Die Norisbank ist heute ausschließlich als Direktbank im Konzern der Deutsche Bank angesiedelt. Sie wendet sich mit ihrem recht übersichtlichen Produktportfolio an die Verbraucher, die mit einem Minimum an Banking auskommen, aber dafür auch keine hohen Preise bezahlen möchten. Der Norisbank Top-Kredit erhält immer wieder, gerade von n-tv und €uro, Auszeichnungen als bester Ratenkredit einer Direktbank. Wir haben uns das Produkt für Euch einmal angesehen und dabei nicht nur auf die Zinsen geachtet.
Das Wichtigste in Kürze:
- Kredite zwischen 1.000 Euro und 65.000 Euro.
- Laufzeit abhängig von der Darlehenshöhe, maximal 96 Monate.
- Sondertilgung nur einmal jährlich bis maximal 50 Prozent der Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
- Darlehen nicht für Selbstständige.
Die Konditionen
Natürlich gilt der erste Blick beim Kreditvergleich meist den Zinsen. Abgesehen davon, dass die Kreditsumme sehr niedrig oder sehr hoch ist und von der jeweiligen Bank möglicherweise nicht angeboten wird. Bleiben wir zunächst bei den Zinsen. Der bonitätsabhängige gebundene Sollzins bewegt sich zwischen 1,38 Prozent und 7,53 Prozent im Jahr. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Bandbreite zwischen 1,39 Prozent (Niedrigzins) p.a. und 7,80 Prozent jährlich. Aussagekräftiger als die Bandbreite der Zinsen ist jedoch die Information, wie hoch der Zweidrittelzins ausfällt. Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zins mindestens zwei Drittel der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer bei der Norisbank entrichten müssen. Auskunft zum Kreditangebot gibt uns das gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung gesetzlich vorgeschriebene repräsentative Berechnungsbeispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
- Raten: 48 à 224,86 € p.M.
- Gesamtbetrag: 10.792 €
- Effektiver Jahreszins: 3,99%
- Gebundener Sollzins: 3,91%
Es fällt positiv auf, dass der Zweidrittelzins näher an der unteren Zinsgrenze angesiedelt ist. Häufig bewerben Banken ihre Kredite mit extrem niedrigen unteren Zinsgrenzen, der Zweidrittelzins bewegt sich dann aber sehr deutlich im oberen Bereich.
Es ist natürlich interessant zu wissen, in welchen Größenordnungen die Norisbank ihren Top-Kredit vergibt. In diesem Zusammenhang sehen wir das zweite positive Signal der Bonner Bank. Der niedrigste Auszahlungsbetrag liegt bei 1.000 Euro. Damit bedient die Norisbank auch Kunden, die keinen besonders großen Kreditbedarf haben, sondern vielleicht nur das Girokonto ausgleichen möchten. Die Kreditobergrenze läuft bei 65.000 Euro aus, eine Größenordnung, die durchaus genügt, um ein kostspieligeres Auto zu finanzieren. Apropos Autofinanzierung: Für diesen Fall gibt es bei der Norisbank einen speziellen Autokredit mit noch günstigeren Zinsen.
Der Darlehensbetrag kann in Schritten von 100 Euro festgelegt werden. Die Kreditlaufzeit hängt von der Darlehenshöhe ab. Die Mindestdauer liegt bei zwölf Monaten. Für Kredite bis zu einer Größenordnung von 20.000 Euro räumt die Norisbank eine maximale Laufzeit von 96 Monaten ein. Für darüber hinausgehende Summen liegt die maximale Laufzeit bei 84 Monaten. Ihr könnt die Laufzeit völlig frei wählen, also auch 27 Monate oder 43 Monate.
Hier die Konditionen noch einmal auf einen Blick:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag: | 1.000 Euro bis 65.000 Euro |
| Laufzeit: | 12 Monate bis 84 Monate (Kredit > 20.000 Euro) oder 96 Monate (Kredit </= 20.000 Euro). |
| Zinssatz nominal: | 1,38 Prozent bis 7,53 Prozent |
| Zinssatz effektiv: | 1,39 Prozent bis 7,80 Prozent |
Wofür darf ich den Norisbank Top-Kredit verwenden?
