Die besten Kreditkarten

Die PAYBACK American Express überzeugt besonders durch das Punktesammeln bei fast jeder Kartenzahlung – nur Tankstellenumsätze sind ausgeschlossen. Der exklusive Service hilft dir in vielen Lebenslagen und ist besonders auf Reisen nützlich.

Weitere Vorteile: Der Verfügungsrahmen lässt sich flexibel anpassen. Beim Shopping greift die Einkaufsversicherung und das Rückgaberecht wird auf 90 Tage verlängert.

Ein Nachteil ist das Geldabheben, da jede Nutzung am Automaten 4 %, mindestens aber 5 Euro, kostet. Es gibt bessere Alternativen, doch die PAYBACK American Express bleibt eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt.

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Die TF Bank Mastercard Gold ist perfekt für dich, wenn du viele Vorteile ohne jährliche Kosten suchst. Du kannst weltweit kostenlos Bargeld abheben und gebührenfrei in Fremdwährungen zahlen.

Ein großer Pluspunkt ist das umfangreiche Reiseversicherungspaket. Es umfasst Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und mehr.

Allerdings gibt es ein paar Dinge, auf die du achten solltest. Die Sollzinsen sind hoch: 24,79 % p.a. für Bargeldabhebungen und 22,35 % p.a. für Einkäufe. Wenn du den abgehobenen Betrag nicht schnell zurückzahlst, können die Zinsen teuer werden.

Zudem gibt es keine speziellen Bonusprogramme oder Vielfliegermeilen, was für einige Nutzer ein Nachteil sein kann. Ein weiterer Punkt ist das Fehlen eines automatischen Lastschrifteinzugs. Du musst selbst daran denken, deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen, um zusätzliche Zinskosten zu vermeiden.

Trotz dieser Nachteile ist die TF Bank Mastercard Gold eine solide Wahl für kostenbewusste Reisende. Wenn du die Zinskosten im Auge behältst und deine Rechnungen pünktlich begleichst, profitierst du von den vielen Versicherungen und Cashback-Vorteilen. Diese Karte bietet dir zahlreiche Vorteile und ist eine top Wahl für dich!

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Die Trade Republic-Karte überzeugt mit günstigen Konditionen und interessanten Extras. Die kostenlose Visa-Debitkarte ermöglicht nicht nur Geldabhebungen und Bezahlungen weltweit zum Nulltarif; sie bietet Kund:innen der Neobank eine smarte Art zu investieren, bezahlen und sparen. Mit der Round-up-Funktionen können sie bei jeder Kartenzahlung Wechselgeld  in Aktien oder ETFs anlegen.

Das Besondere am Kreditkarten-Angebot von Trade Republic ist, mit Kartenzahlungen lässt sich Geld verdienen. Es gibt ein Cashback-Angebot (1 % vom Einkaufswert), was im Vergleich mit Konkurrenten durchaus großzügig ist, auch wenn eine freie Verfügung der Geldprämien nicht möglich ist. Diese Rückvergütungen werden aufs Anlagekonto transferiert und dienen dem Vermögensaufbau. Erwähnenswert ist auch der Bonus von 3,75 % Zinsen auf Guthaben. Dein gesamtes Cash wird verzinst, ganz ohne irgendwelche Bedingungen.

Ein Highlight der Karte ist sicherlich das kostenlose Bezahlen und Geldabheben weltweit. Für eine Visa-Debitkarte nicht unüblich, gibt es keine Premium-Leistungen wie Reiseversicherungen oder Reisevergünstigungen. Benötigst du eine Reisekreditkarte gibt es bessere Alternativen. Wer mit einer Kreditkarte beim Bezahlen Geld verdienen und sparen will, ist mit der Trade Republik bestens versorgt.

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Klarer Pluspunkt der American Express Card: das Versicherungspaket. Dieses beinhaltet eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung sowie eine Reisekomfortversicherung. Inhaber:innen der Kreditkarte erhalten dadurch bei Flug- oder Gepäckverspätungen Entschädigungen von bis zu 325 Euro. Auch eine Einkaufsversicherung gehört zum Leistungskatalog. Eine Absicherung zum Reiserücktritt und Reiseabbruch fehlt hingegen.

Die Jahresgebühren der American Express Card von 55 Euro sind komplett zu umgehen, sofern ein dauerhafter, jährlicher Umsatz von 9.000 Euro erzielt wird. Bei Abhebungen am Automaten fallen grundsätzlich Gebühren an. American Express erhebt dafür 4 %, mindestens aber 5 Euro. Und auch bei Zahlungen in Fremdwährungen fallen Gebühren in Höhe von 2 % an.

