Robo Advisors aus Deutschland – Welche gibt es?

Feda Mecan Feda Mecan Veröffentlicht am: 15. Februar 2022 Letztes Update: 9. März 2022 Lesezeit: 6 Minuten
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Robo Advisors werden immer häufiger von Anleger:innen genutzt, um ihr Investment online und automatisch zu verwalten. Auch in Deutschland hat der Trend zum digitalen Investment längst Einzug gehalten. Das Angebot an Robo Advisors wächst dementsprechend schnell. Je mehr Anbieter ihr Produkt bewerben, desto schwieriger wird es für dich als Investor:in den passenden Robo Advisor zu finden. Deswegen zeigen wir dir hier, welche Anbieter für Robo Advisor es in Deutschland gibt und welche sich für dich am besten eignen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In Deutschland wächst der Markt für Robo Advisors rasant schnell.
  • Anbieter, die zu Beginn der 2010er Jahre gestartet sind, zählen bereits zu den alten Hasen.
  • Die Anbieter von Robo Advisor bieten dir unterschiedlichste Konditionen. Deshalb lohnt es sich, vorab einen Vergleich zu starten.

Disclaimer: Bei den nachfolgend aufgeführten Informationen handelt es sich um keine Anlageempfehlung. Sie dienen lediglich zu Informationszwecken und geben keine Auskunft über zukünftige Entwicklungen oder Renditen. Daher übernimmt Onlinebanken.com keinerlei Gewährleistung für die Richtigkeit oder Vollständigkeit der Informationen.

Was macht ein Robo Advisor?

Ein Robo Advisor ist ein digitaler Finanzberater, der die Aufgaben eines Bankberaters oder Investmentmanagers komplett in eine Online-Plattform überträgt. In nur wenigen Schritten erstellt der Robo Advisor ein persönliches Portfolio, erklärt transparent die Konditionen und verwaltet nach erfolgreichem Abschluss deine Geldanlage selbstständig.

Ein Robo Adivsor:

  • erstellt ein passendes Portfolio aufgrund eines Fragenprofils.
  • arbeitet mit Algorithmen und handelt vollkommen gefühlsunabhängig.
  • beobachtet dein Investment und schichtet es bei Bedarf entsprechend um.
Ein Robo Advisor muss nicht von dir gesteuert oder überwacht werden. Dein Investment wird ohne manuelle Handlungen optimal verwaltet.

Wichtige Kriterien bei der Anbieterwahl

Wenn du dein Portfolio von einem Robo Advisor verwalten lassen möchtest, solltest du vorab auf gewisse Kriterien der Anbieter achten:

  • Kosten: Nicht alle Robo Advisors kosten gleich viel. Es lohnt sich daher, vorab die Preise zu vergleichen und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis eruieren zu können.
  • Service und Qualität: Ein guter Service ist auch bei digitalen Finanzprodukten ein durchaus wichtiger Punkt.
  • Umfang der Leistungen: Robo Advisor unterscheiden sich deutlich im Umfang ihrer Leistungen und Angebote. Deshalb sollten diesbezüglich vorab die eigenen Ansprüche klar sein. Dann ist es auch nicht schwierig, den passenden Robo Advisor zu finden.
  • Performance: Am Ende des Tages erwartet man sich von seinem digitalen Vermögensverwalter aber vor allem eines: Die Vermehrung des angelegten Kapitals.
2014 starteten die ersten Robo Advisors und sorgten für eine Digitalisierungswelle im Investmentbereich.

Vor- & Nachteile

Robo Advisors wurden entwickelt, um Anleger:innen das Erstellen eines Depots so einfach und zeiteffektiv wie möglich anzubieten. Somit ist es nur logisch, dass die digitalen Finanzverwalter jede Menge Vorteile mit sich bringen. Wenn du die besten deutschen Depots kennenlernen möchtest, raten wir dir unseren Depot Vergleich zu lesen.

Vorteile:
  • Investieren ist ohne Vorkenntnisse möglich.
  • Der Zeitaufwand ist durch die automatisierte Erstellung und Verwaltung eines Portfolios so gering wie nur möglich.
  • Ein Robo Advisor nutzt ausgezeichnete Algorithmen und wird nie auf ein Bauchgefühl hören. So können Investmentfehler bestmöglich verhindert werden.
  • Die digitale Investmentform ist auch für all jene mit einem geringen Startkapital zugänglich. Die geringen Gebühren und Einzahlungen in Form von Sparplänen machen einen Robo Advisor auch für Kleinanleger:innen sehr interessant.
Nachteile:
  • Eine persönliche Beratung fällt oftmals komplett weg.
  • Die eigene Entscheidungsfreiheit ist eingeschränkt. Für erfahrene Anleger:innen kann das durchaus ein Hindernis darstellen.
  • Ein Robo Adivsor ist natürlich teurer als ein eigens verwaltetes Investmentportfolio. Auch das kann für Profis durchaus einen Nachteil darstellen.

Markt in Deutschland

Der Markt für Robo Advisors in Deutschland ist nach wie vor relativ überschaubar, auch wenn er in den letzten Jahren ein enormes Wachstum erfahren hat. Vor allem im Vergleich mit den USA, Australien oder Großbritannien ist für den deutschen Robo Advisor Markt definitiv noch Luft nach oben. Doch auch hierzulande sind die digitalen Vermögensverwalter die mit am stärksten nachgefragten Optionen in der FinTech Szene. Es ist nicht überraschend, dass einer der Pioniere auf dem Markt der deutschen Robo Advisors auch heute noch der größte Anbieter ist. Scalable Capital ist der aktuell mit Abstand erfolgreichste Anbieter auf dem deutschen Markt und hat einen Marktanteil von über 40 Prozent. Cominvest und Liquid kommen ebenfalls auf einen zweistelligen Marktanteil, müssen sich aber regelmäßig vor der aufstrebenden Konkurrenz hüten.

