| Zinssatz | Ab 2,90 % p.a. |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | Ab 5.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 72,50 Euro bei 2,90 % p.a. & 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 146 Euro bei 2,90 % p.a. & 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 294 Euro bei 2,90 % p.a. & 10.000 Euro Einlage |
| Land | Verschiedene Länder (u.a. Italien, Norwegen, Estland) |
| Rating | BBB bis AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 100.000 Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
growney Tagesgeld Erfahrungen
- Attraktive Zinsen ab 2,90 % p.a.
- Tagesgeldanlage bei deutschen und europäischen Banken
- Gesetzliche EU-Einlagensicherung
- Tagesgeld-Zinsen gelten jeweils unbefristet
- Unkomplizierte und kostenlose Kontoeröffnung
- Zum Teil höhere Mindestgeldanlage erforderlich
- Quartalsweise oder jährliche Zinsgutschrift
- Einlagenhöhe begrenzt auf 100.000 Euro
- Ausländische Zinserträge versteuert Anleger:in
Das growney Tagesgeld bietet eine attraktive Möglichkeit, Geld sicher und flexibel bei ausgewählten europäischen und deutschen Banken anzulegen. Anleger:innen können von attraktiven Zinsen und der Flexibilität ihrer Geldanlage profitieren.
Fazit
Das growney Tagesgeld punktet mit attraktiven Zinssätzen und einer bequemen Online-Verwaltung. growney ist in der Hauptsache eine digitale Vermögensverwaltung (Robo-Advisor), die als Zusatzgeschäft Tages- und Festgeldanlagen ausgewählter europäischer und deutscher Banken vermittelt. Anleger:innen haben die Wahl zwischen mehreren Tagesgeldanbietern. Die Zinsen beziehen sich auf die Anlagesumme insgesamt und gelten für Neu- und Bestandskund:innen. Es gibt keine Zinsbegrenzung. Mit der Geldanlage in Tagesgeld oder Festgeld möchte growney den Einstieg in das Investieren in ETFs über einen Robo-Advisor anstoßen.
growney Tagesgeld ist ein Angebot der digitalen Vermögensverwaltung growney. Das Berliner Unternehmen ist bekannt als erfolgreicher Robo-Advisor, der Geld automatisiert und anlegerorientiert in ETFs anlegt. Zusätzlich vermittelt growney Tagesgeld europäischer Banken. Wie unsere Erfahrungen mit dem growney Tagesgeld Angebot ausschauen, kannst du in unserem Beitrag nachlesen.
Leistungen
- Zinsen (variabel) ab 2,90 % p.a. auf Einlagen für alle
- Tagesgeldanlage je nach Bank ab 1 Euro möglich
- Einzahlungen per kostenloser SEPA-Überweisung
- Zinsen auf Einlagen bis 100.000 Euro
- Kontoverwaltung erfolgt online und in der Web-App
- Anlage von mehreren Tages- bzw. Festgeldkonten
- Maximaleinlage pro Bank und pro Kund:in
- Keine mobile App verfügbar
growney vermittelt Tagesgeld sowie Festgeld europäischer und deutscher Banken. Aktuelle Anbieter für Tagesgeld sind:
- Banca Progetto aus Italien
- Holm Bank aus Estland
- Morrow Bank aus Norwegen
Für ein Tagesgeldkonto gibt es Mindestanlagebeträge ab 5.000 Euro und eine obere Grenze von 100.000 Euro. Die Zinsen für Tagesgeld bewegen sich im Bereich von 2,90 % bis 3,30 % pro Jahr. Bei jeder EZB-Zinsentscheidung ist mit einer Zinsanpassung seitens der Banken zu rechnen. Zinssätze für Tagesgeld können dann steigen oder fallen.
Ein growney Tagesgeldkonto lässt sich kostenfrei eröffnen und bei den Tagesgeldanbietern ebenso kostenlos führen. Du kannst mehrere Tagesgeldkonten oder auch Festgeldkonten führen. Je nach Bank ist das Einrichten eines Sparplans möglich. Die Kosten für Auslandsüberweisungen, Saldenbestätigungen, Kontoauszüge und weitere übernimmt growney.
Das Tagesgeld bei growney kannst du online oder in der Web-App verwalten. Eines extra mobile App gibt es nicht. Das growney-Angebot ist auf mobile Erfordernisse bestens ausgerichtet. Auch über den mobilen Webbrowser kannst du dein Tagesgeldkonto einfach verwalten.
