| Zinssatz | 3,25 % |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | 20.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 162 Euro bei 20.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 326 Euro bei 20.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 668 Euro bei 20.000 Euro Einlage |
| Land | Italien |
| Rating | BBB |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 100.000 Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
BFF Bank Tagesgeld Erfahrungen
- Attraktiver Zinssatz von 3,25 %
- Tägliche Verfügbarkeit der Einlagen
- Kontoeröffnung und Kontoverwaltung gebührenfrei
- Sicherheit durch europäische Einlagensicherung
- Unkomplizierte Kontoeröffnung online und in der App
- Höhere Mindesteinlage
- Jederzeit Zinsanpassungen möglich
- Kein direkter Zugang zur BFF Bank ohne Vermittler
- Zinssätze abhängig von Marktbedingungen
- Kein Filialnetz für persönliche Beratung
Das Tagesgeldkonto der BFF Bank wird über Plattformen wie WeltSparen angeboten. Die Bank ist auf dem europäischen Markt etabliert und bietet sichere Anlageprodukte an. Das Tagesgeldkonto ist eine flexible Sparmöglichkeit, die täglich verfügbar ist, jedoch gibt es variierende Zinssätze und Bedingungen.
Fazit
Das BFF Bank Tagesgeld ist eine Geldanlage bei einem spanischen Geldinstitut mit italienischer Banklizenz. Vermittelt wird das Angebot durch WeltSparen, einem führenden Anlagemarktplatz für Tages- und Festgeld. Europäische Banken bieten gegenüber deutschen Banken meist attraktivere Zinsen auf Tagesgeld. Bei der Sicherheit müssen Anleger:innen kaum Abstriche machen. So auch bei der Geldanlage bei der BFF Bank. Ausländische Zinserträge müssen Anleger:innen komplett in der Steuererklärung angeben.
Das Tagesgeld der BFF Bank wird über Plattformen wie WeltSparen angeboten. Die Bank ist auf dem europäischen Markt etabliert und bietet sichere Anlageprodukte an. Das Tagesgeldkonto ist eine flexible Sparmöglichkeit, die täglich verfügbar ist, jedoch gibt es variierende Zinssätze und Bedingungen. Im folgenden Beitrag teilen wir unsere Erfahrungen mit den Konditionen, Besonderheiten und der Kontoeröffnung beim BFF Bank Tagesgeld.
Leistungen
- 3,25 % Zinsen auf Einlagen für alle
- Tagesgeldanlage ab 20.000 Euro möglich
- Tagesgeld gebührenfrei anlegen
- Einzahlungen per kostenloser SEPA-Überweisung
- Auszahlungen jederzeit und innerhalb von 4 Werktagen
- Kontoverwaltung erfolgt online und in der WeltSparen-App
- Einrichten von Sparplan möglich
- Begrenzte Maximalanlage
BFF Bank Tagesgeld wird durch WeltSparen, eine Plattform für Geldanlagen, angeboten. Nach eigenen Angaben haben mehr als 380.000 Anleger:innen über 38 Milliarden Euro in Tagesgelder und Festgelder aus Europa angelegt. Für den Zugang zur Tagesgeldanlage bei der BFF Bank ist eine einmalige Registrierung und die Eröffnung eines WeltSpar-Kontos notwendig. Mit der BFF Bank haben Anleger:innen keinen direkten Kontakt. Alles läuft über den Finanzanlagenvermittler WeltSparen.
Das Konto beim BFF Bank Tagesgeld wird kostenlos über WeltSparen, einem Geldanlagevermittler und einer Marke der Raisin GmbH, eröffnet und bei der Raisin Bank geführt. WeltSparen ist rund um die Tagesgeldanlage der Ansprechpartner. Ein direkter Kontakt mit der BFF Bank ist nicht vorgesehen. Die Kontoverwaltung erfolgt über das Online-Banking oder in der WeltSparen-App. Guthabenentwicklung, Zinskonditionen, gebuchte Zinserträge oder aufgelaufene Zinsen – Alle diese Informationen sind im Konto abrufbar.
Einzahlungen und Auszahlungen von BFF Bank Tagesgeld erfolgen nicht direkt bei der BFF Bank, sondern über den Umweg deutsche Raisin Bank. Bei diesem Geldinstitut mit Sitz in Frankfurt/Main wird das Transaktionskonto für das BFF Bank Tagesgeld geführt. Das dort eingezahlte Geld wird auf das Kundenkonto bei der BFF Bank überwiesen. Umgekehrt ist der Zahlungsweg dann bei einer Auszahlung. Vom Transaktionskonto lässt sich das Geld wieder auf das persönliche Bankkonto zurücküberweisen.
