Robo-Advisor erleichtern dir den Vermögensaufbau. Sie investieren dein Geld automatisch in Kapitalmärkte, um die beste Performance für dich zu erzielen. Die Anlagestrategie wird an deinen Lebensstil angepasst und Algorithmen sowie Handelssysteme werden nach deinen Bedürfnissen justiert. Mit der steigenden Nachfrage wächst auch der Markt – hier helfen wir dir mit unserem Robo-Advisor-Vergleich. Wir haben mehrere Systeme getestet.
Robo-Advisor sind Teil der privaten Vermögensberatung und bieten meist digitale Vermögensverwaltung an. Diese Definition ist oft zu weit gefasst. Oft ist der Robo-Advisor nur eine digitale Schnittstelle zur Ermittlung deines Anlage-Risiko-Profils. Erst danach beginnt die eigentliche Vermögensverwaltung. Entsprechend deinem Risikoprofil wird eine Anlagestrategie mit konkreten Anlageprodukten umgesetzt.
Finde den besten Robo-Advisor für deine Bedürfnisse auf Onlinebanken.com – schnell und einfach mit unserem Robo-Advisor-Vergleich.
Gib ein Stichwort in die Suchleiste ein oder wähle Stichworte aus. Verwende die Tags, um die Auswahl einzugrenzen.
Die Zahl im blauen Button passt sich an. Mit einem Klick erhältst du eine persönliche Liste mit passenden Robo-Advisor-Angeboten.
Transparenz ist uns wichtig. Deshalb zeigen wir dir hier, was unsere tägliche Arbeit auszeichnet und warum wir bankenunabhängig arbeiten können.
Unsere Expert:innen prüfen jedes Finanzprodukt nach strengen Vorgaben und Kriterien, um die Qualität unserer Empfehlungen stets hochzuhalten.
Wir sind bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen keine Auswirkungen auf unsere Bewertungen haben.
Deine Daten gehören dir. Das soll auch so bleiben. Deswegen verzichten wir auf den Einsatz von Cookies und wir werden dir auch keine Werbung auf Social Media ausspielen, nachdem du auf Onlinebanken.com einen Robo-Advisor ausgesucht hast.
Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Robo-Advisorn bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote des Robo-Advisors zu ermitteln.
Hier sind fünf wichtige Kriterien für die Auswahl von Robo-Advisors:
Mit dem Internetzeitalter entstanden neue Formen der Geldanlage. Geld anlegen ist jetzt praktisch auf Knopfdruck möglich.
FinTechs revolutionieren das Bankgeschäft. Ihre Software und Apps automatisieren die Vermögensanlage und -verwaltung. Ein Robo-Advisor bietet professionelle Geldanlage mit langfristig guten Renditen.
Die Gebühren digitaler Vermögensverwaltungen sind durch ihren Mehrwert gerechtfertigt. Die Produktauswahl wird regelmäßig aktualisiert. Das Anlagemodell basiert auf wissenschaftlichen Grundsätzen. Dein Portfolio wird systematisch umgeschichtet (Rebalancing). Du musst dich um nichts kümmern und vermeidest Fehler, die Privatanleger machen könnten.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Viele Robo-Advisor nutzen komplexe finanzmathematische Algorithmen und automatische Handelssysteme. Diese Software ist teuer und schwer nachzuvollziehen. Wenn der Robo-Advisor jedoch nur 5 bis 10 ETFs verwendet, könntest du diese auch selbst kaufen. Es ist also möglich, die Strategie eigenständig umzusetzen.
Robo-Advisor nutzen zu 90 Prozent ETFs oder aktiv gemanagte Fonds, die jederzeit verkauft werden können. Üblicherweise gibt es keine Kapitalbindungsfristen oder Kündigungsfristen. Daher kannst du bei den meisten digitalen Vermögensverwaltern dein Geld täglich abrufen. Der Verkauf der Fondsanteile kann einige Tage dauern.
Der Anlagestrategie liegen Finanzmodelle zugrunde, die das Verhältnis von Aktien und Anleihen widerspiegeln. Die Strategie wird je nach deinem Risiko-Profil umgesetzt, von konservativ bis chancenreich. Der Aktien- oder Anleiheanteil variiert entsprechend. Meistens basieren die Strategien auf ETFs, die für breite Diversifikation sorgen. Ein aktives Fondsmanagement ist hierfür nicht notwendig.
Wer bei einem Robo-Advisor investieren möchte, muss eine Reihe von Fragen beantworten. Diese dienen dazu, dein persönliches Rendite-Risiko-Profil zu bestimmen. Basierend auf deinen Antworten erstellt der Anbieter einen passenden Anlagevorschlag.
