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Die besten Kreditkarten ohne SCHUFA

Kreditkarten ohne SCHUFA zu finden, ist nicht immer einfach. Unsere Expert:innen zeigen dir, wie du für dich die richtige Kreditkarte ohne Bonitätsauskunft findest.

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Bewertung
Kosten: Aufsteigend
Kosten: Absteigend
Kartenname: Aufsteigend
Kartenname: Absteigend
American Express Platinum
American Express Platinum Card
Premium Kreditkarte aus Metall
Top 4,6
Unsere Bewertung
Leistungen 5,0
Gebühren 2,8
Versicherung 5,0
Reisen 4,3
Bonus 5,0
Besonderheiten 5,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

American Express
Apple Pay
Auslandskrankenversicherung
Bonusprogramm
Charge Card
Einkaufsversicherung
Flughafenlounge
Für Reisende
Gepäckversicherung
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mietwagen-Vollkasko
Mietwagenhaftpflicht
Mietwagenversicherung
Mobile App
Premium Kreditkarte
Reiserücktrittsversicherung
Sicher
Status-Upgrade
Versicherungen
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 4,00%
Icon Europa 4,00%
Icon Globus 4,00%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr: 720,00€ dauerhaft

Die American Express Platinum Card bietet zahlreiche Vorteile wie Lounge-Zugang am Flughafen, jährliches Reiseguthaben und ein umfassendes Versicherungspaket, was sie besonders attraktiv für Vielreisende macht. Zusätzlich ermöglicht das Membership Rewards Programm das Sammeln von Punkten für jeden Euro Umsatz, die in attraktive Prämien und Flugmeilen umgewandelt werden können. Als die größten Nachteile der Karte sind die Gebühren anzusehen – die Jahresgebühr beträgt 720 Euro, hinzukommen Gebühren für Bargeldabhebungen und Transaktionen in Fremdwährungen. Wenn du die exklusiven Leistungen regelmäßig nutzt und die Jahresgebühr dadurch rechtfertigst, ist die Karte eine ausgezeichnete Wahl.

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Übersicht
Kartenname American Express Platinum Card
Herausgeber American Express
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website https://www.americanexpress.com/de/
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Umfassendes Versicherungspaket: Schutz für dich und deine Familie
  • Priority Pass: 2x kostenloser Zugang zu Flughafenlounges inklusive Begleitperson
  • Concierge Service und exklusiver Zugang zu Events
  • Bis zu 6 Zusatzkarten
  • Bonuspunkte: Membership Rewards Punkte für jeden Euro Umsatz
  • Hohe Jahresgebühr: 720 Euro pro Jahr
  • Fremdwährungs- und Geldautomatengebühr
  • Geringere Akzeptanz als Karten von Visa und Mastercard
  • Bonitätsanforderungen: Strenge Voraussetzungen für die Beantragung
Support kontaktieren
  • American Express Telefon-Support
    +49 69 9797 3030
    Montag bis Freitag, 08:30 - 17:30 Uhr
  • American Express E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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Miles & More Gold Kreditkarte
Miles & More Gold Credit Card
Die klassische Kreditkarte für Vielfliegende
Gut 4,5
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 3,2
Versicherung 5,0
Reisen 5,0
Bonus 4,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Auslandskrankenversicherung
Bonusprogramm
Charge Card
Flexibel
Für Reisende
Goldene Kreditkarte
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mastercard
Mietwagen-Vollkasko
Mietwagenversicherung
Miles & More
Mobile App
Optionale Einkaufsversicherung
optionale Gepäckversicherung
Premium Kreditkarte
Reiserücktrittsversicherung
Revolving Card
Sicher
Status-Upgrade
Versicherungen
Vielfliegerprogramm
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2,00%
Icon Europa 2,00%
Icon Globus 2,00%
Sollzins p.a.: 8,56 %
Jahresgebühr: 138,00€ dauerhaft

Die Miles & More Gold Kreditkarte spielt ihre Vorteile vor allem auf Reisen aus. Sie bietet umfangreiche Versicherungsleistungen, die besonders für Vielreisende attraktiv sind.

