Die besten Kreditkarten Bist du auf der Suche nach einer Kreditkarte? Hier erfährst du, worauf du bei der Wahl der perfekten Karte achten solltest, die genau zu dir und deinen Bedürfnissen passt.
| Bargeldbezug: |
4,90 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 22,80€ dauerhaft |
Die Comdirect Kreditkarte bietet Vorteile wie weltweit gebührenfreie Zahlungen und ein kostenloses Tagesgeldkonto, was sie besonders für Vielreisende und Nutzer:innen von kontaktlosen Zahlungen attraktiv macht.
Allerdings fallen monatliche Gebühren und hohe Kosten für Bargeldabhebungen an. Die Karte ist nur in Verbindung mit einem Girokonto der Comdirect erhältlich.
Das Gesamtpaket aus Girokonto, Visa-Debitkarte, Girocard und Kreditkarte lohnt sich ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro. Kostenlose Bargeldabhebungen sind in begrenztem Umfang möglich, Zusatzleistungen wie Cashback oder Bonuspunkte hingegen fehlen komplett.
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| Kartenname | comdirect Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | comdirect |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | https://www.comdirect.de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 14,90 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Barclays Visa Kreditkarte überzeugt durch weltweit gebührenfreies Bezahlen und Abheben sowie flexible Rückzahlungsoptionen, was sie besonders für Vielreisende attraktiv macht. Zudem gibt es keine Jahresgebühr und Bargeldabhebungen sind ab 50 Euro kostenlos, was die Karte zusätzlich kostengünstig macht. Mit einem Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen bietet sie zusätzlichen finanziellen Spielraum. Zu beachten sind allerdings die hohen Zinsen bei Teilzahlungen und die Gebühr bei vollständiger Rückzahlung per Lastschrift (2 Euro pro Monat). Insgesamt eignet sich die Karte besonders für Nutzer:innen, die Flexibilität und weltweite Einsatzmöglichkeiten schätzen, aber auch bereit sind, die Zinskosten im Blick zu behalten.
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| Kartenname | Barclays Visa |
| Herausgeber | Barclays Bank PLC |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15,00 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Der größte Vorteil der Curve Lite liegt in ihrer Fähigkeit, andere Kreditkarten zu verknüpfen. Die Universal-Karte unterstützt sowohl Mastercard als auch Visa.
Über die App wählst du bequem aus, welche hinterlegte Karte belastet werden soll. Das ist besonders praktisch für alle mit zwei Bezahlkarten, da du zukünftig nur noch die Curve Mastercard bei dir tragen musst.
Bei den höherwertigen Curve-Karten lassen sich sogar unbegrenzt Karten verknüpfen. Die Curve Lite kostet einmalig 4,99 Euro, was sehr preiswert ist. Dank Cashback-Belohnungen und dem Wegfall von Automaten- und Fremdwährungsgebühren hast du diese Summe schnell wieder raus.
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| Kartenname | Curve O.G |
| Herausgeber | Curve UK Ltd. |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 30 Tage |
| Website | https://www.curve.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,00 € |
| Bargeldbezug: |
DE/EWU: 0 Euro bis 200 Euro / Monat (danach 3 % (min. 1 Euro), weltweit zzgl. 1 %
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| Sollzins p.a.: | % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro für Aktivkund:innen (sonst 3,90 Euro/Monat) |
Die Vivid Standard Visa eignet sich für Kund:innen, die regelmäßig Transaktionen durchführen oder ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro halten, da das Girokonto in diesem Fall kostenlos bleibt. Die Karte bietet eine Vielzahl an nützlichen Funktionen, wie gebührenfreie SEPA-Echtzeitüberweisungen und die Verwaltung mehrerer Währungskonten. Mit einem innovativen Ansatz, der die Verwaltung von Finanzen vereinfacht, und der Möglichkeit, Cashback zu verdienen, sticht sie positiv hervor. erwähnenswert ist auch, dass die Standard Visa über eine deutsche IBAN verfügt und ohne SCHUFA erhältlich ist.
Allerdings sollten Nutzer die Gebührenstruktur, insbesondere für Bargeldabhebungen über der Freigrenze, im Auge behalten. Wenn du nicht mehr als 200 Euro im Monat abhebst und die Bedingungen für Aktivkund:innen erfüllst, kannst du dein Standard-Konto inklusive Visa-Karte kostenlos führen.
