| Zinssatz | 3,6 % p.a, ab 7. Monat 2,80 % p.a. |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | - |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | 6 Monate |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 87,50 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 140 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 315 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Land | Spanien |
| Rating | A |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 1 Mio. Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Openbank Tagesgeld Erfahrungen
- Sonderzinsen von 3,6 % pro Jahr für Neukund:innen
- Garantiezinsen für 6 Monate
- Kostenloses Girokonto plus Debitkarte inklusive
- Willkommens-Zinsen bis 1 Million Euro
- Sicherheit durch spanischen Einlagensicherungsfonds
- Kontoführung erfordert Smartphone
- Eröffnung nur mit deutscher Handynummer
- Nur mit Steueridentnummer erhältlich
Das Tagesgeldkonto von Openbank richtet sich an Sparer:innen, die Wert auf Flexibilität und attraktive Konditionen legen. Mit konkurrenzfähigen Zinsen und der Möglichkeit, das Konto vollständig online zu verwalten, bietet es eine moderne Lösung für die Geldanlage.
Fazit
Openbank heißt Neukund:innen mit einem richtig guten Tagesgeldzinssatz willkommen. Das dazugehörige Openbank Girokonto lässt sich kostenlos führen und bietet Vorteile wie gebührenfrei Bargeld abheben. Openbank Tagesgeld eignet sich für alle, die eine kurzfristige und flexible Anlageform suchen. Es sind nicht nur Zinsen von 3,5 % pro Jahr, sondern auch die Maximalanlage von 1 Million Euro, die das Tagesgeldangebot zu einem der besten Tagesgeldanlagen am Markt machen. Die Sicherheit der Einlagen bei der Online-Bank ist im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung gewährleistet.
Das Tagesgeldkonto der Openbank bietet attraktive Zinsen, garantiert für 6 Monate und auf hohe Tagesgeldeinlagen. Von den Tagesgeldzinsen kann nur profitieren, wer bei der digitalen Bank ein Girokonto eröffnet. Wie die Konditionen und Besonderheiten beim Openbank Tagesgeld inklusive Girokonto aussehen, erfährst du in unserem Bericht.
Leistungen
- Tagesgeldzinsen garantiert für die ersten 6 Monate
- Aktionszinsen bis 1 Million Euro
- Tagesgeldkonto mit eigener IBAN
- Einzahlungen per Überweisung
- Tagesgeld jederzeit verfügbar
- Kontoverwaltung im Online-Kundenbereich und in der App
- Kein Gemeinschaftskonto verfügbar
- Tagesgeld für Minderjährige nicht vorhanden
- Smartphone für Kontoführung notwendig
Bei der Openbank erhalten Neukund:innen während der Dauer des Willkommens-Tagesgeldkontovertrags von 6 Monaten Zinsen auf Tagesgeld von 3,6 % pro Jahr. Danach wird aus dem Willkommens-Tagesgeldkonto automatisch ein Open Tagesgeldkonto Plus. Es gelten die dafür vorgesehenen Konditionen. Derzeit betragen die Zinsen 2,8 % pro Jahr.
Das Openbank Girokonto ist ein Bankkonto und ein Verrechnungskonto. Das Tagesgeldkonto besitzt eine eigene IBAN, sodass sich Einzahlungen und Auszahlungen ohne den Umweg Openbank Girokonto erledigen lassen. Überweisungen auf ein persönliches Konto bei anderen Banken sind möglich.
Da es beim Tagesgeldkonto keine Bankkarte gibt, sind Barauszahlungen nur über das Openbank Girokonto möglich. Der Tagesgeldbetrag muss zunächst auf das Openbank Konto übertragen werden. Dann kann am Geldautomaten darauf zugegriffen werden.
Openbank ist eine mobile Bank, die ihren Kund:innen die Kontoverwaltung ihres gebührenfreien Online-Bankkontos, inklusive Tagesgeldkonto, sowie die Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs online im Kundenbereich und in der Mobilen Banking App ermöglicht. Über das Kundenkonto kannst du mit Openbank Wealth investieren oder Geld über den Vermögensverwalter Robo-Advisor automatisch anlegen.
