Kostenlos
Beim Bezahlen mit Kreditkarte Geld verdienen und sparen 
Trade Republic-Karte Test
- Keine Jahresgebühr; gratis Girokonto inklusive
- Kostenlos weltweit bezahlen & Geld abheben
- Round-up – bei jeder Kartenzahlung Wechselgeld anlegen
- Saveback Bonus – Beim Bezahlen investieren
- 3,75 % Zinsen p.a. auf Kontoguthaben ohne Obergrenze
- Debitkarte – Guthaben als Ausgabelimit
- Keine Reiseversicherungen und -vergünstigungen
- Saveback erfordert eine Sparplanausführung je Monat (mindestens 50 Euro)
- Eingeschränkte Akzeptanz als Kaution für Hotel oder Mietwagen
Trade Republic ist ein hierzulande bekannter und erfolgreicher Neobroker, der seit einiger Zeit sein Geschäft um Bankleistungen erweitert. Die lizenzierte Neobank bietet ein Girokonto mit Trade Republic-Karte an. Alles kostenlos – für uns ein Grund, das Angebot näher anzuschauen.
Fazit
Die Trade Republic-Karte überzeugt mit günstigen Konditionen und interessanten Extras. Die kostenlose Visa-Debitkarte ermöglicht nicht nur Geldabhebungen und Bezahlungen weltweit zum Nulltarif; sie bietet Kund:innen der Neobank eine smarte Art zu investieren, bezahlen und sparen. Mit der Round-up-Funktionen können sie bei jeder Kartenzahlung Wechselgeld in Aktien oder ETFs anlegen.
Das Besondere am Kreditkarten-Angebot von Trade Republic ist, mit Kartenzahlungen lässt sich Geld verdienen. Es gibt ein Cashback-Angebot (1 % vom Einkaufswert), was im Vergleich mit Konkurrenten durchaus großzügig ist, auch wenn eine freie Verfügung der Geldprämien nicht möglich ist. Diese Rückvergütungen werden aufs Anlagekonto transferiert und dienen dem Vermögensaufbau. Erwähnenswert ist auch der Bonus von 3,75 % Zinsen auf Guthaben. Dein gesamtes Cash wird verzinst, ganz ohne irgendwelche Bedingungen.
Ein Highlight der Karte ist sicherlich das kostenlose Bezahlen und Geldabheben weltweit. Für eine Visa-Debitkarte nicht unüblich, gibt es keine Premium-Leistungen wie Reiseversicherungen oder Reisevergünstigungen. Benötigst du eine Reisekreditkarte gibt es bessere Alternativen. Wer mit einer Kreditkarte beim Bezahlen Geld verdienen und sparen will, ist mit der Trade Republik bestens versorgt.
Die Trade Republic-Karte ist ein Angebot der bekannten europäischen Sparplattform und Neobank Trade Republic. Eine Besonderheit der Visa-Debitkarte ist, dass sie Nutzer:innen beim Ausgeben Geld verdienen lässt. In unserem Trade Republic-Karte Test werfen wir einen Blick auf die Vorteile, Konditionen und Besonderheiten der Trade Republic Karte.
Leistungen
- Trade Republic-Karte mit Girokonto für Depot-Kund:innen
- ViDebitkarte als virtuelle Karte, Classic Card (Plastikkarte), Mirror Card (Metallkarte)
- Weltweit an allen Visa-Akzeptanzstellen zum Bezahlen & Geld abheben einsetzbar
- Unbegrenzte kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Karte mit Möglichkeit, beim Ausgeben Geld zu verdienen
- Mit der Round-up Funktion Wechselgeld investieren
- Kein Bonusprogramm zum Meilen oder Punkte sammeln
- Saveback ist ein optionales, widerrufliches Angebot von Trade Republic
- App Nutzung (für die Zwei-Faktor-Authentifizierung) erforderlich
- Geldabhebungen am Schalter werden nicht angeboten.
Die Round-up Funktion ermöglicht das Investieren von Wechselgeld. Zahlst du mit Karte beispielsweise 18,50 Euro, dann wird das Wechselgeld auf 19,00 Euro aufgerundet. Die Wechselgelddifferenz von 0,50 Euro wird in ein Wertpapier (Aktie oder ETF) investiert.
Den Round-up Betrag kannst du per Multiplikator um bis zu 10x vervielfachen. Hast du beispielsweise den Multiplikator 5 festgelegt. Dann wird der Differenzbetrag 0,50 Euro mit 5 multipliziert. Von deinem Guthaben werden anschließend 2,50 Euro als Round-up Betrag abgezogen.