Ein Auftrag für eine Auszahlungsbetrag muss immer mit einer mTAN bestätigt werden. Der Code wird auf dem Mobilfunkgerät angezeigt und muss in das entsprechende Feld eingetragen werden. Der beauftragte Betrag ist nach maximal vier Bankarbeitstagen auf dem WeltSpar-Konto verfügbar. Die Auszahlung auf das Referenzkonto kann dann erfolgen.
Das BFF Bank Tagesgeld auf einen Blick
| Details | BFF Bank Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | 3,25 % p.a |
| Zinsintervall | Quartalsweise |
| Besonderheiten | WeltSparen vermittelt BFF Bank Tagesgeld; Transaktionskonto bei der Raisin Bank; Für Versteuerung Anleger:in in Verantwortung |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 Euro |
| Mindestanlagesumme | 20.000 Euro |
| Max. Anlagesumme | 100.000 Euro |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | Online & in der App |
Laufzeiten und Zinsen
- Zinsen (variabel) von 3,25 % pro Jahr
- Zinsen auf jeden Euro für Tagesgeld ab 20.000 Euro
- Zinsen auf Einlagen bis 100.000 Euro
- Tagesgeldanlage ohne zeitliche Befristung
- Zinsgutschrift vierteljährlich
- Hohe Mindestanlage 20.000 Euro
- Geldanlage ohne Zinsgarantie
- Zinsänderungsrisiko durch variablen Zinssatz
Für das BFF Bank Tagesgeld gilt ein Zinsintervall von einem Vierteljahr, denn die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich. Zinserträge werden wieder angelegt, was einen gewissen Zinseszinseffekt auslöst. Die Wirkung des Zinseszinseffekts hängt im Wesentlichen von der Höhe der Zinsen und Anlagedauer ab.
Angenommen, du legst 10.000 Euro als Tagesgeld an. Bei einem jährlichen Zinssatz von 3 % und einer vierteljährlichen Zinsgutschrift beträgt das Tagesgeldguthaben nach 12 Monaten etwa 10.303 Euro. Bei einer monatlichen Zinsgutschrift wäre die Summe mit etwa 10.304 Euro rund 1 Euro höher. Das macht die geringen Auswirkungen des Zinseszinseffekt bei niedrigen Zinsen und kurzer Anlagedauer deutlich.
Beim Tagesgeld der BFF Bank gibt es keine Zinsgarantie. Anleger:innen müssen mit fallenden Zinsen rechnen. Die Bank wird im Zuge einer EZB-Zinsentscheidung die Tagesgeldzinsen anpassen. Kund:innen werden kurzfristig über die Zinsänderung informiert. Ausgezahlt werden Zinsen im Zuge einer vollständigen Guthabenauszahlung bzw. beim Schließen des Tagesgeldkontos.
Mindestanlagesumme beim BFF Bank Tagesgeld beträgt 20.000 Euro und maximale Anlagesumme liegt bei 100.000 Euro je Kund:in. Beim Tagesgeld bei der BFF Bank lassen sich jederzeit Zuzahlungen bis zum Erreichen der Anlagegrenze vornehmen.
Besonderheiten
- BFF Bank Tagesgeld über WeltSparen-Konto
- Zusätzliches Transaktionsaktions-(Verrechnungs-)konto bei Raisin Bank
- Versteuerung ausländischer Zinserträge durch Anleger:in
Die Geldanlage in BFF Bank Tagesgeld ist unmittelbar mit einem kostenlosen WeltSpar-Konto verbunden. Hierbei handelt es sich um ein Verrechnungskonto (Transaktionskonto) für das Tagesgeld, das bei der Raisin-Bank geführt wird. Das Konto bei einer deutschen Bank vereinfacht die Abwicklung und sorgt auch für mehr Sicherheit.
Auf das Raisin Konto ist der Anlagebetrag zu überweisen. Auszahlungen von BFF Bank Tagesgeld werden auf das Verrechnungskonto gebucht und der Betrag steht dann zur freien Verfügung, beispielsweise um das Guthaben auf das Referenzkonto zu zahlen.
Beim BFF Bank Tagesgeld handelt es sich um eine Geldanlage in Spanien. Ausländische Zinserträge sind von deutschen Anleger:innen in der Steuererklärung anzugeben. Notwendige Unterlagen und Nachweise stellt die Bank zur Verfügung.
Spanien erhebt auf inländische Zinserträge eine Quellensteuer von 19 %. Für Kund:innen aus Deutschland ist der Steuersatz 0 %. Im Zuge der ersten Kontoeröffnung für BFF Bank Tagesgeld muss der Anleger:in das spanische Steuerformular („Declaración de Residencia Fiscal“) ausfüllen und im Online-Banking hochladen. Das einmalig bereitzustellende Formular reicht zur Vermeidung der Quellensteuer bei der BFF Bank und allen weiteren WeltSparen-Partnerbanken in Spanien aus.
