Baufiline ist ein Internetprodukt der in Ravensburg ansässigen BaufiService GmbH, einem unabhängigen Vermittler für Baufinanzierungen. Das Unternehmen kooperiert mit rund 150 Kreditgebern aus allen Bereichen des Finanzsektors. Mit Baufiline können Darlehensnehmer und Darlehensnehmerinnen unverbindlich Angebote für ihren Baukredit anfragen. Wir haben uns Baufiline, im Orchester der großen Baufinanzierungsvermittler wie Interhyp oder Dr. Klein ein eher kleinerer Mitspieler für euch genauer angeschaut.
Die Konditionen
Fakt ist, kooperiert ein Vermittler mit zahlreichen Kreditgebern, treffen wir immer wieder auf identische Konditionen. Das ist nicht der Fall, wenn es sich um ein exklusives hauseigenes Angebot, wie beispielsweise bei den Sparkassen oder Volksbanken handelt. Da der erste Blick der Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen in der Regel den Zinsen gilt, wollen wir unseren Test damit eröffnen. Bekanntermaßen spielt bei der Höhe der Zinsen bei einer Baufinanzierung nicht nur die Bonität der Kreditnehmer:innen und der Beleihungsauslauf, sondern auch die Dauer der Zinsbindung eine Rolle.
Baufiline bewirbt drei optionale Dauern für die Sollzinsbindung und die dazu gehörenden Zinsen:
| Zinsbindung | 5 Jahre | 10 Jahre | 20 Jahre |
| Gebundener Sollzins | 0,62 | 0,66 | 1,12 |
| Effektivzins | 0,62 | 0,66 | 1,13 |
Die auf der Homepage gezeigten Rechenbeispiele sollen nur als Indikator dienen. Das repräsentative Beispiel, Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV), liest sich stand Juli 2021 wie folgt:
- Nettodarlehensbetrag: 50.000 Euro
- Zinsbindung: 10 Jahre
- Effektiver Jahreszins: 0,66%
- Gebundener Sollzins: 0,66%
- Anfängliche Tilgung: 2%
- Monatliche Rate: 332,50 Euro
Baufinanzierung
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Kredithöhe und Laufzeit
Zu der maximalen Zinsfestschreibungsdauer findet sich auf der Seite keine Information, diese mussten wir, ebenso wie die Bandbreite der möglichen Finanzierungsvolumina, telefonisch erfragen. Baufiline greift als freier Vermittler auch auf Anbieter zurück, die eine Zinsbindung von bis zu 40 Jahren ermöglichen. Das Mindestvolumen sollte, muss aber nicht, 50.000 Euro betragen, nach oben sind keine festen Grenzen gesetzt.
Wir haben für euch noch einmal die relevanten Eckdaten zusammengefasst:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag | 50.000 Euro bis unbegrenzt |
| Sollzinsbindung | 0 Monate (variable Zinsen) bis 40 Jahre |
| Zinssatz nominal | Ab 0,62% |
| Zinssatz effektiv | Ab 0,62% |
Baufiline im Kurzporträt
Zu Baufiline gibt es wenig zu sagen, da wenig Informationen hinterlegt sind. Das Portal offeriert als unabhängiger Vermittler Baufinanzierungen und arbeitet laut eigener Aussage mit allen Anbietern in Deutschland zusammen. Das Impressum gibt als Betreiber des Portals die BaufiService GmbH mit Sitz in Ravensburg an. Über das Unternehmen Pro Konzept in Überlingen bietet die Geschäftsleitung von BaufiService GmbH noch ein Computerprogramm für selbstständige Baufinanzierungsvermittler an, das vom CRM über die Angebotserstellung und Zinsindikation alle wesentlichen und wichtigen Bausteine für die Akquise bis zum Vertragsabschluss beinhaltet.
Baufiline Baufinanzierung – wie funktioniert der Antrag?
Baufiline ist alles andere als ein online basiertes Baufinanzierungsportal wie man es eigentlich im Jahr 2021 erwartet. Um Baufiline zu nutzen, sprich ein Angebot der BaufiService GmbH zu erhalten, geht ihr auf „Angebot anfordern“. Beantwortet die Fragen nach dem Gegenstand der Finanzierung und den finanziellen Grundzügen. Natürlich stehen die vermittelten Darlehen nicht nur für die Bezahlung des erstmaligen Kaufpreises zur Verfügung. Baufiline vermittelt auch Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen (Restschuld), Kredite für Modernisierung oder Kapitalbeschaffung.
Auf der zweiten Seite macht ihr noch die üblichen persönlichen Angaben. Nach dem Absenden könnt ihr dann wählen, ob ihr gleich einen Beratungstermin vereinbaren wollt, oder euch das Angebot zugesendet wird. Auf jeden Fall erhaltet ihr das Versprechen, bis wann sich ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin telefonisch bei euch melden wird.
Positiv werten wir, dass hinter dem Telefonsymbol die Rufnummer hinterlegt ist, um noch während des Ausfüllens eventuelle Rückfragen zu beantworten. Allerdings wäre es nett, wenn die Zeiten der Erreichbarkeit genannt würden.
Ebenfalls erfreulich ist, dass bei der Ermittlung des Darlehensvolumens die Erwerbsnebenkosten abgefragt und damit auch berücksichtigt werden. Sowohl die Höhe der Maklercourtage als auch die Höhe der Grunderwerbsteuer variieren von Bundesland zu Bundesland. Einzig die Kosten für Notar und Gericht sind mit ca. 1,5 Prozent bundeseinheitlich.
