| Zinssatz | 3,15 % pro Jahr, ab 1 Mio. Euro Sonderzinsen möglich |
|---|---|
| Gebühren | 0,75 % Servicegebühr + 0,24 % Bankspesen |
| Mindestanlage | 50.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 CHF |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 78,75 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 157,00 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 327,00 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Land | Liechtenstein |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | Nach oben offen |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 CHF |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Estably Tagesgeld Erfahrungen
- 3,15 % Zinsen (variabel) p. a. vor Kosten
- Jederzeitiger Zugriff auf das Guthaben
- Gesetzliche Einlagensicherung
- Maximalanlage unbegrenzt
- Tagesgeld mit Währungsoption
- Kein Garantiezinssatz
- Hohe Mindestanlage
- Gebühren für Kontoführung
- Variabler Zinssatz birgt Änderungsrisiko
- Währungsrisiko bei Fremdwährungsanlage
Tagesgeld von Estably bietet Sparer:innen die Sicherheit des Finanzmarktplatzes Liechtenstein und attraktive jährliche Zinsen (variabel).
Es gibt Bedingungen wie hohe Mindestanlage und Besonderheiten wie Verwaltungskosten für Tagesgeldkonto. Für Kleinanleger:innen, die Tagesgeld in Liechtenstein anlegen möchten, gibt es mit wiLLBe eine echte Alternative.
Fazit
Das Tagesgeldkonto von Estably bietet attraktive Zinsen und eine hohe Sicherheit durch die Einlagensicherung in Liechtenstein. Es ist besonders für Großanleger:innen interessant, die eine flexible und sichere Anlageoption suchen. Für Kleinanleger:innen kommt das Estably Tagesgeld wegen der hohen Mindestanlagesumme kaum infrage. Außerdem sind mögliche Zinserträge Bruttowerte, da Kontoführungsgebühren die Rendite belasten.
Tagesgeldanleger:innen sollten sich des variablen Zinssatzes und des potenziellen Währungsrisikos bewusst sein. Insgesamt eignet sich das Angebot vor allem für Anleger:innen, die eine hohe Anlagesumme in verschiedenen Währungen flexibel parken möchten und dabei Wert auf Sicherheit legen.
Estably, ein digitaler Vermögensverwalter aus Liechtenstein, bietet in Zusammenarbeit mit der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) neben klassischen Investmentlösungen Tagesgeldanlagen an. Mit einem variablen Zinssatz und einer hohen Einlagensicherung erscheint das Tagesgeldkonto von Estably als attraktive Option. Dabei eignet sich das Angebot weniger für Kleinanleger:innen, wie unsere Erfahrungen mit Estably Tagesgeld zeigen werden.
Leistungen
- Tagesgeldkonto bei der LLB in Liechtenstein
- Gleicher Tagesgeldzinssatz für Neu- und Bestandskunden
- Zinsen auf alle Einlagen ab 50.000 Euro
- Zinsen auf alle Einlagen ab 50.000 Euro Einzahlungen per Überweisung
- Tagesgeld Gemeinschaftskonto verfügbar
- Jährliche Kosten von 0,75 % Servicegebühr + 0,24 % Bankspesen
- Tagesgeldzinsen nicht garantiert
- Kein Sonderzins für Neukund:innen
- Keine Estably App verfügbar
Bei Estably kannst du Tagesgeld in mehreren Währungen anlegen. Jedes Konto in Euro (EUR), US-Dollar (USD) oder Schweizer Franken (CHF) muss über die Mindestanlage von 50.000 EUR/USD/CHF verfügen. Zinsen pro Jahr werden entsprechend der Kontowährung gezahlt. Aktuelle Zinssätze für: EUR 3,15 % / CHF 0,65 % / USD 4,70 %.
Die Kontoverwaltung bei Estably funktioniert ausschließlich online bzw. in der Web App. Eine mobile App gibt es nicht. Im Online-Bereich findest du alle Informationen zum Tagesgeldkonto. Aufgelaufene Zinsen, erteilte Zinsgutschriften und Kosten sind einsehbar. Über dein Estably-Konto & Depot kannst du automatisiert in Wertpapiere investieren oder selbst traden.
Die LBB mit Sitz in Liechtenstein nimmt nicht am System der automatisierten Einziehung der Abgeltungssteuer an deutsche Finanzämter teil. Anleger:innen müssen Zinserträge in der jährlichen Steuererklärung selbstständig angeben. Die dafür notwendigen Abrechnungsunterlagen erhalten sie von der LBB.
