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Die besten Kreditkarten ohne SCHUFA

Kreditkarten ohne SCHUFA zu finden, ist nicht immer einfach. Unsere Expert:innen zeigen dir, wie du für dich die richtige Kreditkarte ohne Bonitätsauskunft findest.

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Bewertung
Kosten: Aufsteigend
Kosten: Absteigend
Kartenname: Aufsteigend
Kartenname: Absteigend
PAYBACK VISA Flex+
PAYBACK Visa Kreditkarte
Die kostengünstige PAYBACK-Karte fürs Shopping
Gut 4,2
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 4,7
Versicherung 3,0
Reisen 4,0
Bonus 4,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Bonusprogramm
Charge Card
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
PAYBACK
Sicher
Status-Upgrade
Willkommensbonus
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr: Kostenfrei18,00€ ab. 2. Jahr

Die PAYBACK Visa Kreditkarte bietet einige beeindruckende Features. Besonders hervorzuheben ist, dass deine PAYBACK Punkte nie verfallen, was sie zu einer besonders attraktiven Bonuskarte macht.

Allein für die Beantragung kannst du bis zu 3.000 Extra-Punkte erhalten.

Mit dieser Karte kannst du weltweit kostenlos Geld abheben und musst keine Fremdwährungsgebühren zahlen. Die Beantragung erfolgt einfach und erfordert kein neues Girokonto bei der BW Bank, da die Karte mit deinem bestehenden Konto verknüpft wird.

Anders als die frühere PAYBACK Visa Flex+ gibt es bei dieser Karte keine Teilzahlungsoption, was die Sorge um hohe Sollzinsen und mögliche Überschuldung eliminiert.

Stattdessen erfolgt die Abrechnung monatlich in voller Höhe, was dir eine klare und kontrollierte Finanzführung ermöglicht.

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Übersicht
Kartenname PAYBACK Visa Kreditkarte
Herausgeber BW-Bank
Monatliches Zahlungsdatum Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach)
Website www.payback.de
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 5,45 €
Eigenschaften
  • Bis zu 3.000 Bonuspunkte beim Kartenabschluss
  • Im ersten Jahr ist die Karte kostenlos
  • Keine Wechselgebühren
  • Du kannst weltweit kostenlos Geld abheben
  • Monatliche Teilzahlung möglich
  • Ab dem zweiten Jahr 18 Euro Jahresgebühren
  • Bei Teilzahlung fallen hohe Zinsen an
  • Keine zusätzlichen Versicherungsleistungen
Support kontaktieren

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Hanseatic Bank GenialCard
Hanseatic Bank GenialCard
Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto
Gut 4,2
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 4,5
Versicherung 3,5
Reisen 4,5
Bonus 3,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Auslandskrankenversicherung
Charge Card
Flexibel
Für Reisende
Gepäckversicherung
Hohe Abschlusschance
Kein Papierkram
Kostenlos
Kostenlose Barverfügung
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
Optionale Versicherungen
Rabattaktionen
Reiserücktrittsversicherung
Revolving Card
Sicher
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 18,40 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine hervorragende Wahl für Nutzer:innen, die eine kostenfreie Kreditkarte mit weltweiter Akzeptanz und flexiblen Rückzahlungsoptionen suchen. Trotz einiger Nachteile, wie den hohen Zinsen bei Teilzahlungen und begrenzten Versicherungsleistungen, überzeugt sie durch ihre Vielseitigkeit und Benutzerfreundlichkeit.

Die Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte ist nicht nur eine Karte ohne Jahresgebühr. Sie verursacht bei Beachtung anfallender Entgelte bei bestimmten Leistungen keine Kosten. Du kannst sie für 0 Euro nutzen. Dein bisheriges Girokonto kannst du als Referenzkonto verwenden. Du brauchst dein Girokonto nicht wechseln.

Du hast die Wahl bei der Rückzahlung getätigter Umsätze. Du kannst monatlich in einem Betrag oder in Raten zurückzahlen. Eine Ratenzahlung mit der Hanseatic Bank GenialCard kostet dich hohe Sollzinsen. In unserem Kreditkarten-Vergleich stellen wir Kreditkarten mit günstigeren Teilzahlungskonditionen oder einem längeren Zahlungsziel vor.

