Die ING zählt als größte Direktbank Deutschlands auch bei Baufinanzierungen zu den Top-Anbietern. Allerdings unterscheidet sich das Angebot ein wenig von den Mitbewerbern. Wir haben uns das Produkt genauer angeschaut und für dich einen ING-Baufinanzierungs-Test durchgeführt. Was ist das Wichtigste für Kreditnehmer:innen bei einem Baukredit? Richtig, die Zinsen! Und deswegen steigen wir bei unserem Konditionen-Test auch gleich mit den Zinsen ein.
Das Wichtigste in Kürze:
- Da die Zinsen nicht bonitätsabhängig ausfallen, können sich Kreditnehmer:innen schon im Vorfeld ein klares Bild machen.
- Die ING finanziert maximal 95 Prozent des Kaufpreises respektive der Gestehungskosten.
- Sondertilgungen sind mit Einschränkungen einmal jährlich möglich.
- Bereitstellungszinsen fallen erst nach 7 Monaten an.
Die Konditionen
Die vorgestellten Zinssätze beziehen sich auf klassische Annuitätendarlehen mit Zins und Tilgung in der Rate.
Die Alternative sind endfällige Darlehen, bei denen du nur die Zinsen bezahlst und die Tilgung am Ende der vereinbarten Laufzeit beispielsweise durch einen angesparten Wertpapiersparplan erfolgt.
Bei den Zinsen müssen wir der ING ein Kompliment in Bezug auf Transparenz machen. Sie zeigt alle Varianten auf und verlangt nicht, dass du zunächst eine Baufinanzierungsanfrage stellst, bevor dir ein möglicher Zinssatz angezeigt wird.
Hier die Zinsen, abhängig von Zinsbindung und Darlehenshöhe, für eine erstrangige Baufinanzierung bis zu 60 % des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten in der Übersicht:
| Zinsbindung | Finanzierungssumme (=Nettodarlehensbetrag) | Gebundener Sollzinssatz p.a. | Effektiver Jahreszins |
| 5 Jahre | ab 75.000 € | 3,84 % | 3,97 % |
| ab 150.000 € | 3,67 % | 3,78 % | |
| ab 300.000 € | 3,57 % | 3,68 % | |
| 10 Jahre | ab 75.000 € | 3,74 % | 3,84 % |
| ab 150.000 € | 3,59 % | 3,68 % | |
| ab 300.000 € | 3,56 % | 3,65 % | |
| 15 Jahre | ab 75.000 € | 3,94 % | 4,04 % |
| ab 150.000 € | 3,78 % | 3,87 % | |
| ab 300.000 € | 3,74 % | 3,83 % | |
| 20 Jahre | ab 75.000 € | 4,04 % | 4,14 % |
| ab 150.000 € | 3,89 % | 3,98 % | |
| ab 300.000 € | 3,81 % | 3,90 % | |
| 25 Jahre | ab 75.000 € | 4,17 % | 4,27 % |
| ab 150.000 € | 4,03 % | 4,12 % | |
| ab 300.000 € | 3,94 % | 4,03 % | |
| 30 Jahre | ab 75.000 € | 4,25 % | 4,35 % |
| ab 150.000 € | 4,09 % | 4,18 % | |
| ab 300.000 € | 4,01 % | 4,10 % |
Dennoch lohnt es sich, ein paar Minuten in die Ermittlung eines Angebots am Online-Rechner zu investieren. Warum?
Die ING will auch wissen, wo du wohnst, denn sie bietet regional begrenzt Zinsnachlässe in Höhe von 0,1 Prozent an.
Damit soll der Immobilienerwerb auch in Gegenden mit angespannter Preissituation über die Finanzierungskosten attraktiv werden.
Trotz aller Differenzierung bei den Zinsen darf das repräsentative Beispiel nicht fehlen. Dieses Beispiel ist eine Pflichtangabe gemäß § 17 Preisangabenverordnung (PAngV):
- Nettodarlehensbetrag: 300.000 Euro
- Zinsbindung: 15 Jahre
- Effektiver Jahreszins: 4,02 %
- Gebundener Sollzins: 3,92 %
- Anfängliche Tilgung: 3,00 %
- Monatliche Rate: 1.730,00 Euro
Die Angabe des Zweidrittelzinses entfällt bei der ING, da die Zinsen nicht von der Bonität abhängen.
Dieser Zinssatz besagt bei bonitätsabhängigen Konditionen, welchen maximalen Zins mindestens zwei Drittel der Darlehensnehmer:innen entrichten müssen.
Baufinanzierung
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Darlehenshöhe und Laufzeit
Bei der Darlehenshöhe startet die ING mit 75.000 Euro. Nun mag es aber auch einen Finanzierungsbedarf geben, der möglicherweise darunter liegt.
