Bonusprogramm
Die praktische American Express-PAYBACK-Kreditkarte 
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
PAYBACK American Express Test
- Keine jährlichen Gebühr
- PAYBACK Punkte sammeln und in Miles & More Meilen umwandeln
- Gebührenfreies Bezahlen in der Eurozone
- Verlängertes Umtauschrecht
- Die zusätzliche Kreditkarte ist gratis
- Teure Bargeldabhebungen
- An Tankstellen gibt es keine PAYBACK Punkte
- Gebühren beim Wechseln
Unsere Erfahrungen mit der PAYBACK American Express zeigen, dass sie überaus positiv sind. Ein großer Pluspunkt: Es gibt keine Jahresgebühr und du sammelst mit jedem Einkauf PAYBACK Punkte. Beachte jedoch, dass beim Geldabheben und bei Zahlungen in Fremdwährungen Gebühren anfallen. Wer die Karte gezielt einsetzt, findet hier einen zuverlässigen Begleiter.
Fazit
Die PAYBACK American Express überzeugt besonders durch das Punktesammeln bei fast jeder Kartenzahlung – nur Tankstellenumsätze sind ausgeschlossen. Der exklusive Service hilft dir in vielen Lebenslagen und ist besonders auf Reisen nützlich.
Weitere Vorteile: Der Verfügungsrahmen lässt sich flexibel anpassen. Beim Shopping greift die Einkaufsversicherung und das Rückgaberecht wird auf 90 Tage verlängert.
Ein Nachteil ist das Geldabheben, da jede Nutzung am Automaten 4 %, mindestens aber 5 Euro, kostet. Es gibt bessere Alternativen, doch die PAYBACK American Express bleibt eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt.
Leistungen
- 3.000 PAYBACK Punkte Willkommensbonus
- Deine PAYBACK Punkte verfallen nicht
- Google & Apple Pay Support
- Weltweiter Hilfs- und Informationsdienst
- Zugang zu speziellen Veranstaltungen und Angeboten
- Hohe Gebühren
- Weniger Akzeptanzstellen als VISA oder Mastercard
- Wöchentliches Limit für Bargeldabhebungen liegt bei 750 Euro
American Express, kurz Amex, ist ein globaler Finanzdienstleister mit Sitz in New York, spezialisiert auf Kreditkarten. Mehr als 57 Millionen Menschen weltweit nutzen die Vorteile der Amex-Karten.
Als Inhaber:in einer Kreditkarte von American Express hast du Zugang zu exklusiven Veranstaltungen. Dabei kann es sich um den Eintritt in Veranstaltungen im Museum handeln, aber ebenso um Shows aus den Kategorien Musik oder Fashion. Theater- und Sport-Events runden die Angebote ab. Als Kund:in bekommst du Zutritt, wo andere Leute draußen bleiben oder länger warten müssen – dank der PAYBACK Amex.
Mit der PAYBACK American Express profitierst du von einem weltweiten Hilfs- und Informationsdienst. Ob medizinischer oder rechtlicher Rat, American Express steht dir zur Seite. Auch bei verlorenen Reisedokumenten erhältst du Unterstützung.
Bei Amex gibt es kein festes Kreditlimit. Deine Bonität wird bei der Beantragung geprüft und der Verfügungsrahmen an deine finanzielle Leistungsfähigkeit angepasst. Je besser deine Bonität, desto höher das Limit. Teilzahlungen sind nicht möglich. Überziehungen werden mit 5 % über dem Basiszins berechnet. Zusätzlich fallen 8 Euro Mahngebühren und 10 Euro für Rücklastschriften an.
Die PAYBACK American Express ist wegen ihrer Serviceleistungen eine gute Wahl, besonders im Alltag erweist sie sich als nützliche Begleiterin.
Gebühren
- Keine jährlichen Gebühren
- Kostenlos bezahlen im Euroraum
- Kostenlose Zusatzkarte
- Keine Ausgabegebühr
- Geldautomatengebühr: 4 %, min. 5 Euro
- Fremdwährungsgebühr: 2 %
- Rückbuchungen: 10 Euro
- Mahngebühren: 8 Euro
Die Gebühren der PAYBACK American Express Card im Überblick:
| Jahresgebühr | 0 Euro (dauerhaft) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 4 %, mindestens jedoch 5 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 4 %, mindestens jedoch 5 Euro |
| Effektiver Jahreszinssatz | 0 % |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | Gratis |
| Zusatzkarte | Gratis |
| Verfügungsrahmen | Flexibel |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung |
Eine Jahresgebühr für die Kreditkarte fällt nicht an, jedoch gibt es für das Geldabheben im In- und Ausland eine alternative, günstigere Lösung.
Versicherung
- Einkaufsversicherung
- 90 Tage Rückgaberecht beim Online-Shopping
- Weltweite Hilfe im Notfall
- Einkaufsschutz deckt Schäden nur bis 300 Euro je Einkauf
- Einkaufsschutz bei 1.200 Euro jährlich gedeckelt
- Keine Reiseversicherungen
- Mietwagen, Gepäck und Flug sind nicht versichert
Das Versicherungspaket der PAYBACK American Express im Detail:
- Global Assistance (Weltweite Hilfe)
- Einkaufsschutzversicherung
- Erweitertes Rückgaberecht (90 Tage)
Versicherungsschutz spielt bei der PAYBACK Amex eine geringe Rolle. Besonders für Reisen solltest du dich anderweitig versichern.
Reisen
- Punkte sammeln: Erhalte Punkte bei fast jedem Einkauf im Ausland.
- Dokumentenservice: Bei Verlust von Reisepapieren bis zu 1.000 Euro.
- Beratung: Empfehlungen bei medizinischen und rechtlichen Fragen.