Ja, du kannst deine Anlagestrategie beim Robo-Advisor jederzeit wechseln. Dafür musst du meist ein Wechselformular ausfüllen. Bedenke, dass sich deine Anlage-Risiko-Klasse ändern kann. Ein Strategiewechsel kann den Verkauf von ETFs oder Fonds auslösen, was steuerliche Folgen haben kann.
Du kannst ein Depot oder einzelne Wertpapiere je nach Anbieter in ein neues Robo-Advisor-Depot übertragen. Der neue Anbieter verkauft die übertragenen Wertpapiere auf deinen Auftrag hin.
Robo-Advisor, die auf Anlagestrategien spezialisiert sind, integrieren keine „anlagestrategiefremden“ ETFs oder Fonds. Du könntest dein altes Depot kündigen, das Kapital auszahlen lassen und es in das neue Robo-Advisor-Depot einzahlen.
Die Anbieter sind von der BaFin zugelassen, also kannst du gesetzestreues Verhalten erwarten. Dein Geld bei Robo-Advisors wird von der Partnerbank verwaltet und ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Dritte können nicht auf dein Geld zugreifen, und Auszahlungen gehen nur auf dein hinterlegtes Referenzkonto.
Einlagen sind bis mindestens 100.000 Euro geschützt. Das Vermögen beim Robo-Advisor ist als Sondervermögen gegen Anbieterpleiten geschützt.
Wertpapieranlagen wie Aktien und ETFs schwanken im Kurs, was zu Verlusten führen kann. Verluste realisierst du erst bei Verkauf. Lies unseren Artikel „Robo-Advisor Sicherheit“ für mehr Details.
Ein Robo-Trader ist eine automatisierte Handelssoftware (Expert Advisors) für computergestützten Handel. Die Software führt selbständig Transaktionen nach deinen Vorgaben (Zeit, Preis, Menge) durch.
Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Dienst für Vermögensaufbau und Vermögensverwaltung. Er nutzt Computeralgorithmen und Finanzmodelle, um basierend auf deinen Daten ein passendes Portfolio zu empfehlen.
Ja, bei den meisten Robos gibt es eine Mindestanlage. Im günstigsten Fall reicht 1 Euro als Einmalanlage. Bei anderen sparerfreundlichen Robos bist du mit 50 oder 100 Euro willkommen. Im Durchschnitt werden 500 Euro bei Einmalanlage und 25 Euro bei Sparrate gefordert. Einige Robos setzen die Höhe der Mindestanlage mit 10.000 bis 100.000 Euro weitaus höher an.
Nein – beim Robo-Advisor hast du jederzeit die Kontrolle über dein Vermögen. Du kannst dich flexibel entscheiden und es gibt keine Kündigungsfristen. Erteile einfach einen Verkaufsauftrag und dein Kapital sollte innerhalb von 2 bis 3 Tagen auf deinem Konto sein.
Nein. Anonym können weder ein Robo-Advisor noch du als Investor agieren. Anonymes Geldanlegen widerspricht den Grundsätzen zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Auch wenn du bei der Vorbereitung einer Anlage anonym bleiben kannst, brauchst du für den Antrag und Vertrag deinen Namen und deine Adresse.
Die Identifizierung erfolgt über Postident- oder VideoIdent-Verfahren. Das Anlagedepot wird bei einer Partnerbank geführt, Anonymität ist daher nicht möglich.
Zu beachten ist, dass die zu zahlende Erbschaftssteuer auf der Grundlage des Depotwertes am Todestag ermittelt wird. Bei Nichterreichen der gesetzlichen Freibeträge bleiben Erb:innen steuerfrei. Fällige Abgeltungssteuer geht zulasten künftiger Depotinhaber:innen.
Das Robo-Depot wird weitergeführt. Bevollmächtigte Personen haben sofort, Erb:innen nach Vorlage von Erbschein oder Testament Zugriff.
Soll das Vermögen einer bestimmten Person zukommen, muss dies im Testament stehen.
Die Erbschaftssteuer richtet sich nach dem Depotwert am Todestag. Unter den Freibeträgen bleibt ihr steuerfrei. Abgeltungssteuer trägt der neue Depotinhaber.
Nein, du verlierst dein Investment nicht, wenn ein Robo-Advisor Pleite geht. Uneingeschränkt gilt das, wenn mittels Robo-Advisor in Deutschland in ETFs und andere Wertpapiere investiert wird. Die Einlagensicherheit resultiert aus der Einstufung des Investments als Sondervermögen. Die Vermögensanlage und -verwaltung erfolgt über Partnerbanken der Robo-Advisor. Weder Robo-Advisor noch Partnerbank besitzen Zugriff auf das Vermögen.
