Business / geschäftliche Kreditkarten Geschäftsreisen, Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das und mehr kannst du mit deiner Business Kreditkarte bezahlen. Erfahre hier, welche Vorteile Firmenkreditkarten bieten und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.
| Bargeldbezug: |
4%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
99 kostenlose Partnerkarten sind für mittlere und große Firmen ein klares Argument für die Amex Business Gold. Denn: Je mehr Mitarbeiter eine Kreditkarte nutzen, desto günstiger das Geschäft. Die Karte punktet mit einem umfassenden Leistungskatalog. Dazu zählen die Verkehrsmittel-Unfallversicherung, die Reisekomfort-Versicherung, die Auslandsreise-Krankenversicherung, sowie der europaweite Kfz-Schutzbrief. Auf Geschäftsreise ist damit ein umfassender Schutz gewährleistet.
Darüber hinaus genießt die Amex Business Gold Card weltweit ein hohes Ansehen. Der 24-Stunden-Service hilft bei Problemen und Rückfragen. Ebenso lassen sich Kartenumsätze und der Kontostand per SMS zustellen. Nachteile der Karte sind die Fremdwährungsgebühr (2 %) und die Geldautomatengebühr (4 %; min. 5 Euro). Trotzdem: Die Vorteile für Business-Kund:innen überwiegen deutlich.
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| Kartenname | American Express Business Gold Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 20 Tage nach Erhalt der monatlichen Rechnung |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Bargeldverfügungen kosten grundsätzlich 2 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die PayPal Business Debit Mastercard hat keine Jahresgebühr, bietet direkten Zugriff auf dein PayPal-Guthaben und 0,5 % Cashback auf alle Einkäufe. Sie wird weltweit akzeptiert und erfordert keine Bonitätsprüfung. Zahlungen in Euro sind kostenlos. Nachteile sind die 2 Euro Gebühr pro Bargeldbezug und die fehlende Kreditfunktion. Die Karte ist ideal für Unternehmen, die häufig PayPal nutzen und von Cashback profitieren möchten.
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| Kartenname | PayPal Business Debit Mastercard |
| Herausgeber | PayPal |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.paypal.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Deutschland / EWU / weltweit 2 Euro
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| Sollzins p.a.: | % |
| Jahresgebühr: |
108 Euro bei jährlicher Zahlung (bei monatlicher Zahlung: 12x11 Euro) |
Beim Qonto Basic Konto handelt es sich um ein unkompliziertes, digitales Geschäftskonto mit integrierter Zahlungskarte. Die Qonto Basic Mastercard bietet eine Vielzahl von Vorteilen für kleine Unternehmen und Freiberufler, insbesondere durch ihre einfache Verwaltung, transparente Gebühren und automatisierte Buchhaltung. Gewisse Einschränkungen wie das Fehlen einer Kreditfunktion und zusätzliche Gebühren im Zuge der Konto- und Kartennutzung sollten jedoch berücksichtigt werden. Weniger geeignet ist das Konto für Unternehmer:innen, die häufig Bargeld einzahlen müssen.
Im Vergleich mit anderen digitalen Geschäftskonto-Angeboten ist Qonto teurer. Du kannst für weniger Geld ähnliche Funktionen und eine App mit ebensolcher Benutzerfreundlichkeit nutzen. Insgesamt ist die Qonto Basic Mastercard eine gute Wahl für Unternehmen, die nach einer unkomplizierten und sicheren Lösung bei kalkulierbaren Kosten für ihr Finanzmanagement suchen.
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| Kartenname | Qonto Basic Mastercard |
| Herausgeber | Mastercard |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.qonto.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 8,00 € |
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Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den geschäftlichen Kreditkarten bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.
Business-Kreditkarten sind für Selbstständige, Freiberufler sowie kleine und mittlere Unternehmen gedacht. Sie dürfen nur für geschäftliche Ausgaben verwendet werden und helfen so, den Überblick über die Finanzen zu behalten. Viele Businesskreditkarten bieten attraktive Bonusprogramme, Versicherungen für Geschäftsreisende und ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Das schafft zusätzlichen finanziellen Spielraum. Meist handelt es sich um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt auch Debit- und Prepaid-Kreditkarten, die nur an Geschäftsleute ausgegeben werden.
| Business Cards | Corporate Cards |
|---|---|
| Für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen | Für größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen |
| Konditionen nicht verhandelbar | Kosten und Kartenleistungen verhandelbar |
Business-Kreditkarten bieten mehr finanziellen Spielraum. Viele haben ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten.
Mit einer Business Kreditkarte behältst du leichter den Überblick über deine Geschäftsausgaben und bringst Ordnung in deine Buchhaltung.
Einige Business Kreditkarten bieten dir Zugang zu exklusiven Flughafen-Lounges, umfassende Reiseversicherungen, Vergünstigungen und Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, Hotels und Autovermietungen.
Für Mitarbeitende können Zusatzkarten gebucht werden. Diese haben die gleichen Vorteile wie die Hauptkarte und können mit individuellen Ausgabenlimiten versehen werden.
Achten Sie auf die Jahresgebühr sowie auf Gebühren für Zahlungen, Bargeldbezüge und Fremdwährungsgebühren.
Das Zahlungsziel gibt an, bis wann die Kreditkartenumsätze zurückbezahlt sein müssen. Ein längeres zinsfreies Zahlungsziel kann für Selbstständige und Kleinunternehmen vorteilhaft sein.
Business-Kreditkarten haben oft niedrigere Sollzinsen als Privatkarten. Dennoch gibt es Unterschiede, die beachtet werden sollten.
Achten Sie auf Zusatzleistungen wie Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke.
Viele Firmenkreditkarten bieten ein spezielles Verwaltungssystem, das die Abrechnung erleichtert.
Geschäftskreditkarten lohnen sich für dich als Soloselbstständiger oder für dein Unternehmen. Sie reduzieren den administrativen Aufwand, erhöhen die finanzielle Flexibilität und verbessern die Planbarkeit deiner Zahlungen. Oft bieten sie auch attraktive Zusatzleistungen wie Vielfliegerprogramme, Versicherungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, Hotels und Autovermietungen.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ja, du kannst mit deiner privaten Kreditkarte auch Geschäftszahlungen tätigen.
Deine Business Cards sind genauso sicher wie private Kreditkarten.
Die meisten Kartenanbieter verbieten die private Nutzung der Firmenkreditkarten. Nutzt du die Karte privat und der Anbieter weist das nach, kann das negative Folgen für Zusatzleistungen und den Versicherungsschutz haben.
Ja, die American Express Business Gold Card, die American Express Business Platinum Card, die Miles & More Blue Business und die Miles & More Gold Business eignen sich hervorragend zum Sammeln von Punkten und Meilen.
Bei Firmenkreditkarten haftet das Unternehmen, nicht die Mitarbeitenden. Die Haftung ist wie bei privaten Kreditkarten beschränkt. Bei Missbrauch haftet die Bank ab 150 Euro. Nur bei grober Fahrlässigkeit entfällt die Haftungsgrenze.
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