Mit VTB Invest bietet der deutsche Ableger der russischen VTB Bank auch eine Vermögensverwaltung auf der Basis eines Robo-Advisors an. Das Unternehmen ist BaFin-lizenziert und darf daher über die reine Vermittlung von Fonds auch aktive Vermögensverwaltung betreiben.

Die wichtigsten Fakten:

  • Zehn Anlagestrategien
  • Mindestanlage bei einmaliger Zahlung ab 500€
  • Sparplan ab 50 Euro
  • BaFin-regulierte Vermögensverwaltung
  • Volumenabhängige Gebühren

Über VTB Invest

VTB Direktbank
VTB Invest
4.1
  • 9 Anlagestrategien
  • Einmalige Einlage möglich ab 500 €
  • oder Sparplan (mtl.) ab 50 €
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.09.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Die VTB Direktbank Zweigniederlassung Frankfurt am Main ist wiederum eine Tochter der österreichischen VTB Bank. Nach der Sberbank handelt es sich um die zweitgrößte russische Bank mit einer über sechzigprozentigen Staatsbeteiligung.

Obwohl der Robo-Advisor VTB Invest erst seit 2020 am Markt ist, konnte er schon die eine oder andere Auszeichnung einstreichen. Bis zu diesem Zeitpunkt war der Name VTB Direkt vor allem Sparern im Festgeld- und Tagesgeldsegment ein Begriff.

VTB Invest Testsiegel

Die Produkte

Auf das Tagesgeld und das Festgeld wollen wir hier nicht eingehen. Im Investmentsektor bietet dir die VTB Direkt ganz klassisch die Wahl zwischen Einzahlung und / oder einem Sparplan.

Die einmalige Anlage

Schon mit einer Mindestanlage von 500 Euro profitieren Kunden von den Renditechancen, ganz egal ob sie erst einmal testen wollen, was es mit einem Robo-Advisor auf sich hat oder einfach erst am Anfang des Vermögensaufbaus stehen. Die angebotenen Anlagestrategien fallen völlig unabhängig vom Anlagevolumen aus. Etwas anders verhält es sich mit den Gebühren. Diese staffeln sich wie folgt nach dem Anlagebetrag:

  • Bis 9.999 Euro: 0,75 Prozent des Anlagebetrages
  • Ab 10.000 Euro: 0,70 Prozent des Anlagebetrages
  • Ab 50.000 Euro: 0,60 Prozent des Anlagebetrages
  • Ab 100.000 Euro: 0,50 Prozent des Anlagebetrages

Zu den reinen Verwaltungskosten kommen noch ca. 0,2 Prozent der Anlagesumme als Fondskosten hinzu. Mit dieser Preiskalkulation bewegt sich VTB Invest im soliden Mittelfeld.

Der Sparplan

Wenn du kontinuierlich Vermögen aufbauen möchtest, ist der Sparplan genau das richtige Instrument dafür. Möglich wird es bei VTB Invest mit 50 Euro im Monat. Wenn du einen Sparplan startest, entfällt die Untergrenze für die Ersteinzahlung. Du kannst dann auch Sonderzahlungen, beispielsweise in Höhe von 200 Euro, leisten. Der Sparplan kann jederzeit geändert oder ausgesetzt werden. Lediglich die Mindestrate kannst du nicht unterschreiten. Die Angabe von einem Verrechnungskonto gehört auch dazu.

Info

Die Verwaltung deines Depots übernimmt die Baader Bank.

Wichtige Details – worauf muss ich bei VTB Invest achten?

VTB Invest reiht sich in die Kette der anderen Robo-Advisors ein und bietet in Bezug auf die Kosten ein Höchstmaß an Transparenz. Es erübrigt sich, nach dem Kleingedruckten mit möglichen Fallstricken zu suchen. VTB Invest bietet auch sonst keine Besonderheiten oder Abweichungen von der üblichen Vorgehensweise. Wichtig ist, dass die VTB Bank die Erlaubnis hat, aktiv in die Depots einzugreifen, um mögliche Korrekturen vorzunehmen.

Was leider auch zum Tragen kommt, sind die fehlenden Beispiele für Musterportfolios – hier gibt es in Sachen Transparenz in der Gesamtbewertung einen Punktabzug.

Die Strategie

Zunächst einmal bietet VTB Invest nicht die üblichen drei oder fünf Strategien an, sondern stellt dir zehn Varianten zur Auswahl. Damit kann fast jede Risikoklasse vollständig abgedeckt werden. Der Unterschied zwischen den einzelnen Anlagestrategien schlägt sich in der Höhe der Aktienquote nieder.

Abgesehen von der Anlagestrategie der Anleger gibt es auch noch eine Strategie im Rahmen der Vermögensverwaltung. Diese basiert auf dem „Buy and hold“-Ansatz. VTB Invest kauft und verkauft nicht permanent ETFs, sondern sieht längere Haltedauern voraus. Grundsätzlich wird der Vermögensverwalter aber im Rahmen des Re-Balancing aktiv.

