| Zinssatz | 1,25 % p. a. |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | - |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 31,25 Euro bei 10.000 Euro Anlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 62,60 Euro bei 10.000 Euro Anlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 125,60 Euro bei 10.000 Euro Anlage |
| Land | Deutschland |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | Nach oben offen |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Postbank Tagesgeld Erfahrungen
- Zinsen (variabel) von 1,25 % pro Jahr auf Tagesgeld
- Keine Mindest- oder Maximaleinlage
- Kostenlose Kontoführung online und in der App
- Zweifache Einlagensicherung
- Automatische Besteuerung der Zinserträge
- Kein Zinsangebot für Neukund:innen
- Wenig attraktive Standardkonditionen
- Zinsänderungsrisiko – Variabler Zinssatz
Die Postbank bietet beim Tagesgeld Zinsen für alle. Mit Tagesgeld bei der Postbank wirst du bei Zinsen von 1,25 % pro Jahr keine zählbare Rendite erzielen. Bei einer Inflation von rund 2 % machst du sogar Minus.
Fazit
Postbank Tagesgeld bietet Vorzüge wie tägliche Verfügbarkeit, kostenlose Kontoführung und einfache Online-Eröffnung. Für Guthaben auf dem Tagesgeldkonto zahlt die Postbank Zinsen ab dem 1. Euro ohne Einlagenbegrenzung. Die Höhe der Zinsen entspricht den den am Markt üblichen Zinssätzen.
Die Postbank verzichtet beim Tagesgeldkonto auf ein Lockangebot. Wir haben festgestellt, dass die letzte Tagesgeld-Werbeaktion im Juli 2024 zu Ende ging. Möglicherweise gibt es in Zukunft ähnliche Neukundenaktionen.
Die Postbank bietet zwar keine attraktiven Tagesgeldzinsen, doch dafür punktet sie mit einer umfassenden Einlagensicherung. Das Tagesgeld der Postbank eignet sich daher vor allem für sicherheitsbewusste Anleger:innen und Postbank-Kund:innen, die größere Cash-Beträge sicher und ständig verfügbar anlegen möchten.
Postbank Tagesgeld ist eine flexible und sichere Geldanlage. Die Postbank bietet aktuell keine Aktionszinsen beim Tagesgeld für Neukund:innen. Die für Tagesgeld gezahlten Zinsen sind nicht spektakulär. Top ist die Bank, was die Sicherheit der Einlagen betrifft. Was die Bedingungen beim Tagesgeldkonto der Postbank sind und wie die Kontoeröffnung funktioniert, werden wir in unserem Review aufzeigen.
Leistungen
- Tagesgeld Zinsen 1,25 % pro Jahr
- Zinsen ab 1 Euro auf dem Tagesgeldkonto
- Einzahlungen per Überweisung
- Zinsen auf unbegrenzt Einlagen
- Tagesgeldkonto komplett kostenlos
- Tagesgeldkonto mit eigener IBAN
- Durchschnittlicher Zinssatz
- Konto nicht für den Zahlungsverkehr nutzbar
Postbank Tagesgeld ohne Girokontobindung
Beim Postbank Tagesgeldkonto handelt es sich um ein klassisches Tagesgeldkonto, welches nicht über die Funktionen eines Zahlungsverkehrskontos verfügt. Geführt wird das Konto auf Guthabenbasis. Das Anlagekonto besitzt eine eigene IBAN. Damit ist eine Bindung an ein Postbank Girokonto nicht notwendig. Die Postbank wünscht sich von seinen Kund:innen, dass sie zum Tagesgeldkonto ein bankeigenes Girokonto führend. Zur Verpflichtung macht sie das nicht.
Für das Online-Banking bei der Postbank benötigst du die Freischaltung. Die bekommst du auf Antrag. Beantragen lässt sich die Postbank ID über den Link „Online-Banking beantragen“ online. Mit der Postbank ID und dem Passwort kannst du dich einloggen und dein Tagesgeld und weitere Postbankprodukte verwalten.
Ein- und Auszahlungen sind jederzeit über das Online-Banking und in der App möglich. Für Auszahlungen ist nur das angegebene Referenzkonto mit Namen des Kontoinhabers oder der Kontoinhaberin erlaubt. Das Referenzkonto muss ein Euro-Konto sein und kann bei einer Bank im EWR-Raum geführt werden.
