Deutschlands größte Direktbank betreut rund 9,6 Millionen Kund:innen. Um die 800.000 davon, also fast 10 Prozent, nutzen den ING Ratenkredit. Bei einschlägigen Tests findet sich dieses Darlehen immer wieder in der Spitzengruppe der Anbieter. Wir wollten wissen warum und haben den ING Ratenkredit für euch genauer unter die Lupe genommen.
Das Wichtigste in Kürze:
- Die Zinsen sind bonitäts- und laufzeitunabhängig.
- Kredite auch für bestimmte selbstständige Berufsgruppen.
- Vollständig digitaler Kreditprozess.
- Auszahlung des Kreditbetrages innerhalb von 24 Stunden.
- Jederzeit beliebig hohe kostenlose Sondertilgungen möglich.
- Servicehotline rund um die Uhr erreichbar.
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Die Konditionen
Ein wichtiges Kriterium bei den Konditionen eines Kredites sind zweifelsfrei die Zinsen. Bei den Zinsen geht die ING einen ganz eigenen Weg. Die Höhe der Zinsen orientiert sich nicht an der Bonität der Kreditnehmer:innen oder der Laufzeit, sondern an der Darlehenshöhe. Stand Februar 2024 sieht das Zinsniveau wie folgt aus:
| Effektiver Jahreszins p.a. | Fester Sollzinssatz p.a. |
| 3,79 % bis 10,09 % | 3,72 % bis 9,65 % |
Zugegeben, man kann der ING eine gewisse Attraktivität bei den Zinsen nicht absprechen. Das repräsentative Berechnungsbeispiel gemäß § 17 Preisangabenverordnung (PAngV) gestaltet sich folgendermaßen:
- Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
- 96 Raten à 202,79 €
- Gesamtbetrag: 19.467,29 €
- Effektiver Jahreszins: 6,99 %
- Fester Sollzins: 6,77 %
Kreditsumme und Laufzeit
Sind die Zinsen attraktiv, stellt sich die Frage, ob der Kreditwunsch mit dem Angebot der ING übereinstimmt. Nutzerinnen und Nutzer kleinerer Darlehen werden von den Frankfurtern enttäuscht. Wer nicht mindestens 5.000 Euro Auszahlungsbetrag benötigt, muss sich an eine andere Bank wenden. Mit einer Obergrenze von 75.000 Euro dürfte die ING allerdings das Gros der großvolumigen Darlehen abdecken. Der Kreditbetrag kann bis auf den Euro genau vorgegeben werden.
Bei den Laufzeiten bietet die ING immerhin eine maximale Laufzeit von 96 Monaten an. Die 12 Monate Mindestlaufzeit entsprechen dem Standard. Die Staffelung erfolgt in Schritten von zwölf Monaten. Abgesehen von der hohen Mindestgröße sind die Eckdaten des ING Ratenkredit durchaus stimmig.
Hier die wichtigsten Kennziffern noch einmal im Überblick:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag: | 5.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Laufzeit: | 12 bis 96 Monate |
| Zinssatz nominal: | 3,72 % bis 9,65 % |
| Zinssatz effektiv: | 3,79 % bis 10,09 % |
Wofür kann ich den ING Ratenkredit verwenden?
Die ING bietet drei Varianten beim Ratenkredit an. Mit einem festen Verwendungszweck sind der ING Autokredit und der ING Wohnkredit verbunden. Den hier vorgestellten ING Ratenkredit kannst Du nutzen, wofür Du möchtest. Du bist urlaubsreif, willst deinen Dispokredit ablösen oder andere Kredite umschulden? Dem steht nichts im Wege. Mit dem ING Ratenkredit bist Du finanziell völlig unabhängig.
ING im Kurzporträt
Die Wurzeln der ING reichen in das Jahr 1965 zurück, als die Gründung der Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung in Frankfurt am Main stattfand. Haupteigentümer war der Deutsche Gewerkschaftsbund über die Bank für Gemeinwirtschaft (BfG). Im Jahr 1998 erwarb die niederländische ING Groep 49 Prozent an dem Institut. Es begann die Zeit, das Bankgeschäft auszuweiten und per Telefon, Fax oder Brief als Direktbank voranzutreiben. Im Jahr 2003 erfolgte die vollständige Übernahme. Über die ING Groep kam es zu zahlreichen Zu- und Verkäufen in Deutschland die letztendlich dazu führten, die ING Deutschland zur größten Direktbank hierzulande aufzubauen. Das Unternehmen bietet das vollständige Produktportfolio einer Universalbank für Privatkunden und Selbstständige. Die ING beschäftigt inzwischen fast 5.300 Mitarbeiter und erreichte im Jahr 2019 eine Bilanzsumme von 176,2 Milliarden Euro.
