Die 1822direkt, Onlinetochter der Frankfurter Sparkasse, arbeitet im Segment Baufinanzierung als Vermittler mit mehr als 400 Partnern. Der Kontakt läuft zum einen über die FINMAS GmbH, dem Finanzmarktplatz der Sparkassen-Finanzgruppe und der Prohyp GmbH, besser bekannt unter dem Markennamen Interhyp. Du kannst also davon ausgehen, dass die Direktbank vom Main mit hoher Wahrscheinlichkeit die passende Baufinanzierung für dich hat. Wir haben uns einmal angeschaut, wie die 1822direkt arbeitet und was dich dort erwartet.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Die 1822direkt greift auf über 400 Kreditgeber zurück.
  • Es sind Darlehen mit einer Zinsbindung von bis zu 40 Jahren möglich.
  • Die Baufinanzierungen können zwischen 50.000 Euro und 1,5 Mio. Euro betragen.
  • Auf Wunsch begleitet ein Baufinanzierungsexperte der 1822direkt das gesamte Vorhaben persönlich.

Konditionen der Baufinanzierung von der 1822direkt

Beginnen wir doch gleich mit den Konditionen, sprich, den Zinsen, möglichen Kreditsummen, Zinsbindung und sonstigen Rahmenbedingungen. Es ist klar, dass wir bei über 400 Kontakten keine allgemeingültige Aussage treffen können. Der Werbezins der Frankfurter liegt bei 0,6 Prozent, Stand Juli 2021. Interessanter ist jedoch das repräsentative Rechenbeispiel, vorgeschrieben gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV). Dieses Berechnungsbeispiel gibt dir ein ungefähres Gefühl dafür, mit welchen Konditionen Du bei den Zinsen rechnen kannst.

Der 1822direkt Baufinanzierungsrechner
Der 1822direkt Baufinanzierungsrechner
  • Nettodarlehensbetrag: 200.000 Euro
  • Zinsbindung: 15 Jahre
  • Effektiver Jahreszins: 1,19%
  • Gebundener Sollzins: 1,16%
  • Anfängliche Tilgung: 2%
  • Monatliche Rate: 526,67

Im Rahmen von Werbemaßnahmen bietet die 1822direkt Zinsabschläge an. Ab einem Darlehensvolumen von 200.000 Euro reduziert sich der Zinssatz um 0,15 Prozent, ab 300.000 Euro um 0,3 Prozent.

Interessant sind natürlich auch die Bandbreiten der Finanzierungsvolumina. Der Mindestbetrag muss auf 50.000 Euro lauten, maximal finanzieren die Partner der 1822direkt 1,5 Millionen Euro. Bei den Zinsbindungen bieten sich für variable Zinsen null Monate an bis zu 25 oder 30 Jahren, abhängig vom eigentlichen Geldgeber. Leider können wir aufgrund der Vielzahl der Partner der 1822direkt keine konkrete Aussage treffen. Was sich nachteilig anhört, ist jedoch für dich am Ende der große Vorteil. Mit nur einer Anfrage bekommst Du auf deinen Bedarf und deine Situation hin das Beste, was der Markt anbietet. Hier noch einmal die Eckwerte auf einen Blick:

Kreditkonditionen
Nettodarlehensbetrag:50.000 Euro bis 1,5 Mio. Euro
Sollzinsbindung:0 Monate (variable Zinsen) bis 40 Jahre
Zinssatz nominal:k. A.
Zinssatz effektiv:0,6% bis k. A.

Die 1822direkt vermittlet Baugeld nicht nur für die erste Festschreibung, sondern auch für eine Anschlussfinanzierung, KfW-Kredite und Immobilienkredite für Sanierungen.

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
1822direkt
Baufinanzierung
(125 Bewertungen)
0,74% Sollzins
0,77% Effektivzins
230,83€ monatlich
79.216,78€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,77%, Sollzins gebunden p.a.: 0,74%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 106.906,51 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.09.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

1822direkt im Kurzporträt

Bei der 1822direkt handelt es sich, wie der Name suggeriert, um die Direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse. Die Gründung erfolgte im Jahr 1996, allerdings nicht im Stil einer klassischen Bank, sondern als Vertriebsgesellschaft. So vermittelte die 1822direkt zeitweise den Ratenkredit der SWK Bank, nicht den der Mutter. Nach der Übernahme der Frankfurter Sparkasse durch die Hessen-Thüringische Landesbank zählt die 1822direkt inzwischen zum vollständigen Bestandteil des HELABA-Konzerns.