Der Norisbank Top-Kredit steht dir zur freien Verfügung. Du kannst davon in Urlaub fahren, dir eine neue Küche kaufen, andere Kredite umschulden oder dein Girokonto ausgleichen. Nur der Norisbank Autokredit ist an den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtfahrzeuges gebunden. Dabei kann es sich um ein Auto, ein Motorrad oder ein Wohnmobil handeln.
Norisbank im Kurzporträt
Die Norisbank begann ihre Geschäftstätigkeit als „Noris Kaufhilfe“, die Ratenkreditbank des Versandhauses Quelle, im Jahr 1954. Im Jahr 1965 wurde die Noris Kreditbank GmbH in Nürnberg gegründet. Es folgten einige Eigentümerwechsel. Die Norisbank war das erste Kreditinstitut, das im Jahr 2000 Kredite im Internet mit Sofortzusage anbot.
Im Jahr 2003 übernahm die DZ Bank die Norisbank von der Bayerischen Vereinsbank. Im Jahr 2006 gingen der Name und alle 96 Filialen an die Deutsche Bank über. Das Stammhaus in Nürnberg firmierte in Teambank um, die Filialen wurden als Norisbank fortgeführt. Im Jahr 2012 wurden alle Filialen geschlossen. Die Norisbank ist seit dem eine reine Direktbank.
Zur Produktpalette zählen
- Girokonten für Privat- und Geschäftskunden
- Kreditkarten
- Tages- und Festgeld
- Kredite und Baufinanzierungen
- Maxblue Wertpapierdepot
- Ausgewählte Versicherungsprodukte
Im Jahr 2019 verwalteten 55 Mitarbeiter der Norisbank GmbH, nicht gerechnet die Mitarbeiter der Deutsche Bank AG, 565,3 Millionen Euro an Kundenkrediten und 3,7 Milliarden Euro an Einlagen.
Norisbank Top-Kredit – wie funktioniert der Kreditantrag
Wir sind den Norisbank Top-Kredit Antrag durchgespielt und sind verwundert. Zunächst einmal, die Fragen sind selbsterklärend, gut lesbar, die Antragsroutine klar strukturiert. Während der gesamten Antragsstrecke ist die Rufnummer 030-31066005 für Rückfragen rund um die Uhr eingeblendet. Hier gibt es also nichts auszusetzen. Unser Darlehenswunsch betrug 10.000 Euro (Kreditsumme) für eine Laufzeit von 72 Monaten. Wir waren ledig, angestellt, wohnten in einer schuldenfreien Immobilie, verdienten 3.000 Euro netto im Monat und hatten keinerlei finanzielle Verpflichtungen – Traumkunden, dachten wir. Die Norisbank sah dies anders. Der maximale Kreditbetrag sollte auf 4.500 Euro lauten bei einem effektiven Jahreszins von 4,9 Prozent.
Der Antragsroutine folgt eine Auflistung der rechtlichen Belehrungen, die den Antragstellern und Antragstellerinnen zum Download bereitgestellt werden. Im Rahmen der Zusammenfassung könnt ihr die Angaben noch einmal überprüfen, bevor ihr den Kreditantrag herunterladet, oder ihn euch per Post oder E-Mail zuschicken lasst, um ihn dann in papierhafter Form zu unterschreiben. Ja, ihr lest richtig, die Norisbank setzt noch auf die gute alte Unterschrift auf dem Blatt Papier. Zwar ist das VideoIdent-Verfahren möglich, aber die Deutsche Bank nimmt Abstand davon, den Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern die qualifizierte digitale Signatur zu ermöglichen.
Damit grenzt sich die Norisbank ganz entschieden und wirklich nachteilig von all den Mitbewerbern ab, die vollständig digitale Kreditanträge mit einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden ermöglichen.
Wir sollten nicht unerwähnt lassen, dass die Antragsstrecke für mobile Endgeräte ebenfalls optimiert und gut lesbar ist.
Bis zur Auszahlung des Darlehens können nun aufgrund der papierhaften Variante einige Tage ins Land gehen.
Wer nach Unterschrift feststellt, dass es andernorts ein günstigeres Darlehen gibt, kann seinen Vertrag innerhalb von 30 Tagen widerrufen. Die Norisbank bietet ein erweitertes Widerrufsrecht.
