Kreditkarten ohne SCHUFA zu finden, ist nicht immer einfach. Unsere Expert:innen zeigen dir, wie du für dich die richtige Kreditkarte ohne Bonitätsauskunft findest.
| Bargeldbezug: |
Deutschland: 4 %, mind. 5,95 Euro; andere Euroländer: 0 %; weltweit: 1,99 %
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29,00€ ab. 2. Jahr |
Die Barclays Eurowings Kreditkarte Classic bietet Vielflieger:innen attraktive Vorteile wie Meilensammeln, Reiseversicherungen und kostenlose Bargeldabhebungen im Euro-Ausland. Ein besonderes Plus: Im ersten Jahr fällt keine Jahresgebühr an, was die Karte zu einem guten Einstieg in die Welt der Vielfliegerkarten macht. Nachteile sind die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland und eine Fremdwährungsgebühr von 1,99 %.
Die Karte ist ideal für Reisende, die von den Meilenprogrammen und zusätzlichen Eurowings-Vorteilen profitieren möchten. Wer noch mehr Vorteile wünscht, sollte die teurere Eurowings Kreditkarte Premium in Betracht ziehen, die ein deutlich erweitertes Leistungsspektrum bietet.
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| Kartenname | Barclays Eurowings Kreditkarte Classic |
| Herausgeber | Barclays |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 59 Tage zinsfrei |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15,00 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | 99,00€ dauerhaft |
Die Barclays Platinum Double Kreditkarte bietet mit Visa und Mastercard maximale Akzeptanz weltweit und umfangreiche Versicherungsleistungen wie Reiseabbruch-, Auslandskranken- und Mietwagenversicherung. Kostenlose Bargeldabhebungen und Einkaufsschutz sind weitere Pluspunkte. Nachteile sind die hohe Jahresgebühr von 99 Euro und der effektive Jahreszins von 23,74 %. Die Karte ist eine gute Wahl für Vielreisende, die einen umfassenden Versicherungsschutz und Flexibilität schätzen, aber auch bereit sind, höhere Gebühren in Kauf zu nehmen.
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| Kartenname | Barclays Platinum Double |
| Herausgeber | Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 59 Tage nach Kauf |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15,00 € |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die PAYBACK American Express überzeugt besonders durch das Punktesammeln bei fast jeder Kartenzahlung – nur Tankstellenumsätze sind ausgeschlossen. Der exklusive Service hilft dir in vielen Lebenslagen und ist besonders auf Reisen nützlich.
Weitere Vorteile: Der Verfügungsrahmen lässt sich flexibel anpassen. Beim Shopping greift die Einkaufsversicherung und das Rückgaberecht wird auf 90 Tage verlängert.
Ein Nachteil ist das Geldabheben, da jede Nutzung am Automaten 4 %, mindestens aber 5 Euro, kostet. Es gibt bessere Alternativen, doch die PAYBACK American Express bleibt eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt.
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| Kartenname | PAYBACK American Express Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
0%
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| Sollzins p.a.: | 22,35 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die TF Bank Mastercard Gold ist perfekt für dich, wenn du viele Vorteile ohne jährliche Kosten suchst. Du kannst weltweit kostenlos Bargeld abheben und gebührenfrei in Fremdwährungen zahlen.
Ein großer Pluspunkt ist das umfangreiche Reiseversicherungspaket. Es umfasst Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und mehr.
Allerdings gibt es ein paar Dinge, auf die du achten solltest. Die Sollzinsen sind hoch: 24,79 % p.a. für Bargeldabhebungen und 22,35 % p.a. für Einkäufe. Wenn du den abgehobenen Betrag nicht schnell zurückzahlst, können die Zinsen teuer werden.
Zudem gibt es keine speziellen Bonusprogramme oder Vielfliegermeilen, was für einige Nutzer ein Nachteil sein kann. Ein weiterer Punkt ist das Fehlen eines automatischen Lastschrifteinzugs. Du musst selbst daran denken, deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen, um zusätzliche Zinskosten zu vermeiden.
Trotz dieser Nachteile ist die TF Bank Mastercard Gold eine solide Wahl für kostenbewusste Reisende. Wenn du die Zinskosten im Auge behältst und deine Rechnungen pünktlich begleichst, profitierst du von den vielen Versicherungen und Cashback-Vorteilen. Diese Karte bietet dir zahlreiche Vorteile und ist eine top Wahl für dich!
