Quirion Test und Erfahrungen 2020

Quirion ist der Produktname des RoboAdvisors der Quirin Privatbank. Die Quirin Privatbank wurde im Jahr 1998 als Berliner Effektenbank gegrĂŒndet. Sie gehörte bereits damals zu 85 Prozent zu Cortal Consors. Seit dem Jahr 2017 fungiert sie als eigenstĂ€ndige Bank unter dem Namen Quirin Privatbank. Als erstes Institut erbrachte sie Wertpapierberatung rein auf Honorarbasis. Im MĂ€rz 2019 ist das Anlagevolumen auf ĂŒber 200 Millionen Euro angestiegen.

Die wichtigsten Fakten

  • Zehn Anlagestrategien / Risikoklassen zur Auswahl
  • BerĂŒcksichtigung von Nachhaltigkeit
  • FondssparplĂ€ne ab 30 Euro im Monat
  • Drei Leistungspakete zur Auswahl
  • Keine ServicegebĂŒhr bis 10.000€ Einlage
  • Moderate Mindesteinzahlung

Über Quirion

quirion
Robo Advisor
  • 11 Anlagestrategien
  • Einmalige Einlage möglich ab 1.000 €
  • oder Sparplan (mtl.) ab 30 €
    * Werte fĂŒr gewĂ€hlten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen ZinssĂ€tze vom 07.08.2020. Alle Angaben ohne GewĂ€hr, © 2020 financeAds.net
    In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

    Der RoboAdvisor der Quirin Privatbank bietet eine grĂ¶ĂŸtmögliche Individualisierung. Auf Wunsch stehen im Rahmen des Leistungspaketes „Premium“ in 13 Filialen in Deutschland persönliche Ansprechpartner zur VerfĂŒgung. Quirion wird ausschließlich von seinen Kunden bezahlt, also durch die sogenannte Honorarberatung und gerĂ€t damit nicht in Provisionskonflikte. Die Stiftung Warentest wĂ€hlte Quirion zum Testsieger in der Ausgabe 8/2018 zum Testsieger unter den RoboAdvisor.

    Die Produkte

    Unter der Überschrift RoboAdvisor bietet Quirion nicht nur zehn Anlageklassen, sondern berĂŒcksichtigt auch verschiedene Anlageaspekte:

    • Altersvorsorge
    • Vermögensaufbau
    • ETF-Sparplan
    • Kindersparplan
    • Nachhaltige Investments

    Die Auswahl orientiert sich am gewĂ€hlten Leistungspaket. Alle genannten Produkte haben fĂŒr die ersten 10.000€ keine ServicegebĂŒhr bzw. VerwaltungsgebĂŒhr.

    Altersvorsorge

    In den Leistungspaketen Comfort und Premium bietet Quirion gezielte Lösungen fĂŒr die Altersvorsorge. Grundlage dafĂŒr ist der vorhandene Rechner zur Ermittlung der RentenlĂŒcke. Aufgrund des Ergebnisses des Rechners erstellt Quirion unter BerĂŒcksichtigung eures Renteneintrittsalters und eurem Chance-Risiko-Profil ein Portfolio.

    Vermögensaufbau

    Der Vermögensaufbau kann durch einen Sparplan oder durch Einmalanlagen erfolgen. Im Leistungspaket Regular steht dafĂŒr ein global diversifiziertes Portfolio zur VerfĂŒgung. Die Pakete Comfort und Premium ergĂ€nzen den Vermögensaufbau auch durch ein nachhaltiges Portfolio. Der Strategiewechsel ist im Paket Regular einmal im Jahr kostenlos möglich. Bei Comfort und Premium gibt es keine BeschrĂ€nkung.

    ETF-Sparplan

    Quirion bietet den ETF-Sparplan ab 30 Euro monatlich an. AbhĂ€ngig vom Leistungspaket steht neben dem weltweiten Portfolio auch das nachhaltige Portfolio zur VerfĂŒgung. Die Zusammensetzung des ETF-Sparplans orientiert sich an einem individuellen Anlagevorschlag. Auch bei dem Sparplan greift Quirion auf eine der zehn Risikoklassen zurĂŒck.

    Kindersparplan

    Der Kindersparplan ist in unterschiedlichen Laufzeiten zwischen fĂŒnf und 30 Jahren erhĂ€ltlich. Er kann durch eine Einmalzahlung oder zusĂ€tzliche Zahlungen ergĂ€nzt werden. Die Mindestsparrate belĂ€uft sich auf 30 Euro im Monat.