Die 1822direkt wendet sich in erster Linie an private Haushalte. Das Produktportfolio umfasst Konten und Karten, Einlagen, Wertpapiere, Privatkredite und Baufinanzierungen, Umschuldungen sowie Versicherungen.

Baufinanzierung mit Top Konditionen
Baufinanzierung mit Top Konditionen

1822direkt Baufinanzierung – wie funktioniert der Antrag?

Eine Baufinanzierung ist üblicherweise komplexer als ein Ratenkredit zur freien Verwendung oder ein zweckgebundener Ratenkredit. Vor diesem Hintergrund sind vollständig digitale Kreditanträge eher selten, zumal bei vielen Immobilienerwerbern auch Beratungsbedarf in Bezug auf die Finanzierung besteht. Onlinebaufinanzierungen sind in der Regel eine Mischung aus alter und neuer Welt.

Zunächst einmal kannst Du dir mittels der zahlreichen Rechner auf der Seite der 1822direkt ein Bild davon machen, was dich eine Finanzierung kosten würde, ob Mieten oder Kaufen die günstigere Alternative ist oder wie hoch die Nebenkosten ausfallen. Die 1822direkt stellt die folgenden Rechner zur Verfügung:

  • Zinsrechner
  • Sollzinsbindungsrechner
  • Budgetrechner
  • Mieten oder Kaufen
  • Rechner für den Tilgungsplan
  • Rechner für Notar- & Grundbuchkosten
  • Rechner für die Vorfälligkeitsentschädigung

Nachdem Du die relevanten Daten für dich ermittelt hast, kannst Du nun entweder ein Angebot anfordern oder einen Termin vereinbaren. Im Rahmen der Angebotsanforderung machst Du alle Angaben zum Objekt, einschließlich Kaufpreis und Eigenkapital. Und an dieser Stelle müssen wir deutlich Kritik üben. Das Antragsformular ermittelt automatisch den Kreditbedarf durch die Subtraktion des Eigenkapitals vom Kaufpreis, ignoriert aber völlig die Erwerbsnebenkosten. Liegen diese bei 12 Prozent, kann man sie bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro schlecht als irrelevant abtun.

Hinweis

Bei den Angaben im Rahmen der Angebotsanforderung unbedingt die Erwerbsnebenkosten berücksichtigen – das Formular tut dies nicht. Damit kann es bei der Machbarkeit der Finanzierung zu einem bösen Erwachen kommen!

Allerdings müssen wir auch einräumen, dass die Ergebnisse der Rechner nur unverbindlichen Charakter haben. Aufwendungen für Notar:in, Grundbuch und Makler:in sind abhängig vom Bundesland, Kosten für Letztere auch abhängig vom Verhandlungsgeschick des Käufers oder der Käuferin.

Auf Seite 2 der Angebotsanforderung gibst Du deine persönlichen Daten ein. Wichtig ist, dass Du auch angibst, wann und wie dich dein Ansprechpartner kontaktieren soll. Die 1822direkt betont ausdrücklich, dass Du während der gesamten Finanzierungsdauer einen ausschließlichen Ansprechpartner hast. An dieser Stelle geht der Antragsprozess dann in das klassische Geschäft der Old Economy über, Gespräche von Mensch zu Mensch.

Parallel zu deiner Angebotsanfrage kannst Du dich auf dem Baufinanzierungsportal der 1822direkt anmelden. Hier sind alle wichtigen Informationen, Daten, Termine und Unterlagen zu deiner Baufinanzierung hinterlegt und der Status ist jederzeit abrufbar.

Der Service bei der 1822direkt

Aus der Tatsache des persönlichen Gesprächs ergibt sich, das Dir bei Fragen und möglichen Problemen durch die für dich zuständigen Mitarbeiter:innen direkt geholfen wird.

