Onlinebanken.com liefert nur unvoreingenommene Informationen. Erfahre mehr über unsere Grundsätze und unser Geschäftsmodell.

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Die besten Girokonten ohne SCHUFA

Wir haben für dich die besten Girokonten ohne SCHUFA getestet. Finde heraus, welches Konto sich am besten für dich und deine Zwecke eignet.

Warum ist ein Vergleich von Girokonten ohne Bonitätsauskunft sinnvoll?

Ein Vergleich von Girokonten ohne Schufa-Auskunft ist sinnvoll, da diese oft unterschiedliche Konditionen und Leistungen bieten. Ohne gründliche Recherche zahlst du möglicherweise höhere Gebühren oder verzichtest auf wichtige Dienstleistungen. Auch die Sicherheit der Konten variiert stark, und ein Vergleich hilft, einen Anbieter mit robusten Sicherheitsmaßnahmen zu finden.

Zusatzleistungen wie Online- und Mobile-Banking, Debit- oder Prepaid-Karten sowie die Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen sind ebenfalls wichtig. Die Qualität des Kundensupports kann bei Problemen entscheidend sein. Ein Vergleich hilft auch, versteckte Kosten und Gebühren zu vermeiden.

Insgesamt hilft ein fundierter Vergleich, das für deine Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten am besten geeignete Konto zu finden, langfristig Kosten zu sparen und Komfort sowie Sicherheit zu gewährleisten.

Bewertungen und Kategorien

Finde die beste Mastercard Kreditkarte für deine Bedürfnisse auf Onlinebanken.com – schnell und einfach mit unserem Kreditkartenvergleich.

Gib ein Stichwort in die Suchleiste ein oder wähle Stichworte aus. Verwende die Tags, um die Auswahl einzugrenzen.

Die Zahl im blauen Button passt sich an. Mit einem Klick erhältst du deine persönliche Liste mit Mastercard Kreditkarten.

Wie wir arbeiten

Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.

Expertenbasiert

Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.

Unabhängig

Wir sind bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen keine Auswirkungen auf unsere Bewertungen haben.

Datensicherheit

Deine Daten gehören dir. Das soll auch so bleiben. Deswegen verzichten wir auf den Einsatz von Cookies und wir werden dir auch keine Werbung auf Social Media ausspielen, nachdem du dir auf Onlinebanken.com eine Kreditkarte von Mastercard ausgesucht hast.

Wie wir Girokonten ohne SCHUFA bewerten

Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Girokonten ohne SCHUFA bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:

  • Leistungen
  • Gebühren
  • Versicherungspakete
  • Reisetauglichkeit
  • Bonusprogramme
  • Sonstige Besonderheiten, die die Karte aufweist

Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.

Kriterien für die Auswahl der besten Krypto-Kreditkarte

Um eine Bitcoin-Kreditkarte zu finden, die zu dir und deinem Krypto-Wallet passt, können diese Kriterien hilfreich sein:

  • Gebührenstruktur
  • Leistungen
  • Ein- und Auszahlungen
  • Kartenangebot
  • Guthabenverzinsung
  • Sicherheitsmerkmale
  • Kundensupport

Gebührenstruktur

Prüfe, ob das Konto monatliche Gebühren oder Transaktionsgebühren hat. Einige Anbieter verlangen höhere Gebühren, weil sie keine SCHUFA-Auskunft einholen.

Leistungen

Stelle sicher, dass das Konto Online-Banking, Mobile-Banking, Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften bietet.

Ein- und Auszahlungen

Prüfe, ob du einfach Geld einzahlen und abheben kannst, z.B. über Geldautomaten, Partnerbanken oder Bareinzahlungen.

Kartenangebot

Es sollte mindestens eine Debit- oder Prepaid-Kreditkarte verfügbar sein.

Guthabenverzinsung

Manche Konten bieten eine Guthabenverzinsung. Prüfe, ob das zutrifft und wie hoch sie ist.

Sicherheitsmerkmale

Achte auf Sicherheitsstandards wie Zwei-Faktor-Authentifizierung, Betrugsschutz und Datenschutzmaßnahmen.