Wenn du innerhalb von vier Wochen einen Anbieter findest, der bei genau identischen Rahmenbedingungen einen günstigeren Zins bietet, kannst du vom Vertrag zurücktreten und erhältst darüber hinaus noch 50 Euro.
Bei einigen Banken spielt es keine Rolle, ob Du die Widerrufsfrist einhältst oder nicht, da Du den Kredit jederzeit kostenlos vorzeitig tilgen kannst. Leider ist dies bei der Norisbank nicht der Fall. Kostenlose Sondertilgungen sind zwar möglich, aber nur einmal im Jahr, maximal bis zu 50 Prozent der verbliebenen Restschuld. Alle zwölf Monate können die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer jedoch eine Ratenpause von einem Monat nutzen.
Die erste Rate muss erst nach 50 Tagen an die Norisbank gezahlt werden.
Die Voraussetzungen für den Norisbank Top-Kredit
Die Voraussetzungen für den Norisbank Top-Kredit sind recht übersichtlich gestaltet:
- Der Antragsteller oder die Antragstellerin sind volljährig.
- Kreditnehmer und Kreditnehmerin sin in einem geregelten, unselbstständigen Arbeitsverhältnis beschäftigt.
- Die Tätigkeit besteht bereits seit mindestens 6 Monaten.
- Dem Antrag muss ein Kontoauszug beigefügt sein, aus dem der Gehalts- oder Rentenbezug hervorgeht, ebenso ein Tätigkeitsnachweis.
- Entsprechende Bonität gemäß Schufa-Auskunft.
Leider haben Selbstständige keine Möglichkeit, bei der Norisbank ein Darlehen zu erhalten.
Der Service bei der Norisbank
Unterstellt man, dass eine größtmögliche Bequemlichkeit für den Kunden ein wesentlicher Teil des Services ist, müssen wir bei der Norisbank Abstriche machen. Ein Kreditantrag, der noch händisch unterschrieben werden muss und der den Weg zur Post oder zum Briefkasten voraussetzt, geht im Jahr 2021 eigentlich gar nicht mehr. Da hilft es auch nichts, dass die Servicerufnummer rund um die Uhr besetzt ist oder die Bank im Menü einen eigenen Menüpunkt „Service“ mit zahlreichen Unterpunkten aufführt. An einigen Stellen kommt immer wieder durch, dass es die Deutsche Bank über viele Jahre versäumt hat, in ihre IT zu investieren.
Die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen, für die einen oder anderen ein Teil des Service, spielt da kaum noch eine Rolle.
Die Vorteile und Nachteile beim Norisbank Top-Kredit
So positiv einige Dinge beim Norisbank Top-Kredit auffallen, so bitter sind die Einschränkungen, die am Ende unser Testergebnis deutlich nach unten ziehen. Zu gravierend sind die Defizite und weniger im formalen Bereich anzusiedeln.
- Fairer Zweidrittelzinssatz
- Niedriger Einstieg mit 1.000 Euro Kreditbetrag
- Einmal jährlich Ratenpause möglich.
- 50 Tage Zeit bis zur ersten Rate.
- Erweiterte Widerrufsfrist mit 50 Euro bei günstigerem Angebot.
- Stufenlos wählbare Laufzeit
- Auszahlungsbetrag auf 100 Euro steuerbar.
- Servicerufnummer an 24 Stunden erreichbar.
- VideoIdent-Verfahren
- Keine elektronische Signatur.
- Kein digitaler Kontocheck.
- Antrag muss händisch unterschrieben werden.
- Kredit nicht für Selbstständige.
- Kostenlose Sondertilgungen nur einmal jährlich bis zu 50 Prozent der Restschuld.
- Kriterien zur Bonitätsbeurteilung nicht nachvollziehbar.
- Für Darlehen mit mehr als 20.000 Euro Volumen verkürzte Kreditlaufzeit.
Alternativen zum Norisbank Top-Kredit
Selbst im Rahmen der Spitzengruppe der Anbieter finden sich durchaus Alternativen zur Norisbank. Die Santander Consumer Bank wäre ebenso eine Adresse wie die Targobank oder Bank of Scotland.