Angenommen, du hast dich für eine ausgewogene Strategie mit einem Aktien-Anleihe-Verhältnis von 50 : 50 entschieden. Die Börsen laufen gut und der Aktienanteil beträgt nominal 70 Prozent an der Portfoliozusammensetzung. Dies widerspricht der gewählten Strategie. Folglich werden so viele Aktienanteile verkauft und Anleihenanteile gekauft, bis die alte Relation, entsprechend der Strategievorgaben, wieder hergestellt ist.

VTB Invest greift zur Abbildung der jeweiligen Strategie auf die folgenden ETFs zurück.

Aktien
Kategorie Fonds
Aktien Asia-Pacific Vanguard FTSE Japan
Aktien Asia-Pacific iShares Core MSCI Pacific ex Japan
Aktien Emerging Markets iShares Core MSCI EM IMI
Aktien Europa – Large Cap Lyxor Core Stoxx Europe 600
Aktien Europa – Large Cap Vanguard FTSE Developed Europe
Aktien Europa – Small Cap iShares STOXX Europe Small 200
Aktien Nordamerika – Large Cap Vanguard S&P 500
Aktien Nordamerika – Large Cap iShares S&P 500
Aktien Nordamerika – Small Cap SPDR Russell 2000 US Small Cap
Aktien Global Vanguard FTSE All-World
Aktien Global – ex Emerging Markets HSBC MSCI World UCITS ETF USD
Anleihen
Kategorie Fonds
Unternehmensanleihen Europa – Alle Laufzeiten iShares Core Euro Corporate Bond
Unternehmensanleihen Europa – Kurze Laufzeit SPDR Bloomberg Barclays 0-3Y Euro Corporate Bond
Unternehmensanleihen Europa – Mittlere/lange Laufzeit iShares Core Euro Corporate Bond 1-5 yr
Staatsanleihen Europa – Alle Laufzeiten Xtrackers Eurozone Government Bond
Staatsanleihen Europa – Kurze Laufzeiten iShares Euro Government Bond 1-3 yr
Staatsanleihen Europa – Mittlere/lange Laufzeiten iShares Euro Government Bond 3-7 yr
Staatsanleihen Europa – Emerging Markets iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond

Im Vergleich zu anderen Anbietern verzichtet VTB Invest auf die Beimischung von Rohstoff-ETFs.

Was wir wirklich negativ anmerken müssen, ist die Tatsache, dass VTB Invest hinsichtlich der Portfoliostruktur keinerlei Beispiele für die einzelnen Strategien anführt. Es gibt lediglich einen Beispielrechner, bei dem du selbst schauen kannst, welche Risikostufe zu welcher Rendite führen könnte. Ein Wechsel der Anlagestrategie ist jederzeit möglich.

VTB Invest Beispielrechner
Die VTB Invest bietet einen Beispielsrechner an, um verschiedene Szenarien durchzuspielen

Sicherheitsaspekte

Bei einer Investition in Wertpapiere, gerade in Aktien, steht für viele Anleger die Frage nach der Sicherheit im Vordergrund. Aktien unterliegen Kursschwankungen. Wer hier zu viel Aufregung vermutet, entscheidet sich für ein Portfolio mit geringem Aktienanteil. Je länger der Anlagehorizont ausfällt, umso mehr nivelliert sich das Kursrisiko durch Kurszuwächse.

Ein anderer Sicherheitsaspekt zielt auf dein Erspartes ab. Wie sicher sind deine angelegten Gelder? Grundsätzlich gilt, dass ETFs dem sogenannten Sondervermögen einer Bank oder einer Fondsgesellschaft zuzuordnen sind. Das bedeutet, dass sie im Gegensatz zu einem Tagesgeld nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Geht die Baader Bank in die Insolvenz, sucht der Insolvenzverwalter eine neue Depotbank. Schließt die VTB Direkt ihre Türen, sucht der Insolvenzverwalter einen anderen Robo-Advisor, der die Geschäfte fortführt. Muss eine der Fondsgesellschaften Insolvenz anmelden, benötigt der Insolvenzverwalter lediglich eine andere Fondsgesellschaft, die den Fonds betreut.

Mit einem ETF-Depot bist du so sicherer aufgestellt, als ein Sparer, der mehr Tagesgeld bei einer Bank platziert hat, als durch die Einlagensicherung abgedeckt ist.

Der Ablauf der Depoteröffnung bei VTB Invest

Für die Depoteröffnung bei VTB Invest musst du ein wenig Zeit mitbringen. Dies gilt aber für jeden anderen Robo-Advisor auch. Grund ist die sogenannte „Geeignetheitsprüfung“. Im Rahmen dieser Prüfung wirst du nach zahlreichen Dingen befragt, die am Ende die Grundlage dafür bilden, um herauszufinden, welche Anlagestrategie für dich „geeignet“ ist. Um die Schilderung des Ablaufs der Depoteröffnung übersichtlich zu halten, haben wir dir die Schritte in Stichpunkten aufgelistet.