- Anerkennung: Die American Express wird weltweit akzeptiert.
- Gebühren im Ausland: Bezahlen kostet 2 % und Geldabhebungen 4 % (mindestens 5 Euro).
- Keine Vorteile: Kein zusätzlicher Nutzen am Flughafen, in Hotels oder bei Autovermietungen.
Auf Reisen fällt die hohe Gebühr beim Abheben sowie die Fremdwährungsgebühren negativ auf.
Bonus
- 3.000 Bonuspunkte bei Kartenabschluss
- 1 Punkt pro 3 Euro Umsatz
- 1:1 Umwandlung in Miles & More Meilen
- Keine Verfallsdaten für PAYBACK Punkte
- Zusätzliche Punkte bei PAYBACK Partnern
- Keine Punkte an Tankstellen
- Kein Cashback
- Punktetransfer nur zu Miles & More
- Keine Teilnahme am Membership Rewards-Programm
Wie der Name schon sagt, dreht sich hier alles um das Sammeln von Punkten.
Das größte Plus der PAYBACK Amex: Du sammelst Punkte bei fast jedem Einkauf, außer an Tankstellen. Jeder ausgegebene 3 Euro bringt dir einen Punkt.
Schon bei Abschluss der PAYBACK Amex bekommst du 3.000 Punkte gutgeschrieben, was etwa 30 Euro wert ist.
Meilensammler profitieren ebenfalls. Ab 200 Punkten kannst du diese im Verhältnis 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln. Ein Transfer in andere Meilenprogramme ist nicht möglich.
Es gibt nur wenige kostenlose Kreditkarten, die mit dem Bonusprogramm der PAYBACK American Express mithalten können. Sie ist perfekt für Punktesammler:innen und Vielflieger:innen.
Antrag
- Einfach verständliche Formularfelder
- Bequeme Online-Beantragung
- Alle Partnerkarten kostenlos
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der PAYBACK American Express Kreditkarte:
- PAYBACK-Seite besuchen: Gehe auf die PAYBACK-Website und wähle unter „Informationen“ die American Express PAYBACK Kreditkarte aus.
- Jetzt beantragen: Klicke auf den roten Button mit der weißen Aufschrift „Jetzt beantragen“.
- PAYBACK-Konto erstellen: Falls du noch kein PAYBACK-Konto hast, lege dieses zuerst an.
- Dateneingabe: Gib deine persönlichen Informationen in die erforderlichen Felder ein.
- Überprüfung: Prüfe deine eingegebenen Daten final.
- Identifikation: Zeige deinen Personalausweis oder Reisepass vor. Du hast die Wahl zwischen Videochat oder PostIdent in der nächsten Post-Filiale.
- Prüfung: Warte auf die Benachrichtigung über den Ausgang der Prüfung.
- Lieferung: Die Kreditkarte wird innerhalb von etwa 2 Wochen geliefert.
Im Test der PAYBACK American Express Kreditkarte war der Antrag in wenigen Minuten erledigt. Dank VideoIdent-Verfahren dauerte auch die Identifikation nur ein paar Minuten.
Bonusprogramm
Die praktische American Express-PAYBACK-Kreditkarte
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 720,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: ab 5,95 Euro Abhebung weltweit: 0 Euro
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei99,00€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei18,00€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0,75%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29,00€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die PAYBACK American Express lohnt sich für dich, wenn du die Exklusivität von American Express schätzt und bei fast jedem Kauf Punkte sammeln möchtest, unabhängig von den PAYBACK-Partnern. Beachte jedoch, dass das Geldabheben mit dieser Karte relativ teuer ist.
Ja, du kannst eine kostenlose Partnerkarte für deine PAYBACK American Express beantragen, mit der ebenfalls PAYBACK Punkte gesammelt werden können.
Die PAYBACK American Express bietet zwar einen flexiblen Verfügungsrahmen, aber keine Teilzahlungsoption. Die Zahlungsziele sind fix.
Dein Verfügungsrahmen hängt von deiner Bonität ab. Mit steigender Kreditwürdigkeit kann das Limit angehoben werden. Kontaktiere hierfür den Kundendienst von American Express.
Du kannst deine PAYBACK American Express telefonisch unter 069-9797-1000 kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat. Alternativ kannst du schriftlich kündigen an:
American Express Services Europe Ltd,
Theodor-Heuss-Allee 112,
60486 Frankfurt.
Vergiss nicht, deine Kreditkartennummer anzugeben.
Gehe auf die PAYBACK-Website und navigiere zur American Express PAYBACK-Karte. Klicke auf „Jetzt beantragen“ und folge den Anweisungen. Falls du noch kein PAYBACK-Konto hast, musst du dieses zuerst anlegen.
American Express ist der Finanzdienstleister hinter dieser Karte, spezialisiert auf Kreditkarten. PAYBACK ist ein Bonusprogramm, das es seit über 20 Jahren gibt.
Mit der PAYBACK American Express sammelst du die üblichen PAYBACK Punkte wie mit jeder anderen PAYBACK Karte. Zusätzlich erhältst du einen Punkt für je 3 Euro Umsatz. Freundschaftswerbung und der Kartenantrag werden ebenfalls belohnt.
Mit der PAYBACK American Express verfallen deine gesammelten PAYBACK Punkte nie – auch nach vielen Jahren nicht.
Mit der PAYBACK American Express kannst du keine Membership Rewards Punkte sammeln. Stattdessen sammelst du PAYBACK Punkte.
Die PAYBACK Visa Kreditkarte bietet Teilzahlungsoptionen und erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Allerdings fallen nach dem ersten Jahr Jahresgebühren an. Zudem fehlen die exklusiven Hilfs- und Serviceangebote sowie die Einkaufsversicherung von American Express.
Nutzerbewertungen
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