In medizinischen Notfällen gibt es telemedizinische Unterstützung durch deutschsprachige Ärzt:innen, die rund um die Uhr zur Verfügung stehen. Dank der Zusammenarbeit mit verschiedenen Partner:innen kannst du einen Mietwagen zu günstigen Konditionen buchen.

Ein weiteres Plus ist die unbegrenzte Gültigkeit der gesammelten Prämienmeilen. Diese Meilen kannst du vielseitig einsetzen – sei es für attraktive Prämien, die Umwandlung in Statuspunkte, die deinen Vielfliegerstatus bestimmen, oder zur Bezahlung von Einkäufen.

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Übersicht
Kartenname Miles & More Gold Credit Card
Herausgeber DKB
Monatliches Zahlungsdatum Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag
Website www.miles-and-more.com
Kartentyp Charge, Revolving
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Du brauchst 4.000 Bonusmeilen für die Beantragung der Karte
  • Meilen unbegrenzt gültig
  • Kundenservice ganztägig verfügbar
  • Großes Versicherungspaket
  • Telemedizinische Unterstützung
  • Jährliche Grundgebühr
  • Gebühren auf Abhebungen
  • Tägliches Limit für Abhebungen von 500 Euro
  • Fremdwährungsgebührer: 1,95 %
Support kontaktieren
  • DKB Telefon-Support
    +49 69 209777 777
  • DKB E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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awa7 Kreditkarte
awa7 Visa Kreditkarte
Nachhaltige Visa Card mit Kreditrahmen
Gut 4,4
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 4,5
Versicherung 3,5
Reisen 4,5
Bonus 4,0
Besonderheiten 5,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Auslandskrankenversicherung
Charge Card
Flexibel
Für Reisende
Gepäckversicherung
Google Pay
Hohe Abschlusschance
Kein Papierkram
Kostenlos
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
Nachhaltig
Optionale Versicherungen
Reiserücktrittsversicherung
Revolving
Sicher
Visa
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 20,12 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

Die awa7 Visa Kreditkarte überzeugt mit null Jahresgebühr, kostenlosen Bargeldbehebungen im Ausland und keinen Fremdwährungsgebühren. Besonders hervorzuheben ist der Umweltaspekt: Für jede neue Karte wird ein Baum gepflanzt und pro 100 Euro Umsatz ein Quadratmeter Wald geschützt – ideal für umweltbewusste Vielreisende. Nutzer:innen profitieren von flexibler Rückzahlung und der Unterstützung nachhaltiger Projekte, sollten jedoch die Konditionen genau prüfen, um unerwartete Kosten zu vermeiden. Bei Teilzahlung fallen hohe Sollzinsen und in Deutschland 3,95 Euro pro Bargeldabhebung am Automaten an. Bei Händlern wie Aldi Süd, dm und Rossmann sind Bargeldabhebungen dagegen kostenlos.

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Übersicht
Kartenname awa7 Visa Kreditkarte
Herausgeber Hanseatic Bank
Monatliches Zahlungsdatum zwischen dem 25. und 31. eines Monats
Website https://awa7.de/
Kartentyp Revolving, Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 9,00 €
Eigenschaften
  • Keine Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
  • Kein Kontowechsel nötig
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Umweltfreundlich: Unterstützung von Aufforstungsprojekten
  • Hoher Zinssatz bei Ratenzahlung
  • Gebühren in Deutschland: 3,95 Euro pro Bargeldabhebung am Automaten
  • Kosten bei Zahlungen in Casinos und beim Kauf von Kryptowährungen
  • Versicherungen sind nur gegen zusätzliche Gebühren verfügbar
Support kontaktieren

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Revolut Metal Karte
Revolut Metal
Geeignet zum Punkte sammeln und in Meilen umwandeln
Gut 4,4
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 4,0
Versicherungen  4,5
Reisen 4,0
Bonus 4,5
Besonderheiten 4,5
Antrag 4,5

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
Bargeldbezug:
0 % bis 800 Euro, dann 2 %
Sollzins p.a.:
-
Jahresgebühr:
13,99 Euro pro Monat oder 135 Euro pro Jahr

Die Revolut Metal, gefertigt aus rostfreiem Edelstahl, ist eine Bankkarte und Multiwährungskarte. Diese Debitkarte mit Visa oder Mastercard-Logo ist beim kostenpflichtigen Revolut Metal-Abo kostenlos inklusive.