Kundensupport

Gute Erreichbarkeit und kompetente Unterstützung sind wichtig. Prüfe die Verfügbarkeit von Hotlines, Chat- oder E-Mail-Support.

Girokonto ohne SCHUFA: Vorteile und Nachteile

Krypto-Kreditkarten bieten verschiedene Vorzüge, wie die Möglichkeit, mit Kryptowährungen einfach und unkompliziert zu bezahlen und Cashback zu erhalten. Allerdings gibt es auch einige Nachteile, wie eine eingeschränkte finanzielle Flexibilität im Vergleich zu klassischen Kreditkarten mit Kreditrahmen.

  • Zugänglichkeit: Auch bei negativer SCHUFA oder schlechter Bonität möglich.
  • Anonymität: Keine Überprüfung der Kreditwürdigkeit und damit mehr Datenschutz.
  • Schnelle Kontoeröffnung: In der Regel unkomplizierter und schneller Prozess.
  • Finanzielle Inklusion: Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten oder Schulden haben Zugang zu Bankdienstleistungen.
  • Keine negativen Auswirkungen auf die SCHUFA: Kontoeröffnung und Nutzung wirken sich nicht auf die SCHUFA-Auskunft aus.
  • Höhere Gebühren: Oftmals teurere Kontoführungs- und Transaktionsgebühren.
  • Begrenzte Dienstleistungen: Möglicherweise eingeschränkter Zugang zu Kreditprodukten wie Dispokredit oder Kreditkarten.
  • Eingeschränkte Funktionen: Weniger Zusatzangebote und spezielle Dienstleistungen im Vergleich zu traditionellen Konten.
  • Kein Dispokredit: Meist keine Möglichkeit, das Konto zu überziehen.
  • Sicherheitsbedenken: Potenziell geringere Sicherheitsstandards oder geringerer Schutz bei Betrugsfällen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines Schufa-freien Girokontos

Kommen wir jetzt zur Schritt-für-Schritt-Anleitung, um ein Bankkonto ohne Schufa zu eröffnen. Zusätzlich gehen wir noch auf wichtige Unterlagen ein, die du bereithalten solltest.

  1. Wähle das beste Schufa-freie Konto für dich aus unserem Vergleich.
  2. Rufe die Webseite der Bank auf.
  3. Suche nach der Option zur Kontoeröffnung und klicken auf „Jetzt Konto eröffnen“ oder eine ähnliche Schaltfläche.
  4. Fülle das Antragsformular bestehend aus den persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum, etc.) wahrheitsgemäß aus.
  5. Wähle den gewünschten Kontotyp und ggf. Zusatzoptionen (z. B. Prepaid-Karte) aus.
  6. Wähle eine Methode zur Identitätsprüfung (z. B. Video-Ident, Postident).
  7. Folge den Anweisungen, um deine Identität zu bestätigen (Ausweis bereithalten, Webcam einschalten, etc.).
  8. Warten auf die Bestätigung der Kontoeröffnung per E-Mail oder Post.

Beachte, dass du für die Registrierung gewisse Unterlagen bereithalten solltest, darunter beispielsweise:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Adressnachweis (aktuelle Stromrechnung oder Meldebescheinigung)
  • Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnung oder Rentenbescheid)
  • Zusätzliche Dokumente (Je nach Kontoanforderung könnten weitere Dokumente erforderlich sein, wie z. B. eine SCHUFA-Selbstauskunft (obwohl keine Prüfung erfolgt)

Alternativen zum Girokonto ohne SCHUFA

Ein Girokonto ohne SCHUFA ist übrigens nicht die einzige Option für dich, wenn du eine negative Bonität hast oder eine Schufa-Prüfung vermeiden möchtest.
Vielmehr gibt es inzwischen interessante Alternativen, die ohne SCHUFA-Abfrage auskommen und sogar bestimmte Vorteile gegenüber regulären Girokonto haben.