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| Kartenname | TF Mastercard Gold |
| Herausgeber | TF Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://tfbank.de |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei55,00€ ab. 2. Jahr |
Klarer Pluspunkt der American Express Card: das Versicherungspaket. Dieses beinhaltet eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung sowie eine Reisekomfortversicherung. Inhaber:innen der Kreditkarte erhalten dadurch bei Flug- oder Gepäckverspätungen Entschädigungen von bis zu 325 Euro. Auch eine Einkaufsversicherung gehört zum Leistungskatalog. Eine Absicherung zum Reiserücktritt und Reiseabbruch fehlt hingegen.
Die Jahresgebühren der American Express Card von 55 Euro sind komplett zu umgehen, sofern ein dauerhafter, jährlicher Umsatz von 9.000 Euro erzielt wird. Bei Abhebungen am Automaten fallen grundsätzlich Gebühren an. American Express erhebt dafür 4 %, mindestens aber 5 Euro. Und auch bei Zahlungen in Fremdwährungen fallen Gebühren in Höhe von 2 % an.
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| Kartenname | American Express Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0,75%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29,00€ ab. 2. Jahr |
Die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis bietet überzeugende Vorteile. Sie ist im ersten Jahr gebührenfrei und Zahlungen sowie Bargeldabhebungen in der Eurozone sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind ebenfalls gebührenfrei. Für Transaktionen außerhalb dieser Regionen wird allerdings eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent berechnet.
Ein großes Plus ist die Möglichkeit, PAYBACK Punkte zu sammeln. Diese verfallen nicht, solange man am PAYBACK Programm teilnimmt.
Wer allerdings drei Jahre lang keine Punkte sammelt, dessen Punktekonto wird gelöscht. Der Willkommensbonus ist mit 150 Punkten im Vergleich zu anderen PAYBACK Karten mit bis zu 3.000 Punkten eher gering.
Ein weiterer Vorteil der PAYBACK Visa Prepaid Karte ist, dass sie ohne Schufa-Auskunft erhältlich ist. Damit ist sie auch für Personen mit schlechter Bonität geeignet, die eine zuverlässige Kreditkarte benötigen.
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| Kartenname | PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.payback.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,45 € |
| Bargeldbezug: |
2,00%
2,00%
2,00%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 66,00€ dauerhaft |
Die Miles & More Blue Credit Card ist ideal für Vielflieger und Meilensammler. Für nur 5,50 Euro im Monat kannst du mit jedem Kreditkartenumsatz wertvolle Flugmeilen sammeln, die niemals verfallen.
Mit der Blue Card sammelst du bei jedem Einsatz Meilen, die unbegrenzt gültig bleiben. Im Gegensatz zur Miles & More Gold Kreditkarte, die viele Versicherungen bietet, musst du bei der Blue Card auf diese Leistungen verzichten oder sie kostenpflichtig hinzubuchen.
Du kannst deine Kartenumsätze monatlich vollständig oder in flexiblen Teilbeträgen zurückzahlen. Bei Teilzahlung fallen Sollzinsen von 8,9 % an. Beachte jedoch, dass bei Zahlungen außerhalb der Eurozone und bei Geldabhebungen immer Gebühren anfallen, was viele Vielreisende abschreckt.
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| Kartenname | Miles & More Blue Credit Card |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
Ein Kreditkartenvergleich ohne SCHUFA ist besonders für Verbraucherinnen und Verbraucher mit negativer Schufa oder geringem Einkommen, denn er hilft ihnen, die besten Angebote zu finden. Durch den Vergleich lassen sich versteckte Kosten vermeiden und die Konditionen der verschiedenen Anbieter besser einschätzen. Darüber hinaus ermöglicht ein umfassender Vergleich, die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditkarten ohne SCHUFA zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
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Gib ein Stichwort in die Suchleiste ein oder wähle Stichworte aus. Verwende die Tags, um die Auswahl einzugrenzen.
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Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.
Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.
Wir sind bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen keine Auswirkungen auf unsere Bewertungen haben.
Deine Daten gehören dir. Das soll auch so bleiben. Deswegen verzichten wir auf den Einsatz von Cookies und wir werden dir auch keine Werbung auf Social Media ausspielen, nachdem du dir auf Onlinebanken.com eine Kreditkarte ohne SCHUFA ausgesucht hast.
Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Kreditkarten ohne SCHUFA bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.