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Übersicht
Kartenname Hanseatic Bank GenialCard
Herausgeber Hanseatic Bank
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website www.hanseaticbank.de
Kartentyp Charge, Revolving
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 9,00 €
Eigenschaften
  • 0 Euro Jahresgebühr: Die Hanseatic Bank GenialCard kostet keine jährliche Gebühr
  • Kostenlos Geld abheben & bezahlen weltweit
  • 0 Euro Fremdwährungsgebühren
  • Cashback & Rabatte: Profitiere von attraktiven Cashback-Angeboten im Reiseportal und exklusiven Rabatten
  • Einfache & schnelle Kontoeröffnung online
  • Bargeldabhebungen an Geldautomaten innerhalb Deutschlands kosten eine Gebühr von 3,95 Euro je Abhebung
  • Gebühren bei Überweisung aufs Girokonto: Pro Auftrag werden 3,95 Euro berechnet
  • Teure Teilzahlungsfunktion
  • Keine umfassenden Versicherungsleistungen
Support kontaktieren

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Barclays Eurowings Classic Kreditkarte
Barclays Eurowings Kreditkarte Classic
Eurowings-Kreditkarte zum Niedrigpreis
Gut 4,2
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 3,7
Versicherung 4,0
Reisen 4,3
Bonus 4,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Bonusprogramm
Charge Card
Eurowings
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Miles & More
Mobile App
Ratenzahlung möglich
Reiserücktrittsversicherung
Revolving Card
Sicher
Status-Upgrade
Versicherungen
Vielfliegerprogramm
Visa
Bargeldbezug:
Deutschland: 4 %, mind. 5,95 Euro; andere Euroländer: 0 %; weltweit: 1,99 %
Sollzins p.a.: 21,49 %
Jahresgebühr: Kostenfrei29,00€ ab. 2. Jahr

Die Barclays Eurowings Kreditkarte Classic bietet Vielflieger:innen attraktive Vorteile wie Meilensammeln, Reiseversicherungen und kostenlose Bargeldabhebungen im Euro-Ausland. Ein besonderes Plus: Im ersten Jahr fällt keine Jahresgebühr an, was die Karte zu einem guten Einstieg in die Welt der Vielfliegerkarten macht. Nachteile sind die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland und eine Fremdwährungsgebühr von 1,99 %.

Die Karte ist ideal für Reisende, die von den Meilenprogrammen und zusätzlichen Eurowings-Vorteilen profitieren möchten. Wer noch mehr Vorteile wünscht, sollte die teurere Eurowings Kreditkarte Premium in Betracht ziehen, die ein deutlich erweitertes Leistungsspektrum bietet.

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Übersicht
Kartenname Barclays Eurowings Kreditkarte Classic
Herausgeber Barclays
Monatliches Zahlungsdatum Bis zu 59 Tage zinsfrei
Website www.barclays.de
Kartentyp Charge, Revolving
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 15,00 €
Eigenschaften
  • 1 Meile pro 2 Euro Umsatz im Miles & More Programm
  • Reiseversicherungen
  • Gebührenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Ausland
  • Eurowings-Vorteile wie Fastlane-Zugang und kostenfreies Sportgepäck
  • Keine Jahresgebühr im ersten Jahr
  • Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen im Inland
  • Fremdwährungsgebühr
  • Hohe Sollzinsen bei Teilrückzahlung
  • Hohe Selbstbeteiligungen bei Versicherungsleistungen
Support kontaktieren
  • Barclays Telefon-Support
    +49 40 890 99-899
  • Barclays E-Mail-Support
    Kontakt über den Kundenbereich oder diverse Formulare möglich

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Barclays Platinum Double
Barclays Platinum Double
Visa und Mastercard in einem
Gut 4,1
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 4,3
Versicherung 5,0
Reisen 4,5
Bonus 3,0
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Auslandskrankenversicherung
Charge Card
Einkaufsversicherung
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mastercard
Mietwagen-Vollkasko
Mietwagenhaftpflicht
Mietwagenversicherung
Mobile App
Partnerkarte
Premium Kreditkarte
Reiserücktrittsversicherung
Revolving Card
Sicher
Versicherungen
Visa
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 21,49 %
Jahresgebühr: 99,00€ dauerhaft

Die Barclays Platinum Double Kreditkarte bietet mit Visa und Mastercard maximale Akzeptanz weltweit und umfangreiche Versicherungsleistungen wie Reiseabbruch-, Auslandskranken- und Mietwagenversicherung. Kostenlose Bargeldabhebungen und Einkaufsschutz sind weitere Pluspunkte. Nachteile sind die hohe Jahresgebühr von 99 Euro und der effektive Jahreszins von 23,74 %. Die Karte ist eine gute Wahl für Vielreisende, die einen umfassenden Versicherungsschutz und Flexibilität schätzen, aber auch bereit sind, höhere Gebühren in Kauf zu nehmen.