Du musst die Reduktion der spanischen Quellensteuer vornehmen und das Steuerformular („Declaración de Residencia Fiscal“) bereitstellen. Andernfalls wird diese automatisch und in voller Höhe einbehalten. Eine Verrechnung auf die in Deutschland fällige Kapitalertragsteuer ist nicht möglich.
Sicherheit & Seriosität
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Maximaleinlage auf 100.000 Euro pro Kund:in begrenzt
- Einlagen-Rating BFF Bank – Baa3 (Moody’s)
- Italien mit Rating BBB (Standard & Poor’s)
- Keine erweiterte Einlagensicherung
Ist mein Geld sicher bei der BFF Bank?
Dein Geld ist bei der BFF Bank sicher, da das Geldinstitut mit Sitz in Spanien und einer italienischen Banklizenz der nationalen (EU) Einlagensicherung unterliegt. Das bedeutet, dass Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kund:in abgesichert sind. Im Falle einer Bankeninsolvenz ist dein Guthaben bis zu diesem Betrag geschützt.
Die Raisin Bank, bei der das Verrechnungskonto zum BFF Bank Tagesgeld geführt wird, besitzt eine deutsche Banklizenz. Sie unterliegt der deutschen Einlagensicherung und steht unter Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
| Ratingagentur | Rating Italien 06/2024 |
|---|---|
| Standard & Poor’s | BBB |
| Moody’s | Baa3 |
| Fitch | BBB |
| Creditreform | BBB- |
Die BFF Bank weist Ende des 1. Quartals 2024 eine Kern- und Gesamtkapitalquote von jeweils 18,2 % aus. Damit sind die Quoten im Vergleich zum Vorjahreszeitraum gesunken (22,6 % / 1. Quartal 2023). Sie bewegen sich über den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestquoten (Kernkapitalquote 6 %, Gesamtkapitalquote 8 %).
Kontoeröffnung
- Unkomplizierte Kontoeröffnung online
- Legitimation per VideoIdent und PostIdent
- Kontoeröffnung in einer App möglich
- Konto nur mit deutscher Steuer-ID
- Mobilfunknummer und SMS-fähiges Mobilgerät erforderlich
- Tagesgeld nicht als Gemeinschafts- oder Minderjährigen-Konto
Dank digitaler Antragsstrecke ist die Eröffnung des Tagesgeldkontos, inklusive Vertragsabschluss, via Internet eine Sache weniger Minuten. Für die Bestätigung des Vertrags bzw. als digitale Unterschrift wird ein SMS-Code verwendet. Du kannst dein WeltSpar-Konto und BFF Bank Tagesgeldkonto mit wenigen Klicks online oder in der App eröffnen.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für das BFF Bank Tagesgeld
WeltSpar-Konto registrieren
Das BFF Bank Tagesgeldkonto wird über WeltSparen bei deren Servicebank, der Raisin Bank, eröffnet. Bevorzugst du die Kontoeröffnung via App, musst du zunächst die WeltSpar-App auf dein Mobilgerät installieren.
Auf der Produktseite BFF Tagesgeld der WeltSparen-Plattform findest du alle relevanten Informationen zum Tagesgeldprodukt.
Den Eröffnungsprozess startest du mit einem Klick auf Jetzt anlegen.
- Zunächst ist eine E-Mail-Adresse anzugeben.
- Nächste Schritte sind die Eingabe persönlicher Daten wie Name, Vorname und Geburtsdatum und die Angabe der Kontaktdaten mit Adresse und Mobilfunknummer.
- Du wirst aufgefordert, ein Passwort festzulegen. Mit persönlicher PIN und E-Mail-Adresse kannst du dich später in das Konto einloggen.
- Es folgen Abfragen von Anlagebetrag und Steuer-ID. Schließlich sind Angaben für die BFF, darunter Beruf, Beschäftigung und Einkommen vorzunehmen.
- Nach dem Prüfen der Antragsdaten und dem Akzeptieren der Vertragsbedingungen sendest du den Antrag ab. An deine Mobilfunknummer wird ein SMS-Code geschickt, den du für die Bestätigung eingeben musst.
Unmittelbar danach erhältst du eine separate E-Mail mit Informationen zum weiteren Ablauf.
Legitimation durchführen
Legitimieren kannst du dich per VideoIdent oder PostIdent. Du kannst die Verifizierung sofort oder später erledigen. Mit deinen Zugangsdaten meldest du dich im Konto an, um die Legitimation zu starten.
VideoIdent ermöglicht die Legitimation bequem von zu Hause aus via Smartphone-App oder an einem PC mit Kamera. Dazu ist eine stabile Internetverbindung notwendig. Den Abschluss der Überprüfung der Identität bildet die Bestätigung eines Sicherheitscodes.
