Die DSL Bank, die Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank, heute eine Niederlassung der Deutsche Bank AG, war ein öffentlich-rechtliches Spezialkreditinstitut. In den 90er Jahren erfreute sie sich als Baufinanzierer bei unabhängigen Vermittlern großer Beliebtheit. Mit der Erweiterung des Kreditportfolios um den Privatkredit, den Autokredit und den Modernisierungskredit sollten sich eigentlich auch neue Kundenkreise erschließen. Wir wollten wissen, ob der DSL Bank Privatkredit an die hohe Qualität der DSL Baufinanzierung heranreicht.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Kredite zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro.
  • Laufzeit von 48 Monaten bis 120 Monaten.
  • Sondertilgungen sind einmal im Jahr bis zu einer Höhe von 50 Prozent der Restschuld kostenlos möglich.
  • Kredit nicht für Selbstständige.

Die Konditionen

Die DSL Bank war für ihre fast unschlagbaren Konditionen beim Baugeld bekannt. Betrachten wir die Zinsen für den DSL Bank Privatkredit, stellen wir fest, dass sich das Blatt gewendet hat. Mit einem bonitätsabhängigen und laufzeitabhängigen gebundenen Sollzins zwischen 2,81 und 8,50 Prozent liegt die DSL Bank doch ein Stück von den günstigen Anbietern entfernt. Für den effektiven Jahreszins bedeuten dies eine Bandbreite zwischen 2,84 Prozent und 8,84 Prozent. Interessant ist jetzt der Blick auf den Zweidrittelzins, der aufgrund der relativ hohen Zinsuntergrenze teurer ausfallen muss, als beim günstigsten Mitbewerber. Der Zweidrittelzins entspricht dem höchsten Zinssatz, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen bezahlen müssen. Das gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) gesetzlich vorgeschriebene repräsentative Berechnungsbeispiel weist folgende Zahlen auf:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
  • 60 Raten:  à 181,83 Euro p.M.
  • Gesamtbetrag: 10.909,92 Euro
  • Effektiver Jahreszins: 3,58 Prozent
  • Gebundener Sollzins: 3,52 Prozent

Kreditsumme und Laufzeit

Neben den Zinsen wollen wir natürlich auch wissen, wie es um die Laufeiten und möglichen Kreditsummen bestellt ist. Der Mindestauszahlungsbetrag beläuft sich auf 5.000 Euro, die maximale Kreditsumme auf 50.000 Euro. Mit der vergleichsweisen hohen Einstiegshürde fallen all die potenziellen Kunden und Kundinnen durch das Raster, die „nur“ einen kleineren Kredit benötigen. Die 50.000 Euro Obergrenze zählen zu den geringeren Höchstbeträgen. Positiv fällt auf, dass die Kreditsumme in Schritten von 100 Euro definiert werden kann.

Bezüglich der Laufzeit erlebten wir unsere nächste Enttäuschung. Zwar sind nach hinten bis zu 120 Monate machbar, die Mindestlaufzeit beträgt jedoch vier Jahre.  Auch wenn auf der Homepage eine Laufzeit von zwölf Monaten beworben wird, ist diese im Antrag nicht vorhanden. Es soll durchaus Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer geben, die auch ein Darlehen über 5.000 Euro in nur 24 oder 36 Monaten zurückführen können. Die Staffelung der Laufzeit ist nur  in Schritten von einem Jahr möglich. 

Wir haben euch die Konditionen noch einmal „auf einen Blick“ zusammengestellt:

Kreditkonditionen
Nettodarlehensbetrag:5.000 Euro bis 50.000 Euro
Laufzeit:48 Monate bis 120 Monate
Zinssatz nominal: 2,81 Prozent bis 8,50 Prozent
Zinssatz effektiv: 2,85 Prozent bis 8,84 Prozent

Wofür darf ich den DSL Bank Privatkredit verwenden?

Der DSL Bank Privatkredit steht für jeden Verwendungszweck (z.B. Umschuldungen) zur Verfügung. Du möchtest in den Urlaub fahren, deinen Dispo-Kredit ausgleichen oder bestehende Darlehen umschulden? Mit dem DSL Bank Privatkredit ist all dies möglich. Solltest Du ein Auto kaufen wollen oder wohnwirtschaftliche Investitionen planen, empfehlen wir allerdings die Spezialkredite mit Zweckbindung.

Der DSL Bank Privatkredit
Der DSL Bank Privatkredit

DSL Bank im Kurzporträt

Die DSL Bank entstand im Jahr 1966 nach einer Fusion der Deutschen Siedlungsbank und der Landesrentenbank. Das Unternehmen befand sich im Bundesbesitz. Im Jahr 1999 erfolgten die Privatisierung und der Verkauf an die Postbank. Im Jahr 2000 wurde die DSL Bank auf die Postbank verschmolzen und bestand nur noch als Marke und Zweigniederlassung der Postbank AG fort. Mit der Übernahme der Postbank durch die Deutsche Bank wurde die DSL Teil der Deutsche Bank AG.