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Übersicht
Kartenname Barclays Platinum Double
Herausgeber Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch
Monatliches Zahlungsdatum Bis zu 59 Tage nach Kauf
Website www.barclays.de
Kartentyp Revolving, Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 15,00 €
Eigenschaften
  • Visa und Mastercard in einem Paket
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen
  • Reiseabbruchs-, Reiserücktritts-, Auslandsreise-Kranken- und Mietwagenversicherung für dich und bis zu 6 Mitreisende
  • Einkaufsschutz und Garantieverlängerung
  • Reiseberatung und Unterstützung: 24-Stunden-Notfall-Hotline bei Reiseproblemen
  • Hohe Jahresgebühr: 99 Euro pro Jahr
  • Hoher Sollzins
  • Begrenzte Bonusleistungen
  • Teilrückzahlung ist bei der Lieferung der Kreditkarte standardmäßig aktiviert
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PAYBACK American Express
PAYBACK American Express Card
Die praktische American Express-PAYBACK-Kreditkarte
Gut 4,1
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 3,7
Versicherung 4,0
Reisen 3,5
Bonus 4,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Bonusprogramm
Charge Card
Einkaufsversicherung
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Kostenlos
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
PAYBACK
Sicher
Status-Upgrade
Versicherungen
Willkommensbonus
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 4,00%
Icon Europa 4,00%
Icon Globus 4,00%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

Die PAYBACK American Express überzeugt besonders durch das Punktesammeln bei fast jeder Kartenzahlung – nur Tankstellenumsätze sind ausgeschlossen. Der exklusive Service hilft dir in vielen Lebenslagen und ist besonders auf Reisen nützlich.

Weitere Vorteile: Der Verfügungsrahmen lässt sich flexibel anpassen. Beim Shopping greift die Einkaufsversicherung und das Rückgaberecht wird auf 90 Tage verlängert.

Ein Nachteil ist das Geldabheben, da jede Nutzung am Automaten 4 %, mindestens aber 5 Euro, kostet. Es gibt bessere Alternativen, doch die PAYBACK American Express bleibt eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt.

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Übersicht
Kartenname PAYBACK American Express Card
Herausgeber American Express
Monatliches Zahlungsdatum Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach)
Website www.americanexpress.com
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Keine jährlichen Gebühr
  • PAYBACK Punkte sammeln und in Miles & More Meilen umwandeln
  • Gebührenfreies Bezahlen in der Eurozone
  • Verlängertes Umtauschrecht
  • Die zusätzliche Kreditkarte ist gratis
  • Teure Bargeldabhebungen
  • An Tankstellen gibt es keine PAYBACK Punkte
  • Gebühren beim Wechseln
Support kontaktieren
  • American Express Telefon-Support
    +49 69 9797-1000
  • American Express E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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TF Mastercard Gold Kreditkarte
TF Mastercard Gold
Kostenlose goldene Kreditkarte
Gut 4,1
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 4,3
Versicherung 4,0
Reisen 4,3
Bonus 3,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Auslandskrankenversicherung
Für Reisende
Gepäckversicherung
Goldene Kreditkarte
Google Pay
Kein Papierkram
Kostenlos
Kreditkarte ohne Girokonto
Mastercard
Mobile App
Reiserücktrittsversicherung
Revolving Card
Sicher
Versicherungen
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 22,35 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

Die TF Bank Mastercard Gold ist perfekt für dich, wenn du viele Vorteile ohne jährliche Kosten suchst. Du kannst weltweit kostenlos Bargeld abheben und gebührenfrei in Fremdwährungen zahlen.

Ein großer Pluspunkt ist das umfangreiche Reiseversicherungspaket. Es umfasst Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und mehr.

Allerdings gibt es ein paar Dinge, auf die du achten solltest. Die Sollzinsen sind hoch: 24,79 % p.a. für Bargeldabhebungen und 22,35 % p.a. für Einkäufe. Wenn du den abgehobenen Betrag nicht schnell zurückzahlst, können die Zinsen teuer werden.

Zudem gibt es keine speziellen Bonusprogramme oder Vielfliegermeilen, was für einige Nutzer ein Nachteil sein kann. Ein weiterer Punkt ist das Fehlen eines automatischen Lastschrifteinzugs. Du musst selbst daran denken, deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen, um zusätzliche Zinskosten zu vermeiden.