Bei der Auswahl der besten Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung sollten mehrere Kriterien berücksichtigt werden:
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA eignet sich für folgende Personengruppen:
Um unseriöse Kreditkartenangebote ohne SCHUFA zu erkennen, sollten Verbraucher:innen auf folgende Warnsignale achten:
Kreditkarten ohne Girokonto bieten zahlreiche Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die du bei deiner Entscheidung beachten solltest.
Kreditkarten ohne SCHUFA sind eine wichtige Alternative für Personen mit schlechter Bonität oder geringem Einkommen. Sie ermöglichen, weltweit bargeldlos zu bezahlen und Online-Einkäufe zu tätigen. Bei der Auswahl einer solchen Kreditkarte ist es wichtig, die Gebührenstruktur und die Konditionen der Anbieter sorgfältig zu vergleichen, um versteckte Kosten zu vermeiden. Trotz einiger Nachteile bieten diese Karten eine sichere und oft notwendige Zahlungsmethode für viele Verbraucher:innen.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist nur bei guter Bonität erhältlich. Bei negativer SCHUFA wird ein Antrag daher von den meisten Kreditkartenherausgebern abgelehnt. Geeignete Alternativen bieten Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto. Du musst zwar auf einen zinsfreien Kartenkredit verzichten, doch du kannst alle Zahlungsfunktionen von Visa und Mastercard weltweit online und offline nutzen.
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist als Unternehmen im Auftrag der Deutschen Kreditwirtschaft tätig. Alle deutschen Geldinstitute mit Privatkund:innengeschäft sind an die SCHUFA angeschlossen. Neben Banken und Sparkassen gehören Versandhändler oder Mobilfunkanbieter zu den SCHUFA-Vertragspartnern.
Einen Kredit trotz SCHUFA bekommt man bei den Geldinstituten hierzulande praktisch nicht. Bei wenigen Anbietern ist ein Minikredit oder Kurzzeitkredit erhältlich. Für einen Kredit bei einer Bank im Ausland spielt die SCHUFA keine Rolle. Ohne den Nachweis von Bonität ist allerdings auch dort nichts zu machen.
Eine Kreditkarte bekommst du nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören Volljährigkeit, gültige Personaldokumente und nennenswertes eigenes Einkommen. Kreditkartenanträge werden regelmäßig abgelehnt bei Privatinsolvenz, gerichtlichem Vollstreckungsbescheid oder Kreditkündigung seitens der Bank. All das hat einen negativen SCHUFA-Eintrag zur Folge.
Neben den Prepaid-Kreditkarten gibt es mit der Debitkarte eine weitere Kreditkartenart ohne SCHUFA. Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis und kommen daher ohne SCHUFA aus. Das gilt auch für Visa oder Mastercard Debitkarten mit SCHUFA-freiem Bankkonto.
Während bei Prepaid-Kreditkarten auf das Kartenguthaben zugegriffen wird, werden Kartenumsätze mit der Debitkarte vom Kontoguthaben abgebucht. Das jeweilige Guthaben stellt das maximal mögliche Umsatzlimit dar. Das Konto lässt sich nicht überziehen.
Nein, es ist nicht möglich, eine „echte“ Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA-Überprüfung zu erhalten. In Deutschland ist jede Bank sowie jeder sonstige Kreditkartenherausgeber per Gesetz dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen vor der Vergabe von Kredit (eingeschlossen Dispokredit, Kreditkarte) zu prüfen. Die SCHUFA-Abfrage ist beim Kreditkartenantrag obligatorisch.
Ja, das kann im Fall einer regulären Kreditkarte mit Verfügungsrahmen passieren. Dein Kartenanbieter kann den Kreditkartenvertrag kündigen, wenn er deine Kreditwürdigkeit als unzureichend einschätzt und Kreditrückzahlungen gefährdet sieht. Bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA spielt ein negativerer SCHUFA-Score keine Rolle.
Die Zielgruppe für eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage umfasst Verbraucher:innen mit negativer Bonität, Minderjährige und Personen mit geringem Einkommen sowie all jene, die Kreditkartenzahlungen lieber auf Guthabenbasis erledigen möchten.
Nein, das ist nicht möglich. Es gibt auf dem Kreditkartenmarkt unseriöse Anbieter, die eine Kreditkarte ohne Überprüfung der Bonität versprechen. Darauf solltest du dich keinesfalls einlassen. In Deutschland wirst du weder eine Kreditkarte mit Limit noch ein Girokonto mit Dispokredit ohne SCHUFA-Abfrage erhalten.
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