Das Openbank Tagesgeld auf einen Blick
| Details | Openbank Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | 3,6 % für die ersten 6 Monate, danach 2,80 % |
| Zinsintervall | Monatlich |
| Besonderheiten | Tagesgeld nur mit Openbank Girokonto, Tagesgeld Promo-Code: WILLKOMMEN |
| Kontogebühren | 0 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Mindestanlagesumme | – |
| Max. Anlagesumme | 1 Million Euro |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | Online und in der App |
Laufzeiten und Zinsen
- 6 Monate Zinsgarantie
- Zinsen auf Tagesgeld von 3,6 % pro Jahr
- Taggenaue Berechnung der Zinsen
- Monatliche Zinsgutschrift
- Hoher Basiszinssatz von 2,8 % pro Jahr
- Kein Mindestguthaben oder Mindesthaltedauer
- Begrenzte Zinsgarantie
- Angebot jederzeit änderbar
Das Zinsintervall beim Openbank Tagesgeld ist 1 Monat. Zinsen werden täglich auf der Basis des Tagesgeldguthabens berechnet und monatlich gutgeschrieben. Zuzahlungen kannst du jederzeit vornehmen. Jeder zusätzliche Euro wird verzinst. Für Auszahlungen gilt das adäquat.
Durch die monatlichen Zinsauszahlungen profitierst du maximal vom Zinseszinseffekt. Bei anderen Tagesgeldanbietern werden Zinsen quartalsweise oder nur jährlich gutgeschrieben.
Angenommen, du hast 10.000 Euro Tagesgeld. Bei einem jährlichen Zinssatz von 3,60 % und monatlicher Zinsgutschrift wäre der Zinsertrag nach einem Jahr 367,09 Euro. Nach 12 Monaten beträgt das Guthaben auf deinem Konto 10.367,09 Euro. Bei jährlicher Zinsgutschrift wären es 7,09 Euro weniger. Der Zinseszins mag in diesem Beispiel gering erscheinen. Bei hohen Zinsen und langer Anlagedauer sind Auswirkungen auf die Guthabenentwicklung deutlich umfangreicher.
Bei der Openbank gibt es eine Zinsgarantie von 6 Monaten. Für die ersten 6 Monate nach der Kontoeröffnung erhalten Neukund:innen der Online-Bank Zinsen auf ihre Einlagen in Höhe von 3,6 %. Nach Ablauf des Aktionszeitraums sinken die Tagesgeldzinsen auf 2,8 % pro Jahr. Im Vergleich zu anderen Banken ist der Basiszinssatz attraktiv.
Beim Openbank Tagesgeld gibt es keine Mindestanlagesumme. Du kannst Guthaben in beliebiger Höhe einzahlen. Die maximale Anlagesumme ist auf 1 Million Euro begrenzt. Eine Haltedauer oder einen Kontomindestbetrag gibt es beim Tagesgeld der Openbank nicht.
Besonderheiten
- Tagesgeld mit den Vorteilen des Openbank Girokontos
- Girokonto mit spanischer IBAN
- Keine automatische Steuerabführung
Für ein Tagesgeldkonto bei Openbank musst du zunächst Kund:in und Inhaber:in des Girokontos der Direktbank werden. Das Openbank Girokonto mit Debitkarte Я42 ist bedingungslos kostenlos.
Mit der Debitkarte sind pro Monat 5 kostenlose Bargeldverfügungen an Geldautomaten in Euro-Ländern möglich.
An den Geldautomaten der Santander-Gruppe erhältst du Bargeld weltweit kostenfrei. Mit dem Girokonto erhältst du Zugang zu Aktionen zum Sparen, für Wertpapieranlagen oder Rabatt auf Top-Marken.
Ein Girokonto mit spanischer IBAN zieht keine Einschränkungen nach sich. Mit dem Openbank Konto in Deutschland sind Überweisungen und Lastschriften sowie der Gehaltsempfang bzw. Lohnzahlungen uneingeschränkt möglich. Das gilt seit der SEPA-Einführung 2014 für 28 EU-Länder sowie weiteren Ländern wie Norwegen, Liechtenstein und der Schweiz.
Openbank ist ein in Spanien beheimatetes Geldinstitut. Ausländische Banken führen in der Regel keine Steuern für deutsche Kund:innen für Zinserträge ab. Diese sind vom Kund:in in der Einkommenssteuererklärung korrekt anzugeben. Die notwendigen Unterlagen zu Zinserträgen erhält er von der Openbank.
Sicherheit & Seriosität
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Langfrist-Rating der Santander Bank S.A.: A+ (Standard & Poor's) / A+ (Fitch) / A2 (Moody‘s)
- Ausreichende Kern- und Gesamtkapitalquote
- Keine erweiterte Einlagensicherung
Ist mein Geld sicher bei der Openbank?