Trotz dieser Nachteile ist die TF Bank Mastercard Gold eine solide Wahl für kostenbewusste Reisende. Wenn du die Zinskosten im Auge behältst und deine Rechnungen pünktlich begleichst, profitierst du von den vielen Versicherungen und Cashback-Vorteilen. Diese Karte bietet dir zahlreiche Vorteile und ist eine top Wahl für dich!

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Übersicht
Kartenname TF Mastercard Gold
Herausgeber TF Bank
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website https://tfbank.de
Kartentyp Revolving
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Keine jählichen Gebühren
  • Ein großes Reiseversicherungspaket
  • Keine Wechselgebühren
  • Weltweit kostenlos Geld abheben
  • Cashback auf Reisebuchungen
  • Hohe Sollzinsen
  • Manche Gebühren sind etwas unübersichtlich gestaltet
Support kontaktieren

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American Express Kreditkarte
American Express Card
Der Klassiker unter den Amex Kreditkarten
Gut 4,1
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 3,3
Versicherung 4,0
Reisen 3,7
Bonus 4,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

American Express
Apple Pay
Bonusprogramm
Charge Card
Charge Kreditkarte
Einkaufsversicherung
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
Sicher
Status-Upgrade
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Versicherungen
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 4,00%
Icon Europa 4,00%
Icon Globus 4,00%
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: Kostenfrei55,00€ ab. 2. Jahr

Klarer Pluspunkt der American Express Card: das Versicherungspaket. Dieses beinhaltet eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung sowie eine Reisekomfortversicherung. Inhaber:innen der Kreditkarte erhalten dadurch bei Flug- oder Gepäckverspätungen Entschädigungen von bis zu 325 Euro. Auch eine Einkaufsversicherung gehört zum Leistungskatalog. Eine Absicherung zum Reiserücktritt und Reiseabbruch fehlt hingegen.

Die Jahresgebühren der American Express Card von 55 Euro sind komplett zu umgehen, sofern ein dauerhafter, jährlicher Umsatz von 9.000 Euro erzielt wird. Bei Abhebungen am Automaten fallen grundsätzlich Gebühren an. American Express erhebt dafür 4 %, mindestens aber 5 Euro. Und auch bei Zahlungen in Fremdwährungen fallen Gebühren in Höhe von 2 % an.

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Übersicht
Kartenname American Express Card
Herausgeber American Express
Monatliches Zahlungsdatum Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach)
Website www.americanexpress.com
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Beitragsfrei im ersten Jahr
  • Ab einem Umsatz von 9.000 Euro entfällt die Jahresgebühr
  • Nutzung des Vorteilsprogramms Amex Offers (optional)
  • Kostenlose Zusatzkarte
  • Reise- und Einkaufsversicherungen inklusive
  • 55 Euro Jahresgebühr ab dem 2. Jahr bei einem Jahresumsatz unter 9.000 Euro
  • Keine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
  • Fremdwährungs- und Geldautomatengebühren
  • Teilnahme am Membership Rewards Programm kostet 30 Euro
Support kontaktieren
  • American Express Telefon-Support
    +49 69 9797-4000
  • American Express E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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Warum ist ein Kreditkartenvergleich ohne SCHUFA sinnvoll?

Ein Kreditkartenvergleich ohne SCHUFA ist besonders für Verbraucherinnen und Verbraucher mit negativer Schufa oder geringem Einkommen, denn er hilft ihnen, die besten Angebote zu finden. Durch den Vergleich lassen sich versteckte Kosten vermeiden und die Konditionen der verschiedenen Anbieter besser einschätzen. Darüber hinaus ermöglicht ein umfassender Vergleich, die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditkarten ohne SCHUFA zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Bewertungen und Kategorien

Finde die beste Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung für deine Bedürfnisse auf Onlinebanken.com – schnell und einfach mit unserem Kreditkartenvergleich.

Gib ein Stichwort in die Suchleiste ein oder wähle Stichworte aus. Verwende die Tags, um die Auswahl einzugrenzen.

Die Zahl im blauen Button passt sich an. Mit einem Klick erhältst du deine persönliche Liste mit Kreditkarten ohne SCHUFA.

Wie wir arbeiten

Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.

Expertenbasiert

Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.

Unabhängig

Wir sind bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen keine Auswirkungen auf unsere Bewertungen haben.