Bei deiner physischen Karte lassen sich Sicherheitseinstellungen in der App verwalten und individuell anpassen. Zahlungsfunktionen deiner Karte wie Geldautomaten, Onlinezahlungen oder kontaktlose Zahlungen kannst du aktivieren und deaktivieren. Das sichert die jederzeitige Kontrolle über deine Karte und bietet Schutz vor nicht autorisierten Transaktionen
Für Trade Republic Karte sind wie bei anderen Zahlungskarten aus Gründen der Sicherheit Ausgabelimits vorgesehen. Diese orientieren sich am jeweiligen Kontoguthaben. Im App-Konto werden dir die für deine Karte geltenden maximalen Limits angezeigt. Du kannst die Tages- und Monatslimits für Zahlungen und Abhebungen individuell anpassen.
Mit der Trade Republic Karte kannst du Geld abheben, zahlen und sparen. Die kostenlose Visa-Debitkarte mit Girokonto gibt es in 3 Varianten als virtuelle Karte zum kostenlosen Online-Shopping und als physische Karte „Classic Card“ (Plastikkarte) und der „Mirror Card“ (Metallkarte). Mit der Plastik- und Metallkarte Karte kannst du weltweit Geld abheben und Einkäufe bezahlen. Positiv ist auch, dass du Kartenfunktionen wie Limit, Sicherheit oder Round-up verwalten und anpassen kannst.
Gebühren
- Gebührenfrei Geld abheben am Geldautomaten ab 100 Euro
- 0 Euro Fremdwährungsgebühr bei Fremdwährungsumsätzen
- Einmalige Gebühr für physische Karten (Classic-Karte 5 Euro, Mirror Card 50 Euro)
- Virtuelle Trade Republic-Karte ohne Ausgabegebühr
- 1 Euro Gebühr am Geldautomaten bei einem Betrag kleiner 100 Euro
- Kreditkarte (Debitkarte) ohne Verfügungsrahmen
- Erneute Ausgabegebühr nach Ablauf oder bei Ersatz der Karte
Die Gebührenstruktur der Trade Republic-Karte im Überblick:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 0 Euro |
| Automatengebühr Inland | 0 Euro (unter 100 Euro = 1 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 0 Euro (unter 100 Euro = 1 Euro) |
| Gebühren am Schalter | Keine Schalternutzung möglich |
| Ausgabegebühr | 5 Euro (0 Euro virtuelle Karte) |
| Ersatzkarte | 5 Euro (0 Euro virtuelle Karte) |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | Kein Kredit vorgesehen |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Überziehung nicht möglich |
Die Trade Republic-Karte wartet mit sehr günstigen Konditionen auf. Sie lässt sich praktisch gebührenfrei nutzen. Ob die Ausgabegebühr für eine physische Karte sein muss, darüber lässt sich sicherlich diskutieren. 50 Euro für die Metallkarte sind schon üppig. Günstiger geht es mit der Plastikvariante: Mit 5 Euro bist du dabei! Willst du nur Online-Shopping betreiben, reicht die virtuelle Karte und diese kostet dich keinen Cent.
Reisen
- Gebührenfreies Geldabheben und Bezahlen weltweit
- Visa Secure für zusätzliche Sicherheit
- SMS-Benachrichtigungen bei Transaktionen
- Keine Reiseversicherungen oder Reisevorteile
- Keine Meilen oder Punkte auf Kartenumsatz
- Keine speziellen Notfall-Services
Die Trade Republic-Karte ist grundsätzlich für Reisen geeignet, auch wenn sie nicht mit Premium-Kreditkarten mithalten kann. Premium-Karten punkten regelmäßig mit Reiseversicherungen oder speziellen Reisevorteilen (Punkte & Meilen sammeln). Dennoch macht die Visa-Debitkarte auf Reisen im In- und Ausland eine gute Figur. Sie ermöglicht weltweit gebührenfreies Geldabheben und Bezahlen in Euro und Fremdwährung. Auch Sicherheitsfunktionen wie SMS-Nachrichten und Visa Secure fehlen nicht.
Bonus
- Trade Republic gewährt auf 3,75 % Zinsen auf Kontoguthaben
- 1 % Prämie für jede Kartenzahlung (Saveback)
- Prämien für Freundschaftswerbungen
- Kein Willkommensbonus
- Weder Bonuspunkte noch Flugmeilen
Ein besonderes Angebot der Neobank ist das Sparen mit 3,75 % Zinsen auf sämtliches Kontoguthaben. Es gibt keine Beschränkungen hinsichtlich des verzinsbaren Guthabens. Der Zinssatz ist variabel und wird entsprechend der Marktentwicklung angepasst.
Trade Republic belohnt dich beim Geld ausgeben mit Karte. Kartenausgaben werden mit 1 % Saveback, eine Art von Cashback, honoriert. Über dieses Geld kannst du nicht sofort verfügen, denn es wird in einen von dir gewählten Sparplan investiert. Eine Bedingung für Saveback ist, dass du mindestens 50 Euro monatlich in einen Sparplan einzahlst.