    Nachhaltige Investments

    Wer sich fĂŒr dieses Konzept entscheidet, muss das Leistungspaket Comfort oder Premium wĂ€hlen. Bei diesen liegt die Mindesteinzahlung schon bedeutend höher als beim regulĂ€ren Paket. Bei der Auswahl der ETFs legt Quirion auf die drei SĂ€ulen des ESG-Prinzips Wert:

    • E = Environment: Umweltschutz und Ressourcenschonung
    • S = Social: Friedenssicherung, Wahrung der Menschenrechte, gute Arbeitsbedingungen
    • G = Governance: Sicherstellung der unternehmerischen Verantwortung fĂŒr die Gesellschaft

    Wichtige Details – worauf muss ich bei Quirion achten?

    Bevor ihr euch fĂŒr ein Investment bei Quirion entscheidet, solltet ihr euch darĂŒber im Klaren sein, was ihr von eurem Partner erwartet. Die drei unterschiedlichen Leistungspakete bedeuten zum einen spezifische Merkmale eures Investments bzw. einen unterschiedlichen Anlagevorschlag, zum anderen aber auch höhere Kosten und auch eine höhere Mindesteinzahlung. FĂŒr die bessere Übersicht haben wir euch die drei Leistungspakete gegenĂŒbergestellt:

    RegularComfortPremium
    StandardleistungGlobal diversifiziertes PortfolioGlobal diversifiziertes PortfolioGlobal diversifiziertes Portfolio
    Altersvorsorge-PortfolioAltersvorsorge-Portfolio
    Nachhaltiges PortfolioNachhaltiges Portfolio
    InklusivleistungETF-Sparplan ab 30 € pro MonatETF-Sparplan ab 30 € pro MonatETF-Sparplan ab 30 € pro Monat
    Ein kostenfreier StrategiewechselUnbegrenzt kostenfreie StrategiewechselUnbegrenzt kostenfreie Strategiewechsel
    pro Jahr (darĂŒber hinaus 50 €)Persönliche Beratung vor Ort
    Mindesteinzahlung:1.000 €5.000 €20.000 €
    Kosten:Kosten 0,48% p.a.Kosten 0,68% p.a.Kosten 0,88% p.a.

    Die Kosten setzen sich aus der ServiegebĂŒhr und den Fondskosten zusammen.

    Eine ursprĂŒnglich gewĂ€hlte Anlagestrategie des RoboAdvisors ist nicht in Stein gemeißelt. Durch sogenanntes Re-Balancing wird der Fonds immer wieder optimiert.

    Die Strategien

    Quirion bietet euch zehn verschiedene Anlageklassen an. Das bedeutet jetzt aber nicht, dass ihr euch den Kopf zerbrechen mĂŒsst, was fĂŒr euch infrage kommt. Die Unterschiede liegen lediglich im Aktienanteil. Diese reicht von zehn Prozent bis zu 100 Prozent. Wer chancenorientiert denkt, wĂ€hlt eine Strategie mit höherer Aktienquote. Wer eher vorsichtig an sein Investment herangehen möchte, entscheidet sich fĂŒr einen geringeren Aktienanteil.

    Wichtig ist, es stehen ĂŒber 8.000 Unternehmen aus ĂŒber 70 LĂ€ndern zur Auswahl. Damit ist sichergestellt, dass immer die besten Optionen zur Hand sind.

    Die Entscheidungshilfe dazu bekommt ihr, wenn ihr ein Depot eröffnen möchtet. Quirion fragt im Rahmen des Beratungsprotokolls einige Dinge ab, darunter auch eure bisherigen Erfahrungen mit Wertpapieranlagen.

    Sicherheitsaspekte und Einlagensicherung

    Die Frage nach der Sicherheit eurer angelegten Gelder mĂŒssen wir unter zwei Aspekten betrachten. Zum einen unterliegen Aktien Kursschwankungen. Es kann also durchaus passieren, dass im Zuge einer Börsenflaute der Gegenwert eures Depots einmal nachlĂ€sst. Die Vergangenheit hat aber gezeigt, dass diese KursrĂŒckgĂ€nge immer wieder kompensiert wurden.

    Der andere Aspekt zielt auf die Einlagensicherung eurer Gelder bei Quirion ab. Immerhin baut ihr im Laufe der Zeit ein kleines Vermögen auf. Im Falle einer Insolvenz der Quirin Privatbank mĂŒsst ihr aber keine BefĂŒrchtungen haben. Eure Depots gelten als Sondervermögen und fallen nicht unter die Insolvenzmasse. Sollte der Fall des Konkurses der Quirin Privatbank eintreten, muss der Insolvenzverwalter lediglich eine andere Bank bestimmen, die kĂŒnftig eure Depots verwahrt.