Die Geschichte der DSL Bank reicht bis in das Jahr 1850 zurück, als der preußische König die Provinzial Rentenbank gründete, um der Landbevölkerung einen leichteren Zugang zu Krediten zu ermöglichen.

Hauptsitz der DSL Bank ist Bonn. Allerdings verfügt das  Institut über zahlreiche Filialen in deutschen Großstädten. Die DSL Bank arbeitete nie als Publikumsbank, sondern immer mit freien Vermittlern. Interessenten und Interessentinnen  werden auf der Homepage der Bank vergeblich nach Zahlen oder gar Antragsunterlagen suchen. Diese sind nur über den Zugang über Vergleichsportale wie Onlinebanken.com möglich.

Der DSL Bank Privatkredit – wie funktioniert der Kreditantrag?

Der Einstieg ist nur über unseren Kreditvergleich, nicht direkt über die Bank möglich. Mit einem Klick auf „Zum Anbieter“ startet die Antragsroutine. Zunächst kannst Du mit dem Kreditrechner durchspielen, wie viel Kredit Du dir leisten kannst. Klickst Du „Jetzt online abschließen“ an, startet der Antrag. Bevor die eigentlichen Antragsfragen starten, gilt es erst noch, die Fragen für eine mögliche Restschuldversicherung zu klären, dann geht es los.

Das Antragsformular ist von der Lesbarkeit nicht sehr optimal gestaltet, eine Telefonnummer für mögliche Rückfragen fehlt leider auch. Am Ende der Antragsstrecke wird nach der Kontonummer des Antragstellers gefragt. Die von uns eingegebene Kontonummer, zugegeben, von einer Freiwilligen Feuerwehr aus dem Umland, wurde als falsch definiert. Wir haben es dann noch einmal mit der IBAN der Stadtkämmerei versucht, auch diese wurde als nicht gültig eingestuft. Da wir bei unseren Tests verständlicherweise jedoch nicht mit unseren Kontonummern arbeiten, mussten wir die Antragsstrecke am vorletzten Schritt abbrechen. Die DSL  Bank verlangt einen Einkommensnachweis und die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen. Daraus wird ersichtlich, dass der digitale Kontocheck nicht möglich ist. Zumindest können Antragsteller auf das VideoIdent-Verfahren zurückgreifen.

Am Ende der Antragsstrecke können sich die Interessenten und Interessentinnen das mehr als 20 Seite umfassende Dokument ausdrucken, durchlesen, unterschreiben und die Vertragsteile an die DSL Bank zurücksenden.

Der Antragsprozess, auf einem mobilen Endgerät übrigens mindergut zu lesen, passt sich in das Bild der Konditionen an: In unseren Augen ein Abwehrangebot, das Geschäft verhindern soll. Wir wissen nicht, ob es einfach noch die Ö-Dienstmentalität von früher ist, die hier hereinspielt, oder Konzernpolitik, die andere Kreditprodukte schützen will.

Die DSL Bank ermöglicht zwar eine Onlinesofortzusage, setzt aber ansonsten nicht auf die Vorteile des vollständig digitalen Kreditantrages.

Wichtig

Die Widerrufsfrist bei der DSL Bank ist auf die gesetzliche Dauer von zwei Wochen beschränkt. Möchtest Du das Darlehen danach noch zurückgeben, hilft nur die vorzeitige Tilgung. Diese ist jedoch nur einmal jährlich bis zu 50 Prozent der Restschuld möglich. Für darüber hinaus gehende Beträge fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Zum Thema Vorfälligkeitsentschädigung: Diese beträgt bei einer Restlaufzeit des Darlehens von mehr als zwölf Monaten ein Prozent auf die getilgte Restschuld, bei weniger als einem Jahr noch 0,5 Prozent. Vorzeitige Tilgung ist eines, ein finanzieller Engpass das Andere. Eine Ratenpause ist möglich, muss aber individuell vereinbart werden.

Die Voraussetzungen für den DSL Bank Privatkredit

Die Volljährigkeit der Antragsteller und Antragstellerinnen muss aus gesetzlichen Gründen gewährleistet sein. Die Einkünfte müssen aus einer nicht-selbstständigen Tätigkeit resultieren. Eine befristete Tätigkeit selbst darf nicht während der Darlehenslaufzeit enden. Darlehensnehmer:innen mit einem Schufa-Eintrag können nur akzeptiert werden, wenn dieser erledigt ist. Die Kreditnehmer:innen verfügen über ein Girokonto einer in Deutschland ansässigen Bank.

Der Service beim DSL Bank Privatkredit

Der Internetauftritt der DSL Bank gestaltet sich nicht sonderlich service-affin. Kontaktdaten müssen erst mühsam gesucht werden. Über den Menüpunkt „Kontakt“ landest Du lediglich bei einem Kontaktformular. Eine Telefonnummer ist nur im Impressum hinterlegt. Die Mitarbeiter sind schwer erreichbar und im Umgang mit Endverbrauchern weniger geübt. Hier macht sich die Tradition der Kooperation mit Vermittlern bemerkbar. Uns können die Bonner gerade nicht überzeugen.