Damit kann der Karteninhaber:in weltweit gebührenfrei Bezahlen und kostenlos Bargeld am Geldautomaten abheben, wobei eine Obergrenze von 800 Euro pro Monat gilt.

Zahlungen und Überweisungen in Fremdwährungen und sonstige Währungsumrechnungen sind unbegrenzt kostenlos. Ein umfangreiches Versicherungspaket unter anderen mit Reiseversicherung, Privathaftpflicht und Käuferschutz ist inklusive.

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Übersicht
Kartenname Revolut Metal
Herausgeber Revolut Bank UAB
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website www.revolut.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 40,00 €
Eigenschaften
  • Revolut Metal, inklusive Girokonto mit deutscher IBAN
  • Weltweit mit Visa und Mastercard kostenlos Bargeld abheben
  • 0 Euro Fremdwährungsgebühr
  • Versicherungen (Reiseversicherungen und mehr)
  • Kreditkarte ohne SCHUFA-Prüfung erhältlich
  • Hohe jährliche Kosten
  • Zusätzliche Metal-Karten teuer
  • Gebühren für Währungstausch am Wochenende
  • Karte (Debit) ohne Verfügungsrahmen
Support kontaktieren

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American Express Gold
American Express Gold Card
Gut geschützt mit der Amex Gold
Gut 4,3
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 2,8
Versicherung 5,0
Reisen 4,0
Bonus 4,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Auslandskrankenversicherung
Charge Card
Einkaufsversicherung
Flexibel
Für Reisende
Goldene Kreditkarte
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
Reiserücktrittsversicherung
Sicher
Status-Upgrade
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Versicherungen
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 4,00%
Icon Europa 4,00%
Icon Globus 4,00%
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: 140,00€ dauerhaft

Die American Express Gold Card bietet zahlreiche Vorteile, darunter das Membership Rewards Programm, einen umfangreichen Versicherungsschutz und exklusive Rabatte bei Mietwagenanbietern. Zu den größten Nachteilen zählen die hohe Jahresgebühr sowie hohe Gebühren an Geldautomaten und für Fremdwährungen. Außerdem wird sie weniger häufig akzeptiert als Mastercard und Visa. Die Karte ist ideal für Vielreisende, die von den zahlreichen Vorteilen profitieren möchten. Gelegenheitsnutzer:innen sollten jedoch sorgfältig abwägen, ob die Leistungen und der Preis der Karte für sie im richtigen Verhältnis stehen.

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Übersicht
Kartenname American Express Gold Card
Herausgeber American Express
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website www.americanexpress.com
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 40,00 €
Eigenschaften
  • Umfassender Versicherungsschutz auf Reisen
  • Membership Rewards Programm: Punkte sammeln und einlösen
  • Attraktive Rabatte und Upgrades bei Mietwagenanbietern
  • Großzügiger Willkommensbonus: 170 Euro bei 4.500 Euro Umsatz in 6 Monaten
  • Mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
  • Monatliche Gebühr von 12 Euro bzw. 140 Euro jährlich
  • Fremdwährungsgebühr
  • Geldautomatengebühr
  • Hoher Mindestumsatz für den Willkommensbonus
  • Weniger weit verbreitet als Visa oder Visa
Support kontaktieren
  • American Express Telefon-Support
    +49 69 97 97-1000
  • American Express E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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Barclays Eurowings Kreditkarte Premium Test
Gut 4,3
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 3,7
Versicherungen 4,0
Reisen 4,3
Bonus 4,5
Besonderheiten 4,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Flexibel
Google Pay
Kreditkarte ohne Girokonto
Bargeldbezug:
Abhebung Inland: ab 5,95 Euro Abhebung weltweit: 0 Euro
Sollzins p.a.: 21,49 %
Jahresgebühr: Kostenfrei99,00€ ab. 2. Jahr

Die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium wartet mit einem insgesamt attraktiven Leistungspaket auf, welches für Reisende und Vielflieger:innen zahlreiche Vorteile beinhaltet. Beim Geldabheben im Ausland fallen weder eine Abhebegebühr am Automaten noch ein Auslandseinsatzentgelt an. Letzteres gilt für alle Kartenumsätze in Fremdwährungen.