Das growney Tagesgeld bei ausgewählten Banken auf einen Blick
1. Banca ProgettoTagesgeld
| Details | Banca Progetto Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | 3,30 % p.a |
| Zinsintervall | Jährlich |
| Besonderheiten | Zum Teil keine zusätzlichen Einzahlungen oder Auszahlungen während der Laufzeit; Transaktionskonto bei der Raisin Bank |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 Euro |
| Mindestanlagesumme | 10.000 Euro |
| Max. Anlagesumme | 100.000 Euro je Kund:in |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | online |
2. Morrow Bank Tagesgeld
| Details | Morrow Bank Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | 2,90 % p.a |
| Zinsintervall | Vierteljährlich |
| Besonderheiten | Transaktionskonto bei der Raisin Bank; Tagesgeldkonto bei der Morrow Bank / Norwegen |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 Euro |
| Mindestanlagesumme | 5.000 Euro |
| Max. Anlagesumme | 100.000 Euro je Kund:in |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | online |
3. Holm Bank Tagesgeld
| Details | Holm Bank Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | Bis 3,10 % p.a |
| Zinsintervall | Vierteljährlich |
| Besonderheiten | Transaktionskonto bei der Raisin Bank; Tagesgeldkonto bei der Holm Bank / Estland |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 Euro |
| Mindestanlagesumme | 5.000 Euro |
| Max. Anlagesumme | 100.000 Euro je Kund:in |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | online |
Laufzeiten und Zinsen
- Faire Zinsen für alle Kund:innen
- Zinsen (variabel) bis 3,3 % pro Jahr bis 100.000 Euro
- Zinsen beim Tagesgeld gelten unbefristet
- Zinsgutschrift vierteljährlich oder jährlich
- Mindestanlage ab 5.000 Euro
- Teilweise Einzahlungs- und Auszahlungsbeschränkungen
- Begrenzte Maximalanlage
- Keine Zinsgarantie
- Zinsanpassungen jederzeit möglich
Zinserträge beim growney Tagesgeld werden tagesaktuell berechnet und vierteljährlich gutgeschrieben. Die vierteljährliche Zinsgutschrift, inklusive der Wiederanlage der Zinserträge, bewirkt einen Zinseszinseffekt. Größere Auswirkungen auf die Guthabenentwicklung werden erst im Zuge von hohen Zinsen und langer Anlagedauer sichtbar.
Angenommen, du verfügst über ein durchschnittliches Tagesgeldguthaben von 10.000 Euro. Bei einem jährlichen Zinssatz von 2,90 % betragen die Zinsen nach 3 Monaten 72,50 Euro. Diese Summe wird dem Tagesgeld-Konto gutgeschrieben und mitverzinst. Nach 12 Monaten und vierteljährlicher Zinsgutschrift beträgt das Tagesgeldguthaben etwa 10.294 Euro. Bei einer monatlichen Zinsgutschrift wäre es 10.296 Euro. Der Zinseszinseffekt macht in Summe lediglich 2 Euro aus.
Revolut bietet keine Zinsgarantie. Die Zinsen sind variabel und können sich je nach Marktentwicklungen ändern. Das bedeutet, dass sowohl Zinserhöhungen als auch Zinssenkungen möglich sind, abhängig von den aktuellen Marktzinsen und der Geldpolitik. Revolut-Kund:in werden jedoch in der App über Änderungen informiert, und die Zinsen passen sich dynamisch an.
Mindestanlagesumme ab 5.000 Euro und ab 10.000 Euro und maximale Anlagesumme pro Tagesgeld-Bank sind 100.000 Euro je Kund:in. Auf der Webseite von growney gibt es den Hinweis, dass Tagesgeld mitunter bereits ab 1 Euro möglich ist.
Besonderheiten
- Mehrere Tagesgeld-Angebote verfügbar
- Zum Teil Tagegeld Einmalanlage ohne zusätzliche Aufstockung
- Zins-Investment als Tagesgeld-Alternative
- Versteuerung ausländischer Zinserträge durch Anleger:in
Bei growney kannst du Tagesgeldkonten bei mehreren europäischen Banken eröffnen. Alle Konten sind kostenlos. Je Bank und Kund:in ist der Anlagebetrag auf 100.000 Euro begrenzt. Für Festgeldanbieter gilt dies in gleicher Weise. Bei drei Banken mit Tagesgeld kannst du so bis zu 300.000 Euro anlegen. Tagesgeld und Festgeldanlagen, die bei der gleichen Bank laufen, dürfen in der Summe 100.000 Euro nicht übersteigen.