Das Estably Tagesgeld auf einen Blick
| Details | Estably Tagesgeld |
| Zinsen pro Jahr | 3,15 % p.a., Sonderzinssätze ab 1 Mio. Euro |
| Zinsintervall | Quartalsweise |
| Besonderheiten | Jährliche Verwaltungskosten mit Kostenstaffelung |
| Kontogebühren | 0,75 % Servicegebühr + 0,24 % Bankspesen |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 CHF |
| Mindestanlagesumme | 50.000 Euro |
| Max. Anlagesumme | Nach oben offen |
| Einzahlungen | Überweisung |
| Kontoeröffnung | Online über die Webseite |
Laufzeiten und Zinsen
- Tagesgeldzinsen von 3,15 % pro Jahr
- Zinsen variabel aber ohne Laufzeitbegrenzung
- Quartalsweise Zinsgutschrift
- Kein Anlagelimit
- Keine Mindesthaltedauer
- Keine Zinsgarantie
- Variabler Zinssatz birgt Zinsänderungsrisiko
Das Zinsintervall beim Estably Tagesgeld ist ein Quartal. Nach Ablauf des Quartals werden Zinsen gutgeschrieben. Zinsen werden für 30 Tage im Monat berechnet. Es gibt einen Zinseszinseffekt bei einer quartalsweisen Zinsgutschrift. Größere Auswirkungen zeigen sich erst bei hohen Zinsen, großen Anlagesummen und langer Anlagedauer.
Angenommen dein Konto verfügt über ein durchschnittliches Guthaben von 10.000 Euro. Bei einem jährlichen Zinssatz von 3,15 % beträgt der vierteljährliche Zinssatz 0,7875 %. Die Zinsen für ein Quartal wären demnach: 10.000 Euro * 0,7875 % = 78,75 Euro. Diese 78,25 Euro werden dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben und mitverzinst. Nach 12 Monaten beträgt das Guthaben auf deinem Konto etwa 10.320 Euro. Bei monatlicher Zinsgutschrift ist der Kontostand 4 Euro höher. Die Auswirkungen des Zinseszinseffekts sind eher bescheiden.
Das Tagesgeld bei Estably ist nicht mit einer Zinsgarantie ausgestattet. Die Zinsen sind variabel und ohne Laufzeitbegrenzung.
Beim Estably Tagesgeld beträgt die Mindestanlagesumme 50.000 Euro. Die maximale Anlagesumme ist nach oben nicht begrenzt. Ab 1 Million Euro können Sonderkonditionen vereinbart werden.
Wenn du Geld in Euro, US-Dollar oder Schweizer Franken zu attraktiven Zinsen und ohne Gebühren am Liechtensteiner Finanzmarkt anlegen möchtest, dann können wir dir das Tagesgeld von wiLLBe empfehlen. Bei wiLLBe handelt es sich um ein digitales Angebot der Liechtensteinischen Landesbank AG. Der Zinssatz für Tagesgeldanlagen bis 50.000 Euro beträgt 3,55 % (Stand: September 2024).
Die Zinsen von Estably sind durchaus überzeugend. Dennoch gibt es aktuell Anbieter, wo du mehr Rendite erzielen kannst. So gibt es beim UnitPlus Tagesgeld aktuell 3,73 % auf dein Geld und beim Tagesgeld von Trade Republic erhältst du sogar 3,75 % auf deine Einlagen.
Grundsätzlich lohnt es sich immer, Tagesgeldanbieter zu vergleichen, um stets die attraktivsten Angebote zu finden.
Besonderheiten
- Estably Tagesgeld erfordert Depoteröffnung
- Tagesgeldanlage mit Kontoführungsgebühren
- Sonderzins für Einlagen ab 1 Million Euro
- Neukund:in werben und Silbermünze erhalten
Wenn du Geld bei Estably als Tagesgeld anlegen möchtest, ist ein Depot bei Estably die Voraussetzung. Im Kundenbereich kannst du über das Depot ein Tagesgeldkonto hinzufügen. Du benötigst mindestens 50.000 Euro, um Zinsen auf Tagesgeld zu erhalten.
Das Tagesgeldkonto bei der digitalen Vermögensverwaltung kostet jährliche Gebühren von 0,75 % Servicegebühr zuzüglich 0,24 % Bankspesen. Die Gebühren reduzieren sich bei steigender Einlagesumme. Ab 250.000 Euro werden 0,65 % Servicegebühren zuzüglich 0,24 % Bankspesen berechnet. Tagesgeld ab 1 Million Euro kostet 0,41 % Servicegebühren zuzüglich 0,18 % Bankspesen. Wer 5 Millionen als Tagesgeld anlegt, zahlt nur noch 0,31 % Servicegebühren zuzüglich 0,18 % Bankspesen.