Hinweis zur Besteuerung: Als deutsches Kreditinstitut führt die Postbank Steuern auf Zinserträge automatisch an das zuständige Finanzamt ab. Du kannst einen Freistellungsauftrag erteilen, um die steuerliche Freigrenze im Rahmen des Sparerfreibetrages zu nutzen. Zu viel gezahlte Zinsen lassen sich im Rahmen der jährlichen Steuererklärung erstatten.
Das Postbank Tagesgeld auf einen Blick
| Details | Postbank Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | 1,25 % |
| Zinsintervall | Quartalsweise |
| Besonderheiten | – |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | Bis zu 5 Millionen Euro |
| Mindestanlagesumme | – |
| Max. Anlagesumme | Nach oben offen |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | Online über die Webseite |
Laufzeiten und Zinsen
- Zinsen (variabel) auf Tagesgeld von 1,25 % pro Jahr
- Tagesaktuelle Zinsermittlung
- Quartalsweise Zinsgutschrift
- Keine Mindestanlage gefordert
- Maximalanlage frei wählbar
- Tagesgeld ohne Zinsgarantie
Die Zinsen beim Postbank Tagesgeld werden auf der Basis des Tagesgeldguthabens taggenau berechnet und quartalsweise gutgeschrieben. Durch die Zinsgutschrift pro Quartal kann ein Zinseszinseffekt genutzt werden, wobei die Auswirkungen aufgrund des niedrigen Tagesgeldzinssatzes überschaubar sind.
Angenommen, du hat 10.000 Euro als Tagesgeld angelegt. Bei einem jährlichen Zinssatz von 1,25 % und quartalsweiser Zinsgutschrift macht der Zinsgewinn für ein Jahr rund 125,10 Euro. Bei monatlicher Zinsgutschrift steigt das Guthaben auf 126,80 Euro. Die Zinsen und die Anlagedauer sind zu gering, als dass die Wirkungen des Zinseszinseffekts wirklich bedeutend ausfallen.
Das Tagesgeld der Postbank ist nicht mit einer Zinsgarantie ausgestattet. Die Zinsen sind variabel. Der Zinssatz beim Tagesgeld wird durch die Bank entsprechend der Marktentwicklung nach oben oder unten angepasst.
Eine Mindestanlagesumme gibt es beim Postbank Tagesgeld nicht. Die maximale Anlagesumme ist nach oben hin offen. Es gibt keine Begrenzungen. Jeder Euro Tagesgeld wird verzinst.
Die Zinsen beim Postbank-Tagesgeld sind mehr als durchwachsen. Langfristig Rendite wirst du angesichts der Inflation hier nicht erzielen können. Wenn du Anbieter mit höheren Zinsen suchst, empfehlen wir dir unseren Onlinebanken.com Tagesgeldvergleich, wo du stets die attraktivsten Angebote findest.
Besonderheiten
- Tagesgeldanlage bei einer Universal- und Filialbank
- Aktionen oder Bonusangebote ab und zu verfügbar
- Zinssparen als Alternative zum Tagesgeld
Die Postbank ist eine Universalbank, die neben Geldanlageprodukten wie Tagesgeld das komplette Portfolio an privaten Bankprodukten (Konten, Karten, Depot, Finanzierungen) und Services abbildet. Angeboten werden mehrere Girokontomodelle ab 0 Euro Kontoführungsgebühr. Erhältlich sind auch Mastercard-Kreditkarten in der Standard-Variante oder Premium-Ausführung (Mastercard Gold / Platinum). Die Postbank betreibt deutschlandweit rund 550 eigene Filialen. Sie berät Verbraucher:innen und Kund:innen in weiteren 360 Beratungszentren.
Sparer:innen können bei der Postbank höhere Zinserträge als beim Tagesgeld erwirtschaften, indem sie Festgeld anlegen. Beim Postbank Zinssparen sind bis zu 2,75 % Zinsen möglich. Es stehen Laufzeiten von 6 Monaten bis 96 Monaten zur Auswahl. Die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 Euro.
Bei der Postbank gibt es regelmäßig zeitlich begrenzte Aktionen und Bonusangebote. Aktuell gibt es keine speziellen Angebote für Neukund:innen.