    Es gibt noch einen dritten Sicherheitsaspekt. Dieser zielt darauf ab, wie sicher es ist, dass ihr jeden Tag ĂŒber euer Guthaben verfĂŒgen könnt. Quirion sieht keinen festen Zeitraum fĂŒr die Mindestanlage vor. Ihr könnt jeden Tag euer Depot auflösen und ĂŒber das Guthaben verfĂŒgen.

    Der Ablauf der Depoteröffnung

    Ihr findet die breite Diversifizierung der Strategien interessant? Der Gedanke, auch einmal eine persönliche Beratung zu erhalten, gefÀllt euch? Kurz, ihr wollt wissen, wie die Kontoeröffnung bei Quirion funktioniert.

    Über den Button „Kunde werden“ startet ihr die Antragsstrecke. Die erste Frage zielt darauf ab, ob ihr ein Einzeldepot, ein Gemeinschaftsdepot oder ein Depot fĂŒr das Kind eröffnen möchtet. Wir haben den Antragsverlauf mit einem Einzeldepot durchgespielt.

    Die zweite Frage zielt darauf ab, welches Anlageziel ihr verfolgt. Zur Auswahl stehen Vermögensaufbau und Altersversorgung. Wir haben uns fĂŒr den Vermögensaufbau entschieden.

    Die folgende Seite klĂ€rt euren Anlagehorizont. Je lĂ€nger dieser ausfĂ€llt, um so höher kann der Aktienanteil im Portfolio sein. Bei einem kurzen Zeitraum kann es passieren, dass sich die Aktien nach einem KursrĂŒckgang nicht schnell genug erholen.

    Ihr habt nun die Auswahl zwischen dem global diversifizierten Portfolio und der nachhaltigen Variante. Nach dem ihr euch entschieden habt, wird der Anlagebetrag, sowohl die Einmalanlage als auch ein möglicher Sparplan, festgelegt.

    Einstieg in das Beratungsprotokoll

    Wir hatten bereits erwÀhnt, dass im Antragsprozess die Frage nach eurer Risikobereitschaft kommt. Ihr habt vier Optionen zur Auswahl:

    • Gering: Nur marginale Kursschwankungen mit geringeren Renditen.
    • Durchschnittlich: Durchschnittliche Schwankungen fĂŒr durchschnittlichen Gewinn.
    • Überdurchschnittlich: Es kann auch einmal etwas unruhiger werden, dafĂŒr fallen die Renditen höher aus.
    • Sehr hoch: Hohes Risiko bedeutet am Ende auch eine sehr hohe Rendite.

    Quirion ist gehalten, im folgenden Schritt eure Kenntnisse am Kapitalmarkt und eure Vermögenssituation abzufragen. Wer 5.000 Euro besitzt und diese komplett in ein Portfolio mit hohem Risiko investieren möchte, ohne Erfahrungen zu besitzen, kommt an dieser Stelle nicht mehr weiter.

    Achtet darauf, dass ihr realistische Angaben im Protokoll macht. Ist dies der Fall, erhaltet ihr verschiedene Szenarien vorgestellt mit den Gewinn- Verlust-Wahrscheinlichkeiten. WĂ€hlt eine davon aus.

    Im nĂ€chsten Schritt erhaltet Ihr Anlageinformationen und mĂŒsst bestĂ€tigen, diese zur Kenntnis genommen zu haben. WĂ€hlt jetzt noch aus, ob ihr an einer persönlichen Beratung interessiert seid oder nicht.

    Ihr erhaltet jetzt eine Übersicht ĂŒber den Portfoliovorschlag und die detaillierte Zusammensetzung.

    Registrierung und Antragstellung

    Mit dem Weiter-Button kommt ihr auf eine Seite mit Eingabe eurer E-Mail-Adresse und Passwort. BestÀtigt die E-Mail, die euch Quirion zusendet.

    Es erfolgt jetzt die eigentliche Registrierung. An dieser Stelle mĂŒssen wir die Vorstellung des Ablaufs abbrechen, da die Eingabe eines Bankkontos erforderlich ist. Davon nehmen wir im Rahmen unserer Tests jedoch grundsĂ€tzlich Abstand.

    Wir wissen aber aus Erfahrung, dass die eigentliche Registrierung und Legitimation eine Sache von nur wenigen Minuten ist.

    FĂŒr die Legitimation selbst steht das VideoIdent-Verfahren zur VerfĂŒgung.

