich für die Onlinevariante entscheidet, trifft gleich zu Beginn auf eine Besonderheit. easyCredit lässt die Wahl, ob das Darlehen jederzeit vollständig getilgt werden kann und ob der Kunde die Option einer Ratenpause wünscht. Natürlich darf zu Beginn die obligatorische Frage nach der Restschuldversicherung bei Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit nicht fehlen. Die Fragen zur finanziellen Situation im folgenden Abschnitt umfassen Angaben zur beruflichen Situation und zu den Einnahmen und Ausgaben. Wir werten positiv, dass am Ende der Bildschirmseite die möglichen Kontaktoptionen für eventuell Fragen permanent eingeblendet sind. Entsprechen die bis dahin gemachten Angaben den Rahmenbedingungen der Bank, geht es mit der individuellen Bonitätsprüfung weiter.

Mit dem digitalen Kontocheck stellt die Bonitätsprüfung eine Sache von wenigen Sekunden dar. Interessenten und Interessentinnen erfahren sofort, ob das Darlehen angenommen wurde. Der digitale Kontocheck bedeutet, dass easyCredit einmalig mit den Login-Daten der Antragsteller:innen zu deren Onlinebanking Zugriff auf deren Kontoumsätze erhält. Ein Computerprogramm durchforstet unter anderem die Umsätze nach Begriffen wie Storno oder Rücklastschrift und gleicht den Kontostand mit dem eingeräumten Dispo ab. Die Darlehenszusage erfolgt sofort nach dem Kontocheck.

Bis zu einer Höhe von 15.000 Euro wird der easyCredit als Sofortkredit mit zeitnaher Auszahlung behandelt.

Die Legitimation für den Kreditvertrag erfolgt Online im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens. Antragstellerinnen und Antragsteller benötigen dafür einen gültigen Personalausweis und ein Endgerät mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher.

Die Voraussetzungen für den easyCredit

Zum einen muss easyCredit die gesetzlichen Rahmenbedingungen für die Kreditvergabe berücksichtigen, zum anderen legen die Nürnberger auch ihre eigenen Vorgaben zugrunde.

Die gesetzlichen Vorgaben besagen, dass Antragsteller:innen immer volljährig und geschäftsfähig sein müssen.

  • Den easyCredit erhalten ausschließlich Personen, die in einem festen Anstellungsverhältnis stehen oder Rente beziehen.
  • easyCredit sieht kein Höchstalter für die Antragstellung vor.
  • Handelt es sich um zwei Kreditnehmer, müssen diese unter derselben Anschrift gemeldet sein.

Der Service bei easyCredit

Vor dem Hintergrund, dass easyCredit bei fast jeder Volks- und Raiffeisenbank abgeschlossen werden kann, oder Kreditnehmer:innen dort eine Beratung in Anspruch nehmen können, bleibt wenig Spielraum für negative Einschränkungen im Service.

Die Teambank AG ist unter der Rufnummer 0911 – 53900 von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr erreichbar. Alternativ besteht die Möglichkeit des Live Chats, der Videoberatung, der E-Mail-Anfrage oder dem Postweg (Beuthener Str. 25, 90471 Nürnberg).

Wer schauen möchte, ob er seine Fragen selbst beantworten kann (z.B. Ratenanpassung oder Überschuldung), findet einen umfangreichen FAQ-Bereich vor. Die Erreichbarkeit der Teambank ist gut, die Mitarbeiter zeigen sich kompetent und freundlich.

Die Vorteile und Nachteile beim easyCredit

Jeder Kredit hat seine Vorteile und Nachteile. Dies ist beim easyCredit nicht anders. Der easyCredit punktet damit, dass sich Darlehensnehmer:innen in Deutschlands zweitgrößtem Filialnetz einer Bankengruppe darüber informieren können.