Die ING unterscheidet beim Verwendungszweck für den Baukredit und schlüsselt in ihrem Angebot die Nutzungsart auf:
| Wofür? | Finanzierungssumme (=Nettodarlehensbetrag) | Zinsbindung | |
| Neufinanzierung | Immobilie bauen oder kaufen | Ab 75.000 € | 5, 10, 15, 20 Jahre |
| Anschlussfinanzierung | Mit einer bestehenden Finanzierung wechseln – innerhalb von 6 Monaten | Ab 75.000 € | 5, 10, 15, 20 Jahre |
| Forward-Darlehen | Mit einer bestehenden Finanzierung wechseln oder bestehende Finanzierung verlängern – in 7 bis 60 Monaten | Ab 75.000 € | 5, 10, 15 Jahre |
| Darlehensverlängerung | Neuen Zins sichern für bestehende Finanzierung | Individuell | 5, 10, 15, 20 Jahre |
| Wohnkredit | Eigene Immobilie renovieren, modernisieren, sanieren | Ab 5.000 €, bis 75.000 € | 24 bis 96 Monate |
Bei der maximalen Darlehenssumme gilt ein gewisser Ermessensspielraum. Allerdings setzt die ING immer eine maximale Finanzierungsgröße von 95 Prozent des Kaufpreises respektive der Herstellungskosten voraus.
Die Darlehensnehmer:innen benötigen mindestens 5 Prozent der Kauf- oder Gestehungskosten zuzüglich der Erwerbsnebenkosten.
Die maximale Zinsbindungsdauer ist bei der ING auf 20 Jahre ausgelegt.
Für Häuslebauer:innen gibt es bei der ING ein besonderes Bonbon. Die Bereitstellungszinsen für die bisher nicht abgerufenen Darlehenstranchen werden erst ab dem 7. Monat fällig.
Hier noch einmal die Konditionen im Überblick, wir konzentrieren uns allerdings auf die Neufinanzierung respektive Anschlussfinanzierung:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag: | Ab 75.000 € |
| Sollzinsbindung: | 5, 10, 15 und 20 Jahre |
| Zinssatz nominal: | Ab 3,56 % |
| Zinssatz effektiv: | Ab 3,65 % |
Die ING im Kurzporträt
Das Vorläuferinstitut der ING, die gewerkschaftsnahe Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung, wurde im Jahr 1965 in Frankfurt am Main gegründet.
Hauptgesellschafter war der DGB über die hauseigene Bank für Gemeinwirtschaft (BfG). Von dieser Bank übernahm im Jahr 1998 die niederländische ING Groep 49 Prozent.
Die ING, damals noch Deutsche Direktbank, dann Allgemeine Deutsche Direktbank, später ING DiBa in Deutschland, baute das Direktbankgeschäft per Post, Telefon und Fax kontinuierlich aus und avancierte langsam aber sicher zu größten deutschen Direktbank.
Die ING Groep übernahm im Jahr 2003 die restlichen 51 Prozent und positionierte die ING in Deutschland durch Zu- und Verkäufe anderer Institute auf Platz 1 der Direktbanken.
Die ING bietet das vollständige Angebot einer auf Privatkund:innen und Selbstständige ausgerichteten Universalbank. Im Jahr 2021 betrug die Bilanzsumme 181,897 Milliarden Euro, die von über 6.000 Mitarbeiter:innen erwirtschaftet wurde.
Gerade im Bereich Baufinanzierung greift die ING auch auf die Kooperation mit unabhängigen Vermittlern zurück.
ING – wie funktioniert der Antrag?
Über den Button „Finanzierung anfragen“ startest du den Antrag, oder besser gesagt, die Anfrage für eine Baufinanzierungsberatung.
Zuerst beantwortest du die Fragen zum Kauf und zu der Finanzierung der Immobilie – ob fremd vermietet oder selbst genutzt, Wohnung oder Haus, Kaufpreis, Eigenkapital und Zinsbindung.
Im nächsten Schritt folgen die Angaben zu deiner Person: Name, Alter, Wohnsitz und – ganz wichtig: ob die Beratung telefonisch oder persönlich durch eine:n Vertriebspartner:in erfolgen soll.
Im 3. und letzten Schritt erhältst du ein erstes vorläufiges Angebot mit den entsprechenden Zinsen. Dazu kommt eine E-Mail, die den Eingang der Anfrage bestätigt und die nächsten Schritte avisiert.
Sonderregelungen der ING bei Sondertilgungen beachten!
Die ING ermöglicht Sondertilgungen bei Baufinanzierungen. Allerdings musst du dabei Folgendes beachten:
- Maximal 5 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme kannst du pro Jahr kostenfrei tilgen. Für darüber hinausgehende Beträge fällt die Vorfälligkeitsentschädigung an.