    Die Geldanlage

    Die endgĂŒltige Anlage des gewĂŒnschten Betrages erfolgt durch Lastschrifteinzug durch Quirion. Ihr mĂŒsst keine Überweisungen tĂ€tigen oder noch ein zusĂ€tzliches Verrechnungskonto anlegen.

    Unsere Meinung

    Zusammengefasst bietet Quirion ein rundum solides Angebot. Die breite FĂ€cherung ĂŒber zehn Risikoklassen lĂ€sst keine WĂŒnsche offen. Was wir ein wenig Schade finden, ist, dass nachhaltige Investments nur im Rahmen der teureren Leistungspakete möglich sind. Der niedrige Einstieg fĂŒr den Fondssparplan mit nur 30 Euro ist ebenso ein Pluspunkt wie die Mindestanlage von 1.000 Euro im Leistungspaket „Regular“.

    Was wir vermissen, ist eine dauerhaft sichtbare Telefonnummer fĂŒr RĂŒckfragen wĂ€hrend des Antragsprozesses. Diese kann nur ĂŒber einen Klick auf das Impressum aufgerufen werden. Daran solltet ihr euch bei der Auswahl dieses Anbieters aber nicht stören.

    HĂ€ufige Fragen zu Qurion

    ❓ Was unterscheidet Quirion von anderen Robo Advisors?

    Quirion bietet zum einen eine sehr große Anzahl unterschiedlicher Anlagestrategien an. Dabei unterscheidet Quirion auch zwischen den Anlagezielen Vermögensaufbau und Altersvorsorge. Die drei unterschiedlichen Leistungspakete bieten verschiedene Leistungsstufen, allerdings mit unterschiedlichen Preisen. Eine persönliche Beratung durch einen Mitarbeiter findet man bei RoboAdvisors kaum. Hier profitieren die Kunden von den 13 Filialen der Quirin Privatbank.

    📈 Worin investieren Anleger bei Quirion?

    Das Anlageuniversum umfasst ĂŒber 8.000 Unternehmen aus 70 LĂ€ndern. Damit deckt Quirion alle Marktsegmente ab, die durch ETFs wiedergegeben werden. Neben Aktien zĂ€hlen natĂŒrlich auch Anleihen oder Rohstoffe zu den vorhandenen Werten.

    🏩 Wie sicher ist Quirion fĂŒr Anleger?

    Unter juristischen Gesichtspunkten ist Quirion absolut sicher. Das Fondsvermögen der Anleger gilt als Sondervermögen und wird getrennt von den Vermögenswerten des RoboAdvisors respektive der Quirin Privatbank gehalten. Es fließt niemals in die Insolvenzmasse ein. Wer in Aktien investiert, muss sich darĂŒber im Klaren sein, dass es auch Kursschwankungen geben kann. Ein Totalverlust ist allerdings nur theoretisch möglich, da in diesem Fall alle Emittenten der Aktien und Anleihen, die in den ETFs gebĂŒndelt sind, zeitgleich insolvent werden mĂŒssten.

    Quirion Robo Advisor
    Sicherheit - 4/5
    Transparenz - 5/5
    Bedienung - 4.5/5
    Produkt - 4.5/5
    Andere Optionen - 4/5
    Zusammenfassung

    Quirion ist der aktuell fĂŒhrende Robo Advisor im deutschen Markt. Das liegt sicher daran, dass die Mindesteinzahlung moderat ist und keinerlei ServicegebĂŒhr fĂŒr die ersten 10.000€ anfĂ€llt, sondern nur die ĂŒblichen FondsgebĂŒhren.

    Gesamt - 4.4/5
    Vorteile
    • Zehn Anlagestrategien zur Auswahl.
    • Niedrige Mindesteinzahlung bei Leistungspaket „Regular“.
    • FondssparplĂ€ne schon ab 30 Euro.
    • Wahlweise auch nachhaltige Portfolios.
    • Diversifizierung je nach Anlageziel.
    • Hohe Transparenz.
    • Über 8.000 ETFs verfĂŒgbar.
    • Auf Wunsch Leistungspaket mit persönlicher Beratung.
    • Keine ServicegebĂŒhr bis 10.000€
    • Dank Honorarberatung keine Bevorzugung von Produkten mit hoher Provision
    Nachteile
    • nachhaltige Investments nur in den teureren Varianten möglich, dort steigt auch die Mindesteinzahlung
    • Telefonnummer fĂŒr RĂŒckfragen wĂ€hrend des Antragsprozesses nicht ersichtlich
    • Keine weiteren Produkte, deswegen muss das Referenzkonto bei einer anderen Bank sein
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    Veröffentlicht von

    UrsprĂŒnglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen fĂŒhrte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com

    Quirion Robo Advisor
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