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Die Hilton Honors Credit Card ist ideal für regelmäßige Hilton-Gäste, die von den zusätzlichen Vorteilen des Gold Status, den umfangreichen Reiseversicherungen und speziellen Angeboten in Hilton Hotels profitieren möchten. Die Möglichkeit, beim Bezahlen mit Karte Punkte zu sammeln und für Aufenthalte einzulösen, macht die Karte attraktiv. Hervorzuheben sind 0 Euro Gebühren für Fremdwährungstransaktionen und das zinsfreie Zahlungsziel von bis 7 Wochen. Neukund:innen werden mit 6.000 Punkten als Willkommensbonus belohnt.

Bei all den Vorteilen können im Zuge der Kartennutzung auch Nachteile entstehen. Teuer ist die Inanspruchnahme der Teilzahlung, denn die Sollzinsen sind hoch. Auch auf Bargeldabhebungen sollte verzichtet werden, denn auf den jeweiligen Abhebebetrag werden sofort Zinsen von 24,69 % (effektiv) pro Jahr  bis zur Abrechnung berechnet. Die Kartenjahresgebühr von 72 Euro sollte bei der persönlichen Beurteilung von Kosten und Nutzen Berücksichtigung finden.

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Das bunq Easy Bank Pro XL geht mit einer monatlichen Gebühr von 18,99 Euro einher. Auf Jahressicht entstehen so Fixkosten von 227,88 Euro. Die Kosten lohnen sich angesichts des Pakets aus modernem Konto inklusive Mastercard-Kreditkarte, einer Reihe von Premiumleistungen und einem auf Nachhaltigkeit ausgerichteten Kontokonzept. Beim Bezahlen mit Kreditkarte wirst du ohne Aufwand aktiv für die Umwelt: Je 100 Euro Umsatz wird ein Baum gepflanzt.

Der Ansatz ist nicht neu und ein nachhaltiges Konto kein Alleinstellungsmerkmal. Die Anzahl der enthaltenen Kreditkarten ist zwar attraktiv, doch die Leistungsmöglichkeiten insgesamt entsprechen weniger dem Premium-Segment. Die Abrechnung erfolgt als Debitkarte. Es gibt keine Form von Rahmenkredit, weder Verfügungsrahmen für die Karte noch Dispokredit zum Konto. Bei der Nutzung können zusätzlich zur Kartengebühr weitere Gebühren anfallen. Die Preisübersicht solltest du daher im Blick behalten.

Rein preislich wäre das bunq Easy Bank Pro Konto eine Alternative. Es ist deutlich günstiger bei einem leicht geringeren Leistungsumfang. Kostenlose Geldabhebungen weltweit, Bezahlen ohne Fremdwährungsgebühr und eine Reiseversicherung sind Leistungen, die von der Konkurrenz günstiger und teilweise kostenlos angeboten werden. Die interessantesten Angebote findest du in unserem Kreditkarten Vergleich.

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Die Bank Norwegian Kreditkarte kann mit Leistungen und Konditionen (0 Euro Jahresgebühr, gebührenfreies Geldabheben und Bezahlen weltweit) und Extras wie kostenlose Reiseversicherung und hoher Verfügungsrahmen im Alltag und auf Reisen punkten. Bei Einhaltung des zinslosen Zahlungsziels kann sie praktisch gebührenfrei geführt werden.

Bei der Bank Norwegian Kreditkarte bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 45 Tagen und verfügt über eine Teilzahlungsfunktion. Durch das hohe Kreditkartenlimit, je nach Bonität bis zu 10.000 Euro, eignet sie sich zum Shopping und Finanzieren einer größeren Anschaffung. 

Die Vorteile einer Visa-Karte ohne Jahresgebühr und einer gebührenfreien Nutzung machen die Kreditkarte der Bank Norwegian zu einer Empfehlung, wohlgemerkt mit gewissen Einschränkungen. Die Reiseversicherungen bieten allenfalls Schutz auf Basisniveau. 

Die Sollzinsen bei der Ratenzahlung sind mit 21,99 % (variabel) hoch. Zinsen werden auch berechnet, wenn die Rechnung nach Fälligkeit bezahlt wird oder bei Überweisung auf das Referenzkonto unter Nutzung des Verfügungsrahmens.

