| Zinssatz | 3,76 % p.a. für die ersten 3 Monate; danach 2,12 % |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | 5.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | 3 Monate |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 93 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 140 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 280 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Land | Luxemburg |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | Nach oben offen |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Advanzia Bank Tagesgeld Erfahrungen
- Hoher Neukundenzinssatz von 3,76 %
- Kosten- und gebührenfreies Tagesgeldkonto
- Monatliche Zinsgutschrift
- Luxemburgische Einlagensicherung
- Gesamtes Guthaben jederzeit verfügbar
- Zinsgarantie auf 3 Monate begrenzt
- Niedrigere reguläre Zinsen
- Variabler Zinssatz birgt Zinsänderungsrisiko
- Konto wird ausschließlich online geführt
- Keine erweiterte Einlagensicherung
Das Advanzia Tagesgeldkonto bietet eine flexible und unkomplizierte Möglichkeit, Geld sicher anzulegen. Mit attraktiven Zinsen ab dem ersten Euro und monatlicher Zinsgutschrift ist dieses Konto besonders für Kund:innen interessant, die jederzeit auf ihr Erspartes zugreifen wollen, ohne an feste Laufzeiten gebunden zu sein.
Fazit
Das Advanzia Tagesgeldkonto ist eine attraktive Option für alle, die eine sichere und flexible Geldanlage suchen, ohne dafür Gebühren zahlen zu müssen. Einlagen sind durch die luxemburgische Einlagensicherung geschützt. Vor allem der konkurrenzfähige Zinssatz und die monatliche Zinsgutschrift machen es lohnenswert. Allerdings sollten Nutzer:innen die Zinsschwankungen im Blick behalten und sich bewusst sein, dass das Angebot bei der Direktbank aus Luxemburg rein digital ist.
Bekannt ist die Advanzia Bank hierzulande vor allem wegen ihrer gebührenfreien Mastercard Kreditkarten. Mit ihrem Tagesgeldangebot kann die Direktbank durchaus punkten, denn das Advanzia Tagesgeld verfügt über einen attraktiven Sonderzins. Über die Konditionen, Besonderheiten und die Formalitäten bei der Kontoeröffnung, informiert dich unser Advanzia Bank Tagesgeld Erfahrungsbericht.
Leistungen
- Sonderkonditionen beim Tagesgeld für die ersten 3 Monate
- Neukundenzinsen ab 5.000 Euro und für jeden Euro
- 0 Euro Konto- und Transaktionsgebühren
- Einzahlungen per Überweisung
- Zinsen auf Einlagen in beliebiger Höhe
- Kontoverwaltung online
- Kein Tagesgeldkonto für Minderjährige
- Lastschrift nicht verfügbar
- Keine Bankkarte für Abhebungen
Bei der Advanzia Bank können Neukund:innen auf Tagesgeld von Sonderkonditionen profitieren. Für die ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung zahlt ihnen Advanzia auf ihre Guthaben Zinsen von 3,76 %. Der Sonderzinssatz gilt auch für Advanzia Kund:innen mit einem Tagesgeldkonto, die noch keine Einzahlung vorgenommen haben. Je nach Marktentwicklung besteht nach Ablauf der Festzinsphase die Möglichkeit einer Zinsänderung nach oben oder unten. Die Bank wird ihre Kund:innen rechtzeitig darüber informieren.
Die Kontoverwaltung erfolgt online über die Webseite. Neue Kund:innen müssen sich zunächst für das Kundenportal registrieren. Dazu benötigen sie ihre Kontonummer, E-Mail und ein Passwort. Im Online-Service mein.konto lassen sich aktuelle und vergangene Kontoauszüge abrufen. Für Auszahlungen vom Tagesgeldkonto müssen sich Kund:innen in ihr persönliches Online-Kundenportal einloggen und die Transaktion veranlassen.
Das Advanzia-Tagesgeldkonto wird auf der Grundlage Referenzkontosystem geführt. Das heißt, dass Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto immer nur von einem Konto möglich sind, welches auf den Namen des (der) Tagesgeldkontoinhabers (in) geführt wird.
Eine Einzahlung auf das Tagesgeldkonto hat zur Folge, dass das Absenderkonto automatisch als Referenzkonto zertifiziert wird. Die Kontodaten (IBAN) für Einzahlungen sind in den Kontoeröffnungsunterlagen aufgeführt. Sie sind auch auf dem monatlichen Kontoauszug zu finden.
Aufträge für Auszahlungen werden vom System nur dann angenommen, wenn das Empfängerkonto bereits als Referenzkonto bei der Advanzia Bank registriert worden ist.