Sicherheit & Seriosität
- Gesetzlicher Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro je Kund:in
- Erweiterte Einlagensicherung bis zu 5 Millionen Euro
- Deutsche Bank AG mit Börsennotierung
- Langfrist-Rating Deutsche Bank – A (S&P) / A1 (Moody‘s)
- Postbank ohne eigenes Rating
Ist mein Geld sicher bei der Postbank?
Sicherheit für das Postbank Tagesgeld ist durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung gegeben. Die maximale Entschädigungssumme liegt bei 100.000 Euro je Kund:in. Die Postbank gehört zur Deutsche Bank Gruppe. Postbankkund:innen profitieren daher von der Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB).
Über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds lassen sich unter Bedingungen bis zu 5 Millionen Euro pro Kund:in absichern. Ab 2025 sind es noch maximal 3 Millionen Euro.
Deutschland wird von Ratingagenturen regelmäßig von großen Ratingagenturen mit der Bestnote („Triple-A“ bewertet. Damit wird dem Land eine sehr hohe Bonität zugestanden. Neben Deutschland sind die Schweiz, Niederlande und Norwegen Länder mit einem AAA-Rating.
| Ratingagentur | Rating Deutschland 06/2024 |
|---|---|
| Standard & Poor’s | AAA |
| Moody’s | Aaa |
| Fitch | AAA |
Kern- und Gesamtkapitalquote
Die Deutsche Bank Gruppe gilt als finanziell stabil. Diese Aussagen lassen die beiden Finanzkennzahlen Kern- und Gesamtkapitalquote zu. Die Deutsche Bank weist eine Kernkapitalquote von 13,5 % und eine Gesamtkapitalquote von 18,2 % aus. Die gesetzlichen Mindestanforderungen für die Kernkapitalquote (6 %) und die Gesamtkapitalquote (8 %) werden übertroffen.
| Kennzahl | Definition | Deutsche Bank 04/2024 |
|---|---|---|
| Kernkapitalquote | Verhältnis des Kernkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 13,5 % |
| Gesamtkapitalquote | Verhältnis des gesamten Eigenkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 18,2 % |
Da die gesetzliche Einlagensicherung in der EU Einlagen wie Tagesgeld, Festgeld und Girokontoguthaben bis zu 100.000 Euro je Kund:in und Bank absichert, solltest du höhere Geldbeträge auf mehrere Banken aufteilen. Die freiwillige Einlagensicherung leistet unter Bedingungen und eine vollständige Absicherung ist nicht garantiert.
Kontoeröffnung
- Unkomplizierte Kontoeröffnung online
- Kontoeröffnung auch via Postbank App
- Legitimation per Video, PostIdent oder in Postbankfiliale
- Tagesgeldkonto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto verfügbar
- Kontonutzung sofort nach Video-Legitimation
- E-Mail-Adresse und Telefonnummer notwendig
- Bankkonto nur mit IBAN
Bei der Postbank gibt es mehrere Wege, um ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Möglich ist die Kontoeröffnung online, in der Postbank App, per Telefon und in einer Postbank Filiale vor Ort. Über die Online-Terminvereinbarung der Postbank lässt sich der Termin für die Beratung vor Ort zeitlich persönlich passend terminieren. Online lässt sich das Tagesgeldkonto bequem zu Hause abschließen. Das Ausfüllen des Online-Antrags dauert nur 5 Minuten.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für das Postbank Tagesgeld
Auf der Webseite der Postbank gelangst du über Produkte und Wertpapiere & Sparen zum Postbank Tagesgeld. Möchtest du den Antragsprozess über die Webseite starten, klicke auf Online abschließen
Im folgenden Online-Antrag sind anzugeben:
- Referenzkonto (Kontoinhaber:in, IBAN)
- Persönliche Angaben
- Meldeadresse
- Kontaktdaten (E-Mail-Adresse & Mobilnummer)
- Steuerliche Ansässigkeit
Es folgt der Teil Rechtliches mit Informationen und Bedingungen zum Postbank Tagesgeldkonto, Einlagensicherung und Geldwäschegesetz. Hier wird je nach Dokument die Kenntnisnahme und deine Zustimmung verlangt.
Legitimation durchführen
Neukund:innen einer Bank müssen sich einer Legitimation stellen. Bei der Postbank lässt sich dies bequem per Video-Telefonie am Computer oder mit Smartphone erledigen. Allgemeine Servicezeiten sind täglich von 7:00 bis 22:00 Uhr. Benötigt werden ein Personalausweis oder Reisepass sowie ein modernes Mobilgerät oder PC mit Webcam. Folge den Anweisungen des Serviceanbieters. Weitere Möglichkeiten für die Verifizierung der Person sind PostIdent in der Postfiliale oder der Besuch einer Postbank Filiale.
