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Business / geschäftliche Kreditkarten

Geschäftsreisen, Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das und mehr kannst du mit deiner Business Kreditkarte bezahlen. Erfahre hier, welche Vorteile Firmenkreditkarten bieten und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.

Die besten Business Kreditkarten

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Bewertung
Kosten: Aufsteigend
Kosten: Absteigend
Kartenname: Aufsteigend
Kartenname: Absteigend
American Express Business Gold Kreditkarte
Gut 4,5
Unsere Bewertung
Leistungen 5,0
Gebühren 3,3
Versicherung 5,0
Reisen 4,0
Bonus 4,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

American Express
Auslandskrankenversicherung
Bonusprogramm
Business Kreditkarte
Geschäftlich
Goldene Kreditkarte
Google Pay
Kein Papierkram
Mobile App
Premium Kreditkarte
Reiseversicherung
Sicher
Status-Upgrade
Versicherungen
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 4,00%
Icon Europa 4,00%
Icon Globus 4,00%
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: 175,00€ dauerhaft

99 kostenlose Partnerkarten sind für mittlere und große Firmen ein klares Argument für die Amex Business Gold. Denn: Je mehr Mitarbeiter eine Kreditkarte nutzen, desto günstiger das Geschäft. Die Karte punktet mit einem umfassenden Leistungskatalog. Dazu zählen die Verkehrsmittel-Unfallversicherung, die Reisekomfort-Versicherung, die Auslandsreise-Krankenversicherung, sowie der europaweite Kfz-Schutzbrief. Auf Geschäftsreise ist damit ein umfassender Schutz gewährleistet.

Darüber hinaus genießt die Amex Business Gold Card weltweit ein hohes Ansehen. Der 24-Stunden-Service hilft bei Problemen und Rückfragen. Ebenso lassen sich Kartenumsätze und der Kontostand per SMS zustellen. Nachteile der Karte sind die Fremdwährungsgebühr (2 %) und die Geldautomatengebühr (4 %; min. 5 Euro). Trotzdem: Die Vorteile für Business-Kund:innen überwiegen deutlich.

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Übersicht
Kartenname American Express Business Gold Card
Herausgeber American Express
Monatliches Zahlungsdatum Bis zu 20 Tage nach Erhalt der monatlichen Rechnung
Website www.americanexpress.com
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Bis zu 99 Extrakarten
  • Starker Versicherungsschutz
  • Zahlungsziel (zinsfrei) von 50 Tagen
  • Bonus für Neukund:innen in Höhe von 175 Euro
  • Mietwagenrabatte und Upgrades bei Avis, Hertz und SIXT
  • Teurer Bargeldbezug am Automaten (4 %; min. 5 Euro)
  • Jahresgebühr von 175 Euro ab dem zweiten Jahr
  • 2 % Fremdwährungsgebühr
Support kontaktieren
  • American Express Telefon-Support
    +49 69 9797 3939
  • American Express E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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PayPal Business Debit Mastercard
PayPal Business Debit Mastercard
Business Debit-Mastercard ohne Jahresgebühr
Gut 3,8
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 4,3
Versicherung 3,0
Reisen 3,3
Bonus 4,0
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Cashback
Debit Card
Google Pay
Kein Papierkram
Kostenlos
Mastercard
Mobile App
PayPal
Sicher
Bargeldbezug:
Bargeldverfügungen kosten grundsätzlich 2 Euro
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

Die PayPal Business Debit Mastercard hat keine Jahresgebühr, bietet direkten Zugriff auf dein PayPal-Guthaben und 0,5 % Cashback auf alle Einkäufe. Sie wird weltweit akzeptiert und erfordert keine Bonitätsprüfung. Zahlungen in Euro sind kostenlos. Nachteile sind die 2 Euro Gebühr pro Bargeldbezug und die fehlende Kreditfunktion. Die Karte ist ideal für Unternehmen, die häufig PayPal nutzen und von Cashback profitieren möchten.