Der ING Ratenkredit – wie funktioniert der Kreditantrag?
Der ING Ratenkredit funktioniert inzwischen komplett digital und online. Die Bonitätsprüfung erfolgt im Rahmen des digitalen Kontochecks, die Legitimation im VideoIdent-Verfahren und die Unterschrift mittels qualifizierter elektronischer Signatur. Wir wollen jetzt nicht Schritt für Schritt auf die einzelnen Antragsfragen eingehen, sie gliedern sich wie bei jedem Kreditantrag in die Bereiche persönliche Angaben, berufliche Daten und finanzielle Verhältnisse.
Spannender ist der digitale Kontocheck. Du legitimierst die ING, einmalig mit deinen Onlinebankingzugangsdaten, auf dein Konto zuzugreifen. Ein Algorithmus gleicht die Buchungstexte auf Wörter wie „Rücklastschrift“, „Storno“ und „Inkasso“ ab und gleicht auch den Kontostand mit dem Dispo ab. Daraus ergibt sich die Bonitätsprüfung zusammen mit der Schufa-Anfrage. Das geht natürlich deutlich schneller, als wenn ein Mitarbeiter jeden Buchungsposten der letzten vier Wochen anschaut. Das VideoIdent-Verfahren steht dir bis 22 Uhr zur Verfügung und erspart dir den Weg zur Post. Kein Wunder also, dass der ING Ratenkredit in der Regel noch am selben Tag ausbezahlt wird.
Selbstständige erleben es immer wieder, dass Banken ihre Kreditanfrage ablehnen. Die ING bietet dieser Personengruppe spezielle Lösungen, wenn ein Ratenkredit für private Zwecke benötigt wird.
Die Widerrufsfrist spielt beim ING Ratenkredit keine Rolle. Sie beträgt zwar nur 14 Tage, dass Darlehen kann aber jederzeit vollständig ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden. Damit ist eine kostenfreie Rückgabe auch noch vier Wochen nach Vertragsabschluss möglich.
Die Voraussetzungen beim ING Ratenkredit
Banken machen üblicherweise Voraussetzungen für die Kreditvergabe geltend. Eine dieser Voraussetzungen ist laut Gesetzt die Volljährigkeit der Antragsteller:innen. Andere Voraussetzungen variieren von Bank zu Bank. Wie sieht es bei der ING aus?
- Die Antragsteller haben eine entsprechende Bonität und nuten den Kredit privat.
- Das Einkommen ist stabil. Bei Selbstständigen resultiert es aus einer freiberuflichen Tätigkeit.
- Die Antragsteller haben einen Wohnsitz in Deutschland.
- Das Gehaltsgirokonto wird bei einer in Deutschland ansässigen Bank geführt.
- Handelt es sich um zwei Antragsteller, wohnen diese an der selben Anschrift.
Zur selbstständigen Tätigkeit und der Beschränkung auf Freiberufler haben wir noch eine Anmerkung. Es sind uns durchaus Fälle bekannt, in denen auch Gewerbetreibende von der ING einen Kredit für private Zwecke erhielten. Hier heißt es: Einfach mal anfragen.
Der Service beim ING Ratenkredit
Um Deutschlands größte Direktbank zu werden, bedarf es auch eines gewissen Servicelevels. Das beginnt zum Beispiel damit, dass eine Telefonnummer für Rückfragen, in diesem Fall 069-50500106, permanent eingeblendet ist. Die Servicehotline ist rund um die Uhr personell besetzt. Grundsätzlich sind die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen der ING freundlich, höflich und bestens informiert. Damit ist der wichtigste Servicepunkt im Direktbankgeschäft erfüllt.
Umfangreiche FAQ-Bereiche sind fast schon eine Selbstverständlichkeit, nicht nur bei Krediten, sondern im gesamten Produktportfolio.