Der Service bei Baufiline
Wie bereits erwähnt, mussten wir mangels ausreichender Information auf der Seite des Anbieters zum Telefonhörer greifen. Die Assistentin der Geschäftsleitung räumte ein, dass sie weder etwas zur Zinsbindung noch zur Darlehenshöhe sagen konnte. Zur mehrminütigen Musikberieselung, bis ein Geschäftsführer Zeit hatte, gibt es sicher für das Gehör angenehmere Alternativen. Unser Gesprächspartner beantwortete die Fragen auch gerne, allerdings erst, nachdem wir ihn mehrmals rüde unterbrechen und unsere Fragen in Erinnerung rufen mussten.
Die Vertriebsmodalitäten der 80er und 90er Jahre in Form der verkäuferischen Monologe trifft bei Baufiline durch die webbasierte Angebotsanforderung auf moderne Technologien. Einige Mitbewerber sind in Bezug auf das Onlineangebot deutlich weiter und bieten ihren Kunden auch bereits online einen Service. Baufiline verfügt noch nicht einmal über eine FAQ-Sektion, welche die einfachsten Fragen abarbeitet.
Vorteile und Nachteile der Baufiline Baufinanzierung
Wenn wir ehrlich sind, gibt es nicht viel, das uns bei Baufiline spontan richtig überzeugte. Ein in der Antragsstrecke eingeblendetes Telefonsymbol ist jetzt nicht der ausschlaggebende Aspekt für den Abschluss einer Baufinanzierung. Die Möglichkeit, auf viele Hundert Anbieter zurückzugreifen, ist ein Vorteil, aber schon lange kein Alleinstellungsmerkmal mehr.
- Deckt den gesamten Markt ab.
- Zinsbindung bis 40 Jahre möglich.
- Je nach Anbieter Sondertilgungen machbar.
- Baukredite auch unter 50.000 Euro möglich.
- Sehr rudimentärer Internetauftritt.
- Kein autonomes Handeln für den Kunden oder die Kundin möglich.
Alternativen zur Baufiline Baufinanzierung
Spontan fällt uns als Alternative die 1822direkt Baufinanzierung ein, die nach der gleichen Vorgehensweise, vollständige Marktabdeckung als Vermittler, arbeitet. Immer mehr Banken verzichten darauf, eigene Baufinanzierungen aufzulegen und vermitteln stattdessen lieber Darlehen anderer Produktgeber. Die comdirect geht ebenso nach dem Schema vor wie die Consors Bank. (siehe auch Baufinanzierung-Vergleich)
Fazit zur Baufiline Baufinanzierung – unsere Erfahrungen
Halten wir fest, das Prinzip, als Baufinanzierungsmakler zu arbeiten, bietet den Kunden grundsätzlich Vorteile. Allerdings sollte das Online-Angebot für die erste Kontaktaufnahme so einladend sein, dass es von der Klientel auch angenommen wird. „Reduced to the max“ wäre es, wenn für Interessenten oder Interessentinnen ein oder zwei Punkte vorhanden wären, die Begeisterung auslösen. Davon ist Baufiline aber weit entfernt. Wer auf der Seite zurückblättern möchte, muss grundsätzlich einen refresh machen, was extrem lästig ist. Die absolute Informationsknappheit macht ebenfalls keine große Lust auf mehr, obwohl dies dem Angebot nicht gerecht wird. Wer sich mit Baufinanzierungen beschäftigt, merkt schnell, dass die Seitenbetreiber von Baufiline am falschen Ende gespart haben. Andere Mitbewerber ermöglichen ihren Besuchern und Besucherinnen deutlich mehr Einstiegserlebnis durch Rechentools und umfassende Informationen.
FAQ – häufige Fragen und Antworten zur Baufiline Baufinanzierung
Kann ich bei der Baufiline Sondertilgungen in meiner Baufinanzierung leisten?
Sondertilgungen sind immer und grundsätzlich möglich. Keine Bank wird diese verweigern. Allerdings können Banken dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese kann sehr schnell im vierstelligen Bereich auslaufen. Es hängt nicht von Baufiline, sondern von den eigentlichen Kreditgebern ab, ob, und wenn ja, wie viel Entschädigung fällig wird.
Ist Baufiline seriös?
Weder zu Baufiline noch zu BaufiService GmbH oder der Geschäftsleitung sind Informationen bekannt, denen zufolge das Unternehmen durch unseriöses Geschäftsgebaren aufgefallen ist.
Funktioniert die Baufinanzierung durch Baufiline ohne Grundschuldeintrag?
Baufiline vermittelt Baufinanzierungen und Baufinanzierungen auf der Grundlage eines Hypotheken- oder Grundschulddarlehens bedürfen immer eines Eintrages in das Grundbuch. Echte Baufinanzierungen sind in Deutschland immer mit einer dinglichen Sicherheit verknüpft.
Allerdings gibt es eine Abweichung. Mehrere Banken bieten Immobilienbesitzern sogenannte Wohnkredite an. Diese Darlehen müssen nachweislich wohnwirtschaftlich verwendet werden, sind aber ohne Grundschuld in der Regel bis 50.000 Euro erhältlich. Handelt es sich um ein Bauspardarlehen im unteren Finanzierungssegment, kann die Grundschuldbestellung ebenfalls entfallen.
Brauche ich einen Bausparvertrag um bei Baufiline eine Baufinanzierung abzuschließen?
Nein, wenn du bei Baufiline eine Baufinanzierung abschließen möchtest, ist dazu kein Bausparvertrag nötig.
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