Die DSL galt bei Baufinanzierungen über Jahrzehnte als eine der ersten Adressen. Das Unternehmen nutzt als Vertriebsweg nach wie vor unabhängige Finanzdienstleister. Starpool ist kein Produkt oder Vermittler, sondern die Bezeichnung für den geschlossenen Vertriebspartnerbereich im Rahmen des DSL-Internetauftritts. Welche Produkte bietet die DSL Bank an und wie sieht es mit den Konditionen der Deutsche Bank –Tochter aus?
Das Wichtigste in Kürze:
- Die DSL Bank arbeitet ausschließlich mit Kooperationspartnern vor Ort.
- Ein Online-Antrag ohne Mitarbeiterkontakt ist nicht möglich.
- Die DSL hat Einschränkungen bei Sondertilgungen.
- In Ausnahmesituationen sind 100-Prozent-Finanzierungen möglich.
Die Konditionen der DSL Bank Baufinanzierung
Natürlich schauen Interessenten zuerst auf den Zinssatz. Dieser Blick entscheidet darüber, ob sich Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen noch weiter mit dem Angebot beschäftigen. Neben klassischen Annuitätendarlehen stehen auch noch endfällige Darlehen, beide mit Zinsbindung, und Darlehen mit variablen Zinsen. Ein Problem für Interessenten besteht bei der DSL Bank in der öffentlichen Angabe zu Produktkonditionen. Dies gilt sowohl für die Baufinanzierung als auch bei Ratenkrediten. Diese Kommunikation liegt ausschließlich beim Vertriebspartner. Wir können allerdings mit dem repräsentativen Beispiel zum Zweidrittelzins dienen. Dieses Beispiel gilt als Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV). Es gibt an, welchen maximalen Zinssatz mindestsens zwei Drittel der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer entrichten müssen.
- Nettodarlehensbetrag: 200.000 Euro
- Zinsbindung: 20 Jahre
- Effektiver Jahreszins: 1,13%
- Gebundener Sollzins: 1,10%
- Anfängliche Tilgung: 2%
- Monatliche Rate: 516,64 Euro
Zinsbindungen sind aus der Erfahrung in der Vergangenheit bei Annuitätendarlehen auch über die Dauer von 20 Jahren möglich. Bei endfälligen Darlehen gilt dies als Obergrenze. Marketingkampagnen mit Zinssenkungen kommen bei der DSL Bank nicht zum Tragen.
Aus der Erfahrung wissen wir, dass die Zinsen der DSL Bank zum einen von der Dauer der Zinsfestschreibung abhängen, als auch von der Darlehenshöhe.
Während andere Marktteilnehmer bezüglich der Mindestdarlehenssumme und der Obergrenze der Darlehenssumme klare Aussagen treffen, entscheidet die DSL Bank hier fallweise. Vom Standard her gelten als Untergrenze ein Kaufpreis von 40.000 Euro, als Obergrenze 999.999 Euro. In der Summe stellen sich die Konditionen der DSL Bank als recht nebulös dar und werden erst in einem Gespräch mit einem Vertriebspartner transparent. And dieser Stelle merkt man, dass die DSL Bank eine Tradition hat, die in vergangene Jahrhunderte zurückreicht und überwiegend dem öffentlichen Dienst angehörte. Diese Mentalität hat sich das Unternehmen in Bezug auf Wettbewerbsdenken und Vertriebsorientierung leider bewahrt.
Baufinanzierung
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Die DSL Bank im Kurzporträt
Die DSL Bank, ausgeschrieben Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank, agierte bis zum Jahr 1999 als öffentlich-rechtliches Spezialinstitut. 1999 erfolgten die Privatisierung und der Verkauf an die Postbank. Mit der Übernahme der Postbank durch die Deutsche Bank kam die DSL in den Deutsche Bank Konzern und wird dort als Marke fortgeführt.
Die Gründung geschah im Jahr 1850 auf Veranlassung des preußischen Königs als dieser Landesrentenbanken gründete, um der Bevölkerung den Zugang zu günstigen Krediten zu ermöglichen. Die Refinanzierung erfolgte durch die seit 1772 aktive Seehandlung, die dem preußischen Staat Gelder aus dem Handel an der Ostsee, überwiegend mit Salz und Fisch, Geld brachte.
Im Jahr 2021 verwaltetet die DSL ein Baufinanzierungsvolumen von 53 Milliarden Euro und 550 Tausend Verträge. Der Großteil des Geschäftes wird in Hameln abgewickelt. Die Betreuung der Vertriebspartner vor Ort erfolgt durch Standorte in Berlin, Bielefeld, Dortmund, Düsseldorf, Erfurt, Frankfurt, Hamburg, Hannover, Köln, Leipzig, Magdeburg, München, Münster, Nürnberg, Schwerin und Stuttgart. Dort wird auch ein Teil des Geschäftes vor Ort bearbeitet.
DSL Bank – wie funktioniert der Antrag?
