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Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.
Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.
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Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Krediten bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote des Kredites zu ermitteln.
Diese fünf Kriterien sind bei der Wahl eines Darlehens entscheidend:
Banken bieten verschiedene Arten von Krediten an. Hier ein Überblick:
Flexibel und für jeden Zweck geeignet. Kreditsummen zwischen 3.000 und 50.000 Euro, manchmal auch schon ab 1.000 Euro als Kleinkredit. Geeignet für Konsumausgaben wie Autokauf, Möbel, Umzug oder Urlaub. Sehr transparent und oft online erhältlich, Zinsen unter zwei Prozent.
Spezielle Form des Ratenkredits zur Finanzierung eines Autos. Funktioniert wie ein Dispositionskredit, mit der Besonderheit, dass der Fahrzeugbrief als Sicherheit bei der Bank hinterlegt wird.
Flexibel wie ein Dispositionskredit, jedoch auf einem separaten Konto. Mindestraten werden vereinbart. Günstiger als der Dispositionskredit.
Zum Kauf oder Bau einer Immobilie. Verschiedene Varianten wie Annuitäten-, Tilgungs- und endfällige Darlehen. Niedrige Zinsen, oft unter 0,6 Prozent, abhängig von Bonität und Eigenkapital.
Schnell verfügbarer Online-Kredit mit kurzer Bearbeitungszeit. Entscheidung oft innerhalb weniger Minuten. Meist digitale Abwicklung ohne Bonitätsprüfung.
Kredite ohne Bonitätsprüfung, oft von ausländischen Banken über Kreditvermittler. Voraussetzungen: Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, regelmäßiges Einkommen, mindestens sechs Monate beim aktuellen Arbeitgeber. Teurer als klassische Kredite und anfällig für unseriöse Angebote.
Krypto-Kreditkarten bieten verschiedene Vorzüge, wie die Möglichkeit, mit Kryptowährungen einfach und unkompliziert zu bezahlen und Cashback zu erhalten. Allerdings gibt es auch einige Nachteile, wie eine eingeschränkte finanzielle Flexibilität im Vergleich zu klassischen Kreditkarten mit Kreditrahmen.
Wenn du unüberlegt einen Kredit aufnimmst, kann das teuer werden. Du zahlst vielleicht zu hohe Zinsen oder bist unflexibel, wenn die Bank keine Sondertilgungen zulässt oder hohe Gebühren verlangt. Eine falsche Laufzeit kann dazu führen, dass deine Rate zu hoch ist oder du länger zurückzahlst und mehr Zinsen zahlst.
Es geht nicht nur um die Zinsen, sondern auch um andere Kriterien. Es ist riskant, den erstbesten Kredit zu wählen. Informiere dich gründlich. Ob du den beworbenen Zinssatz bekommst, hängt von deiner Bonität ab.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Es kommt auf die Darlehensart an:
Sondertilgungen, auch außerplanmäßige Tilgungen genannt, sind größere, ungeplante Zahlungen abseits der monatlichen Raten. Sie können den Kredit komplett vorzeitig ablösen oder die Laufzeit verkürzen. Sowohl bei Raten- als auch Immobilienkrediten üblich. Achte darauf, ob zusätzliche Kosten anfallen.
Die meisten deutschen Kreditgeber lehnen bei einem negativen Schufa-Merkmal ab. In diesem Fall wendest du dich an einen Kreditvermittler oder eine ausländische Bank.
Ausländische Kreditgeber holen in der Regel keine Schufa-Auskunft ein. Daher ist es egal, ob du ein negatives Merkmal wie einen Mahnbescheid in der Schufa hast. Sei jedoch vorsichtig, da einige schufafreie Kreditangebote nicht seriös sind.