Das Sammeln von Miles & More Meilen beim Karteneinsatz und die Annehmlichkeiten auf Reisen mit Eurowings sind weitere Vorteile. Die Leistungen des Versicherungspakets lassen kaum Wünsche offen. Mit dem Leistungspaket und deren Konditionen zählt die Barclays Eurowings Premium Kreditkarte zu den empfehlenswerten Reisekreditkarten auf dem Markt! 

Nicht außer Acht bleiben sollen wesentliche Kostenfaktoren wie Jahresgebühr und hohe Zinsen für Teilzahlung. Wer viel auf Reisen im Ausland ist und oft mit Karte bezahlt ist, dürfte von den Vorteilen von Miles & More und Eurowings besonders profitieren. Unnötige Zinskosten lassen sich am besten durch die Einhaltung des zinslosen Zahlungsziels von 8 Wochen vermeiden.

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Übersicht
Kartenname Barclays Eurowings Kreditkarte Premium
Herausgeber Barclays Bank
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website www.barclays.de
Kartentyp Charge, Revolving
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 17,00 €
Eigenschaften
  • Erweitertes Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen
  • Kostenlose Bargeldabhebungen an Automaten im Ausland
  • Keine Fremdwährungsgebühren bei Einkäufen und Abhebungen
  • Sicher & komfortabel Reisen dank Reiseversicherungen & Eurowings-Vorteile
  • Miles & More Meilen Gutschrift als Willkommensbonus
  • Karte mit Jahresgebühr ab dem 2. Jahr
  • Relativ hohe Zinsen bei Teilzahlungen
  • Neulinge müssen sich mit Bonusprogramm beschäftigen
  • Zusatzkosten durch Automatennutzung in Deutschland & Überweisungen von Kartenguthaben
  • Bei Antragstellung ist Teilzahlung voreingestellt
Support kontaktieren
  • Barclays Bank Telefon-Support
    Live-Chat
    Mo. bis Fr. von 8 - 20 Uhr
  • Barclays Bank E-Mail-Support
    Kontakt per App

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Hanseatic Bank Gold Card Kreditkarte
Hanseatic Bank GoldCard
Solide Kreditkarte mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis
Gut 4,2
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 4,0
Versicherung 5,0
Reisen 4,3
Bonus 3,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Auslandskrankenversicherung
Charge Card
Flexibel
Gepäckversicherung
Goldene Kreditkarte
Google Pay
Hohe Abschlusschance
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
Reiserücktrittsversicherung
Reiseversicherung
Revolving Card
Sicher
Versicherungen
Visa
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 18,40 %
Jahresgebühr: Kostenfrei35,00€ ab. 2. Jahr

Die Hanseatic Bank GoldCard Kreditkarte ermöglicht viele Vorteile, insbesondere für Vielreisende, durch ihre umfassenden Versicherungsleistungen und, weltweit gebührenfrei Geld abzuheben.

Allerdings sollten die jährlichen Gebühren und möglichen Zinskosten beachtet werden. Insgesamt ist die GoldCard eine solide Wahl für alle, die eine zuverlässige und sichere Kreditkarte suchen.

Die Gebühr für die GoldCard liegt bei 4,90 Euro pro Monat. Inklusive sind ein umfangreiches Versicherungspaket, Rabattaktionen in der Hanseatic Bank Vorteilswelt, Preisnachlässe bei Urlaubsreisen und vieles mehr.

Positiv ist, dass beim Auslandseinsatz weltweit keine Gebühren anfallen. Ein Fremdwährungsentgelt wird nicht erhoben. Fremdwährungen werden den von Visa bereitgestellten Kursen umgerechnet.