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| Kartenname | Vivid Standard |
| Herausgeber | Vivid Money |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://vivid.money/de-de/ |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 19,90 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: |
Monatlicher Sollzinssatz: 1,38 %; 17,81 Effektiver Jahreszins: 17,81 % |
| Jahresgebühr: | 59,00€ dauerhaft |
Mit einer Jahresgebühr von 59 Euro ist die TARGOBANK Gold-Karte recht teuer. Sie bietet kostenlose Bargeldabhebungen (mit einem TARGOBANK-Girokonto) und 1 % Cashback, aber sonst wenig nennenswerte Vorteile. Für nur 38 Euro mehr im Jahr erhältst du die TARGOBANK Premium-Karte, die umfangreiche Reiseversicherungen bietet.
Wenn du viel unterwegs bist, sind die Versicherungsleistungen der Premium-Karte vorteilhaft. Wenn dir Cashback und die Abhebe- und Bezahlfunktion ausreichen, ist die TARGOBANK Gold-Karte eine gute Wahl.
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| Kartenname | TARGOBANK Gold-Karte |
| Herausgeber | Targobank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.targobank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins | 0,01 % |
| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,50 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Ikano Bank: 0,0 % ; Abhebungen EWR: 2,5 %, mindestens jedoch 3,99 Euro ; Abhebungen weltweit: 2,5 %, mindestens jedoch 4,99 Euro
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| Sollzins p.a.: |
8,99 % bei IKEA und 16,99 % darüber hinaus |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die IKEA Family Kreditkarte bietet eine Vielzahl von Vorteilen für IKEA-Kund:innen. Der Anbieter erhebt keine Grundgebühr und ermöglicht ein jährliches Cashback von bis zu 30 Euro.
Zahlungen mit der Karte werden erst zum übernächsten Abbuchungstermin eingezogen, in diesem Zeitraum fallen keine Zinsen an.
Besonders Neukund:innen profitieren, da sie Einkäufe über 1.000 Euro im Einrichtungshaus innerhalb der ersten 30 Tage nach Vertragsabschluss in eine 0 % Finanzierung umwandeln können.
Außerdem wirst du automatisch zum IKEA Family Mitglied und erhältst Rabatte auf ausgewählte Produkte, kostenlose Transportsicherheit und einen Gratiskaffee im IKEA-Restaurant.
Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige Nachteile. Bargeldverfügungen sind nur an Automaten der Ikano Bank kostenlos möglich, von denen es in Deutschland nur etwa 700 Stück gibt. An Euronet-Geldautomaten, die in vielen deutschen Großstädten stehen, kostet die Bargeldauszahlung 1,95 Euro pro Abhebung.
An anderen Automaten innerhalb der Eurozone fallen mindestens 2,5 % und 3,99 Euro Gebühren an, außerhalb der Eurozone sind es 2,5 % und mindestens 4,99 Euro. Zudem wird ein Auslandseinsatzentgelt von 1,8 % pro Transaktion erhoben, das auch bei bargeldlosen Zahlungen außerhalb des Euroraums anfällt.
Die IKEA Kreditkarte eignet sich besonders für diejenigen, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und die angebotenen Vorteile nutzen möchten. Allerdings solltest du die möglichen Gebühren für Bargeldabhebungen, Fremdwährungen und Überweisungen im Blick behalten.
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| Kartenname | IKEA Family Kreditkarte |
| Herausgeber | Ikano Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 1. oder 15. des Monats |
| Website | www.ikea-finanzprodukte.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
0 Euro (abhängig von Treuestufe bis 5 kostenlose Abhebungen pro Monat), weitere Abhebungen 1,99 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Ab 2,9 % bis 18,9 % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro |
Die Nexo Kreditkarte bietet eine interessante Lösung, Kryptowährungen im Alltag zu nutzen und dabei von Vorteilen wie Krypto-Cashback-Belohnungen und globaler Akzeptanz zu profitieren. Zugleich ist sie die einzige Kreditkarte, bei der Kartenausgaben komplett auf Kredit bezahlt werden können. Aus steuerlicher Sicht ist es interessant, dass Kryptowährungen als Sicherheit dienen und nicht steuerlich verkauft werden müssen.
Für Nutzer:innen, die mit den Risiken und der Volatilität des Krypto-Marktes vertraut sind, kann die Nexo Card sehr attraktiv sein. Allerdings sollten die komplexen Gebührenstrukturen und die potenziellen Risiken eines Marktcrashs berücksichtigt werden.