Basiskonten

Basiskonten sind spezielle Konten, die alle Banken in der EU anbieten müssen. Sie sind für alle Personen verfügbar – unabhängig von ihrer Bonität und bieten dabei grundlegende Bankdienstleistungen. Diese Konten sind besonders nützlich für Personen mit negativer SCHUFA oder ohne festen Wohnsitz.

  • Volle Bankdienstleistungen möglich
  • Pfändungsschutz
  • Kein Kreditscore erforderlich
  • Höhere Gebühren
  • Kein Kreditrahmen
  • Mittelmäßiger Kundenservice

Prepaid-Karten

Prepaid-Karten funktionieren auf Guthabenbasis und erfordern keine SCHUFA-Prüfung. Sie ähneln herkömmlichen Debitkarten, können aber nur verwendet werden, wenn ein Guthaben aufgeladen wurde. Prepaid-Karten werden von verschiedenen Anbietern wie N26 oder Revolut angeboten und sind für viele Nutzer eine flexible Option.

  • Keine SCHUFA-Abfrage
  • Volle Kontrolle, da auf Guthabenbasis
  • Weltweit akzeptiert durch Kooperation mit Visa oder Mastercard
  • Keine Daueraufträge oder Lastschriftverfahren
  • Keine Kreditfunktion
  • Mitunter Gebühren für das Abheben von Geld oder Währungstausch

Beide Alternativen, um ein Guthabenkonto ohne SCHUFA zu erhalten, sind unserer Ansicht nach interessant.

Die Wahl hängt natürlich letztlich von deinen individuellen Bedürfnissen und Umständen ab.

Prepaid-Karten sind sehr flexibel einsetzbar und werden quasi überall akzeptiert, jedoch fehlt es hier an klassischen Funktionen eines Girokontos wie beispielsweise Daueraufträgen oder eines Lastschrifteinzugs.

Basiskonten bieten dahingehend die bessere Option für dich, wenn du diese Funktionen benötigst.

Fazit

Das Girokonto ohne SCHUFA bietet bis auf die Kredit-Option (Stichwort Dispo, Kreditkarte) den kompletten Service wie beim regulären Girokonto. Es eignet sich für Kund:innen, die mit SCHUFA nichts zu tun haben wollen, ein Konto grundsätzlich im Guthabenbereich führen möchten oder Probleme mit ihrer Bonität haben.

Ein Nachteil gegenüber einem kostenlosen Girokonto sind sicherlich die Gebühren, die für das Konto selbst und die Kontoführung anfallen können. Das normale Bankkonto trotz SCHUFA ist daher eindeutig die bessere Wahl, vor allem wenn das Girokonto gebührenfrei nutzbar ist.

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Bei welcher Bank bekommt man ein Konto trotz negativer Schufa?

Ein Konto trotz negativer Schufa bieten Banken wie die ING, Consorsbank, Norisbank und DKB an, die ein Basiskonto zur Verfügung stellen. Digitale Banken wie bunq und Revolut bieten ebenfalls Konten ohne Schufa-Prüfung an. Diese Konten laufen auf Guthabenbasis und die Anbieter gucken nicht in die Schufa.

Werden Girokonten der Schufa gemeldet?

Ja, viele Girokonten werden der SCHUFA gemeldet, vor allem, wenn sie einen Dispokredit umfassen. Bei Basiskonten oder Guthabenkonten, wie sie von bunq, Revolut oder N26 angeboten werden, erfolgt oft keine Meldung an die SCHUFA.

Welche Bank nimmt jeden Kunden?

Alle Banken in der EU, die Girokonten anbieten, müssen ein Basiskonto eröffnen, unabhängig von der Bonität des Kunden. Dazu gehören Sparkassen, Volksbanken, Postbank, DKB, ING, Commerzbank und Norisbank. Diese Konten bieten grundlegende Bankdienstleistungen ohne Kreditrahmen.

Warum bieten Banken ein Girokonto ohne SCHUFA an?

