Das Wichtigste in Kürze

  • Die BBBank bietet vergleichsweise niedrige Zinsen.
  • Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst können oft von Zinsrabatten profitieren.
  • Ob ein Kredit bewilligt wird oder nicht wird meist binnen kurzer Zeit entschieden.
  • Eine Baufinanzierung über die BBBank lässt sich im Zusammenhang mit unterschiedlichen Einsatzbereichen verwenden. Von Kauf über Neubau bis hin zu Modernisierung ist hier vieles möglich.
  • Wahlweise können auch Fördermittel, wie etwa ein KfW Darlehen in die Baufinanzierung der BBBank integriert werden.
  • Wer möchte, kann bei einer Baufinanzierung über die BBBank auch Sondertilgungen leisten. Je nach Vertrag wird hier ab 10% p. a. jedoch ein Zinsaufschlag fällig.

Die BBBank dürfte vielen noch als die „Badische Beamtenbank“ bekannt sein. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Karlsruhe und gehört zur Riege der größten Genossenschaftsbanken des Landes. Die Geschichte der BBBank lässt sich über mehrere Jahrzehnte, bis zum Anfang der 1920er-Jahre, zurückverfolgen. Damals richtete sich das Angebot vor allem an diejenigen, die im Bereich des öffentlichen Sektors arbeiteten.

Im Laufe der Zeit hat sich das Angebot rund um die BBBank jedoch erweitert. Heute kann hier nahezu jeder Privatkunde finanzieren, Konten eröffnen usw. . Lediglich Selbstständige und Freiberufler sind von einigen Angeboten ausgeschlossen. Es lohnt sich dennoch, sich in Bezug auf den individuellen Einzelfall zu erkundigen.

Generell darf sich die BBBank über einen guten Ruf freuen. Doch welche Faktoren sollten im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung bei diesem Anbieter eigentlich beachtet werden? Was macht das Angebot der BBBank aus? Und gibt es eventuell auch Nachteile?

Konditionen der BBBank Baufinanzierung

Klar: wer sich überlegt, eine Baufinanzierung übe die BBBank abzuschließen, sollte sich im ersten Schritt mit den Konditionen auseinandersetzen.

Besonders überzeugend ist in diesem Zusammenhang unter anderem die Tatsache, dass es bei der BBBank möglich ist, von einer 15jährigen Zinssicherheit zu profitieren. Zudem haben Anleger:innen die Möglichkeit, die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes ab 1% p. a. selbst festzulegen.

Damit eine Finanzierung bei der BBBank im Idealfall binnen 24 Stunden zugesagt werden, kann, müssen alle relevanten Unterlagen vorliegen. Zudem darf das Antragsvolumen die Maximalsumme von 250.000 Euro in diesem Fall nicht überschreiten. Förderdarlehen dürfen – lediglich mit den Ziel einer schnellen Zusage – nicht eingebunden werden. (Der Antrag kann nur an einem Werktag bearbeitet werden. Zudem ist die Bearbeitungsdauer von dem Antragsaufkommen abhängig.) Die genannten Bedingungen gelten jedoch nur mit Hinblick auf eine rasche Kreditentscheidung.

Hinweis

Selbstverständlich können bei der BBBank auch Baufinanzierungen mit einer Darlehenshöhe von mehr als 250.000 Euro realisiert werden. Eine etwaige Zusage dauert dann in der Regel nur etwas länger als 24 Stunden.

Konditionen:

  • Möglicher Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro bis – kein Maximalbetrag angegeben –
  • Sollzinsbindung: maximal 15 Jahre
  • Gebundener Sollzinssatz: verschiedene Varianten möglich
  • Effektiver Jahreszins: verschiedene Varianten möglich
Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
BBBank
Neufinanzierung
(49 Bewertungen)
0,57% Sollzins
0,58% Effektivzins
215,00€ monatlich
79.413,74€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,58%, Sollzins gebunden p.a.: 0,57%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.207,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: BBBank eG, Herrenstr. 2-10, 76133 Karlsruhe
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.09.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Die Übersicht einer Baufinanzierung
Die Übersicht einer Baufinanzierung der BBBank

Die BBBank Baufinanzierung im Kurzporträt

Während sich die BBBank Baufinanzierung zu Beginn noch fast ausschließlich an Menschen im öffentlichen Dienst richtete, hat der Anbieter seine Zielgruppe im Laufe der Zeit deutlich erweitert. Heute kann so gut wie jeder von den Vorzügen der Baufinanzierung profitieren. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben hier dennoch Vorteile, da sie Zinsrabatte in Anspruch nehmen können.

Besonders praktisch ist selbstverständlich auch, dass die BBBank im Rahmen ihrer Baufinanzierung komplett auf den Online Antrag setzt.

Zudem hat der Anbieter verschiedene Themen rund um den Erwerb von Immobilien miteinander verbunden. So wurde im Laufe der Zeit auch ein „Immobilienfinder“ in das Angebot integriert, der dabei helfen soll, die Suche nach einem neuen Zuhause noch ein wenig unkomplizierter werden zu lassen.