Die Kreditzinsen können in der Treuestufe Basis mit 18,9 % Zinsen pro Jahr durchaus hoch ausfallen. Bedeutend günstiger funktioniert die Kreditaufnahme mit 2,9 % für Platin-Nutzer:innen. Durch den Dual-Mode der Karte lässt sich die Nexo Card auch als normale Debitkarte verwenden.
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| Kartenname | Nexo Card |
| Herausgeber | Nexo |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://nexo.com/ |
| Kartentyp | Krypto |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 1,50 Euro pro Abhebung / einmal im Monat gratis mit VIP Level 3; Abhebung Ausland: 1,50 Euro pro Abhebung / 1+ im Monat gratis mit VIP Level 3
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Bitpanda Visa Karte ist ideal für Nutzer:innen, die ihre Investitionen flexibel im Alltag nutzen möchten. Sie erhebt keine Jahresgebühr, attraktive Cashback-Optionen von bis zu 2 %, und die Möglichkeit, direkt mit verschiedenen Guthaben wie Kryptowährungen, Edelmetallen oder Aktien zu bezahlen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass man in der App bequem festlegen kann, von welchem Anlagekonto abgebucht wird. Allerdings fallen Gebühren für Auslandszahlungen und Geldautomaten an, und für einige Vorteile wie gebührenfreie Abhebungen oder höheres Cashback ist ein VIP-Status erforderlich, der das Halten einer bestimmten Menge der Bitpanda Kryptowährung BEST voraussetzt.
Insgesamt ist die Karte eine interessante Wahl für diejenigen, die ihr Wallet direkt mit einer Krypto-Kreditkarte verknüpfen möchten.
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| Kartenname | Bitpanda Visa Card |
| Herausgeber | UAB Finansinės paslaugos Contis / Bitpanda |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.bitpanda.com |
| Kartentyp | Krypto |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9,90 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 1 Euro; Abhebung Ausland: 1 Euro
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| Sollzins p.a.: |
keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 32,00€ dauerhaft |
Die Bling Mastercard bietet eine hervorragende Möglichkeit, Kindern den verantwortungsvollen Umgang mit Geld beizubringen, indem sie ein schuldenfreies Prepaid-System mit umfangreichen Kontrollfunktionen für die Eltern kombiniert. Die Karte fördert die finanzielle Bildung von Kindern durch ein Belohnungssystem und pädagogische Elemente. Allerdings können die monatlichen Gebühren und die Abhängigkeit von der App potenzielle Nachteile darstellen. Insgesamt eignet sich die Bling Mastercard vor allem für Eltern, die sich aktiv an der finanziellen Bildung ihrer Kinder beteiligen und die zusätzlichen Kosten nicht scheuen.
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| Kartenname | Bling Mastercard |
| Herausgeber | Partner: Treesor; Tochter der Bank Société Générale |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.bling.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9,99 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 3 %, mindestens 7,50 Euro Abhebung weltweit: 3 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 12,95 % |
| Jahresgebühr: |
Basiskarte: 0 Euro; Paket „Reisen“: 5,90 € mtl.; Paket „Platin“: 9,90 € mtl. |
Die ADAC Kreditkarte überzeugt mit einer kostenlosen Basiskarte und flexiblen Zusatzpaketen. Diese reichen von Tank- und Mietwagenrabatten über Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung bis hin zu Auslandskrankenschutz und Cashback beim Online-Shopping. Weitere Vorteile sind der Schutz bei Passverlust und Hilfe bei Unfällen. Nachteile sind die Exklusivität für Mitglieder, hohe Abhebegebühren und Zusatzkosten für Zusatzpakete sowie eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten für Zusatzpakete. Insgesamt ist die Karte ideal für ADAC-Mitglieder, die viel unterwegs sind und von umfangreichen Versicherungen profitieren möchten. Für Nicht-Mitglieder oder Personen, die oft Bargeld abheben, ist sie weniger geeignet.
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| Kartenname | ADAC Kreditkarte |
| Herausgeber | ADAC/Solaris Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatliche Raten |
| Website | www.adac.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
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Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Kreditkarten bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.
