Kreditkarten ohne SCHUFA zu finden, ist nicht immer einfach. Unsere Expert:innen zeigen dir, wie du für dich die richtige Kreditkarte ohne Bonitätsauskunft findest.
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die American Express Blue Card kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus und bietet gleichzeitig attraktive Bonusleistungen. Nutzer:innen profitieren von exklusiven Deals über Amex Offers, Preisnachlässen und Upgrades bei Avis, Hertz und SIXT sowie einer Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Die Teilnahme am Membership Rewards Bonusprogramm ist gegen eine Jahresgebühr von 30 Euro möglich. Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährung sind jedoch gebührenpflichtig, was die Karte für Vielreisende weniger attraktiv macht.
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| Kartenname | American Express Blue Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.americanexpress.com/de-de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen in der Eurozone: kostenlos ; Abhebungen weltweit: 1,99 %
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | 59,00€ dauerhaft |
Die Barclays Gold Visa bietet umfangreiche Reiseversicherungen, kostenlose Bargeldabhebungen in Euro und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, was sie für Vielreisende attraktiv macht. Nachteilig sind jedoch die Jahresgebühr von 59 Euro und die Fremdwährungsgebühr von 1,99 Prozent. Auch der hohe Sollzins von 21,49 % p.a. könnte abschreckend wirken. Insgesamt lohnt sich die Karte für alle, die von den Reisevorteilen profitieren wollen und bereit sind, die Gebühren und eventuelle Zinszahlungen in Kauf zu nehmen.
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| Kartenname | Barclays Gold Visa |
| Herausgeber | Barclays |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 59 Tage nach Zahlung |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15,00 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: |
Effektiver Jahreszins 19,16 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Santander BestCard Basic wendet sich an alle Berufstätigen und Selbstständigen mit einem regelmäßigen Einkommen und einem festen Wohnsitz in Deutschland. Attraktiv wird die Karte vor allem durch den in der Branche einzigartigen Tankrabatt (1 %).
Problematisch ist hingegen die automatische Teilrückzahlung. Ausstehende Umsätze werden mit hohen Zinsen belastet. Im besten Fall sollten Nutzer:innen also für ausreichendes Guthaben auf der Karte sorgen. Wenn man dies beachtet und die Karte überwiegend im Euroraum nutzt, kann sich die Santander BestCard Basic lohnen.
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| Kartenname | Santander BestCard Basic |
| Herausgeber | Santander |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.santander.de |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 1,90 € |
| Bargeldbezug: |
Sollzins bei Bargeldverfügungen, 24,69 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,86 %
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| Sollzins p.a.: | 24,69 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Gebührenfrei Mastercard Gold punktet mit ihrer kostenlosen Nutzung und den umfangreichen Reiseversicherungen, was sie besonders für Vielreisende attraktiv macht. Allerdings sollten Nutzer:innen die hohen Sollzinsen bei Bargeldabhebungen und die manuelle Überweisung von Rechnungen im Auge behalten. Insgesamt bietet die Karte klare Vorteile, wenn man die Gebührenstruktur versteht und entsprechend nutzt. Für alle, die eine günstige und flexible Kreditkarte suchen, ist die kostenlose Mastercard eine gute Wahl.
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| Kartenname | Gebührenfrei Mastercard Gold |
| Herausgeber | Advanzia Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 20. eines Monats |
| Website | www.gebuhrenfrei.com |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9,00 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Barclays Visa Kreditkarte überzeugt durch weltweit gebührenfreies Bezahlen und Abheben sowie flexible Rückzahlungsoptionen, was sie besonders für Vielreisende attraktiv macht. Zudem gibt es keine Jahresgebühr und Bargeldabhebungen sind ab 50 Euro kostenlos, was die Karte zusätzlich kostengünstig macht. Mit einem Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen bietet sie zusätzlichen finanziellen Spielraum. Zu beachten sind allerdings die hohen Zinsen bei Teilzahlungen und die Gebühr bei vollständiger Rückzahlung per Lastschrift (2 Euro pro Monat). Insgesamt eignet sich die Karte besonders für Nutzer:innen, die Flexibilität und weltweite Einsatzmöglichkeiten schätzen, aber auch bereit sind, die Zinskosten im Blick zu behalten.