Zu guter Letzt hat sich die BBBank im Rahmen ihrer Baufinanzierung auch verstärkt auf den Faktor der Flexibilität fokussiert. Ab 10.000 Euro kann ein Kredit in Anspruch genommen werden. Ein Maximalbetrag wird auf den Seiten des Anbieters nicht angegeben.

Die Konditionen sind jedoch immer auch abhängig von der Bonität der Antragsteller:innen. Zudem ist eine Baufinanzierung über die BBBank an den Abschluss einer Gebäudeversicherung gebunden.

Die BBBank Baufinanzierung – wie funktioniert der Antrag?

Die BBBank wirbt unter anderem damit, dass der Antrag rund um die Baufinanzierung komplett online abgeschlossen werden kann.

Und tatsächlich kann eine Baufinanzierung über die BBBank ganz leicht in wenigen Schritten beantragt werden.

Nach einem Klick auf den Link werden zunächst Daten zur betreffenden Immobilie abgefragt. Interessent:innen werden beispielsweise gebeten, den geschätzten Marktwert des Objekts einzugeben. Danach werden persönliche Daten abgefragt.

Über den Finanzierungsrechner kann dann ein persönliches Finanzierungskonzept erstellt werden. Nutzer:innen können hier unter anderem über die Zinsbindung (Sollzinsbindung), Sondertilgungsrechte und Wunschraten bestimmten und verschiedene Szenarien miteinander vergleichen.

Im nächsten Schritt werden abschließende Angaben zur Person abgefragt. Damit das Angebot dann auch ideal passt, geht es dabei darum, Details zur jeweiligen Lebenssituation festzuhalten.

Die Mitarbeiter:innen der BBBank erstellen – basierend auf den entsprechenden Angaben – ein Baufinanzierungszertifikat, das dann wiederrum genutzt werden kann, um mit Maklern und Verkäufern in Kontakt zu treten und für ein hohes Maß an Transparenz zu sorgen.

Binnen 14 Tagen müssen sich Antragsteller:innen dann entscheiden, ob sie das Angebot annehmen oder nicht. Denn: genauso lange ist das besagte Finanzierungszertifikat inklusive der entsprechenden Zinsen gültig.

Der Antrag kann – wenn alles passt – direkt online gestellt werden. Wer vor der Antragstellung noch eine Beratung wünscht bzw. weitere Fragen hat, kann an dieser Stelle auch einen Termin mit dem Team der BBBank vereinbaren.

Dokumente, die in diesem Zusammenhang eingereicht werden müssen, können ganz bequem über den integrierten Dokumenten Manager hochgeladen werden.

Wenn dann einige Grundvoraussetzungen (maximal 250.000 Euro Darlehenssumme, keine Kombination mit einem Förderdarlehen, Antragsbearbeitung an einem Werktag, alle Dokumente vorhanden und keine allzu hohe Auslastung) erfüllt werden, dauert es in der Regel maximal 24 Stunden bis zur Entscheidung. Im Zusammenhang mit höheren Summen, einer Antragstellung am Wochenende und etwaigen Nachfragen rund um die entsprechenden Dokumente kann die finale Zu- oder Absage dann ein wenig länger dauern.

Service bei der BBBank Baufinanzierung – wird mir bei Fragen und Problemen zu meiner Baufinanzierung geholfen?

Die Mitarbeiter:innen der BBBank sind auf unterschiedlichen Wegen erreichbar. Wer möchte, kann beispielsweise einen Termin per Video, vor Ort oder am Telefon vereinbaren. Alternativ ist es auch möglich, das Kontaktformular auf der Homepage des Anbieters auszufüllen, in den Chat zu schreiben oder eine WhatsApp zu versenden.

In der Kontaktsektion auf der Homepage wird keine direkte Telefonnummer angegeben. Da die BBBank jedoch auf ein hohes Maß an Flexibilität setzt, dauert es in der Regel nicht lange bis ein Telefontermin über das bereits erwähnte Formular vereinbart werden kann. Einfach Wunschtermin und Kontaktdaten eingeben. Die Mitarbeiter:innen der BBBank melden sich dann zum vereinbarten Zeitpunkt zurück.

Die Vor- und Nachteile der BBBank Baufinanzierung

Das Angebot der BBBank zeichnet sich durch Vor- und Nachteile aus. Die folgenden Details können dabei helfen, herauszufinden, ob der Anbieter ideal zu den eigenen Vorstellungen rund um die „perfekte“ Baufinanzierung passt.

Vorteile:
  • Die Zinsen, mit denen die BBBank aufwartet, sind im niedrigeren Bereich anzusiedeln.
  • Die Mitarbeiter:innen der BBBank sind auf verschiedenen Wegen erreichbar. Besonders praktisch ist in diesem Zusammenhang die Rückruffunktion.
  • Unter bestimmten Voraussetzungen (s. o.) dauert es oft nicht länger als 24 Stunden bis eine Entscheidung über den Baufinanzierungsantrag getroffen wird.
  • Auf den Seiten des Anbieters werden keine Angaben zu einer etwaigen Maximalsumme gemacht. Sofern die Grundvoraussetzungen stimmen, sind hier dementsprechend auf höhere Beträge möglich.
  • Beamte und Menschen, die im öffentlichen Dienst arbeiten können bei der BBBank in der Regel von Sonderkonditionen profitieren.
  • Es besteht die Möglichkeit, eine Baufinanzierung, die über die BBBank abgeschlossen wurde, mit anderen Fördermitteln, zum Beispiel von der KfW, zu kombinieren.
Nachteile:
  • Selbstständige und Freiberufler haben es oft schwer, ein Darlehen bei diesem Anbieter zu erhalten.