Die DSL setzt ausschließlich auf den Vertriebskanal „freie Vermittler“. Wer über die Deutsche Bank Tochter finanzieren möchte, kommt um den Besuch des Vertrieblers nicht herum. Die DSL Bank ist im Vergleich zu einigen Mitbewerbern noch nicht so ganz auf der Höhe des Zeitgeschehens angekommen. Vorzeitige Tilgungen sind bei Baufinanzierungen weniger verbreitet, als bei Konsumentenkrediten. Allerdings sind auch die ersten Institute bereit, auf eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verzichten. Bei der DSL Bank ist die vorzeitige Tilgung fast schon eine Wissenschaft für sich.
Der Antrag reduziert sich bei der DSL Bank auf ein Onlineformular zur Terminvereinbarung. Erforderlich sind folgende Eingaben:
- Kaufen oder Bauen (z.B. Baukredit/Immobilienkredit)
- Kaufpreis
- Eigenkapital
- Name, Anschrift und Telefonnummer
- Zeitpunkt für den gewünschten Rückruf durch einen Berater
Die Sondertilgungsmodalitäten bei der DSL Bank
Die DSL Bank verzichtet auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn die Sondertilgung fünf Prozent der Restschuld nicht übersteigt. Liegt sie darüber wird eine Gebühr fällig, die auf die künftigen Raten aufgeschlagen wird.
- Eine Sondertilgung kann nur bei Darlehnssummen ab 25.000 Euro erfolgen.
- Die Sondertilgung darf zehn Prozent der Restschuld nicht übersteigen.
- Eine Sondertilgung ist erstmalig ein Jahr nach Darlehnsbeginn möglich.
Der Service bei der DSL Bank
Der Service der DSL Bank lässt sich nicht wie bei ihren Mitbewerbern beurteilen. Während die anderen Anbieter digitale Abläufe ermöglichen, und diese durch den telefonischen Service begleiten, entfällt diese Option bei der DSL vollständig. Der Service wird ausschließlich vom Vertriebspartner der Bank geprägt, der alleiniger Ansprechpartner der Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen ist. Die einzige Serviceleistung, welche die DSL Bank anbietet, ist die Beratersuche und die Onlineterminvereinbarung.
Die Vorteile und Nachteile der DSL Baufinanzierung
Auch wenn die DSL Bank ein wenig altertümlich anmutet, genießt sie bei den Vertriebspartnern ein recht hohes Ansehen.
- Kundinnen und Kunden werden „zwangsbetreut“, was bei Baufinanzierungen kein Nachteil ist.
- Die DSL Bank ermöglicht bei herausragender Bonität auch 100-Prozent-Finanzierungen.
- Durch die klassischen Vertriebspartner entfällt das standardisierte Vorgehen digitaler Prozesse.
- Der Internetauftritt bietet keinerlei Informationsgehalt zum Produkt.
Alternativen zur DSL Baufinanzierung
Als echte Alternative bieten sich Baufinanzierungsvermittler an, die über einen größeren Pool an Produktgebern verfügen. Die 1822direkt wäre ein solcher Ansprechpartner oder die comdirect. Beide führen die DSL übrigens auch als Produktgeber. (siehe auch Baufinanzierung-Vergleich)
Fazit zur DSL Baufinanzierung – unsere Erfahrungen
Nur weil etwas nicht vollständig digital ist, heißt es nicht, dass es schlecht sein muss. Im Zeitalter digitaler Plattformen geht häufig vergessen, dass „old school“ auch ihre Reize hat. Wer nicht unbedingt nur alles elektronisch möchte und das persönliche Gespräch mit einem Berater am eigenen Wohnzimmertisch nicht scheut, sollte sich die Zeit nehmen, und sich die Rahmenbedingungen der DSL näher anschauen. Natürlich hängt sehr viel von der Qualifikation und dem Engagement des Beraters vor Ort ab.
FAQ – häufige Fragen und Antworten zur DSL Bank Baufinanzierung
Kann ich bei der DSL Bank Sondertilgungen in meiner Baufinanzierung leisten?
Grundsätzlich lässt die DSL Bank Sondertilgungen zu. Diese sind einmal im Jahr möglich und dürfen maximal zehn Prozent der Restschuld betragen. Beträgt die Sondertilgung weniger als fünf Prozent, verzichtet die DSL Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Ist die DSL Bank seriös?
Auch wenn die Konzernmutter Deutsche Bank überwiegend durch negative Schlagzeilen in der Presse auf sich aufmerksam macht, trifft dies für die Marke DSL Bank absolut nicht zu.
Funktioniert die Baufinanzierung durch die DSL Bank ohne Grundschuldeintrag?
Das ist definitiv nicht möglich. Grundsätzlich gilt, dass eine Baufinanzierung in Deutschland immer mit einer dinglichen Besicherung, einer Grundschuld oder einer Hypothek, einhergeht. Einzige Ausnahme sind sogenannte Wohnkredite, die als klassische Ratenkredite mit Zinsvorteilen ausschließlich an Eigentümer mit wohnwirtschaftlicher Verwendung vergeben werden.
Ist eine Anschlussfinanzierung durch die DSL Bank möglich?
Ja, jedoch sind es je nachdem ob Du bauen, kaufen oder eine Anschlussfinanzierung abschließen möchtest, noch einige Nachweise und Belege notwendig.
DSL Bank und Starpool Baufinanzierung Bewertungen von Kunden