Die Vorteile und Nachteile beim ING Ratenkredit
Vorteile und Nachteile – die Wahrnehmung dessen ist für viele Menschen sehr subjektiv. Fest steht, den idealen Kredit, der für alle gleichermaßen das beste Produkt ist, gibt es nicht.
- Vollständig digitaler Kreditprozess
- Auszahlung häufig noch am selben Tag
- Keine bonitätsabhängigen und laufzeitabhängigen Zinsen
- Sehr gutes Zinsniveau
- Servicehotline rund um die Uhr erreichbar
- Klar strukturierte Antragsstrecke
- Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
- Mit 5.000 Euro recht hohe Mindestkreditsumme
- Mögliche Einschränkung bei der Kreditvergabe an Gewerbetreibende
Alternativen zum ING Ratenkredit
Einer der Anbieter, der ebenfalls auf bonitätsabhängige Zinsen verzichtet, ist die DKB. Ansonsten wären eigentlich alle Banken aus der Spitzengruppe als Ansprechpartner eine Alternative. Die DSL Bank käme jetzt nicht so infrage.
Der ING Ratenkredit – unsere Erfahrungen
Ja, ganz ehrlich, die ING zählt zu Recht zur Spitzengruppe der Kreditanbieter in Deutschland und die zahlreichen Auszeichnungen, auf die das Institut schauen kann, sind berechtigt. Wer mit seiner Kreditanfrage abgelehnt wurde, wird das jetzt anders sehen, aber wir müssen uns an den wertneutralen Fakten orientieren. Und diese sprechen, bis auf die Mindestkredithöhe, auf jeden Fall für die Direktbank vom Main.
Häufige Fragen und Antworten zum ING Ratenkredit
Kann ich bei dem ING Ratenkredit Sondertilgungen leisten?
Die ING sagt in eigenen Worten, dass ihre Kreditnehmer so oft sie mögen in der Höhe, die ihnen gefällt, Sondertilgungen leisten können. Eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.
Ist die ING seriös?
Zur ING sind keinerlei negativen Schlagzeilen bekannt. Das Unternehmen gilt als absolut seriös, die ING Groep selbst zählt zu den systemrelevanten, also extrem großen Banken.
Kann ich den ING Ratenkredit trotz negativer Schufa beantragen?
Die ING spricht nur von einer „entsprechend guten Bonität“ als Voraussetzung. „Entsprechend“ ist ein dehnbarer Begriff. Sofern keine harten Negativ-Merkmale bei der Schufa vorliegen, kann eine Anfrage immer Sinn machen.
Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der ING komplett zurückzuzahlen?
Die ING erlaubt jederzeit vorzeitige Rückzahlungen in beliebiger Höhe. Dabei verzichte sie auch auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten sind es noch 0,5 Prozent.
Kann ich den Kredit bei der ING auch als Rentner:in abschließen?
Die ING benennt einen regelmäßigen Gehalts- oder Renteneingang als eine der Voraussetzungen für die Kreditvergabe. Die ING sieht weder bei der Antragstellung noch bei Fälligkeit der letzten Rate ein Höchstalter vor.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der ING abgelehnt wird?
Üblicherweise geben Banken keine Auskunft, weshalb ein Darlehen abgelehnt wurde. Ob ein Schufa-Eintrag schuld daran ist, lässt sich mit Hilfe einer kostenlosen Schufa-Selbstauskunft in Erfahrung bringen. Liegen keine falschen oder überalterten Einträge vor, wird die Lösungssuche schwierig. Wir empfehlen in diesem Fall eine Kreditanfrage bei einer Bank mit einer großzügigeren Kreditvergabepraxis.
Wie schnell kann ich bei der ING einen Kredit erhalten?
Der vollständig digitale Kreditantrag ermöglicht eine Auszahlung vom Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden.
Kann ich bei der ING auch einen Wohnkredit oder Rahmenkredit beantragen?
Ja, die ING bietet auch Wohnkredite und Rahmenkredite an.
Allgemeine Informationen
| Name: | ING |
| Adresse: | Theodor-Heuss-Allee 2 |
| PLZ: | 60486 |
| Ort: | Frankfurt am Main |
| Kontakt-Mail: | info@ing.de |
| Telefon: | 069 5050 9069 |
| Website: | www.ing.de |
| BIC: | INGDDEFFXXX |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin, EZB |
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