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Die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis bietet überzeugende Vorteile. Sie ist im ersten Jahr gebührenfrei und Zahlungen sowie Bargeldabhebungen in der Eurozone sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind ebenfalls gebührenfrei. Für Transaktionen außerhalb dieser Regionen wird allerdings eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent berechnet.

Ein großes Plus ist die Möglichkeit, PAYBACK Punkte zu sammeln. Diese verfallen nicht, solange man am PAYBACK Programm teilnimmt.

Wer allerdings drei Jahre lang keine Punkte sammelt, dessen Punktekonto wird gelöscht. Der Willkommensbonus ist mit 150 Punkten im Vergleich zu anderen PAYBACK Karten mit bis zu 3.000 Punkten eher gering.

Ein weiterer Vorteil der PAYBACK Visa Prepaid Karte ist, dass sie ohne Schufa-Auskunft erhältlich ist. Damit ist sie auch für Personen mit schlechter Bonität geeignet, die eine zuverlässige Kreditkarte benötigen.

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Die Porsche Card S ist eine Kooperationskarte der Deutsche Kreditbank AG, bekannt unter dem Kürzel DKB. Die Marke Porsche steht für Exklusivität und gehobene Preise. Das lässt sich auch an der Porsche Kreditkarte festmachen, die als Kreditkartendoppel (Porsche Card S World Plus, Miles & More Gold Credit Card) zu einem Preis von 270 Euro pro Jahr ausgegeben wird.

Der hohe Kartenpreis relativiert sich angesichts der umfangreichen Kartenleistungen und Premium-Services in vielen Bereichen. Die Kartenhaber:innen profitieren unter anderem von Versicherungen, Prämienmeilen, AVIS Status und Kempinski Vorteilen. Vielflieger können beim kostenlosen Parken an deutschen Flughäfen (bis zu 3 Tage) bis zu 75 Euro und mehr sparen. Wird das Angebot mehrmals pro Jahr genutzt, lässt sich der Kartenpreis kompensieren.

Erhältlich ist die Porsche Kreditkarte nicht nur für Porsche-Besitzer:innen. Um sich in den Besitz dieser prestigeträchtigen Karten zu bringen, bedarf es lediglich der Erfüllung der Voraussetzungen bei Antragstellung.

Wenn dir eine kostengünstige und alltagstaugliche Kreditkarte vorschwebt, mit der du kostenlose Geldabhebungen und Bezahlungen durchführen kannst, dann kommt die Porsche Card S wegen der recht hohen Grundgebühr und weiteren Einsatzgebühren kaum in Frage.

Sind dir Prämienmeilen sammeln und eine gute Reiseversicherung wichtig, dann kannst du diese Leistungen alternativ mit einer Miles & More Gold Credit Card realisieren. Als Einzelkarte beantragt, kostet dich das nur etwas mehr als die Hälfte.

In unserem Kreditkarten Vergleich haben wir weitere Premium-Kreditkarten aufgeführt, die die Vorteile der Porsche Card S übertreffen und wesentlich günstiger sind.

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Mit der Crypto.com Visa Card Royal Indigo profitierst du von einigen attraktiven Kartenleistungen. Neben der Möglichkeit, mit über 50 verschiedenen Kryptowährungen an sämtlichen Visa-Akzeptanzstellen zu bezahlen, kannst du monatlich bis zu 800 Euro gebührenfrei abheben. Der Währungstausch ist bis zur stattlichen Summe von 10.000 Euro umsonst. Jenseits der Freigrenzen entstehen Gebühren, die mit 0,5 % für den Währungstausch und 2 % für Bargeldabhebungen jedoch moderat ausfallen. Auch die Aufladegebühr fällt mit 1 % niedrig aus. Extra-Highlights der Royal Indigo: Nutzer:innen erhalten Zugang zu exklusiven Lounges an 1.100 Flughäfen weltweit und können Spotify und Netflix für 6 Monate kostenfrei nutzen. Außerdem erhalten sie 2 % Cashback auf ihre Kartenumsätze, das jedoch mit 50 US-Dollar pro Monat gedeckelt ist.

Krypto-Fans, die bereit sind, CRO, die hauseigene Währung von Crypto.com, in einer nicht unbeträchtlichen Höhe zu staken, erhalten eine leistungsstarke Visa Card, die sich sowohl im Alltag als auch auf Reisen auszahlt.

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