Das anfängliche Kartenlimit ist mit bis 3.500 Euro großzügig bemessen. Die Zinsen für die Rückzahlung in Raten sind hoch. Achte darauf, dass die GoldCard auf Ratenzahlung voreingestellt ist. Indem du das zinslose Zahlungsziel von 4 Wochen einhältst, vermeidest du unnötige Zinskosten.

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Übersicht
Kartenname Hanseatic Bank GoldCard
Herausgeber Hanseatic Bank
Monatliches Zahlungsdatum Bis zu 20 Tage nach Erhalt der monatlichen Rechnung
Website www.hanseaticbank.de
Kartentyp Charge, Revolving
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 9,00 €
Eigenschaften
  • Weltweit gebührenfrei Geld abheben: Mit der GoldCard kannst du in Deutschland und im Ausland an Geldautomaten ohne Gebühren Bargeld abheben.
  • Weltweit bargeldlos bezahlen: Du kannst bargeldlos an 130 Millionen Akzeptanzstellen weltweit mit Karte oder kontaktlos per Mobilgerät mit Google Pay & Apple Pay bezahlen.
  • Keine Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungszahlungen: Bei Zahlungen in Fremdwährungen fallen keine zusätzliche Gebühren an, was vorteilhaft für die Nutzung im Ausland ist.
  • Umfangreiche Versicherungsleistungen: Die GoldCard bietet Reiserücktritts-, Gepäck-, Auslandskranken- und Ticket-Versicherungen, die dir umfassenden Schutz auf Reisen gewährleisten.
  • Bonussystem und Rabatte: Profitiere von einem attraktiven Bonussystem und exklusiven Rabatten bei Partnerunternehmen.
  • Jahresgebühr: Im Gegensatz zu einigen anderen Kreditkarten erhebt die GoldCard eine jährliche Gebühr, die je nach Nutzungsverhalten als Nachteil empfunden werden kann.
  • Teilzahlungsfunktion: Hohe Zinsen bei einer Rückzahlung des Kartensaldos in Raten.
  • Eingeschränktes Bonusprogramm: Es gibt keine Möglichkeit mit Kartenumsätzen, Meilen oder Punkte zu sammeln.
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Warum ist ein Kreditkartenvergleich ohne SCHUFA sinnvoll?

Ein Kreditkartenvergleich ohne SCHUFA ist besonders für Verbraucherinnen und Verbraucher mit negativer Schufa oder geringem Einkommen, denn er hilft ihnen, die besten Angebote zu finden. Durch den Vergleich lassen sich versteckte Kosten vermeiden und die Konditionen der verschiedenen Anbieter besser einschätzen. Darüber hinaus ermöglicht ein umfassender Vergleich, die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditkarten ohne SCHUFA zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Bewertungen und Kategorien

Finde die beste Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung für deine Bedürfnisse auf Onlinebanken.com – schnell und einfach mit unserem Kreditkartenvergleich.

Gib ein Stichwort in die Suchleiste ein oder wähle Stichworte aus. Verwende die Tags, um die Auswahl einzugrenzen.

Die Zahl im blauen Button passt sich an. Mit einem Klick erhältst du deine persönliche Liste mit Kreditkarten ohne SCHUFA.

Wie wir arbeiten

Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.

Expertenbasiert

Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.

Unabhängig

Wir sind bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen keine Auswirkungen auf unsere Bewertungen haben.

Datensicherheit

Deine Daten gehören dir. Das soll auch so bleiben. Deswegen verzichten wir auf den Einsatz von Cookies und wir werden dir auch keine Werbung auf Social Media ausspielen, nachdem du dir auf Onlinebanken.com eine Kreditkarte ohne SCHUFA ausgesucht hast.

Wie wir bewerten

Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Kreditkarten ohne SCHUFA bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:

  • Leistungen
  • Gebühren
  • Versicherungspakete
  • Reisetauglichkeit
  • Bonusprogramme
  • Sonstige Besonderheiten, die die Karte aufweist

Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.