Bei growney gibt es mit growCash (Zins-Investment) eine Alternative zum Tagesgeld. Auch hier können Anleger:innen von Zinsen und einer kurzfristigen Verfügbarkeit profitieren. Die Rendite bewegt sich Mitte September 2024 bei 3,54 % pro Jahr. Investiert wird in Euro-Geldmarkt-ETFs und sehr kurz laufende Anleihe-ETFs. Einen maximalen Anlagebetrag gibt es nicht. Die Höhe der Zinsen wird durch die Marktentwicklung bestimmt.
Die Besteuerung hängt vom Sitz der Tagesgeldbank ab. Während deutsche Banken am System des automatisierten Steuerabzugs teilnehmen und dort auch ein Freistellungsauftrag gestellt werden kann, ist dies bei ausländischen Banken nicht der Fall. Ausländische Zinserträge sind vom Anleger in der jährlichen Steuererklärung entsprechend zu deklarieren. Bei Fragen rund um die Steuer wendest du dich bitte an einen Steuerberater.
Sicherheit & Seriosität
- Ausgewählte europäische Banken als Tagesgeldanbieter
- Immer gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Maximaleinlage auf 100.000 Euro pro Kund:in begrenzt
- –
Ist mein Geld sicher bei growney?
Dein Geld als Tagesgeldkund:in ist aus mehreren Gründen sicher. Aktuell werden bei growney Tagesgeldanlagen bei der Banca Progetto, Holm Bank AS und Morrow Bank ASA angeboten.
Alle 3 Banken sind Mitglied im EU-Einlagensicherungssystem. Kundeneinlagen bis 100.000 Euro sind dadurch abgesichert. Außerdem sind Mindestanlagesummen beim Tagesgeld pro Bank und Kund:in auf ebendiesen Sicherungsbetrag begrenzt.
Bei der Raisin Bank wird das Transaktionskonto der Tagesgeldanleger geführt. Von dort wird es auf das Konto bei der Tagesgeld-Bank überwiesen oder im Falle einer Auszahlung wieder zurücküberweisen.
Die Raisin Bank besitzt eine Banklizenz, gehört der deutschen Einlagensicherung an und wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt.
| Bank | Land & Rating |
| Banca Progetto | Italien (BBB) |
| Holm Bank AS | Estland (A+) |
| Morrow Bank ASA | Norwegen (AAA) |
| Raisin Bank | Deutschland (AAA) |
Kontoeröffnung
- Kontoeröffnung vollständig digital
- Legitimation per VideoChat und eID
- growney Tagesgeld als Einzelkonto
- Kontoeröffnung nur mit deutscher Steuer-ID
- Keine Kontoeröffnung in einer App
- Kein Angebot für Gemeinschafts- oder Minderjährigenkonto
Für einen digitalen Vermögensverwalter ist es selbstverständlich, dass die Eröffnung eines Accounts bzw., der Vertragsabschluss komplett digital erfolgt. Unterzeichnet wird der Vertrag per digitaler Unterschrift. Du kannst dich bei growney online registrieren und einen growney-Account inklusive Tagesgeldkonto mit wenigen Klicks eröffnen.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für das growney Tagesgeld
growney-Account Registrierung
Möchtest du Tagesgeld bei growney anlegen, klicke auf den Button „Jetzt anlegen“. growney wird dir anhand deiner Informationen zum Anlagebetrag (mindestens 1.000 Euro) Vorschläge für eine Anlage unterbreiten. Das kann auch ein Angebot für Festgeld sein.
Hast du dich für ein Tagesgeldangebot einer bestimmten Bank entschieden, gelangst du über den Button „Zum Angebot“ auf die Seite zur Eröffnung des Zinskontos
Zinskonto eröffnen
Einzutragen sind Name, Vorname und E-Mail. Du musst ein Passwort vergeben. In der Antwortmail findest du einen Link, um die E-Mail-Adresse zu bestätigen.
Es folgen Abfragen von Personendaten und weiteren Kontaktdaten wie Mobilfunknummer sowie IBAN. Fragen zu Vermögen, Beruf, Steuerlicht sind ebenfalls zu beantworten. Abschließend sind einige Angaben gegenüber der Tagesgeld-Bank zu machen. Nach dem Prüfen musst du den Vertragsbedingungen zustimmen und den Antrag an growney senden. Du erhältst daraufhin Informationen zur weiteren Vorgehensweise.
Legitimation durchführen
Die Legitimation deiner Person erfolgt per PostIdent-Verfahren. Dabei stehen 3 Möglichkeiten zur Auswahl. Das sind VideoChat, in der örtlichen Postfiliale oder via Personalausweis mit eID. Nach der erfolgreichen Identifizierung gilt die Kontoeröffnung als abgeschlossen.+
Growney eröffnet ein erstes Tagesgeldkonto inklusive deines Transaktionskontos bei der Raisin Bank in Frankfurt. Verfügbar ist das Zinskonto innerhalb von höchstens 5 Bankarbeitstagen. Du erhältst eine E-Mail als Bestätigung und Hinweise zur Einzahlung.