Robo Advisor aus Deutschland

Auch in Deutschland gibt es mittlerweile zahlreiche Anbieter von Robo Advisors. Aus diesem Anlass möchten wir dir nun drei Anbieter vorstellen, deren Robo Advisor sich noch einmal etwas mehr von der Konkurrenz abheben. Wenn du einen genauen Vergleich zu den beliebtesten Robo Advisors in Deutschland suchst, musst du unbedingt bei unserem Robo Advisor Vergleich vorbeischauen.

Quirion

Der Anbieter Quirion ist vor allem für Anleger:innen interessant, die mit einer geringen Anlagesumme starten möchten. Die Mindesteinlage beträgt nämlich nicht mehr als einen Euro. Ein weiterer Vorteil des Anbieters ist, dass bei Bedarf eine telefonische Beratung möglich ist. Das macht Quirion zu einer Hybridversion. Diese Beratung ist zwar nur gegen eine zusätzliche Gebühr möglich, doch alleine die Möglichkeit dazu ist für alle Personen spannend, die nicht vollkommen digital investieren möchten.

Oskar

Oskar ist ein Anbieter am Puls der Zeit. Das äußert sich beispielsweise in Form von Nachhaltigkeit. 7 der 10 angebotenen ETFs investieren nachhaltig. Damit bietet der Robo Advisor eine immer häufiger nachgefragte Anlagestrategie. Oskar bietet Investor:innen noch eine weitere Besonderheit. So kann ein Depot auch speziell für Minderjährige angelegt werden. Mittels Einmalanlage von mindestens 1.000 Euro oder einem Sparplan von mindestens 25 Euro im Monat kann ein Depot eröffnet werden. Diese Option zur komplett digitalen Vermögensverwaltung dürfte vor allem für Eltern und Großeltern interessant sein.

Scalable Capital

Ein digitales Investment bei Scalable Capital bedeutet maximale Erfahrung und Sicherheit. Das Unternehmen betreut weit über 300.000 Anleger:innen und ist somit einer der größten Robo Advisor Anbieter in ganz Deutschland. Zudem konnte Scalable Capital sich mehrfach als Testsieger etablieren. Noch dazu ist das Unternehmen bei der BaFin registriert. Mit ein Grund für die außerordentlich positiven Bewertungen der Robo Advisors von Scalable Capital sind die breiten Anlagestrategien. 23 verschiedene Möglichkeiten stehen hier zur Auswahl.

Historische Entwicklung deutscher Robo Advisors

Vor 8 Jahren haben die ersten Robo Advisors für Aufsehen gesorgt. Zwar war der Start eher holprig, doch mittlerweile sind die digitalen Vermögensberater nicht mehr wegzudenken. Die teils preisgekrönten Anlagetheorien hinter den Algorithmen haben sich bewährt. Die ersten Anbieter hatten anfangs jedoch ein relativ überschaubares Angebot. Doch mit wachsender Konkurrenz und einem immer härter umkämpften Markt, haben auch Urgesteine wie Quirion, Liqid und Co. ihr Investmentangebot immer weiter ausgebaut. Eine weitere Entwicklung der Robo Advisors zeichnete sich mit den immer häufiger aufkommenden Hybridmodellen ab. Hierbei wird die digitalisierte Vermögensverwaltung um persönliche Beratung erweitert. In den letzten Jahren setzten die Anbieter von Robo Advisors auf etablierte und starke Partner aus dem Finanzbereich. So sind mittlerweile auch die ING und die Volkswagen Bank im digitalisierten Investmentbereich tätig. Die Deutsche Bank hat mit Robin genauso wie die Targobank mit Pixit einen eigenen Robo Advisor auf den Markt gebracht.

Robo Advisoren werden laut Prognosen bis 2025 ein weltweites Vermögen von etwa 2,5 Billionen Euro verwalten.

Fazit zu Robo Advisors in Deutschland

Robo Advisor sind vor allem in Deutschland noch lange nicht an ihrem Markthöhepunkt angekommen. Das digital verwaltete Vermögen wird in Zukunft beträchtlich wachsen, denn immer mehr Personen möchten ihr Geld digital anlegen. Schon jetzt gibt es viele Anbieter, die auf sehr hohem Niveau agieren und mit ihrem Angebot mehr als überzeugen.

FAQs

Welche Robo Advisor gibt es in Deutschland?

In Deutschland gibt es aktuell verschiedenste Anbieter für Robo Advisors. Ganz nach deinen Bedürfnissen kannst du zwischen den Platzhirschen und alten Profis wählen oder auf einen aufstrebenden Anbieter mit frischem Wind zurückgreifen. Auch in den Gebühren und Renditen unterscheiden sich die deutschen Anbieter. Wir raten dir, vorab deine finanzielle Ausgangslage und deine angestrebten Ziele zu prüfen, damit du den besten Robo Advisor für dich findest.

Welche Renditen erwirtschaften Robo-Advisors?

Wie hoch eine Rendite ist, hängt gewissermaßen auch von dir selbst ab. Viele Robo Advisor Anbieter offerieren Portfolios mit geringem und höherem Risiko. Das beeinflusst die Rendite natürlich. Je mehr du als Anleger:in wagst, desto mehr Profit kann dein Robo Advisor erwirtschaften. Wichtig ist auch zwischen kurz- und langfristiger Rendite zu unterscheiden.

Feda Mecan

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Ich investiere seit mehreren Jahren in internationale Start-ups und habe 2015 OnlineBanken.com gegründet, um ein transparentes und unabhängiges Finanzportal in Deutschland zu etablieren.