Alternativen zur BBBank Baufinanzierung

Die BBBank Baufinanzierung ist nur einer von mehreren Anbietern, die sich auf Angebote dieser Art fokussiert haben.

Wer sich auf der Suche nach einem Partner aus diesem Bereich befindet, stößt oft unter anderem auch auf die Konditionen der Baufi24 Baufinanzierung, der Interhyp Baufinanzierung und der Consorsbank Baufinanzierung.

Da sich alle Unternehmen durch individuelle Konditionen auszeichnen, ist es sinnvoll, die verschiedenen Varianten miteinander zu vergleichen, um genau die Alternative zu finden, die am besten zur eigenen Lebenssituation passt. Siehe hierzu unseren Baufinanzierung-Vergleich.

Die BBBank Baufinanzierung im Test – unsere Erfahrungen

Die Angebote der BBBank Baufinanzierung warten mit einer hohen Flexibilität und vergleichsweise günstigen Zinsen auf. Da der Zinsrechner direkt in den Online Antrag integriert wurde und mit seiner Hilfe mehrere Varianten miteinander verglichen werden können, bleiben auch mit Hinblick auf die gebotene Transparenz keine Wünsche offen.

Alle Möglichkeiten lassen sich bequem „durchspielen“. Einige Interessent:innen könnten es gegebenenfalls als schade empfinden, dass der Kundenservice nicht in Eigeninitiative angerufen werden kann. Doch dank der Möglichkeit einer Terminvereinbarung wird sichergestellt, dass alle Fragen rund um die Baufinanzierung rasch beantwortet werden können.

Ein weiterer Pluspunkt: Kund:innen in spe erhalten rasch Klarheit darüber, ob ein Antrag angenommen wurde oder nicht. Die BBBank Baufinanzierung stellt in diesem Zusammenhang jedoch keine Ausnahme dar. Immer mehr Unternehmen, die sich auf Baufinanzierungen fokussiert haben, haben es sich mittlerweile zum Ziel gesetzt, ihre Interessent:innen rasch zu informieren.

Ein weiterer Aspekt, der viele zukünftige Eigenheimbesitzer:innen überzeugen dürfte, ist die Möglichkeit, sich bis zu 15 Jahre Zinsbindung zu sichern. Auch die frei wählbare (anfängliche) Tilgungshöhe ab 1% unterstreicht die Flexibilität des Unternehmens.

Häufige Fragen und Antworten zur BBBank Baufinanzierung

Im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung tauchen immer wieder Fragen auf. Auf einige der gängigsten Überlegungen soll in den folgenden Abschnitten eingegangen werden.

💸 Kann ich bei der BBBank Baufinanzierung Sondertilgungen leisten?

Ja, wer möchte, kann bei der BBBank Sondertilgungen leisten. Bis zu 5% pro Jahr sind hier kostenlos. Wer noch mehr tilgen möchte, kann sich dazu entschließen, sein Sondertilgungsrecht auf bis zu 10% zu erhöhen. Je nach Kreditvertrag muss dann jedoch ein Zinsaufschlag in Kauf genommen werden.

👔 Ist die BBBank Baufinanzierung seriös?

Die BBBank genießt einen guten Ruf und gibt an, mit mehr als 500.000 Kund:innen im Bereich der Baufinanzierung zusammenzuarbeiten. Zudem konnte das Unternehmen den Deutschen Fairness Preis 2020 in der Kategorie der „Baufinanzierung Filialbanken“ einheimsen. Die BBBank kann auf eine lange Tradition zurückblicken und ist definitiv als „seriös“ zu bezeichnen.

❓ Funktioniert die Baufinanzierung bei der BBBank ohne Grundschuldeintrag?

Die BBBank bietet Darlehen mit und ohne Grundschuldeintrag an. Wer ohne Grundschuldeintragung agieren und auf ein sogenanntes Modernisierungsdarlehen setzen möchte, darf einen maximalen Darlehensbetrag von 50.000 Euro jedoch nicht überschreiten. Ab 50.000 Euro wird die Grundschuld in der Regel eingetragen. Alle Konditionen und etwaige Zusagen sind bonitätsabhängig.

⌚ Wann muss ich mich bei der bbbannk um eine Anschlussfinanzierung kümmern?

Kommt der Ablauf der Sollzinsbindungsfrist näher, solltest du dich frühzeitig um die Anschlussfinanzierung kümmern, da Baudarlehen bei Ende der Sollzinsbindung häufig nur zum Teil getilgt sind.

Feda Mecan

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com