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Übersicht
Kartenname PayPal Business Debit Mastercard
Herausgeber PayPal
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.paypal.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Direkter Zugriff auf PayPal-Guthaben
  • Weltweite Akzeptanz: Überall einsetzbar, wo Mastercard akzeptiert wird
  • Keine Jahresgebühr
  • Cashback: 0,5 % auf berechtigte Einkäufe
  • Keine Bonitätsprüfung
  • Bargeldabhebungsgebühr: 2 Euro pro Abhebung
  • Keine Kreditfunktion: Nur Debit, keine Kreditlinie
  • Abhängigkeit von PayPal: nur für PayPal Nutzer:innen mit verknüpftem Konto möglich
  • Karte ist an ein PayPal-Geschäftskonto gebunden
Support kontaktieren
  • PayPal Telefon-Support
    +49 (0)69 945189832
  • PayPal E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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Qonto Basic Mastercard
Qonto Basic Mastercard
Bestens für kleine Unternehmen und Freiberufler geeignet
Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 3,0
Gebühren 3,3
Versicherung 3,5
Reisen 3,7
Bonus 3,5
Besonderheiten 3,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Buchhaltungs-Tools
Business Kreditkarte
Flexibel
Google Pay
ohne SCHUFA
Bargeldbezug:
Deutschland / EWU / weltweit 2 Euro
Sollzins p.a.: %
Jahresgebühr:
108 Euro bei jährlicher Zahlung (bei monatlicher Zahlung: 12x11 Euro)

Beim Qonto Basic Konto handelt es sich um ein unkompliziertes, digitales Geschäftskonto mit integrierter Zahlungskarte. Die Qonto Basic Mastercard bietet eine Vielzahl von Vorteilen für kleine Unternehmen und Freiberufler, insbesondere durch ihre einfache Verwaltung, transparente Gebühren und automatisierte Buchhaltung. Gewisse Einschränkungen wie das Fehlen einer Kreditfunktion und zusätzliche Gebühren im Zuge der Konto- und Kartennutzung sollten jedoch berücksichtigt werden. Weniger geeignet ist das Konto für Unternehmer:innen, die häufig Bargeld einzahlen müssen. 

Im Vergleich mit anderen digitalen Geschäftskonto-Angeboten ist Qonto teurer. Du kannst für weniger Geld ähnliche Funktionen und eine App mit ebensolcher Benutzerfreundlichkeit nutzen. Insgesamt ist die Qonto Basic Mastercard eine gute Wahl für Unternehmen, die nach einer unkomplizierten und sicheren Lösung bei kalkulierbaren Kosten für ihr Finanzmanagement suchen.

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Übersicht
Kartenname Qonto Basic Mastercard
Herausgeber Mastercard
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website www.qonto.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 8,00 €
Eigenschaften
  • Digital verwaltetes Geschäftskonto mit deutscher IBAN
  • 30 SEPA-Überweisungen und Lastschriften je Monat kostenfrei
  • API-Schnittstelle für Tool-Anbindung (DATEV, etc.)
  • An allen Wochentagen Kundenservice
  • Versicherung gegen Kartenbetrug inklusive
  • Jahres-, Abhebe- und Fremdwährungsgebühr
  • Keine Bargeldeinzahlungen & beleghaften Buchungen
  • Beschränkt auf nur ein Bankkonto und Karte
  • Mastercard ohne Verfügungsrahmen
  • Kein kostenloser Tarif
Support kontaktieren

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Bewertungen und Kategorien

Finde die beste geschäftliche Kreditkarte für deine Bedürfnisse auf Onlinebanken.com – schnell und einfach mit unserem Kreditkartenvergleich.

Gib ein Stichwort in die Suchleiste ein oder wähle Stichworte aus. Verwende die Tags, um die Auswahl einzugrenzen.

Die Zahl im blauen Button passt sich an. Mit einem Klick erhältst du deine persönliche Liste mit Kreditkarten für dein Business.

Wie wir arbeiten

Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.

Expertenbasiert

Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.

Unabhängig

Wir sind bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen keine Auswirkungen auf unsere Bewertungen haben.

Datensicherheit

Deine Daten gehören dir. Das soll auch so bleiben. Deswegen verzichten wir auf den Einsatz von Cookies und wir werden dir auch keine Werbung auf Social Media ausspielen, nachdem du dir auf Onlinebanken.com eine Business Kreditkarte ausgesucht hast.

Wie wir Kreditkarten bewerten

Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den geschäftlichen Kreditkarten bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:

  • Leistungen
  • Gebühren
  • Versicherungspakete
  • Reisetauglichkeit
  • Bonusprogramme
  • Sonstige Besonderheiten, die die Karte aufweist

Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.

Was ist eine Business Kreditkarte?

Business-Kreditkarten sind für Selbstständige, Freiberufler sowie kleine und mittlere Unternehmen gedacht. Sie dürfen nur für geschäftliche Ausgaben verwendet werden und helfen so, den Überblick über die Finanzen zu behalten. Viele Businesskreditkarten bieten attraktive Bonusprogramme, Versicherungen für Geschäftsreisende und ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Das schafft zusätzlichen finanziellen Spielraum. Meist handelt es sich um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt auch Debit- und Prepaid-Kreditkarten, die nur an Geschäftsleute ausgegeben werden.

Business Cards vs. Corporate Cards – wo liegen die Unterschiede?