Norisbank Top-Kredit im Test – unsere Erfahrungen
Wir haben es bereits angedeutet, wir haben uns von diesem Kredit, auch vor dem Hintergrund der Auszeichnungen, einfach mehr versprochen. Auch wenn der Zinssatz durchaus akzeptabel ist, tun sich doch Gräben zu den wirklichen Top-Anbietern auf. Als schlechte Erfahrung werten wir bereits, dass kein digitaler Kreditantrag möglich ist. Eine wirklich merkwürdige Erfahrung war die Reduktion unseres Kreditwunsches bei formal bester Bonität. Die Schufa-Prüfung hatte zu diesem Zeitpunkt noch gar nicht stattgefunden. Unsere Erfahrungen mit dem Norisbank Top-Kredit sind leider nicht die besten.
Häufige Fragen und Antworten zum Norisbank Top-Kredit
Kann ich bei dem Norisbank Top-Kredit Sondertilgungen leisten?
Sondertilgungen sind bei diesem Darlehen möglich, allerdings mit einer Einschränkung. Kostenlose Sondertilgungen akzeptiert die Norisbank nur einmal im Jahr bis zu einer Höhe von 50 Prozent der Restschuld. Für darüber hinaus gehende Beträge wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.
Ist die Norisbank seriös?
Die Norisbank ist eine durchaus als seriös einzustufende Bank, auch wenn der eine oder andere die zahlreichen juristischen Auseinandersetzungen der Konzernmutter im Hinterkopf haben mag. Die Regulierung erfolgt durch die BaFin.
Kann ich das Norisbank Darlehen trotz negativer Schufa beantragen?
Die Norisbank nutzt bonitätsabhängige Zinsen, heißt, auch bei einer etwas schwächeren Schufa sollte ein Kreditantrag noch möglich sein. Ein Antrag erübrigt sich jedoch, wenn harte Negativmerkmale vorliegen. Dazu zählen Haftbefehle, Insolvenzen oder die Verweigerung der Vermögensauskunft.
Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei der Norisbank komplett zurückzuzahlen?
Die Norisbank akzeptiert auch eine vollständige vorzeitige Rückzahlung des Kreditbetrages. Allerdings stellt sie für 50 Prozent der Restschuld eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung. Diese beträgt bei mehr als zwölf Monaten Laufzeit ein Prozent auf 50 Prozent der Restschuld, bei weniger als einem Jahr Laufzeit sind es noch 0,5 Prozent.
Kann ich den Kredit bei der Norisbank auch als Rentner:in abschließen?
Die Norisbank verweist darauf, dass Antragsteller:innen einen Kontoauszug vorlegen müssen, aus dem der Gehalts- oder Renteneingang hervorgeht. Die Norisbank sieht auch weder bei der Antragstellung noch in Bezug auf die Laufzeit ein Höchstalter vor.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei der Norisbank abgelehnt wird?
Sollte die Norisbank den Kreditantrag ablehnen, wird sie sich nicht dazu äußern, weshalb. Möglicherweise erfüllst Du die Antragsvoraussetzungen nicht. Es kann natürlich auch sein, dass bei der Schufa Einträge vorliegen, die eine Kreditvergabe verhindern. Das kannst Du mithilfe der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft in Erfahrung bringen. Findest Du falsche oder überalterte Einträge, musst Du den Veranlasser oder die Veranlasserin auffordern, die Löschung vornehmen zu lassen. Liegt die Ablehnung auch nicht an der Schufa, bleibt nur der Versuch bei einer anderen Bank.
Wie schnell kann ich bei der Norisbank einen Kredit erhalten?
In Ermangelung eines vollständig digitalen Kreditprozesses musst Du bei der Norisbank mit ein paar Tagen Vorlaufzeit rechnen, bevor der Auszahlungsbetrag auf dem Konto steht. Die Norisbank sagt zwar, dass die Auszahlung sofort nach Genehmigung erfolgt. Dazu müssen die Unterlagen aber erst einmal bei der Bank zur Prüfung vorliegen. Mit einem digitalen Kontocheck und der elektronischen Unterschrift wäre das kein Thema.
Allgemeine Informationen
| Name: | Norisbank |
| Adresse: | Reuterstraße 122 |
| PLZ: | 53129 |
| Ort: | Bonn |
| Kontakt-Mail: | service@norisbank.de |
| Telefon: | 030 310 66000 |
| Service-Zeiten: | 24h am Tag |
| Website: | |
| BIC: | NORSDE51XXX |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin |
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