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| Kartenname | Barclays Visa |
| Herausgeber | Barclays Bank PLC |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Ikano Bank: 0,0 % ; Abhebungen EWR: 2,5 %, mindestens jedoch 3,99 Euro ; Abhebungen weltweit: 2,5 %, mindestens jedoch 4,99 Euro
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| Sollzins p.a.: |
8,99 % bei IKEA und 16,99 % darüber hinaus |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die IKEA Family Kreditkarte bietet eine Vielzahl von Vorteilen für IKEA-Kund:innen. Der Anbieter erhebt keine Grundgebühr und ermöglicht ein jährliches Cashback von bis zu 30 Euro.
Zahlungen mit der Karte werden erst zum übernächsten Abbuchungstermin eingezogen, in diesem Zeitraum fallen keine Zinsen an.
Besonders Neukund:innen profitieren, da sie Einkäufe über 1.000 Euro im Einrichtungshaus innerhalb der ersten 30 Tage nach Vertragsabschluss in eine 0 % Finanzierung umwandeln können.
Außerdem wirst du automatisch zum IKEA Family Mitglied und erhältst Rabatte auf ausgewählte Produkte, kostenlose Transportsicherheit und einen Gratiskaffee im IKEA-Restaurant.
Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige Nachteile. Bargeldverfügungen sind nur an Automaten der Ikano Bank kostenlos möglich, von denen es in Deutschland nur etwa 700 Stück gibt. An Euronet-Geldautomaten, die in vielen deutschen Großstädten stehen, kostet die Bargeldauszahlung 1,95 Euro pro Abhebung.
An anderen Automaten innerhalb der Eurozone fallen mindestens 2,5 % und 3,99 Euro Gebühren an, außerhalb der Eurozone sind es 2,5 % und mindestens 4,99 Euro. Zudem wird ein Auslandseinsatzentgelt von 1,8 % pro Transaktion erhoben, das auch bei bargeldlosen Zahlungen außerhalb des Euroraums anfällt.
Die IKEA Kreditkarte eignet sich besonders für diejenigen, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und die angebotenen Vorteile nutzen möchten. Allerdings solltest du die möglichen Gebühren für Bargeldabhebungen, Fremdwährungen und Überweisungen im Blick behalten.
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| Kartenname | IKEA Family Kreditkarte |
| Herausgeber | Ikano Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 1. oder 15. des Monats |
| Website | www.ikea-finanzprodukte.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
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| Sollzins p.a.: |
Monatlicher Sollzinssatz: 1,38 %; 17,81 Effektiver Jahreszins: 17,81 % |
| Jahresgebühr: | 59,00€ dauerhaft |
Mit einer Jahresgebühr von 59 Euro ist die TARGOBANK Gold-Karte recht teuer. Sie bietet kostenlose Bargeldabhebungen (mit einem TARGOBANK-Girokonto) und 1 % Cashback, aber sonst wenig nennenswerte Vorteile. Für nur 38 Euro mehr im Jahr erhältst du die TARGOBANK Premium-Karte, die umfangreiche Reiseversicherungen bietet.
Wenn du viel unterwegs bist, sind die Versicherungsleistungen der Premium-Karte vorteilhaft. Wenn dir Cashback und die Abhebe- und Bezahlfunktion ausreichen, ist die TARGOBANK Gold-Karte eine gute Wahl.
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| Kartenname | TARGOBANK Gold-Karte |
| Herausgeber | Targobank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.targobank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins | 0,01 % |
| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,50 € |
Ein Kreditkartenvergleich ohne SCHUFA ist besonders für Verbraucherinnen und Verbraucher mit negativer Schufa oder geringem Einkommen, denn er hilft ihnen, die besten Angebote zu finden. Durch den Vergleich lassen sich versteckte Kosten vermeiden und die Konditionen der verschiedenen Anbieter besser einschätzen. Darüber hinaus ermöglicht ein umfassender Vergleich, die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditkarten ohne SCHUFA zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
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Gib ein Stichwort in die Suchleiste ein oder wähle Stichworte aus. Verwende die Tags, um die Auswahl einzugrenzen.
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Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.
Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.
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Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Kreditkarten ohne SCHUFA bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.