Das Advanzia Bank Tagesgeld auf einen Blick
| Details | Advanzia Bank Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | 3,76 % p.a für 3 Monate, danach 2,12 % |
| Zinsintervall | Monatlich |
| Besonderheiten | 0 % Zinsen bei Guthaben unter 5.000 Euro; Anleger:in mit Steuerpflicht für ausländische Zinserträge |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Mindestanlagesumme | 5.000 Euro |
| Max. Anlagesumme | Nach oben offen |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | Online über die Webseite |
Laufzeiten und Zinsen
- Zinsgarantie für 3 Monate
- Zinsen (variabel) auf Tagesgeld von 3,76 % pro Jahr
- Tagesaktuelle Berechnung der Zinsen
- Monatliche Zinsgutschrift
- Zinsen für Einlagen unbegrenzt
- Kein Mindestanlagezeitraum
- Mindesteinlage 5.000 Euro
- 0 % Zinsen für Tagesgeldeinlage weniger als 5.000 Euro
- Konditionen beim Tagesgeld zeitlich befristet
Das Zinsintervall beim Advanzia Bank Tagesgeld beträgt 1 Monat. Die Berechnung der Zinsen wird täglich vorgenommen. Einzahlungen und Auszahlungen werden hierbei berücksichtigt. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum 1. eines Folgemonats. Zinserträge erhöhen das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Sie werden in der Folge mitverzinst. Für den Beginn der Verzinsung der Anlagebeträge ist der Zeitpunkt des (Mindest-)Geldeingangs entscheidend. Eine monatliche Zinsgutschrift erweist sich hinsichtlich des Zinseszinseffektes als vorteilhaft. Dessen Auswirkungen auf das Tagesgeldguthaben sind bei niedrigen Zinssätzen allerdings gering.
Angenommen, dein Konto verfügt über ein durchschnittliches Guthaben von 10.000 Euro. Bei einem jährlichen Zinssatz von 2,12 % beträgt der monatliche Zinssatz 0,1766 %. Die Zinsen für einen Monat errechnen sich aus: 10.000 Euro * 0,1766 % = 1,76 Euro. Bei vierteljährlicher Zinsgutschrift beträgt die Rendite 201,51 Euro. Bei jährlicher Zinsgutschrift sind es mit 10.200 Euro geringfügig weniger. Bei monatlicher Zinsgutschrift erhöht sich das Guthaben auf 10.201,89 Euro.
Die Zinsen beim Advanzia Bank Tagesgeld sind variabel und betragen 3,76 % pro Jahr. Die Zinsgarantie beim Tagesgeld der Advanzia Bank beträgt 3 Monate und beginnt mit Abschluss der Kontoeröffnung. Danach und für Bestandskund:innen gilt der niedrigere reguläre Zinssatz von 2,12 % pro Jahr. Zinsangebote sind zeitlich befristet. Zinsanpassungen sind je nach Entwicklung der Marktzinsen möglich.
Die Advanzia Bank verspricht Zinsen ab dem ersten Euro. Die Bedingung dafür ist, dass die Mindestanlagesumme von 5.000 Euro erfüllt wird. Die maximale Anlagesumme mit Einlagenverzinsung ist nach oben offen. Eine Guthaben-Höchstgrenze ist nicht angegeben. Du kannst jederzeit Zuzahlungen leisten. Eine Reduzierung des Zinssatzes bei hohen Tagesgeldeinlagen gibt es nicht.
Besonderheiten
- Tagesgeld & gebührenfreie Mastercard Gold
- Legitimation per Ausweiskopie
- Anleger:in übernimmt Besteuerung ausländischer Zinserträge
Mit dem Tagesgeld bietet die Advanzia Bank ein attraktives Einstiegsprodukt an. Der Geschäftsschwerpunkt liegt vor allem auf Kreditkarten. Bekannt geworden ist das luxemburgische Finanzunternehmen durch die gebührenfreie Mastercard Gold.
Die Legitimation von Tagesgeld-Kund:innen erfolgt bei der Advanzia durch eine Ausweiskopie. Verfahren wie Video-Chat, Post-Ident oder eID kommen nicht zum Einsatz. Voll auf Digitalisierung setzt die Bank beim Antrag für die gebührenfreie Mastercard Gold. Die Bearbeitungsdauer von Online-Kreditkartenanträgen hat Advanzia von 10 Tagen auf wenige Minuten reduziert. Das Verfahren zur Aufnahme von Neukund:innen sieht Bonitätsprüfung in Echtzeit, automatisiertes KYC-Verfahren und sichere elektronische Unterschrift vor.