Dein Geld bei der Openbank ist durch den EU-weiten gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Spanien bis zu 100.000 Euro je Kund:in abgesichert. Für Einlagen darüber hinaus besteht kein Schutz, wie es beispielsweise in Deutschland durch eine freiwillige Einlagensicherung der deutschen Banken der Fall ist.
Bei Openbank kannst du bis zu 1 Million Euro als Tagesgeld zu Top-Zinsen anlegen. Da durch die Einlagensicherung nur Einlagen bis 100.000 Euro abgesichert sind, sind höhere Summen mit einem gewissen Risiko verbunden. Die Kreditwürdigkeit von Spanien wird von den Ratingagenturen als stabil bewertet, ohne dass Bestnoten beim Länderrating in Reichweite wären. Die Bestnote („Triple-A“) weisen in Europa nur wenige Länder wie Deutschland, Niederlande, die Schweiz und Norwegen auf.
| Ratingagentur | Rating Spanien 06/2024 |
|---|---|
| Standard & Poor’s | A |
| Moody’s | Baa1 |
| Fitch | A- |
| Creditreform | A+ |
Kern- und Gesamtkapitalquote
Die Openbank ist eine Marke und ein Unternehmen der Banco Santander SA, die zu den weltweit größten Finanzgruppen zählt. Der Ausweis der Finanzstabilität über Kennzahlen wie Kern- und Gesamtkapitalquote erfolgt über die Banco Santander SA. Ende Juni 2024 werden 12,48 % für Kernkapitalquote und 13,89 % für Gesamtkapitalquote ausgewiesen. Gesetzliche Vorgaben für Mindestquoten (Kernkapitalquote 6 %, Gesamtkapitalquote 8 %) werden erfüllt.
| Kennzahl | Definition | Santander Bank S.A. 06/2024 |
|---|---|---|
| Kernkapitalquote | Verhältnis des Kernkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 12,48 % |
| Gesamtkapitalquote | Verhältnis des gesamten Eigenkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 13,89 % |
Wenn du bei einer Bank in der EU Tagesgeld anlegst und auf der sicheren Seite sein möchtest, sollte das Kontoguthaben 100.000 Euro nicht übersteigen. Hast du beispielsweise 300.000 Euro Cash, dass du mit Zinsen anlegen willst, solltest du das auf 3 Banken verteilen.
Kontoeröffnung
- Unkomplizierte Kontoeröffnung online
- Verifizierung per Video-Chat oder Banküberweisung
- PostIdent und eID nicht verfügbar
- Steuer-ID und Mobilfunknummer notwendig
- Tagesgeldkonto nicht sofort verfügbar
Um das Willkommens-Tagesgeldkonto zu eröffnen, musst du zunächst Kund:in bei Openbank werden. Wichtig ist dabei die Angabe des Promo-Codes WILLKOMMEN.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für das Openbank Tagesgeld
Für Tagesgeldkonto registrieren
Um das Willkommens-Tagesgeldkonto nutzen zu können, musst du gleichzeitig ein Open Girokonto eröffnen, da beide miteinander verknüpft sind. Gehe auf die Website der Openbank und klicke auf „Kunde werden“.
Openbank Girokonto eröffnen
Gib den Promo-Code „WILLKOMMEN“ ein. Trage die persönlichen Daten wie gefordert ein. Dazu gehören Ausweisdaten, Steueridentifikationsnummer und E-Mail-Adresse. Danach musst du eine Reihe von Unterlagen lesen und akzeptieren. Anschließend sind Zugangsdaten festzulegen.
Ist das erledigt, wird die Bestätigung deiner E-Mail-Adresse verlangt. Eine Telefonnummer wird für die Autorisierung von Aufträgen gefordert.
Openbank sendet die Vertragsunterlagen und Hinweise zur weiteren Vorgehensweise an deine E-Mail-Adresse.
Identifikation
Du loggst dich mit den von dir festgelegten Zugangsdaten in dein neues Konto ein. Deine Identität kannst du per Video-Identifizierung oder Banküberweisung bestätigen. Folge dazu den Informationen wie vorgegeben. Lade die geforderten Unterlagen hoch.
Vertrag unterschreiben
Beim digitalen Antrag fehlt noch die Unterschrift. Openbank sendet dir eine SMS mit einem Sicherheitscode. Damit erhältst du Zugriff auf deinen Vertrag und kannst diesen online unterschreiben. Zum Schluss sind die Dokumente hochzuladen und der Zugangscode (SMS-Code) einzugeben.