Allerdings nehmen nur berechtigte Kartenausgaben am Saveback teil. Keine Berücksichtigung finden beispielsweise Geldabhebungen, Glückspieltransaktionen oder Banküberweisungen. Das maximale Saveback ist auf 15 Euro pro Monat begrenzt. Das bedeutet, Umsätze von mehr als 1.500 Euro in einem Monat sind von der Extra-Vergütung ausgenommen.
Bei Trade Republic können neue Kund:innen bei der Depoteröffnung im Rahmen von zeitweiligen Aktionen von einem Willkommensbonus, Gratisaktien oder Gutschriften für Freundschaftswerbungen profitieren. Der Empfehlungsbonus bei Aktionen bewegt sich zwischen 15 Euro und 200 Euro fürs Freunde werben. Aktuell gibt es keine Promotion-Codes.
Besonderheiten
- Trade Republic Karte ist nur für Depot-Kund:innen erhältlich
- Zur Visa-Debitkarte gehört ein Girokonto in der Form Basiskonto
- Visa-Debitkarte ohne SCHUFA-Abfrage oder Bonitätsprüfung erhältlich
Die Trade Republic-Karte ist keine klassische Kreditkarte, sondern eine Visa-Debitkarte ohne Kreditrahmen und Ratenzahlungsfunktion. Kartenumsätze werden nach ihrem Entstehen sofort beziehungsweise zeitnah durch Einzug über das Girokonto bei der Neobank eingezogen.
Trade Republic ist eine europäische Sparplattform mit EZB-Vollbanklizenz. Das macht aus dem beliebten Neobroker eine Neobank, die von der BaFin reguliert wird. Nach eigenen Angaben werden 4 Millionen Kund:innen in 17 Ländern betreut. Das verwaltete Vermögen liegt bei 35 Milliarden Euro. Kundengelder unterliegen der nationalen Einlagensicherung. Der Broker verspricht öffentlich überwachten Börsenhandel. Die durchschnittlichen Spreads sind günstiger als am Referenzmarkt.
Antrag
- Beantragung via Web & in der App
- Digitale Antragsstrecke
- TR-Kund:innen beantragen Karte in der App
- Neukund:innen müssen erst Depot beantragen
Für die Trade Republic Karte benötigst du ein kostenloses Depot beim Broker. Seit Mitte 2024 wird die Karte mit Girokonto mit eigener Trade Republic IBAN ausgegeben. Dein aktuelles Girokonto kannst du für Einzahlungen und Rücküberweisungen verwenden.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung der Trade Republic-Karte
Für Bestandskund:innen ist die Karte direkt über die Trade Republic App erhältlich. Für Neukund:innen steht zunächst die Eröffnung eines Trade Republic Depots an.
So kannst du ein Trade Republic Depot eröffnen
Ein Depot bei Trade Republic lässt sich auf der Broker Webseite oder direkt in der App in weniger als 10 Minuten eröffnen. Für deine Legitimierung benötigst du deinen Personalausweis oder Reisepass.
1. Registrierung
App herunterladen und öffnen. Klicke auf „Jetzt Depot eröffnen“.
Es folgt die Angabe der Mobilnummer. Diese wird später für das Login bei Trade Republic benötigt.
Der Broker sendet dir auf dein Handy einen vierstelligen Code per SMS. Dieser dient der Verifizierung deiner Mobilnummer.
Als nächsten Schritt sind persönliche Daten wie Name, Adresse und E-Mailadresse einzugeben. Abgefragt wird dabei auch die steuerliche Ansässigkeit plus Steueridentifikationsnummer. Anzugeben ist ein Auszahlungskonto (bisheriges Girokonto).
Vor dem Bestätigen kannst du deine Daten nochmals überprüfen.
2. Verifizierung bzw. Legitimation:
Die Verifizierung bzw. Legitimation deiner Person ist ein per Gesetz vorgeschriebener Vorgang. Schnell und einfach lässt sich die Identitätsprüfung über das Foto- oder Video-Ident-Verfahren erledigen. Ein Mitarbeiter:in unterstützt dich bei der Durchführung.
Auf dein Trade Republic Konto kannst du jetzt Geld überweisen. Die IBAN zum Konto findest du im Kundenbereich in der App über Portfolio – Überweisen – Einzahlen – Banktransfer.
3. Trade Republic Karte in der App beantragen
In der App gehst du zu „Karte“ in der rechten oberen Ecke. Wähle den Kartentyp.
- Die virtuelle Karte ist kostenlos und sofort nutzbar.
- Die Classic Card (Plastikkarte) kostet 5 Euro; die Mirror Card als Metallcard 50 Euro. Sie werden physisch geliefert.