Die luxemburgische Direktbank schreibt Anleger:innen den Zinsertrag auf dem Tagesgeldkonto monatlich in voller Höhe gut. Es erfolgt kein Abzug von Steuern. Einen Freistellungsantrag gibt es gleichfalls nicht. Die Deklarierung von ausländischen Zinsgewinnen ist allein Sache des Tagesgeldkund:in. Es gibt keinen Grund, nachlässig zu sein. Da die Advanzia Bank am automatischen Informationsaustausch teilnimmt, wird das zuständige Finanzamt über die Höhe des Zinsertrags in Kenntnis gesetzt.
Sicherheit & Seriosität
- Gesetzliche Luxemburgische Einlagensicherung
- Advanzia Bank mit Rating Baa3 (Moody's)
- Luxemburg mit Fitch & S&P Rating von jeweils AAA
- Keine erweiterte Einlagensicherung
Wie sicher ist Tagesgeld bei der luxemburgischen Direktbank ?
Die Advanzia Bank mit Sitz in Luxemburg wurde 2005 gegründet. Sie befindet sich im mehrheitlichen Besitz der Kistefos-Gruppe (60 %) mit Hauptsitz in Oslo (Norwegen).
Die Adavanzia Bank unterliegt luxemburgischen Bankgesetzen und wird von der luxemburgischen Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) reguliert. Sie ist Mitglied im Einlagensicherungssystem Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (FGDL).
Über den Fonds sind Kundeneinlagen von bis zu 100.000 Euro pro Kund:in geschützt. Eine darüber hinausgehende Einlagenabsicherung, beispielsweise über einen freiwilligen Einlagensicherungsfonds der Banken wie in Deutschland, gibt es nicht. Die Advanzia Bank wird mit einem Rating von Baa3 als stabil bewertet.
Luxemburg ist eines der Länder in Europa, denen von Ratingagenturen eine hohe Bonität bescheinigt wird. Ein vergleichbares Top-Länderrating besitzt beispielsweise auch Deutschland, die Schweiz und Norwegen.
| Ratingagentur | Rating Luxemburg |
|---|---|
| Standard & Poor’s | AAA |
| Moody’s | Aaa |
| Fitch | AAA |
Das Tagesgeld bei Advanzia Bank ist sehr sicher. Wichtige Leistungsindikatoren wie Gesamtkapitalquote (22,4 %) und Kernkapitalquote (20,6 %) bewegen sich weit über den Mindestanforderungen.
Hier gilt laut Gesetzgeber für die Kernkapitalquote ein Wert von 6 %, bei der Gesamtkapitalquote 8 %.
Kontoeröffnung
- Unkomplizierte Online Kontoeröffnung
- Identitätsprüfung per Ausweiskopie
- Tagesgeldkonto als Einzelkonto
- Konto nicht sofort verfügbar
- Zugangsdaten per Post
- Keine Kontoeröffnung in einer App
- VideoChat- und eID-Legitimation nicht verfügbar
- Tagesgeldkonto gibt es nur als Einzelkonto
Die Eröffnung des Tagesgeldkontos bei der Advanzia Bank lässt sich per Online-Antrag schnell erledigen. Nachdem das Prüfen der Identität erfolgt ist, dauert es 3 bis 5 Tage, bis das Konto verfügbar ist.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für das Advanzia Bank Tagesgeld
Tagesgeldantrag online ausfüllen
Auf der Webseite der Advanzia Bank klickst du auf „Jetzt Tagesgeldkonto eröffnen“. Du wirst zum Online-Antrag für das Tagesgeldkonto weitergeleitet.
Fülle den Antrag wie gefordert aus. Persönliche Daten, E-Mail-Adresse, Passwort für die Kontoführung und Steuer-ID sowie Mobilfunknummer.
Für die Führung und Verwaltung des Advanzia-Tagesgeldkontos sowie für Auszahlungen wird ein Telefonpasswort benötigt, welches du selbst bestimmen kannst und dir gut merken solltest. Eine IBAN bzw. Bankverbindung musst du nicht angeben.
Das Referenzkonto ergibt sich im Zuge der ersten Einzahlung. Hast du deine Daten geprüft und den Vertragsbedingungen deine Zustimmung erteilt, kannst du den Kontoantrag abschließen.
Prüfen der Identität
Ist der Kontoantrag bei der Bank eingegangen, erhältst du eine Bestätigung deines Antrags per E-Mail. Der nächste Schritt besteht im Prüfen der Identität.
Die Advanzia Bank benötigt dafür eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses, inklusive Nachweis über den Wohnsitz.