Wichtige Voraussetzungen für growney Tagesgeld
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Steuer-Identifikationsnummer
- Bankkonto mit IBAN
- Smartphone
- Mobilfunknummer
- E-Mail-Adresse
Kundenservice
- Kundenservice via Telefon, Chat und E-Mail
- Rückrufservice
- Hilfe-Bereich mit umfangreichen FAQ
- Kein 24/7 Chat
Der Kundenservice von growney ist gut erreichbar. Es gibt mehrere Möglichkeiten. Das sind Telefon (030 220124670, Chat, Kontaktformular und E-Mail (fragen@growney.de). Allgemeine Servicezeiten sind Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr. Für Kund:innen mit einem Privatvermögen von mehr als 250.000 Euro gibt es exklusive Zusatzleistungen, darunter persönliche Kundenbetreuung.
| Zinssatz | Ab 2,90 % p.a. |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | Ab 5.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 72,50 Euro bei 2,90 % p.a. & 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 146 Euro bei 2,90 % p.a. & 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 294 Euro bei 2,90 % p.a. & 10.000 Euro Einlage |
| Land | Verschiedene Länder (u.a. Italien, Norwegen, Estland) |
| Rating | BBB bis AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 100.000 Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das growney Tagesgeld ist ein Anlagekonto, welches bei verschiedenen europäischen Banken in der Währung Euro geführt wird. Merkmale aller Tagesgeldkonten sind variable Verzinsung, tägliche Verfügbarkeit und unbegrenzte Laufzeit. Ausgezahlt werden Tagesgeldzinsen im Zuge einer Komplettauszahlung oder Schließung des Kontos.
Bei growney gibt es bei Tagesgeld und Festgeld aktuell keine Sonderkonditionen für Neukund:innen. Es gilt der Zinssatz der jeweiligen Bank für alle. Meist ist eine Mindestanlage von 5.000 Euro bis 10.000 Euro festgeschrieben. Festgeld ist ab 1.000 Euro möglich.
Ja, Zinsgewinne aus der Tagesgeldanlage sind unterliegen der Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag + eventueller Kirchensteuer. Ausländische Zinserträge müssen Anleger:innen selbst in der Steuererklärung deklarieren. Banken im Ausland nehmen keinen Freistellungsauftrag entgegen. Ihre Kund:innen erhalten Mitteilungen über die Zinserträge, die beim Finanzamt eingereicht werden können.
Beim growney Tagesgeldkonto ist die Kontoführung kostenlos. Auch bei den Festgeldkonten gibt es keine Gebühren. Lediglich die automatisierte Geldanlage mit dem growney Robo-Advisor hat Kosten (abhängig vom Depotwert) ab 0,25 % pro Jahr bis 0,68 % pro Jahr zur Folge.
Die Maximaleinlage beim Tagesgeld bei growney beträgt je Bank 100.000 Euro. Wer beispielsweise bei einer Bank ein Festgeldkonto mit einer Einlage von 20.000 Euro führt, kann maximal noch 80.000 Euro Tagesgeld anlegen.
Einzahlungen lassen sich per Überweisung vom Referenzkonto auf das Transaktionskonto bei der Raisin Bank vornehmen. Bei einer Ersteinzahlungen werden neu eröffnete Zinskonten automatisch bedient. Zahlungen lassen sich auch aufteilen. Meist lassen sich zusätzliche Einzahlungen auf ein laufendes Tageskonto vornehmen. Es gibt auch Tagesgeld, wo Einzahlungen nur einmalig bis zum Erreichen der zu Beginn vereinbarten Tagesgeldsumme gestattet werden.
Auszahlungen vom Tagesgeldkonto lassen sich jederzeit über den Kundenbereich online starten. Geld wird vom Tagesgeldkonto auf das entsprechende Transaktionskonto gebucht. Vom Transaktionskonto lässt sich das Guthaben auf das Referenzkonto auszahlen. Das Einzahlen in eine Neuanlage von Tagesgeld bzw. Festgeld ist selbstverständlich auch möglich.
Die von growney vermittelten Tagesgeldkonten sind sicher. Die Einlagen sind bei den jeweiligen Banken über die gesetzliche EU-Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kund:in abgesichert. Aus Sicherheitsgründen hat growney die maximale Tagesgeldanlage je Bank auf den möglichen Entschädigungsbetrag der Einlagensicherung (100.000 Euro) begrenzt.
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