Wählst du die virtuelle Karte, musst du weder eine PIN festlegen noch Lieferinformationen angeben.
Wählst du eine physische Karte, erstelle und bestätige deine Karten-PIN
Gib deinen Namen und eine Lieferadresse an.
Stimme noch der Kundenvereinbarung und den Geschäftsbedingungen der Karte zu. Tippe auf Bestellen und die Kartenbestellung wird abgeschlossen.
Tipp: Sofort nach Abschluss der Bestellung ist deine Karte für Online-Käufe einsetzbar. Alle notwendigen Karten-Details werden in der App unter Karte und Details angezeigt.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag
- Depot bei Trade Republic
- gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- mindestens 18 Jahre alt
- dauerhaften Wohnsitz in einem EU-Land
- Handynummer aus einem Land der EU
- SEPA-Bankkonto
- Steueridentifikationsnummer
- Eventuell Dokument für die Adressbestätigung
- Smartphone & Handykamera
Bist du im Besitz eines Trade Republic Depots, sind die vorstehenden weiteren Voraussetzungen für den Erhalt einer Debitkarte beim Broker gegeben. Eine SCHUFA-Abfrage erfolgt nicht, da weder Karte noch Girokonto mit Negativsaldo geführt werden.
Kostenlos
Beim Bezahlen mit Kreditkarte Geld verdienen und sparen 
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 20,12 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: |
Effektiver Jahreszins 19,16 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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1,99%
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| Sollzins p.a.: |
10,99 % (Dispozins) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Innerhalb der Eurozone: 0 % ab 50 Euro, darunter fix 1,95 Euro; weltweit: 2,10 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Trade Republic Karte ist eine Visa-Debitkarte, die weltweit bei Millionen Händlern online und offline akzeptiert wird. Die Zahlungskarte kannst du zum Geld abheben, für Kontaktloszahlungen in Geschäften und zum mobilen Bezahlen per Google Pay und Apple Pay nutzen.
Die Trade Republic Karte bietet Vorteile wie 1 % Saveback, Round-up und 3,75 % Zinsen auf Girokontoguthaben. Weder für die Karte selbst noch für das zugehörige Trade Republic Girokonto werden Gebühren fällig.
Es kann aufgrund von Kartenverlust oder Funktionsausfall notwendig werden, die Karte zu ersetzen. Du musst zunächst die betreffende Karte in der App sperren und danach kündigen. Anschließend kannst du eine neue Karte direkt in der App bestellen. Für die neue physische Karte wird die entsprechende Ausgabegebühr berechnet und vom Kartenkonto abgezogen.
Nach Abschluss der Bestellung wird die Karte umgehend versandt und innerhalb der nächsten 5 Tage in deinem Briefkasten sein. Damit die Karte bei dir ohne Umwege ankommt, achte auf eine exakte Angabe der Lieferadresse. In deiner Trade Republic App kannst du unter „Anmerkung für die Lieferung“ besondere Details wie Name auf dem Klingelschild angeben.
Die Trade Republic Karte besticht durch ihre weltweite Gebührenfreiheit. Abhebungen über 100 Euro (oder dem entsprechenden Äquivalent in ausländischer Währung) sind kostenfrei. Für Beträge unter 100 Euro fällt eine Gebühr von einem Euro pro Vorgang an. Das Auslandseinsatzentgelt oder die Fremdwährungsgebühr entfallen, und die Fremdwährung wird nach dem Visa-Wechselkurs berechnet
Die Trade Republic-Karte ist eine Visa-Debitkarte, mit der Nutzer:innen beim Bezahlen Geld verdienen bzw. Sparen können. Die Karte funktioniert nur mit Guthaben, vergleichbar mit einer Prepaid-Kreditkarte. Die Abrechnung erfolgt als Debitkarte. Das heißt Umsätze werden sofort fällig über das Girokonto eingezogen. Umsätze, die eine Überziehung des Kartenkontos zur Folge hätten, werden abgelehnt.
Die Trade Republic Karte unterliegt wie andere Zahlungskarten aus Sicherheitsgründen bestimmten Limits. Die festgelegten Höchstgrenzen basieren auf dem jeweiligen Kontoguthaben. Über die Limits deiner Karte kannst du dich in der App informieren. Du hast die Möglichkeit, individuelle Tages- und Monatslimits für Zahlungen und Abhebungen festzulegen.
Die Trade Republic-Karte ist keine Kreditkarte im eigentlichen Sinn. Sie funktioniert als Debitkarte und verfügt weder über einen Kreditrahmen noch über eine Teilzahlungsfunktion. Das auf dem Kartenkonto befindliche Guthaben bildet zugleich die Ausgabenobergrenze.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.