Herkömmliche Banken bieten Kredite ab 1.000 Euro und einer Laufzeit von 12 Monaten an. Für Kurzzeitkredite, bei denen Kreditbeträge ab 50 Euro und Laufzeiten ab 30 Tagen ausreichen, gibt es alternative Spezialisten. Diese stellen wir dir hier vor.
Ein Kurzzeitkredit ist ein Kredit mit einer Laufzeit von 30 oder 60 Tagen. Die Beträge liegen zwischen 50 und 1.500 Euro. Er wird auch Minikredit oder Kurzkredit genannt.
Varianten und Gebühren: Kurzzeitkredite gibt es in verschiedenen Formen.
Kurzzeitkredite gibt es in verschiedenen Varianten mit unterschiedlichen Gebührenmodellen. Teilweise sind bis zu 6 Monatsraten möglich, oft mit zusätzlichen Gebühren. Gebühren fallen auch an, wenn das Geld schnell ausgezahlt werden soll.
Merkmale von Kurzzeitkrediten:
Kurzzeitkredite können auch bis zu einer Höhe von 3.000 Euro und mit einer Laufzeit von bis zu 180 Tagen angeboten werden, wodurch sie eher zu den Kleinkrediten zählen. Dennoch zählen sie zu den Kurzzeitkrediten, da normale Ratenkredite in der Regel eine Laufzeit von mindestens 12 Monaten haben. Ausnahmen mit Volltilgung verkürzen die Kreditlaufzeit.
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Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.
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Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Kurzzeitkrediten bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote des Kredites zu ermitteln.
Achte bei der Wahl eines Kurzzeitkredits auf folgende Punkte, um die beste Entscheidung zu treffen:
Es ist wichtig, nicht nur die Vor-, sondern auch die Nachteile eines Finanzprodukts zu kennen, um abwägen zu können, ob das Produkt eher nützlich ist oder nicht.
Kurzfristige Kredite sind für Banken unrentabel. Spezialisierte Anbieter nutzen diese Marktlücke. Für dich als Kunde ist das ideal, denn du bekommst das Geld sofort. Manchmal bleibt keine Zeit zu warten – dann muss das Geld sofort zur Verfügung stehen. Ein kurzfristiger Kredit macht das möglich. Sei dir aber bewusst, dass auch ein Kurzzeitkredit zurückgezahlt werden muss. Bei Zahlungsverzug wird sofort gemahnt und ein Inkassobüro eingeschaltet.
Es gibt viele Alternativen zum Kurzzeitkredit. Eine gut geplante Finanzierung spart Kosten und reduziert das Verschuldungsrisiko.
Kurzfristiger Geldbedarf erfordert schnelle Entscheidungen, die teuer sein können. Wer sich im Vorfeld informiert, kann unnötige Kosten vermeiden und passende Lösungen finden.
Zu den Alternativen gehören
Nicht jede Alternative ist für jede Situation geeignet.
Eine Möglichkeit für kurzfristigen Finanzbedarf ist der Dispokredit.
Vergleiche die Konditionen deines Girokontos mit kurzfristigen Krediten, deren Zinsen oft zwischen 8 und 15 Prozent liegen. Der Überziehungskredit ist flexibler und erfordert keinen Antrag. Du begleichst den Betrag mit der nächsten Gehaltszahlung. Allerdings sind Dispozinsen im zweistelligen Bereich keine Seltenheit, sodass ein Kurzzeitkredit günstiger sein kann.
Beispiel für einen Dispokredit (effektiver Zinssatz: 10 %)
Eine gute Alternative zum Dispokredit ist der Rahmenkredit. Er ist nicht an ein Girokonto gebunden und bietet Kreditrahmen von 2.500 bis 50.000 Euro. Innerhalb des Limits kann flexibel Geld abgerufen werden, auch zur Umschuldung.
Beispiel Rahmenkredit (effektiver Zinssatz: 5 %)
Kreditkarten bieten einen Verfügungsrahmen und monatliche Abrechnungen, oft mit einem Zahlungsziel von 6 bis 8 Wochen, wodurch du ein zinsloses Darlehen nutzen kannst. Bei Revolving-Kreditkarten kannst du den Kredit in Raten zurückzahlen, allerdings sind hier die Zinsen oft hoch.
Beispiel Kreditkarte
Ein Ratenkredit kann ab 1.000 Euro und einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten abgeschlossen werden. Ist eine kostenfreie Volltilgung möglich, kannst du den Kredit jederzeit zurückzahlen und zahlst nur für die in Anspruch genommene Zeit Zinsen.
Beispiel Ratenkredit (effektiver Zinssatz: 5 %)
Ein privates Darlehen von Freunden oder Verwandten kann zinsfrei und ohne Bonitätsprüfung gewährt werden. Vereinbarungen sollten schriftlich getroffen werden.
Wähle die beste Alternative für deinen kurzfristigen Geldbedarf, indem du die Konditionen vergleichst und deine individuelle Situation berücksichtigst.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Kurzzeitkredite variieren je nach Anbieter zwischen 100 und 3.000 Euro. Neukund:innen können bis zu 1.000 Euro leihen. Bestandskund:innen, die ihre Kredite erfolgreich zurückgezahlt haben, können bis zu 3.000 Euro erhalten.
Es gibt online einige private Kreditanbieter, die einen Kurzzeitkredit ohne SCHUFA zusagen. In Deutschland sind Kreditanbieter aber verpflichtet, die Bonität zu prüfen. Die SCHUFA gibt Auskunft über dein bisheriges Zahlungsverhalten. Einige Anbieter vergeben kleine Kreditsummen, wenn dein SCHUFA-Score ausreichend ist.
Ein Kurzzeitkredit ist möglich, wenn dein SCHUFA-Wert nur vermindert ist. Bei eidesstattlicher Versicherung oder Pfändung wird dein Antrag abgelehnt.
Kurzzeitkreditgeber in Deutschland sind seriös, da sie lizenziert sind. Sie haben entweder eine eigene Banklizenz oder arbeiten mit einer voll lizenzierten Bank zusammen.
Nein, Banken bieten nur Ratenkredite ab 12 Monaten an. Wo du Geld für kurze Zeit leihen kannst, erfährst du in unserem Kurzzeitkredit-Vergleich.
Der Kurzzeitkredit ist zweckfrei. Du kannst das Geld beliebig ausgeben und musst im Antrag keine Angaben zur Verwendung machen.
Anbieter von Kurzzeitkrediten bieten Basisvarianten und Zusatzleistungen an. Beim Basiskredit mit Rückzahlung nach 30 Tagen und Auszahlung nach mehreren Tagen zahlst du keine Extra-Gebühren. Zusatzleistungen wie Express-Auszahlung oder längere Laufzeit kosten extra. Willst du keine Zusatzleistungen, zahlst du nichts zusätzlich. Achte darauf, dass Zusatzoptionen im Online-Antrag oft voreingestellt sind und entscheide, ob sie sich für dich lohnen oder notwendig sind.
Ein Kurzzeitkredit beeinträchtigt deine Bonität nicht und hat keinen negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score – ebenso wie Ratenkreditverträge. Wichtig ist, pünktlich zu zahlen. Dein SCHUFA-Score kann sich bei Zahlungsverzug verschlechtern.
Ja, bei Aktionen bieten Anbieter neuen Kunden manchmal kurzfristig zinsfreie Kredite an. Es gelten die Bedingungen des Anbieters.
Wenn dein Anbieter Vertragsänderungen zulässt, sollte das kein Problem sein. Beachte, dass dabei zusätzliche Gebühren anfallen können. Vermeide Zahlungsverzug, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.