- Der Mindestbeitrag liegt bei 1.000 Euro.
- Sondertilgungen können nicht für zurückliegende Jahre nachgeholt oder für kommende Jahre vorgezogen werden.
Der Service bei der ING
Um es vorwegzunehmen – so stellen wir uns Service im Zeitalter des Internets vor: Die ING stellt alle notwendigen Informationen online bereit und versucht nicht, nach dem alten Vertriebsmotto „So viel sagen wie nötig, so wenig sagen wie möglich“ zu verfahren.
Begleitet wird das umfangreiche Informationsangebot von Tools, die dir dabei helfen, bereits im Vorfeld einen Plan zu machen, ob sich der Kauf lohnt und wie viel Immobilie du dir leisten kannst.
Wer Fragen hat, bekommt diese von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr sowie samstags von 9:00 bis 15:00 Uhr unter der Rufnummer 069 – 34 22 24 beantwortet. E-Mails kannst du über das Kontaktformular versenden.
Auch bei der Freundlichkeit und Kompetenz der Mitarbeiter:innen wird die ING ihrer Position als Direktbank Nummer 1 in Deutschland gerecht.
Vorteile und Nachteile der ING Baufinanzierung
Es wurde vermutlich schon deutlich, dass wir bei der ING Baufinanzierung mehr Plus- als Minuspunkte sehen.
Natürlich entscheiden am Ende Aspekte wie Zinsen, Sondertilgungen oder ganz subjektive Wahrnehmungen, bei welchem Anbieter der Kreditantrag platziert wird.
- Schon im Vorfeld klare Aussagen über die zu entrichtenden Zinsen
- Maximale Transparenz in Bezug auf das Produkt
- Lai:innen stehen hilfreiche Tools für die Einarbeitung in das Thema zur Verfügung
- Bereitstellungszinsen fallen erst nach 7 Monaten an
- Auf Wunsch aktive Begleitung durch eine:n Kooperationspartner:in der ING vor Ort
- Maximale Zinsfestschreibungsdauer nur 20 Jahre
- Maximal kostenlose Sondertilgung nur 5 Prozent pro Jahr
Alternativen zur ING Baufinanzierung
Als echte Alternative zur ING Baufinanzierung bleiben nur die Anbieter, die als Baufinanzierungsvermittler auftreten – etwa 1822direkt, Interhyp oder comdirect (siehe auch Baufinanzierung-Vergleich).
Fazit zur ING Baufinanzierung – unsere Erfahrungen
Die ING bietet ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis in Bezug auf ihre Baufinanzierung.
Die Zinsen sind, da nicht bonitätsabhängig, von Interessent:innen im Vorfeld anhand der Laufzeit und des Darlehensvolumens einzuordnen. Rückfragen werden entweder telefonisch bei autonomem Vorgehen oder bei Bedarf durch eine:n Vertriebspartner:in der ING geklärt.
Der Service lässt sowohl online als auch offline keine Wünsche offen. Bei niedrigen Zinsen wäre allerdings eine Zinsbindung von mehr als 20 Jahren wünschenswert.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten zur ING Baufinanzierung
Kann ich bei der ING Sondertilgungen in meiner Baufinanzierung leisten?
Die ING lässt einmal jährlich eine Sondertilgung in Höhe von 5 Prozent der Kreditsumme ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu. Die Mindesttilgungshöhe muss 1.000 Euro betragen. Allerdings darf die Sondertilgung nur für das laufende Jahr erfolgen. Nachträgliche Tilgungssätze für zurückliegende Jahre sind ebenso wenig möglich wie prophylaktische Sonderzahlungen für kommende Jahre.
Ist die ING seriös?
Es gibt keinerlei Anhaltspunkte dafür, dass die ING Deutschland oder die Konzernmutter ING Groep nicht seriös sind. Die ING Groep zählt zu den größten Banken der Welt, gilt als systemrelevant und steht damit unter besonderer Beobachtung der Aufsichtsbehörden.
Funktioniert die Baufinanzierung durch die ING ohne Grundschuldeintrag?
Das Baufinanzierungsprogramm der ING umfasst nicht nur klassische Baufinanzierungen mit Grundschulddarlehen. Diese benötigen grundsätzlich zur Besicherung eine dingliche Sicherheit, die Grundschuld. Die ING bietet für kleinere Finanzierungsvolumina in der Größe zwischen 5.000 Euro und 75.000 Euro einen Wohnkredit für Eigentümer:innen an. Dabei handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit mit der Zweckbindung der wohnwirtschaftlichen Verwendung. Die ING verzichtet auf eine Grundschuldeintragung, gewährt aber dennoch günstigere Zinsen als bei einem Ratenkredit.
ING Baufinanzierung Bewertungen von Kunden