Der FAQ-Bereich zum Ratenkredit fällt auch eher übersichtlich aus.

Die Vorteile und Nachteile beim DSL Bank Privatkredit

Wir haben bisher noch keinen Ratenkredit gefunden, der nur Vorteile geboten hat. Licht und Schatten gibt es überall, bei den einen ist mehr Schatten vorhanden als bei den anderen. 

Die Vorteile beim DSL Bank Privatkredit
  • Die Kreditsumme kann in Schritten von 100 Euro bestimmt werden.
  • Zumindest teilweise kostenlose Sondertilgungen möglich.
  • Lange Laufzeit von 120 Monaten.
Die Nachteile beim DSL Bank Privatkredit
  • Hohe Einstiegsgröße mit 5.000 Euro.
  • Mindestlaufzeit 48 Monate, auch wenn auf der Homepage etwas anderes steht.
  • Kein vollständig digitaler Antragsprozess.
  • Kein Kreditangebot für Selbstständige.
  • Schlechte Erreichbarkeit.
  • Dürftiger Umgang mit Kontaktmöglichkeiten.

Alternativen zum DSL Bank Privatkredit

Alternativen zum DSL Bank Privatkredit finden sich viele. Die Targobank wäre eine Option, die Santander Consumer Bank eine andere. Die Postbank aus dem gleichen Haus Deutsche Bank bietet ebenfalls interessantere Konditionen als die DSL Bank.

Der DSL Bank Privatkredit im Test – unsere Erfahrungen

Die DSL Bank wäre besser bei ihrer Baufinanzierungsgeschäftspolitik aus den 90er Jahren geblieben. Es stellt sich beim DSL Bank Privatkredit wirklich die Frage, ob Umsätze mit diesem Produkt gewünscht sind oder vermieden werden sollen. Hohe Einstiegshürden und eine Antragsstrecke, die im Vergleich zu  den Mitbewerbern fast schon dilettantisch wirkt, lässt die Erfahrungswerte in den Keller sacken.

Häufige Fragen und Antworten zum DSL Bank Privatkredit 

⁉️ Kann ich bei dem DSL Bank Privatkredit Sondertilgungen leisten?

Die DSL Bank ermöglicht Sondertilgungen, allerdings mit Einschränkungen. Kostenlose Sondertilgungen sind nur einmal im Jahr für 50 Prozent der Restschuld möglich.

🔎 Ist die DSL Bank seriös?

Die Zugehörigkeit zum Deutsche Bank Konzern mag zu unterschiedlicher Beurteilung der Seriosität der DSL Bank führen. Grundsätzlich gilt aber, dass es sich um ein alteingesessenes Haus handelt, welches in der Vergangenheit durch absolute Seriosität überzeugte.

➖ Kann ich das DSL Bank Privatkredit Darlehen trotz negativer Schufa beantragen?

Die DSL Bank sagt bezüglich der Annahmevoraussetzungen, dass ein Antrag nur angenommen wird, wenn mögliche Schufa-Einträge nicht mehr gültig sind.

💵 Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der DSL Bank komplett zurückzuzahlen?

Diese Möglichkeit besteht natürlich, allerdings wird sie unter Umständen teuer. Eine kostenlose Sondertilgung ist nur einmal jährlich für 50 Prozent der Restschuld möglich. Für darüber hinausgehende Beträge berechnet die DSL Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung.

❓ Kann ich den Kredit bei der DSL Bank auch als Rentner:in abschließen?

Eine Kreditaufnahme als Rentner:in ist durchaus möglich, allerdings mit einer Einschränkung versehen. Bei einer Antragstellung ab dem 75. Lebensjahr sind nur noch Kredite bis 25.000 Euro möglich.

❌ Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der DSL Bank abgelehnt wird?

Die Ablehnung kann diverse Gründe haben. Möglicherweise erfüllst Du die grundlegenden Voraussetzungen nicht, bist beispielsweise selbstständig. Oder in deiner Schufa besteht noch ein gültiger Eintrag. Die Schufa-Angaben kannst Du mit Hilfe einer Schufa-Selbstauskunft überprüfen. Wurden alte Einträge noch nicht gelöscht, musst Du den Veranlasser auffordern, die Löschung zu beantragen. Gleiches gilt für falsche Einträge. Ist beides nicht zutreffend, musst Du dein Glück bei einer anderen Bank versuchen. Die DSL Bank wird dir keine Auskunft zu den Gründen der Ablehnung geben.

💨 Wie schnell kann ich bei der DSL Bank einen Kredit erhalten?

Vor dem Hintergrund des altertümlich anmutenden Antragsprozesses dauert es schon einige Tage, bis das Geld auf dem Konto steht. Immerhin setzt die DSL Bank auch noch auf den Postweg für die Übersendung des unterschriebenen Antrags. Das dauert.

🤔 Was ist, wenn ich meinen DSL Bank Privatkredit wegen Arbeitslosigkeit nicht zurückzahlen kann?

Dank der DSL Bank Kreditabsicherung ist die Rückzahlung auch bei unvorhersehbaren Ereignissen, wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod gewährleistet.

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.