PostIdent heißt, dass die Identitätsprüfung bei einem Mitarbeiter:in einer Filiale der Deutschen Post erfolgt. Dort legst du zur Identitätsfeststellung den PostIdent-Coupon und deinen Personalausweis vor.
Konto nutzen
Nach erfolgter Legitimation bekommst du per E-Mail den Vertrag und die Kontodaten geschickt. Mit deiner E-Mail-Adresse und deinem Passwort kannst du dich ins Online-Bereich oder in die App einloggen. Für Einzahlungen von deinem Hausbankkonto auf das Raisin Bank Transaktionskonto nutzt du die entsprechende Konto-IBAN. Überweisen solltest du exakt den Betrag, den du im Auftrag zur BFF Bank Tagesgeldanlage angegeben hast.
Für das Bestätigen des Antrags und weiterer Aufträge benötigst du ein Smartphone, welches das Empfangen von SMS ermöglicht. Die Auftragsbestätigung erfolgt durch Eingabe der sechsstelligen mTAN, die an die hinterlegte Mobilfunknummer geschickt wird.
Wichtige Voraussetzungen für BFF Tagesgeld Tagesgeld
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- SEPA-Bankkonto
- Steuer-ID
- Smartphone
- Mobilfunknummer
- E-Mail-Adresse
Kundenservice
- Deutscher Kundenservice
- Kontakt per Telefon, E-Mail und per Post
- Hilfe-Bereich mit umfangreichen FAQ
- Servicequalität mit Gütesiegel „DIQP“ ausgezeichnet
- Kein Live-Chat-Angebot
- Keine 24/7 Telefon-Hotline
Der Kundenservice von WeltSparen ist an Bankarbeitstagen für Anfragen und Auskünfte zum BFF Bank Tagesgeld und anderen Geldanlagen verfügbar. Den Kundenservice erreichst du per:
- Telefon: 030 21784002,
- E-Mail: kundenservice@weltsparen.de,
- Post: WeltSparen (Raisin GmbH), Postfach 44 05 54, 12005 Berlin.
Kundenservicezeiten sind von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 16:30 Uhr. Außerhalb der üblichen Geschäftszeiten werden keine telefonischen Anfragen entgegengenommen.
| Zinssatz | 3,25 % |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | 20.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 162 Euro bei 20.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 326 Euro bei 20.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 668 Euro bei 20.000 Euro Einlage |
| Land | Italien |
| Rating | BBB |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 100.000 Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das BFF Bank Tagesgeld ist ein flexibles Anlageprodukt (Einlage ohne feste Laufzeit), bei dem du täglich auf dein Geld zugreifen kannst. Es bietet einen variablen Zinssatz, und die Mindesteinlage beträgt 20.000 Euro.
Neukund:innen erhalten ab 20.09.2024 einen Zinssatz von 3,25 % pro Jahr. Zinsen werden im Zuge der Veränderung von Marktbedingungen und EZB-Leitzins angepasst. Aktuelle Zinssätze findest du auf der Website von WeltSparen.
Ja, Inländische wie ausländische Zinserträge unterliegen der Besteuerung. In Deutschland fallen Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an. Die Bank führt die Steuern jedoch nicht automatisch ab. Spanien erhebt zudem eine Quellensteuer in Höhe von 19 %. Um diese auf 0 % zu senken, musst du das Steuerformular („ Declaración de Residencia Fiscal “) ausfüllen und im Online-Banking hochladen.
Für das BFF Bank Tagesgeld fallen keine Kontoführungsgebühren an. Es ist gebührenfrei und kann über WeltSparen eröffnet und verwaltet werden.
Die Maximaleinlage für das BFF Bank Tagesgeld beträgt 100.000 Euro. Die Einlagengrenze ist nicht unüblich und bei einer Einlagensicherung bis 100.000 Euro für Einlagen bei der BFF Bank auch sinnvoll.
Um Geld einzuzahlen, musst du zunächst den Betrag auf dein WeltSpar-Konto überweisen. Sobald der Betrag dort sichtbar ist, kannst du im Onlinebanking unter „Meine Anlagen“ bei deinem Tagesgeldkonto die Option „Einzahlung“ wählen und den gewünschten Betrag eingeben.
Für Auszahlungen meldest du dich im WeltSparen Onlinebanking an und wählst bei „Meine Anlagen“ die Option „Auszahlung“. Nach Eingabe des Betrags bestätigst du den Auftrag mit einer mTAN. Innerhalb von vier Bankarbeitstagen wird das Geld auf dein WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank überwiesen.
Die BFF Bank, operiert von Spanien aus, besitzt jedoch eine italienische Banklizenz. Deine Einlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die europäische bzw. gesetzliche Einlagensicherung in Italien geschützt.
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