Vorteile
  • Sofortauszahlung für Darlehen bis zu einer Höhe von 15.000 Euro dürfte vielen Darlehensnehmern gefallen. Der durchschnittliche Ratenkredit in Deutschland beträgt rund 14.500 Euro. 
  • Ratenpause als Option im Kreditantrag.
  • Optionale Sondertilgung kann bei Antragstellung eingeschlossen werden.
  • Beratung vor Ort, per Telefon oder per Videokonferenz.
  • Vollständig digitaler Kreditprozess.
  • Gute telefonische Erreichbarkeit der Teambank
  • Keine Altersbeschränkung nach oben. 
  • Keine Restriktionen bezüglich Probezeit.
Nachteile
  • Keine Kreditvergabe an Selbstständige.
  • Relativ hoher Zweidrittelzins.
  • Widerrufsfrist nur 14 Tage.

Alternativen zum easyCredit

Es ist die Frage, wo man Alternativen sucht. Liegt der Schwerpunkt bei einem möglichst dichten Filialnetz, wären die Sparkassen ein Ansprechpartner. Geht es um günstige Konditionen und die Kreditvergabe auch an Selbstständige, bietet sich die ING als Ansprechpartnern an. Weitere Angebote findest du in unserem umfassenden Kreditvergleich.

easyCredit im Test – unsere Erfahrungen

Beim easyCredit ist der Name durchaus Programm, bezieht man das Easy auf die Antragstellung. Genaugenommen gibt es außer dem relativ hohen Zweidrittelzins nichts, was uns bei diesem Produkt negativ aufgefallen ist. Das belegt auch die Gegenüberstellung der Vorteile und Nachteile. Wir können Darlehensnehmern und Darlehensnehmerinnen nur empfehlen, auf jeden Fall eine Anfrage bei easyCredit vorzunehmen. Diese wirkt sich nicht nachteilig auf die Schufa aus, kann aber vielleicht zu einem günstigeren als dem Zweidrittelzins führen.

Häufige Fragen und Antworten zum easyCredit

Kann ich bei dem EasyCredit Sondertilgungen leisten?

Kundinnen und Kunden können schon bei der Antragstellung entscheiden, ob die Option der Sondertilgung Vertragsbestandteil werden soll.

Ist EasyCredit seriös?

EasyCredit als Produkt der Volks- und Raiffeisengruppe kann als seriös bezeichnet werden. Die BaFin reguliert auch die Teambank AG

Kann ich den EasyCredit trotz negativer Schufa beantragen?

EasyCredit arbeitet mit bonitätsabhängigen Zinsen, die auch die Kreditvergabe an schwache Bonitäten berücksichtigen. Eine negative Schufa aufgrund harter Merkmale wie Haftbefehl oder Insolvenz verhindern allerdings die Kreditvergabe.

Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei EasyCredit komplett zurückzuzahlen?

Kunden und Kundinnen können im Vorfeld festlegen, ob sie die Option der vollständigen vorzeitigen Rückzahlungen im Vertrag festschreiben lassen möchten.

Kann ich den Kredit bei EasyCredit auch als Rentner:in abschließen?

EasyCredit setzt nach oben keine Altersgrenze. Die Antragsteller müssen volljährig sein.

Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei EasyCredit abgelehnt wird?

Im ersten Schritt empfehlen wir die Einholung einer kostenlosen Schufa-Selbstauskunft. Ist diese in Ordnung, könnte ein Gespräch in einer Volks- oder Raiffeisenbankfiliale helfen. Alternativ bietet sich die Antragstellung bei einer Bank mit weniger strikten Bonitätsmerkmalen an.

Wie schnell kann ich bei EasyCredit einen Kredit erhalten?

Aufgrund des vollständig digitalen Kreditprozesses kann bei einer Kreditsumme von 15.000 Euro oder weniger die Auszahlung sofort erfolgen. Bei einem höheren Betrag dauert es nur wenige Tage, bis das Geld auf dem Konto steht.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.