Datensicherheit

Deine Daten gehören dir. Das soll auch so bleiben. Deswegen verzichten wir auf den Einsatz von Cookies und wir werden dir auch keine Werbung auf Social Media ausspielen, nachdem du dir auf Onlinebanken.com eine Kreditkarte ohne SCHUFA ausgesucht hast.

Wie wir bewerten

Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Kreditkarten ohne SCHUFA bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:

  • Leistungen
  • Gebühren
  • Versicherungspakete
  • Reisetauglichkeit
  • Bonusprogramme
  • Sonstige Besonderheiten, die die Karte aufweist

Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.

Kriterien für die Auswahl der besten Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung

Bei der Auswahl der besten Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung sollten mehrere Kriterien berücksichtigt werden:

  1. Jahresgebühren: Höhe der jährlichen Kosten für die Karte.
  2. Gebühren für Auslandseinsatz: Kosten für Transaktionen außerhalb des Euro-Raums.
  3. Bargeldgebühren: Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland.
  4. Zusätzliche Kosten: Mögliche versteckte Gebühren, wie Ausstellungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.
  5. Leistungen und Vorteile: Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz, Bonusprogramme oder spezielle Konditionen.
  6. Zuverlässigkeit des Anbieters: Reputation und Seriosität des Kreditkartenanbieters.

Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA?

Eine Kreditkarte ohne SCHUFA eignet sich für folgende Personengruppen:

  1. Verbrauchermit negativer Bonität: Personen, die aufgrund negativer SCHUFA-Einträge keine reguläre Kreditkarte erhalten.
  2. Geringverdienerund Sozialleistungsempfänger: Personen mit niedrigem Einkommen oder die Sozialleistungen beziehen.
  3. Minderjährige und Studierende: Junge Menschen, die eine Kreditkarte benötigen, aber noch kein eigenes Einkommen haben oder ihre Bonität bisher nicht aufgebaut haben.
  4. Personen in Privatinsolvenz: Menschen, die sich in einem Insolvenzverfahren befinden und daher keinen Zugang zu herkömmlichen Kreditkarten haben.

Tipp: Unseriöse Angebote entdecken – So geht’s

Um unseriöse Kreditkartenangebote ohne SCHUFA zu erkennen, sollten Verbraucher:innen auf folgende Warnsignale achten:

  1. Unrealistische Versprechungen: Angebote, die eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, mit hohem Kreditlimit und ohne Gebühren versprechen, sind oft nicht seriös.
  2. Hohe Ausstellungs- oder Jahresgebühren: Überteuerte Gebühren vor dem ersten Karteneinsatz sind ein klares Warnsignal.
  3. Versteckte Kosten: Achte auf das Kleingedruckte und prüfe die Gebührenstruktur genau.
  4. Fehlende Transparenz: Seriöse Anbieter informieren offen über alle Kosten und Konditionen.

Kreditkarten ohne SCHUFA: Vorteile und Nachteile

Kreditkarten ohne Girokonto bieten zahlreiche Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die du bei deiner Entscheidung beachten solltest.

  • Keine Bonitätsprüfung: Auch bei negativer SCHUFA erhältlich.
  • Guthabenbasis: Kein Risiko der Verschuldung, da nur verfügbares Guthaben genutzt werden kann.
  • Weltweite Nutzung: Kreditkartenfunktionen von Visa und Mastercard sind weltweit einsetzbar.
  • Gebühren: Oft höhere Jahres-, Bargeld- und Auslandseinsatzgebühren.
  • Eingeschränkte Leistungen: Weniger Zusatzleistungen und Boni im Vergleich zu regulären Kreditkarten.
  • Kautionsgeschäfte: Bei Mietwagenfirmen oder Hotels können Prepaid- und Debitkarten abgelehnt werden.

Fazit

Kreditkarten ohne SCHUFA sind eine wichtige Alternative für Personen mit schlechter Bonität oder geringem Einkommen. Sie ermöglichen, weltweit bargeldlos zu bezahlen und Online-Einkäufe zu tätigen. Bei der Auswahl einer solchen Kreditkarte ist es wichtig, die Gebührenstruktur und die Konditionen der Anbieter sorgfältig zu vergleichen, um versteckte Kosten zu vermeiden. Trotz einiger Nachteile bieten diese Karten eine sichere und oft notwendige Zahlungsmethode für viele Verbraucher:innen.

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Welche Kreditkarte kommt trotz negativer SCHUFA infrage?

Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist nur bei guter Bonität erhältlich. Bei negativer SCHUFA wird ein Antrag daher von den meisten Kreditkartenherausgebern abgelehnt. Geeignete Alternativen bieten Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto. Du musst zwar auf einen zinsfreien Kartenkredit verzichten, doch du kannst alle Zahlungsfunktionen von Visa und Mastercard weltweit online und offline nutzen.

Welche Banken sind nicht an die SCHUFA angeschlossen?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist als Unternehmen im Auftrag der Deutschen Kreditwirtschaft tätig. Alle deutschen Geldinstitute mit Privatkund:innengeschäft sind an die SCHUFA angeschlossen. Neben Banken und Sparkassen gehören Versandhändler oder Mobilfunkanbieter zu den SCHUFA-Vertragspartnern.

Bei welcher Bank bekommt man einen Kredit trotz SCHUFA?

Einen Kredit trotz SCHUFA bekommt man bei den Geldinstituten hierzulande praktisch nicht. Bei wenigen Anbietern ist ein Minikredit oder Kurzzeitkredit erhältlich. Für einen Kredit bei einer Bank im Ausland spielt die SCHUFA keine Rolle. Ohne den Nachweis von Bonität ist allerdings auch dort nichts zu machen.

Warum bekomme ich keine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte bekommst du nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören Volljährigkeit, gültige Personaldokumente und nennenswertes eigenes Einkommen. Kreditkartenanträge werden regelmäßig abgelehnt bei Privatinsolvenz, gerichtlichem Vollstreckungsbescheid oder Kreditkündigung seitens der Bank. All das hat einen negativen SCHUFA-Eintrag zur Folge.

Gibt es nur Prepaid-Kreditkarten ohne SCHUFA?

Neben den Prepaid-Kreditkarten gibt es mit der Debitkarte eine weitere Kreditkartenart ohne SCHUFA. Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis und kommen daher ohne SCHUFA aus. Das gilt auch für Visa oder Mastercard Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto.

Während bei Prepaid-Kreditkarten auf das Kartenguthaben zugegriffen wird, werden Kartenumsätze mit der Debitkarte vom Kontoguthaben abgebucht. Das jeweilige Guthaben stellt das maximal mögliche Umsatzlimit dar. Das Konto lässt sich nicht überziehen.

Gibt es „echte“ Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA-Überprüfung?

Nein, es ist nicht möglich, eine „echte“ Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA-Überprüfung zu erhalten. In Deutschland ist jede Bank sowie jeder sonstige Kreditkartenherausgeber per Gesetz dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen vor der Vergabe von Kredit (eingeschlossen Dispokredit, Kreditkarte) zu prüfen. Die SCHUFA-Abfrage ist beim Kreditkartenantrag obligatorisch.

Wird mir meine Kreditkarte nachträglich weggenommen, wenn meine SCHUFA negativ wird?

Ja, das kann im Fall einer regulären Kreditkarte mit Verfügungsrahmen passieren. Dein Kartenanbieter kann den Kreditkartenvertrag kündigen, wenn er deine Kreditwürdigkeit als unzureichend einschätzt und Kreditrückzahlungen gefährdet sieht. Bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA spielt ein negativerer SCHUFA-Score keine Rolle.

Für welche Zielgruppe ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Auskunft gedacht?

Die Zielgruppe für eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage umfasst Verbraucher:innen mit negativer Bonität, Minderjährige und Personen mit geringem Einkommen sowie all jene, die Kreditkartenzahlungen lieber auf Guthabenbasis erledigen möchten.

Kann ich trotz Privatinsolvenz eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung erhalten?

Nein, das ist nicht möglich. Es gibt auf dem Kreditkartenmarkt unseriöse Anbieter, die eine Kreditkarte ohne Überprüfung der Bonität versprechen. Darauf solltest du dich keinesfalls einlassen. In Deutschland wirst du weder eine Kreditkarte mit Limit noch ein Girokonto mit Dispokredit ohne SCHUFA-Abfrage erhalten.

Sercan Kahraman

Erstellt von

Sercan arbeitet seit 2020 als SEO- und Content-Experte in der Finanzbranche. Privat nahm er 2017 seine Finanzen selbst in die Hand, nachdem er erkannt hatte, dass ihm Produkte verkauft wurden, die nicht vorteilhaft für ihn, sondern für die Berater waren. Mit der Arbeit bei Onlinebanken.com möchte er vermeiden, dass auch andere diesen Fehler machen.

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Kreditkarten-Experte

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Zuletzt aktualisiert am 24. Juli 2024

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