Bei der Auswahl der besten Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung sollten mehrere Kriterien berücksichtigt werden:
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA eignet sich für folgende Personengruppen:
Um unseriöse Kreditkartenangebote ohne SCHUFA zu erkennen, sollten Verbraucher:innen auf folgende Warnsignale achten:
Kreditkarten ohne Girokonto bieten zahlreiche Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die du bei deiner Entscheidung beachten solltest.
Kreditkarten ohne SCHUFA sind eine wichtige Alternative für Personen mit schlechter Bonität oder geringem Einkommen. Sie ermöglichen, weltweit bargeldlos zu bezahlen und Online-Einkäufe zu tätigen. Bei der Auswahl einer solchen Kreditkarte ist es wichtig, die Gebührenstruktur und die Konditionen der Anbieter sorgfältig zu vergleichen, um versteckte Kosten zu vermeiden. Trotz einiger Nachteile bieten diese Karten eine sichere und oft notwendige Zahlungsmethode für viele Verbraucher:innen.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist nur bei guter Bonität erhältlich. Bei negativer SCHUFA wird ein Antrag daher von den meisten Kreditkartenherausgebern abgelehnt. Geeignete Alternativen bieten Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto. Du musst zwar auf einen zinsfreien Kartenkredit verzichten, doch du kannst alle Zahlungsfunktionen von Visa und Mastercard weltweit online und offline nutzen.
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist als Unternehmen im Auftrag der Deutschen Kreditwirtschaft tätig. Alle deutschen Geldinstitute mit Privatkund:innengeschäft sind an die SCHUFA angeschlossen. Neben Banken und Sparkassen gehören Versandhändler oder Mobilfunkanbieter zu den SCHUFA-Vertragspartnern.
Einen Kredit trotz SCHUFA bekommt man bei den Geldinstituten hierzulande praktisch nicht. Bei wenigen Anbietern ist ein Minikredit oder Kurzzeitkredit erhältlich. Für einen Kredit bei einer Bank im Ausland spielt die SCHUFA keine Rolle. Ohne den Nachweis von Bonität ist allerdings auch dort nichts zu machen.
Eine Kreditkarte bekommst du nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören Volljährigkeit, gültige Personaldokumente und nennenswertes eigenes Einkommen. Kreditkartenanträge werden regelmäßig abgelehnt bei Privatinsolvenz, gerichtlichem Vollstreckungsbescheid oder Kreditkündigung seitens der Bank. All das hat einen negativen SCHUFA-Eintrag zur Folge.
Neben den Prepaid-Kreditkarten gibt es mit der Debitkarte eine weitere Kreditkartenart ohne SCHUFA. Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis und kommen daher ohne SCHUFA aus. Das gilt auch für Visa oder Mastercard Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto.
Während bei Prepaid-Kreditkarten auf das Kartenguthaben zugegriffen wird, werden Kartenumsätze mit der Debitkarte vom Kontoguthaben abgebucht. Das jeweilige Guthaben stellt das maximal mögliche Umsatzlimit dar. Das Konto lässt sich nicht überziehen.
Nein, es ist nicht möglich, eine „echte“ Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA-Überprüfung zu erhalten. In Deutschland ist jede Bank sowie jeder sonstige Kreditkartenherausgeber per Gesetz dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen vor der Vergabe von Kredit (eingeschlossen Dispokredit, Kreditkarte) zu prüfen. Die SCHUFA-Abfrage ist beim Kreditkartenantrag obligatorisch.
Ja, das kann im Fall einer regulären Kreditkarte mit Verfügungsrahmen passieren. Dein Kartenanbieter kann den Kreditkartenvertrag kündigen, wenn er deine Kreditwürdigkeit als unzureichend einschätzt und Kreditrückzahlungen gefährdet sieht. Bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA spielt ein negativerer SCHUFA-Score keine Rolle.
Die Zielgruppe für eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage umfasst Verbraucher:innen mit negativer Bonität, Minderjährige und Personen mit geringem Einkommen sowie all jene, die Kreditkartenzahlungen lieber auf Guthabenbasis erledigen möchten.
Nein, das ist nicht möglich. Es gibt auf dem Kreditkartenmarkt unseriöse Anbieter, die eine Kreditkarte ohne Überprüfung der Bonität versprechen. Darauf solltest du dich keinesfalls einlassen. In Deutschland wirst du weder eine Kreditkarte mit Limit noch ein Girokonto mit Dispokredit ohne SCHUFA-Abfrage erhalten.
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