Kriterien für die Auswahl der besten Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung

Bei der Auswahl der besten Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung sollten mehrere Kriterien berücksichtigt werden:

  1. Jahresgebühren: Höhe der jährlichen Kosten für die Karte.
  2. Gebühren für Auslandseinsatz: Kosten für Transaktionen außerhalb des Euro-Raums.
  3. Bargeldgebühren: Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland.
  4. Zusätzliche Kosten: Mögliche versteckte Gebühren, wie Ausstellungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.
  5. Leistungen und Vorteile: Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz, Bonusprogramme oder spezielle Konditionen.
  6. Zuverlässigkeit des Anbieters: Reputation und Seriosität des Kreditkartenanbieters.

Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA?

Eine Kreditkarte ohne SCHUFA eignet sich für folgende Personengruppen:

  1. Verbrauchermit negativer Bonität: Personen, die aufgrund negativer SCHUFA-Einträge keine reguläre Kreditkarte erhalten.
  2. Geringverdienerund Sozialleistungsempfänger: Personen mit niedrigem Einkommen oder die Sozialleistungen beziehen.
  3. Minderjährige und Studierende: Junge Menschen, die eine Kreditkarte benötigen, aber noch kein eigenes Einkommen haben oder ihre Bonität bisher nicht aufgebaut haben.
  4. Personen in Privatinsolvenz: Menschen, die sich in einem Insolvenzverfahren befinden und daher keinen Zugang zu herkömmlichen Kreditkarten haben.

Tipp: Unseriöse Angebote entdecken – So geht’s

Um unseriöse Kreditkartenangebote ohne SCHUFA zu erkennen, sollten Verbraucher:innen auf folgende Warnsignale achten:

  1. Unrealistische Versprechungen: Angebote, die eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, mit hohem Kreditlimit und ohne Gebühren versprechen, sind oft nicht seriös.
  2. Hohe Ausstellungs- oder Jahresgebühren: Überteuerte Gebühren vor dem ersten Karteneinsatz sind ein klares Warnsignal.
  3. Versteckte Kosten: Achte auf das Kleingedruckte und prüfe die Gebührenstruktur genau.
  4. Fehlende Transparenz: Seriöse Anbieter informieren offen über alle Kosten und Konditionen.

Kreditkarten ohne SCHUFA: Vorteile und Nachteile

Kreditkarten ohne Girokonto bieten zahlreiche Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die du bei deiner Entscheidung beachten solltest.

  • Keine Bonitätsprüfung: Auch bei negativer SCHUFA erhältlich.
  • Guthabenbasis: Kein Risiko der Verschuldung, da nur verfügbares Guthaben genutzt werden kann.
  • Weltweite Nutzung: Kreditkartenfunktionen von Visa und Mastercard sind weltweit einsetzbar.
  • Gebühren: Oft höhere Jahres-, Bargeld- und Auslandseinsatzgebühren.
  • Eingeschränkte Leistungen: Weniger Zusatzleistungen und Boni im Vergleich zu regulären Kreditkarten.
  • Kautionsgeschäfte: Bei Mietwagenfirmen oder Hotels können Prepaid- und Debitkarten abgelehnt werden.

Fazit

Kreditkarten ohne SCHUFA sind eine wichtige Alternative für Personen mit schlechter Bonität oder geringem Einkommen. Sie ermöglichen, weltweit bargeldlos zu bezahlen und Online-Einkäufe zu tätigen. Bei der Auswahl einer solchen Kreditkarte ist es wichtig, die Gebührenstruktur und die Konditionen der Anbieter sorgfältig zu vergleichen, um versteckte Kosten zu vermeiden. Trotz einiger Nachteile bieten diese Karten eine sichere und oft notwendige Zahlungsmethode für viele Verbraucher:innen.

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Welche Kreditkarte kommt trotz negativer SCHUFA infrage?

Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist nur bei guter Bonität erhältlich. Bei negativer SCHUFA wird ein Antrag daher von den meisten Kreditkartenherausgebern abgelehnt. Geeignete Alternativen bieten Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto. Du musst zwar auf einen zinsfreien Kartenkredit verzichten, doch du kannst alle Zahlungsfunktionen von Visa und Mastercard weltweit online und offline nutzen.