Wenn Kund:innen einen Neukund:in werben, erhalten sie eine Silbermünze. Die Bedingung ist, dass die Empfehlung ein Depot eröffnet und mindestens 5 Transaktionen durchführt. Die gleiche Prämie (Silbermünze Maple Leaf – 1 Unze) erhält dann der Neukund:in.
Sicherheit & Seriosität
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 CHF
- Für erstattungsfähige und gedeckte Einlagen Einlagenschutz bis 750.000 CHF
- Liechtensteinische Landesbank mit Top-Rating Aa2 (Moody's)
- Kern- und Gesamtkapitalquote der LLB weit über den gesetzlichen Anforderungen
- Liechtenstein mit Standard & Poor’s Rating AAA
- Keine erweiterte Einlagensicherung
Ist mein Geld sicher bei Estably?
Tagesgeld bei Estably wird über die LLB angelegt. Die Bonität der Bank ist vergleichbar mit der deutschen Sparkassen. Von Moody's hat die LBB ein Rating von Aa2 erhalten. Für Tagesgeld-Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 CHF besteht eine Absicherung über die EAS (liechtensteinische Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungs-Stiftung SV), was Mitte September 2024 etwa 107.281 Euro entspricht. In besonderen Fällen erhöht sich die Entschädigungssumme auf bis zu 750.000 CHF.
Liechtenstein ist schuldenfrei. Damit ist es das einzige Land weltweit. Die Kreditwürdigkeit von Liechtenstein entspricht in Europa Ländern wie Deutschland, Schweden, Norwegen und der Schweiz. Die Ratingagentur Standard & Poor’s bewertet die langfristige Finanzkraft Liechtensteins mit AAA.
Kern- und Gesamtkapitalquote
Zum Bewerten der Finanzstabilität von Banken werden Kennzahlen wie Kern- und Gesamtkapitalquote herangezogen. Es gelten jeweils gesetzliche Mindestanforderungen. Das sind 6 % für die Kernkapitalquote und 8 % für die Gesamtkapitalquote. Die LBB weist eine Kern- und Gesamtkapitalquote aus, die die gesetzlich vorgeschriebene Mindestquote weit übersteigt.
| Kennzahl | Definition | LLB 06/2024 |
|---|---|---|
| Kernkapitalquote | Verhältnis des Kernkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 19,7 % |
| Gesamtkapitalquote | Verhältnis des gesamten Eigenkapitals zu den risikogewichteten Aktiva | 19,7 % |
Kontoeröffnung
- Unkomplizierte Kontoeröffnung online
- Legitimation per Video-Chat
- Tagesgeldkonto im Einzel- oder Gemeinschaftsdepot
- Kontoeröffnung dauert mehrere Tage
- Keine App für Kontoeröffnung verfügbar
- Abfrage der persönlichen finanziellen Situation
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für das Estably Tagesgeld
Registrierung
Zum Beginn der Anmeldung ist eine E-Mail anzugeben und ein Passwort zu vergeben. Die E-Mail-Adresse ist per Klick auf den Link in der Antwortmail zu bestätigen.
Nachdem du deine E-Mail bestätigt hast, beginnt der eigentliche Prozess der Kontoeröffnung. Der Antrag zur Kontoeröffnung umfasst 19 Online-Formularseiten. Estably fragt dich zunächst, ob du ein Einzeldepot oder Gemeinschaftsdepot eröffnen willst.
Es folgt die Abfrage von persönlichen Daten und IBAN. Auf den folgenden Formularseiten sind Fragen zu Beruf, Beschäftigung und Vermögen und Anlagepräferenzen zu beantworten. Schließlich sind noch die Konditionen zu bestimmen. Dazu wählst du die gewünschte Dauer und Währung deiner Anlage aus. Ein Tagesgeldkonto kannst du unabhängig von den Estably Strategien eröffnen.
Identität verifizieren
Nachdem die Wahl der Anlagestrategie abgeschlossen ist, geht es mit der Identitätsprüfung und Vertragsunterzeichnung weiter. Die Identitätsprüfung erfolgt per Video- oder Auto-Ident. Dafür benötigst du einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass. Du erhältst alle notwendigen Informationen zur Durchführung des jeweiligen Verfahrens. Ist die Prüfung erfolgreich verlaufen, benötigt der Vertrag noch eine digitale Unterschrift.
Geld überweisen
Dein Depot ist mit einer IBAN für das Verrechnungskonto ausgestattet. Mithilfe dieser IBAN kannst du eine Einzahlung über ein persönliches Bankkonto auf das Konto bei der LLB vornehmen.
Logge dich in dein Estably Konto ein. Klicke auf „Tages-/Festgeld“ und auf „Depot hinzufügen“ und folge den weiteren Anweisungen. Geld kannst du jetzt vom Verrechnungskonto in das Tagesgeldkonto verschieben.