Anhand dieser 5 Kriterien findest du die richtige Karte für dich:
Achte auf die Kosten der Kreditkarte. Es gibt Karten ohne Jahresgebühr, aber Premiumkarten können teuer sein. Für viele reicht eine kostenlose Karte. Prüfe auch die Fremdwährungs- und Geldautomatengebühren. Bei regelmäßigen Auslandsreisen oder Bargeldabhebungen ist eine Karte ohne diese Gebühren sinnvoll. Revolving Kreditkarten erlauben Teilzahlungen, aber die Zinsen sind oft hoch, bis zu 20 %.
Wähle den passenden Kartentyp:
Visa und Mastercard werden weltweit akzeptiert. American Express hat eine geringere Akzeptanz, besonders bei kleinen Händlern und in weniger entwickelten Ländern.
Viele Kreditkarten bieten Bonusprogramme wie Vielfliegermeilen, Shopping-Rabatte oder Versicherungspakete. Die besten Leistungen gibt es oft nur bei kostenpflichtigen Karten.
Kreditkarten sind sicher, dank Verfahren wie 3D-Secure. Echtzeit-Benachrichtigungen und Sperrungen per App bieten zusätzlichen Schutz. Achte auf die Sicherheitsfunktionen des Anbieters.
Kreditkarten ermöglichen dir, weltweit Bargeld abzuheben und sicher einzukaufen – online und im Laden. Der Kreditkartenmarkt hält für jede Lebenslage das passende Angebot bereit.
Mit Kreditkarten ist es wie mit so vielem in unserem Leben: Die Vorzüge sind auch mit ein paar Nachteilen verbunden. Dennoch überwiegen die Vorteile deutlich.
Welche Kreditkarte für dich die beste ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Berücksichtige dabei deine Nutzungsabsichten, Lebensumstände und persönlichen Vorlieben.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Revolving Kreditkarten bieten einen Kreditrahmen. Die Abrechnung erfolgt monatlich, und du kannst in Raten zahlen. Dabei fallen Sollzinsen an.
Charge Kreditkarten werden ebenfalls monatlich abgerechnet, aber alle Umsätze werden auf einmal beglichen – Ratenzahlung ist nicht möglich.
Debit Kreditkarten haben keinen Kreditrahmen. Die Umsätze werden innerhalb weniger Tage von deinem Girokonto abgebucht.
Prepaid Kreditkarten funktionieren nur mit vorher aufgeladenem Guthaben. Du kannst sie nur nutzen, wenn genug Guthaben vorhanden ist.
Du kannst so viele Kreditkarten besitzen, wie du möchtest und erhältst. Es gibt keine gesetzliche Begrenzung für die Anzahl der Kreditkarten.
Die Beantragung einer Kreditkarte variiert je nach Anbieter. Viele Karten kannst du einfach auf der Webseite der Bank beantragen. Dabei gibst du persönliche Daten wie Name, Alter, Einkommen und Wohnsituation an. Danach folgt eine Legitimationsprüfung per PostIdent oder VideoIdent. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhältst du die Karte. Kreditkarten von Hausbanken kannst du auch direkt in der Filiale beantragen, wo du deinen Personalausweis vorzeigst. Manche Banken verlangen zusätzlich Gehaltsnachweise.
Kreditkarten sind grundsätzlich sicher. Ein vollständiger Schutz vor Missbrauch ist zwar unmöglich, doch Technologien wie 3D-Secure erschweren Kriminellen das Leben. Dank Haftungsbeschränkungen der Kartenanbieter haftest du bei sachgemäßer Nutzung meist nur bis zu 50 Euro. Nur bei grober Fahrlässigkeit trägst du die volle Haftung.
Kreditkarten können den SCHUFA-Score beeinflussen, aber weniger als viele denken. Die SCHUFA erfährt von deiner Bank, dass du eine Kreditkarte besitzt, aber das allein schadet deinem SCHUFA-Score nicht. Ein negativer Eintrag droht erst, wenn du deine Kreditkartenrechnung nicht bezahlst oder anderweitig gegen den Vertrag verstößt.
Die Voraussetzungen variieren je nach Anbieter. Für eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen benötigst du in der Regel einen Hauptwohnsitz in Deutschland, ausreichende Bonität und Volljährigkeit. Prepaid-Kreditkarten sind auch ohne SCHUFA-Prüfung und für Minderjährige erhältlich.
Die Wahl deiner Kreditkarte sollte sich nach den Leistungen richten, nicht nach dem Anbieter. Achte auf:
Nachdem dein Kartenantrag genehmigt wurde, erhältst du die Kreditkarte in 7 bis 14 Werktagen.
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