Welche Banken sind nicht an die SCHUFA angeschlossen?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist als Unternehmen im Auftrag der Deutschen Kreditwirtschaft tätig. Alle deutschen Geldinstitute mit Privatkund:innengeschäft sind an die SCHUFA angeschlossen. Neben Banken und Sparkassen gehören Versandhändler oder Mobilfunkanbieter zu den SCHUFA-Vertragspartnern.

Bei welcher Bank bekommt man einen Kredit trotz SCHUFA?

Einen Kredit trotz SCHUFA bekommt man bei den Geldinstituten hierzulande praktisch nicht. Bei wenigen Anbietern ist ein Minikredit oder Kurzzeitkredit erhältlich. Für einen Kredit bei einer Bank im Ausland spielt die SCHUFA keine Rolle. Ohne den Nachweis von Bonität ist allerdings auch dort nichts zu machen.

Warum bekomme ich keine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte bekommst du nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören Volljährigkeit, gültige Personaldokumente und nennenswertes eigenes Einkommen. Kreditkartenanträge werden regelmäßig abgelehnt bei Privatinsolvenz, gerichtlichem Vollstreckungsbescheid oder Kreditkündigung seitens der Bank. All das hat einen negativen SCHUFA-Eintrag zur Folge.

Gibt es nur Prepaid-Kreditkarten ohne SCHUFA?

Neben den Prepaid-Kreditkarten gibt es mit der Debitkarte eine weitere Kreditkartenart ohne SCHUFA. Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis und kommen daher ohne SCHUFA aus. Das gilt auch für Visa oder Mastercard Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto.

Während bei Prepaid-Kreditkarten auf das Kartenguthaben zugegriffen wird, werden Kartenumsätze mit der Debitkarte vom Kontoguthaben abgebucht. Das jeweilige Guthaben stellt das maximal mögliche Umsatzlimit dar. Das Konto lässt sich nicht überziehen.

Gibt es „echte“ Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA-Überprüfung?

Nein, es ist nicht möglich, eine „echte“ Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA-Überprüfung zu erhalten. In Deutschland ist jede Bank sowie jeder sonstige Kreditkartenherausgeber per Gesetz dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen vor der Vergabe von Kredit (eingeschlossen Dispokredit, Kreditkarte) zu prüfen. Die SCHUFA-Abfrage ist beim Kreditkartenantrag obligatorisch.

Wird mir meine Kreditkarte nachträglich weggenommen, wenn meine SCHUFA negativ wird?

Ja, das kann im Fall einer regulären Kreditkarte mit Verfügungsrahmen passieren. Dein Kartenanbieter kann den Kreditkartenvertrag kündigen, wenn er deine Kreditwürdigkeit als unzureichend einschätzt und Kreditrückzahlungen gefährdet sieht. Bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA spielt ein negativerer SCHUFA-Score keine Rolle.

Für welche Zielgruppe ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Auskunft gedacht?

Die Zielgruppe für eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage umfasst Verbraucher:innen mit negativer Bonität, Minderjährige und Personen mit geringem Einkommen sowie all jene, die Kreditkartenzahlungen lieber auf Guthabenbasis erledigen möchten.

Kann ich trotz Privatinsolvenz eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung erhalten?

Nein, das ist nicht möglich. Es gibt auf dem Kreditkartenmarkt unseriöse Anbieter, die eine Kreditkarte ohne Überprüfung der Bonität versprechen. Darauf solltest du dich keinesfalls einlassen. In Deutschland wirst du weder eine Kreditkarte mit Limit noch ein Girokonto mit Dispokredit ohne SCHUFA-Abfrage erhalten.

Sercan Kahraman

Erstellt von

Sercan arbeitet seit 2020 als SEO- und Content-Experte in der Finanzbranche. Privat nahm er 2017 seine Finanzen selbst in die Hand, nachdem er erkannt hatte, dass ihm Produkte verkauft wurden, die nicht vorteilhaft für ihn, sondern für die Berater waren. Mit der Arbeit bei Onlinebanken.com möchte er vermeiden, dass auch andere diesen Fehler machen.

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Zuletzt aktualisiert am 24. Juli 2024

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