Bei Estably kannst du das Tagesgeldkonto nur online eröffnen. Eine App ist nicht verfügbar. Erst wenn die Depoteröffnung erledigt ist, erhältst du Zugang zum Tagesgeldkonto. Die Eröffnung von Depot und Konto dauert 3 und 5 Tage.
Wichtige Voraussetzungen für Estably Tagesgeld
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiger Personalausweis (Reisepass zzgl. Adressnachweis)
- Wohnsitz in Deutschland
- Mobilfunknummer
- E-Mail-Adresse
Kundenservice
- Kundenservice via Telefon, Kontaktformular und E-Mail
- Support von Montag bis Freitag
- Rückrufoption (Beratungsgespräch buchen)
- WhatsApp-Chat
- FAQ Bereich zum Tagesgeldkonto ist ausbaufähig
- Kein 7/24 Live-Support
Estably bietet verschiedene Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice. Erreichbar ist das Supportteam via E-Mail, Kontaktformular, Telefon und WhatsApp-Chat. Hervorzuheben ist die Rückrufmöglichkeit. Wenn Beratungsbedarf besteht, einfach über die Webseite Tag und Uhrzeit wählen und du wirst angerufen. Allgemeine Servicezeiten sind Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr. Auf der Webseite selbst finden sich nur die wichtigsten Informationen.
| Zinssatz | 3,15 % pro Jahr, ab 1 Mio. Euro Sonderzinsen möglich |
|---|---|
| Gebühren | 0,75 % Servicegebühr + 0,24 % Bankspesen |
| Mindestanlage | 50.000 Euro |
| Einlagensicherung | 100.000 CHF |
| Zinsgarantie | Nein |
| Boni oder Aktionen |
| Laufzeit | - Monate |
|---|---|
| Mögliche Rendite (3 Monate) | 78,75 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (6 Monate) | 157,00 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Mögliche Rendite (12 Monate) | 327,00 Euro bei 10.000 Euro Einlage |
| Land | Liechtenstein |
| Rating | AAA |
| Prolongation | |
| Max. Einlage | Nach oben offen |
| Kontoführung kostenlos? | |
| Mobile App | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 CHF |
| Freiwillige Einlagensicherung |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Das Estably Tagesgeld ist ein Anlagekonto, welches als Unterkonto im Estably Depot geführt wird. Angelegt und verzinst wird das Geld bei der LBB (Liechtensteinische Landesbank). Merkmale des Tagesgeldes sind Mindesteinlage 50.000 EUR/USD/CHF variable Verzinsung und unbegrenzte Laufzeit. Das Tagesgeldkonto ist Mehrwährungskonto und kann in EUR, USD und CHF eröffnet werden. Für jede Währung gelten bestimmte Zinssätze.
Beim Estably Tagesgeld werden auf alle Einlagen ab 50.000 Euro bis 1 Million Euro Zinsen (variabel) von 3,15 % pro Jahr gezahlt. Dabei spielt es keine Rolle, ob du neu bei Estably oder bereits Kund:in bist. Für Anlagesummen ab 1 Million Euro können Sonderzinsen vereinbart werden.
Zinsen auf Tagesgeld unterliegen der deutschen Abgeltungssteuer (nebst Solidaritätszuschlag plus eventueller Kirchensteuer). Die LLB führt weder Abgeltungssteuer ab, noch nimmt sie Freistellungsaufträge entgegen. Zinserträge musst du in der Steuererklärung angeben. Du erhältst von der Bank die notwendigen Zinsbescheinigungen.
Die Kontoführung für das Estably-Tagesgeldkonto ist nicht kostenlos. Für die Kontoführung werden jährliche Gebühren ab 0,75 % Servicegebühr zuzüglich 0,24 % Bankspesen berechnet. Das gilt auch für Festgeldanlagen.
Es gibt keine Maximaleinlage, aber es gibt eine Mindesteinlage. Diese ist mit 50.000 Euro sogar recht hoch. Für Tagesgeldguthaben über 1 Million Euro sind Sonderzinsen möglich. Vielleicht ist eine Festgeldanlage die bessere Lösung.
Geld auf dein Tagesgeldkonto kannst du von deinem Bankkonto überweisen. Die notwendige IBAN findest du im Kundenbereich.
Tagesgeld ist täglich verfügbar. Geld kannst du jederzeit auf das Konto bei deiner Hausbank überweisen.
Deine Einlagen bei der LLB sind sicher. Sie sind über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds von Liechtenstein bis zu 100.000 CHF pro Kund:in absichert. Das Land Liechtenstein (AAA Rating)ist mehrheitlich an der LBB beteiligt.
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