  • Anlegerprofil
  • Anlagevorschlag
  • Investment
In drei Schritten zum Depot – VTB Invest macht es möglich.

Über den Button „Konto eröffnen“ startest du den Antragsprozess. Zunächst folgt die Frage, ob du einen Vermögenserhalt oder einen Vermögensaufbau anstrebst. Es geht weiter mit den Fragen nach

  • Anlagedauer
  • Deiner Altersgruppe
  • Risikoprofil (Risikobereitschaft) – dieser Punkt wird in zahlreiche Unterpunkte aufgegliedert
  • Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapieren, speziell Aktien und Anleihen
  • Finanzielle Verhältnisse (Ziel ist hier, die Verlusttragfähigkeit zu ermitteln)
  • Einkommen, Verbindlichkeiten

Am Ende siehst du noch einmal die Zusammenfassung deiner Eingaben. Du kannst den Antragsprozess jederzeit abbrechen und die Daten speichern. Für Fragen ist am unteren Bildschirmrand die Rufnummer von VTB Invest, 069/66 55 89 999, permanent eingeblendet.

Anschließend musst du angeben, welchen Betrag du einmalig oder als monatliche Sparrate anlegen möchtest. Danach erfolgt die Registrierung mit Angabe der E-Mail. Leider wird der Vorschlag nicht am Bildschirm eingeblendet, sondern per E-Mail übermittelt.

Nachdem du den Vorschlag erhalten hast, kannst du im Nachgang online noch eine andere Strategie auswählen. Der nächste und vorletzte Schritt fragt deine persönlichen Daten ab. Im letzten Schritt wird das Depot eröffnet. Für die Legitimation, die im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens erfolgt, benötigst du einen gültigen Ausweis mit Angabe des Wohnsitzes. Wenn du dich für einen Sparplan entscheidest, musst du ein Verrechnungskonto benennen, von dem die Sparrate eingezogen werden soll.

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Fazit zu unserem VTB Invest Test

VTB Invest eignet sich für alle Anleger, die eine differenziertere Einstellung zu ihrer persönlichen Risikostufe haben, als sich mit fünf Strategien darstellen lässt. Der niedrige Einstiegsbetrag für Einmalanlagen ist ideal für alle, die einen ersten Anfang wagen wollen.

Die Gebühren für die Vermögensverwaltung bewegen sich in einem absolut vertretbaren Bereich. Die zwei Dinge, die wir negativ werten sind

  • Fehlende Übersicht der Portfoliostruktur bei den einzelnen Strategien
  • Übersendung des Vorschlages nur per E-Mail

Wenn du dich an diesen beiden Sachen nicht störst, solltest du VTB Invest durchaus genauer prüfen. Wir mussten dafür leider Punkte abziehen. Die Portfoliostrukturen siehst du im Übrigen erst, nachdem dir der erste Vorschlag zugesendet wurde.

Robo Advisor Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an einen Robo Advisor hast, nutze gerne unseren praktischen Robo Advisor Vergleich und finde den passenden Anbieter für dich.

Häufige Fragen zu VTB Invest

💰 Wie hoch ist die Mindestanlage?

Für die Ersteinlage gilt eine Untergrenze von 500 Euro, für den Fondssparplan von 50 Euro monatlich, dafür gibt es ein breit gestreutes ETF-Portfolio . Die Untergrenze für Ersteinlagen entfällt, wenn ein Sparplan besteht.

❓ Welche Anlageklassen sind vorhanden?

Insgesamt bietet VTB Invest zehn Anlageklassen mit unterschiedlich gewichtetem Aktienanteil.

✅ Was sind die Vorteile von VTB Direktbank?

Die VTB Direktbank bietet eine sehr differenzierte Strategieauswahl mit zehn Alternativen. Positiv fällt auch der niedrige Einstiegsbetrag von 500 Euro für die Erstanlage aus.

🤔 Wie transparent ist VTB Direktbank?

Hinsichtlich der Kosten bietet die VTB Direktbank eine größtmögliche Transparenz. Leider finden sich im Rahmen des Internetauftritts keine Beispiele für die jeweilige Portfolioallokation der einzelnen Anlagestrategien.

Zusammenfassung VTB Invest Test und Erfahrungen

VTB Invest ist kein typischer, moderner Robo Advisor, bietet aber dank 10 Strategien eine größere Auswahl für deine Risikoklasse. Die Fondskosten liegen bei etwa 0,18 bis 0,2%. Die Verwaltungskosten belaufen sich auf 0,7%.

Feda Mecan

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com