Tagesgeldkonto sofort verfügbar
Nach der Video-Legitimation schickt dir die Postbank die Kontounterlagen inklusive IBAN per E-Mail. Auf dein Tagesgeldkonto kannst du Geld vom Referenzkonto überweisen. Die Postbank teilt dir außerdem mit, was du zum Online-Banking brauchst und wie du dich einloggst.
Neukund:innen können bei anderen Banken von attraktiven Tagesgeldzinsen bis 3,5 % pro Jahr für bis zu 6 Monate profitieren. Möchtest du dein Geld ertragreicher für einen Zeitraum von 3 oder 6 Monaten anlegen, findest du entsprechende Angebote in unserem Tagesgeldvergleich.
Wichtige Voraussetzungen für Postbank Tagesgeld
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Wohnsitz in Deutschland
- Telefonnummer
- E-Mail Adresse
- Steuer-ID (optional)
Kundenservice
- Kundenservice via Telefon an allen Wochentagen
- Kontakt via Kontaktformular, E-Mail & Fax
- Persönlicher Service in der Postbank-Filiale
- Kein Live-Chat
- Hotline ist gebührenpflichtig
Die Postbank bietet Kundenservice online, telefonisch und persönlich. Auf der Webseite kann ein Kontaktformular oder die Postbank-E-Mail-Adresse genutzt werden. Fragen zum Bankservice und Produkten werden von Montag bis Samstag von 7:00 bis 22:00 Uhr und Sonntag von 8:00 bis 22:00 Uhr unter der Rufnummer (0228) 5500 5533 beantwortet. Wer kontobezogene Auskünfte wünscht, wendet sich an die Rufnummer 0228 5500 5500. Der Anrufer:in benötigt dabei seine Telefon-Banking ID sowie den Telefon-Banking PIN. Persönlicher Service steht in den mehr als 550 Postbank-Filialen zur Verfügung.
| Zinssatz | 1,25 % p. a. |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | - |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 31,25 Euro bei 10.000 Euro Anlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 62,60 Euro bei 10.000 Euro Anlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 125,60 Euro bei 10.000 Euro Anlage |
| Land | Deutschland |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | Nach oben offen |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Postbank bietet auf Tagesgeld Zinsen von 1,25 % pro Jahr. Der Zinssatz gilt für alle. Neukund:innen erhalten keine Sonderzinsen.
Es gibt keine Bedingungen für Zinsen bei der Postbank. Die Einlage ist frei wählbar (keine Minimal- und Maximalanlage). Guthaben kann von einem Postbankkonto oder von einer anderen Bank übertragen werden.
Beim Postbank Tagesgeldkonto gibt es weder eine Mindestanlagesumme noch eine Maximalanlagesumme. Zinsen werden für jeden Euro Tagesgeld gezahlt.
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Postbank ist online oder über die Postbank App möglich. Nach der Registrierung erfolgt die Identitätsprüfung per Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident. Der Prozess ist unkompliziert und in der Regel schnell abgeschlossen.
Geld auf dein Postbank Tagesgeldkonto kannst du per Überweisung einzahlen. Das Tagesgeldkonto besitzt eine eigene IBAN, sodass du auch Daueraufträge im Referenzkonto einrichten kannst.
Geld von deinem Postbank Tagesgeldkonto kannst du im Online-Banking oder über die App auf das Referenzkonto überweisen. Das kann ein Postbank-Girokonto, aber auch ein persönliches Konto bei einer Fremdbank sein.
Tagesgeld gehört zu den sogenannten Sichteinlagen. Diese sind bei EU-Banken durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Deine Einlagen bei der Postbank sind bis zu 100.000 Euro pro Kund:in abgesichert. Absicherung darüber hinaus bietet die Mitgliedschaft der Bank im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Das Tagesgeldkonto bei der Postbank kann jederzeit gekündigt werden. Die Kontoschließung lässt sich im Online-Banking oder in der Postbank App vornehmen. Eine Kündigung per Brief ist auch möglich. Sende dein Kündigungsschreiben an: Postbank, 53245 Bonn.
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