Banken bieten ein Girokonto ohne SCHUFA oft an, um neue Kund:innen zu gewinnen. Da das Konto selten kostenfrei ist, erzielen sie Gebühreneinnahmen. Zudem ist es für die Kreditinstitute risikofrei, da das Girokonto meist ohne Überziehungsmöglichkeit angeboten wird. So generieren sie Einnahmen, ohne ein Risiko einzugehen.

Warum ist der Vergleich beim Girokonto trotz SCHUFA sinnvoll?

Ein Vergleich von Girokonten ohne SCHUFA ist sinnvoll. Du kannst dadurch Gebühren sparen und Unterschiede bei Leistungen und Einschränkungen erkennen.

Girokonto ohne SCHUFA mit Dispo unmöglich: Welche Alternativen gibt es?

Ein Girokonto ohne SCHUFA erlaubt keinen Dispositionskredit. Alternativ bieten viele Banken eine Debit Card an, mit der du für wenige Tage eine Kreditlinie nutzen kannst.

Entscheidet die SCHUFA darüber, ob ich ein Girokonto eröffnen darf?

Definitiv nein. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert Daten zur Kreditnutzung und deinem Zahlungsverhalten und berechnet daraus einen Score. Sie beeinflusst nicht, ob du ein Girokonto bekommst – das entscheidet die Bank, bei der du es beantragst. Bei der Antragstellung musst du der SCHUFA-Auskunft zustimmen.

Kann ich ein Girokonto ohne SCHUFA online beantragen?

Ja, ein Girokonto ohne SCHUFA kannst du meist nur online beantragen. Klassische Banken oder Sparkassen bieten solche Konten in der Regel nicht an. Stattdessen gibt es oft ein SCHUFA-freies Basiskonto (auch Bürgerkonto) mit Servicekarte zum Geld abheben (keine girocard oder Debit Card), bei dem keine Bonitätsprüfung erfolgt. Du kannst an Geldautomaten oder in der Filiale Bargeld abheben und Geld auf dein Onlinekonto oder andere Girokonten einzahlen.

Kann ein Girokonto ohne SCHUFA überzogen werden?

Das ist grundsätzlich nicht möglich. Banken richten das Girokonto ohne SCHUFA automatisch als Guthabenkonto ein. Das bedeutet, du bekommst weder einen Dispokredit noch wird eine Kontoüberziehung geduldet.

Was kann ich mit einem Girokonto ohne SCHUFA machen?

Dein Girokonto ohne SCHUFA bietet fast alle Funktionen eines klassischen Kontos. Du kannst Onlinebanking nutzen, Überweisungen tätigen und Daueraufträge einrichten. Zudem erhältst du eine Kundenkarte und oft auch eine Prepaid- oder Debit-Kreditkarte. Der einzige Unterschied: Du kannst dein Konto nicht überziehen und erhältst keinen Kreditrahmen.

Kann ich ein Geschäftskonto ohne SCHUFA online eröffnen?

Es gibt inzwischen Privatkonten und einige Geschäftskonten ohne SCHUFA. Du kannst diese fast immer online beantragen, ohne eine Filiale besuchen zu müssen.

Warum ist eine SCHUFA-Auskunft bei der Eröffnung eines Kontos notwendig?

Diese SCHUFA-Auskunft verlangen die meisten Kreditinstitute bei einer Kontoeröffnung, weil sie dort wichtige Informationen zur Bonität finden. Da ein Girokonto oft einen Dispokredit hat, möchte die Bank wissen, ob du kreditwürdig bist. Auch bei Kreditkarten geht nichts ohne Bonitätsprüfung.

Sercan Kahraman

Erstellt von

Sercan arbeitet seit 2020 als SEO- und Content-Experte in der Finanzbranche. Privat nahm er 2017 seine Finanzen selbst in die Hand, nachdem er erkannt hatte, dass ihm Produkte verkauft wurden, die nicht vorteilhaft für ihn, sondern für die Berater waren. Mit der Arbeit bei Onlinebanken.com möchte er vermeiden, dass auch andere diesen Fehler machen.

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Zuletzt aktualisiert am 4. September 2024