Nach Abschluss der Kundenregistrierung erscheint in deinem Kundenbereich zunächst das Openbank Girokonto. Nach 24 bis 48 Stunden kannst du dort das Willkommens-Tagesgeldkonto sowie Informationen zum gültigen Zinssatz und der verfügbaren Laufzeit abrufen.
Zinsen erhältst du nicht auf Girokontoguthaben. Du musst Geld für Tagesgeldzinsen unbedingt vom Girokonto auf das Tagesgeldkonto übertragen.
Wichtige Voraussetzungen für Openbank Tagesgeld Konto
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiger Personalausweis (Reisepass zzgl. Adressnachweis)
- Wohnsitz / Meldeadresse in Deutschland
- Steuerident-Nummer
- Smartphone mit Kamera
- Deutsche Mobilfunknummer
- E-Mail Adresse
Kundenservice
- Erreichbar per Telefon, E-Mail und Whatsapp
- E-Mail-Adressen für Kontozugang, Sicherheit & Allgemein
- Gratis WhatsApp-Chat
- FAQ-Bereich
- Keine Filialen
- Kein Live-Chat direkt auf der Webseite / in der App
Openbank bietet seinen Kund:innen telefonischen Support an allen Wochentagen in der Zeit von 8:00 bis 22:00 Uhr. Es gibt 2 Telefonnummern:
- Für Kund:innen: +49 (0) 69 945 189 175
- Für Nicht-Kund:innen: +49 (0) 69 945 189 718
Zum E-Mail-Kontakt gibt es mehrere Möglichkeiten. Hilfe als Neukund:in und zu den Zugangsdaten erhältst du unter zugang@openbank.de. Bei Sicherheitsfragen rund um das Openbank-Konto oder deine Karten maile an sicherheit@openbank.de. Bei allgemeinen Fragen zu deinem Openbank-Konto schreibe an hilfe@openbank.de. Die Online-Bank kannst du auch per Whatsapp kontaktieren. Fragen sendest du an die Nummer +49 (0) 152 9000 9001. Servicezeiten sind Montag bis Sonntag von 8:00 bis 20:00 Uhr.
| Zinssatz | 3,6 % p.a, ab 7. Monat 2,80 % p.a. |
|---|---|
| Gebühren | 0 Euro |
| Mindestanlage | - |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Zinsgarantie | 6 Monate |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 87,50 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 140 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 315 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Land | Spanien |
| Rating | A |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | 1 Mio. Euro |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das Willkommens-Tagesgeldkonto ist ein spezielles Angebot für Neukund:innen der Openbank. Es bietet attraktive 3,6 % Zinsen pro Jahr auf Einlagen bis zu 1 Million Euro für die ersten 6 Monate. Danach wird es automatisch in ein Tagesgeldkonto Plus mit 2,8 % Zinsen umgewandelt.
Das Willkommens-Tagesgeldkonto ist komplett kostenlos. Es fallen keine Gebühren für Eröffnung, Kontoführung oder Kündigung an.
Du kannst das Konto ganz einfach online eröffnen, indem du den Code „WILLKOMMEN“ verwendest. Zusätzlich wird dabei ein Open Girokonto für dich eröffnet.
Zunächst wird das Girokonto nach Abschluss der Verifizierung aktiviert. Das Tagesgeldkonto sollte nach spätestens 48 Stunden verfügbar sein. Es wird dir im Online-Bereich angezeigt.
Das Open Girokonto hat keine Einschränkungen in Deutschland. Es kann in der gesamten EU für kostenlose Überweisungen in Euro genutzt werden.
Geld kannst du einfach per Überweisung von einem Girokonto bei deiner bisherigen Bank oder deinem Openbank Girokonto auf das Tagesgeldkonto einzahlen. Das Guthaben steht dir sofort zur Verfügung.
Abhebungen sind jederzeit möglich. Du kannst Guthaben ganz einfach auf dein Openbank Girokonto oder ein anderes Bankkonto überweisen und dann über das Geld verfügen.
Die Zinsen werden monatlich deinem Willkommens-Tagesgeldkonto gutgeschrieben, sodass du regelmäßig von den Erträgen profitierst.
Deine Einlagen sind durch den spanischen Einlagensicherungsfonds geschützt, der Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Einleger und Institut absichert. Dies entspricht den EU-Richtlinien.
Um den Aktionszins von 3,6 % pro Jahr zu erhalten, musst du bei der Kontoeröffnung den Code „WILLKOMMEN“ eingeben. Dieses Angebot gilt exklusiv für Neukund:innen.
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