Ein besonderer Service der 1822direkt ist zweifelsfrei die App „ImmoMaster“. Die App, erhältlich für iOS und Android, begleitet dich bereits bei der Objektsuche. Über die Smartphonekamera kannst Du das Objekt direkt von der App bewerten lassen und hast damit einen ersten Anhaltspunkt. Mit dem Zinsrechner ermittelst Du die Kosten für die Finanzierung. Du kannst alle Unterlagen einscannen und an deinen Berater weiterleiten. Folgende Tools bietet „ImmoMaster“:

  • Realtime Immobilieneinschätzung
  • Antragsstrecke
  • Finanzierungskonzept als PDF
  • Zugang zum Portal “Meine Baufi” mit Scanfunktion

Wir fassen den Service bei der 1822direkt dahin gehend zusammen, dass die Mutter hier von der Tochter noch lernen kann. Zum Service zählt natürlich auch die telefonische Erreichbarkeit. Hier zeigt sich allerdings Luft nach oben. Das Team ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:30 Uhr bis 18:30 Uhr unter der Rufnummer 069 505093-0 erreichbar. Andere Mitbewerber geben ihren Interessenten und Kunden auch die Möglichkeit noch Abend oder am Wochenende, zumindest am Samstag, offene Fragen zu klären. Wenn eine Identifikation der Bankgeschäfte benötigt wird, kann dies per Videoident ablaufen (so spart man sich das Postident-Verfahren)

Vorteile und Nachteile der 1822direkt Baufinanzierung

Die Einschätzung von Vorteilen und Nachteilen ist immer eine recht subjektive Angelegenheit. Bei der 1822direkt Baufinanzierung ist es auch nicht möglich, das Produkt als solches zu bewerten, sondern vielmehr das Konzept. Produkte gibt es über 400 …

Die Vorteile der 1822direkt Baufinanzierung
  • Als Vermittler Zugriff auf über 400 Kreditgeber.
  • Persönliche Betreuung durch einen festen Baufinanzierungsberater.
  • Nützliche App mit sinnvollen Tools für die Zeit vor dem Erwerb.
Nachteile der 1822direkt Baufinanzierung
  • Rechner zur Angebotsanforderung berücksichtigt keine Erwerbsnebenkosten.
  • Telefonisch Erreichbarkeit nicht kundenorientiert.

Alternativen zur Baufinanzierung bei der 1822direkt

Es wird schwierig, eine echte Alternative zur Baufinanzierung bei der 1822direkt zu finden. Sich an eine Volksbank zu wenden, die nur die eigenen Angebote bereithält, macht einen Vergleich unmöglich. Die comdirect arbeitet nach dem gleichen Muster wie die 1822direkt, ebenfalls mit über 400 Finanzierungspartnern. Gleiches gilt für die Kreditangebote der Consorsbank. (siehe auch Baufinanzierung-Vergleich)

Fazit zur 1822direkt Baufinanzierung – unsere Erfahrungen

Unser Fazit zur 1822direkt Baufinanzierung fällt ringsum positiv aus. Wir können noch nicht einmal am Aufbau des Internetauftritts etwas kritisieren. Eine maximale Auswahl aus den hierzulande angebotenen Baukrediten, auf Wunsch persönliche Beratung, ein klar strukturierter Prozess und sinnvolle Tools machen die 1822direkt Baufinanzierung zu einer runden Sache. Die Sache mit der telefonischen Erreichbarkeit fällt negativ auf.

FAQ – häufige Fragen und Antworten zur 1822direkt Baufinanzierung

💰 Kann ich bei der 1822direkt Sondertilgungen in meiner Baufinanzierung leisten?

Grundsätzlich gilt, dass Sondertilgungen der Kreditsumme immer möglich sind. Es bleibt allerdings die Frage, ob sie ohne Vorfälligkeitsentschädigung erfolgen. Im Fall der 1822direkt Baufinanzierung können wir dazu keine allgemeingültige Aussage treffen. Ob Kosten anfallen oder nicht, hängt vom Geber des Dispokredits nicht von der 1822direkt ab.

👔 Ist die 1822direkt seriös?

Die 1822direkt ist Tochter der Hessisch-Thüringischen Landesbank und damit Teil der staatlichen Geschäftsbank HELABA. Diese wiederum agiert als Landesbank für die beiden Bundesländer. Das Beispiel HSH Nordbank zeigt zwar, dass dies nicht vor Skandalen schützt, die HELABA stufen wir aber ohne Einschränkung als seriös ein.

❓ Funktioniert die Baufinanzierung durch die 1822direkt ohne Grundschuldeintrag?

Nein, eine klassische Baufinanzierung macht in Deutschland immer einen Grundschuldeintrag notwendig. Baufinanzierungen unterliegen einer dinglichen Besicherung, sprich, es wird ein Grundschuld- oder Hypothekendarlehen ausgegeben. Einzige Ausnahme sind sogenannte zweckgebundene Ratenkredite in der Form von Wohnkrediten, die ohne Grundschuld, aber auch nur an Immobilienbesitzer ausgegeben werden.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.