Business CardsCorporate Cards
Für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße UnternehmenFür größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen
Konditionen nicht verhandelbarKosten und Kartenleistungen verhandelbar

Business Kreditkarten: Die besonderen Leistungen

Finanzielle Flexibilität

Business-Kreditkarten bieten mehr finanziellen Spielraum. Viele haben ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten.

Trennung von Privatem und Geschäftlichem

Mit einer Business Kreditkarte behältst du leichter den Überblick über deine Geschäftsausgaben und bringst Ordnung in deine Buchhaltung.

Mehr Komfort auf Geschäftsreisen

Einige Business Kreditkarten bieten dir Zugang zu exklusiven Flughafen-Lounges, umfassende Reiseversicherungen, Vergünstigungen und Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, Hotels und Autovermietungen.

Zusatzkarten

Für Mitarbeitende können Zusatzkarten gebucht werden. Diese haben die gleichen Vorteile wie die Hauptkarte und können mit individuellen Ausgabenlimiten versehen werden.

Auswahlkriterium für die Wahl einer Business Kreditkarte

  • Gebühren
  • Zahlungsziel
  • Sollzinsen
  • Kartenzusatzleistungen
  • Managementtool

Gebühren

Achten Sie auf die Jahresgebühr sowie auf Gebühren für Zahlungen, Bargeldbezüge und Fremdwährungsgebühren.

Zahlungsziel

Das Zahlungsziel gibt an, bis wann die Kreditkartenumsätze zurückbezahlt sein müssen. Ein längeres zinsfreies Zahlungsziel kann für Selbstständige und Kleinunternehmen vorteilhaft sein.

Sollzinsen

Business-Kreditkarten haben oft niedrigere Sollzinsen als Privatkarten. Dennoch gibt es Unterschiede, die beachtet werden sollten.

Karten-Zusatzleistungen

Achten Sie auf Zusatzleistungen wie Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke.

Management-Tool

Viele Firmenkreditkarten bieten ein spezielles Verwaltungssystem, das die Abrechnung erleichtert.

Vor- und Nachteile von Business Kreditkarten

  • Verlängertes Zahlungsziel
  • Besserer Überblick über die Ausgaben und Umsätze
  • Viele Kartenzusatzleistungen wie Versicherungen, Bonuspunkte und Cashback
  • Zusatzkarten
  • Mitarbeitende mit negativem SCHUFA-Eintrag erhalten eine Kreditkarte
  • Business Kreditkarten meist nur gegen eine Jahresgebühr

Fazit: 

Geschäftskreditkarten lohnen sich für dich als Soloselbstständiger oder für dein Unternehmen. Sie reduzieren den administrativen Aufwand, erhöhen die finanzielle Flexibilität und verbessern die Planbarkeit deiner Zahlungen. Oft bieten sie auch attraktive Zusatzleistungen wie Vielfliegerprogramme, Versicherungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, Hotels und Autovermietungen.

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Kann ich meine private Kreditkarte als Business Kreditkarte nutzen?

Ja, du kannst mit deiner privaten Kreditkarte auch Geschäftszahlungen tätigen.

Wie sicher sind Firmenkreditkarten vor Missbrauch?

Deine Business Cards sind genauso sicher wie private Kreditkarten.

Ist eine private Nutzung der Firmenkreditkarte erlaubt?

Die meisten Kartenanbieter verbieten die private Nutzung der Firmenkreditkarten. Nutzt du die Karte privat und der Anbieter weist das nach, kann das negative Folgen für Zusatzleistungen und den Versicherungsschutz haben.

Kann ich mit einer Firmenkreditkarte auch Punkte oder Meilen sammeln?

Ja, die American Express Business Gold Card, die American Express Business Platinum Card, die Miles & More Blue Business und die Miles & More Gold Business eignen sich hervorragend zum Sammeln von Punkten und Meilen.

Wer haftet im Missbrauchsfall bei einer Business Kreditkarte?

Bei Firmenkreditkarten haftet das Unternehmen, nicht die Mitarbeitenden. Die Haftung ist wie bei privaten Kreditkarten beschränkt. Bei Missbrauch haftet die Bank ab 150 Euro. Nur bei grober Fahrlässigkeit entfällt die Haftungsgrenze.

Philipp Ollenschläger

Erstellt von

Parallel zu seinem Journalismus-Studium hat Philipp großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während seiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier hat er sich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kennt er schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen ihm sehr bei seiner Arbeit als Autor von Ratgebern und Analysen rund um Kreditkarten.

Überprüft von
Technik-Nerd und Zahlenliebhaber

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Zuletzt aktualisiert am 24. Juli 2024

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