Die Ausweiskopie sendest du per E-Mail an: id@advanzia.com. Per Post senden an: Advanzia Bank, Postfach 4108, 54231 Trier oder: Advanzia Bank, 9 Parc d’Activité Syrdall, L-5365 Munsbach ist auch möglich. Allerdings verlängert sich dadurch die Dauer der Kontoeröffnung.
Konto nutzen
Hat die Advanzia die Ausweiskopie erhalten und akzeptiert, dauert es noch bis zu 4 Werktage, bis das Advanzia-Tagesgeldkonto eingerichtet ist. Sobald das erfolgt ist, sendet dir die Bank eine E-Mail mit der persönlichen Kontonummer.
Du kannst den Mindestanlagebetrag auf das Konto überweisen. Das Einzahlungskonto muss ein SEPA-Bankkonto sein, dessen Eigentümer:in du nachweislich bist. Der Name auf dem Absenderkonto muss mit dem Empfängerkonto bei der Advanzia Bank übereinstimmen.
Bei der Advanzia Bank ist die Eröffnung des Tagesgeldkontos per Online-Antrag eine Sache von wenigen Minuten. Die Bank verzichtet auf eine vollständige Digitalisierung. Sie bietet keine Legitimation per Video-Chat an. Der Antragsteller:in muss eine Kopie seines Ausweises an die Advanzia Bank schicken. Gut ist, dass der Versand per E-Mail möglich ist.
Wichtige Voraussetzungen für Advanzia Bank Tagesgeld
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiger Personalausweis (Reisepass zzgl. Adressnachweis)
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Mobilfunknummer
- E-Mail Adresse
- Steuer-ID
Kundenservice
- Kundenservice an Bankarbeitstagen
- Erreichbar via Telefon & E-Mail
- Gebührenfreie Telefon-Hotline
- Ausführliches FAQ zum Tagesgeldkonto
- Kein Live-Chat
- Kein 24/7 Support
Der Kundenservice der Advanzia Bank ist gut per Telefon und E-Mail erreichbar.Telefonkontakt ist an Werktagen von 09:00 Uhr bis 17:00 Uhr möglich.
Für Anrufe aus dem deutschen Festnetz stellt die Bank eine gebührenfreie Telefonnummer (0800 8802120) bereit. Anrufer:innen aus anderen Ländern oder für Anrufe per Mobilfunk nutzen die Rufnummer 00352-26 38 75 675. Für Anfragen per E-Mail nutzt du die E-Mail-Adresse advanziakonto@advanzia.com.
| Zinssatz | 3,76 % p.a. für die ersten 3 Monate; danach 2,12 % |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | 5.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | 3 Monate |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 93 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 140 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 280 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Land | Luxemburg |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | Nach oben offen |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das Advanzia Bank Tagesgeldkonto ist ein flexibles Anlageprodukt, das es ermöglicht, Geld gebührenfrei anzulegen. Es bietet einen attraktiven Zinssatz und erlaubt den täglichen Zugriff auf das gesamte Guthaben.
Die Zinsen betragen 3,76 % ab dem ersten Euro für die ersten 3 Monate nach der Kontoeröffnung. Danach betragen die Zinsen 2,12 % pro Jahr. Der Zinssatz gilt unabhängig von der Höhe der Einlage und wird monatlich gutgeschrieben.
Einzahlungen auf das Advanzia Bank Tagesgeldkonto erfolgen per Überweisung von einem hinterlegten Referenzkonto. Es gibt keine Beschränkungen für die Höhe der Einzahlungen.
Abhebungen können jederzeit online getätigt werden, indem du Geld von deinem Tagesgeldkonto auf dein verknüpftes Referenzkonto überweist. Ein Konto von Dritten ist nicht gestattet.
Ja, es ist eine Mindesteinlage von 5.000 Euro erforderlich, um ein Advanzia Bank Tagesgeldkonto zu eröffnen und die Zinsen zu erhalten. Du kannst ab dem ersten Euro von den Zinsen profitieren.
Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, was dir einen Zinseszinseffekt ermöglicht und so dein Guthaben schneller wachsen lässt.
Deine Einlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die luxemburgische Einlagensicherung geschützt, was ein hohes Maß an Sicherheit bietet. Eine erweiterte Einlagensicherung die höhere Einlagen absichert, besteht nicht.
Besonderheiten des Kontos sind der attraktive Sonderzinssatz, Mindesteinlage ab 5.000 Euro, die monatliche Zinsgutschrift und die Flexibilität, jederzeit ohne Gebühren auf das gesamte Guthaben zugreifen zu können.
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