Quirion ist der Produktname des Robo-Advisors der Quirin Privatbank. Die Bank wurde im Jahr 1998 als Berliner Effektenbank gegründet. Sie gehörte bereits damals zu 85 Prozent zu Cortal Consors. Seit dem Jahr 2017 fungiert sie als eigenständige Bank unter dem Namen Quirin Privatbank. Als erstes Institut erbrachte sie Wertpapierberatung und Anlageberatung rein auf Honorarbasis. Im März 2019 ist das Anlagevolumen auf über 200 Millionen Euro angestiegen.
Die wichtigsten Fakten
- Elf Anlagestrategien / Risikoklassen zur Auswahl
- Berücksichtigung von Nachhaltigkeit
- Fondssparpläne ab 30 Euro Sparrate im Monat
- Drei Leistungspakete zur Auswahl
- Keine Servicegebühr bis 10.000€ Einlage
- Moderate Mindesteinzahlung
Über Quirion
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Der Robo-Advisor der Quirin Privatbank bietet eine größtmögliche Individualisierung. Auf Wunsch stehen im Rahmen des Leistungspaketes „Premium“ in 13 Filialen in Deutschland persönliche Ansprechpartner zur Verfügung. Quirion Leistungen und Anlageberatung werden ausschließlich von seinen Kund:innen bezahlt, also durch die sogenannte Honorarberatung und gerät damit nicht in Provisionskonflikte. Die Stiftung Warentest wählte Quirion zum Testsieger in der Ausgabe 8/2018 zum Testsieger unter den Robo-Advisorn.
Die Produkte beim Robo-Advisor Quirion
Unter der Überschrift Robo-Advisor bietet Quirion nicht nur zehn Anlageklassen, sondern berücksichtigt auch verschiedene Anlageaspekte:
- Altersvorsorge
- Vermögensaufbau
- ETF-Sparplan
- Kindersparplan
- Nachhaltige Investments
Die Auswahl orientiert sich am gewählten Leistungspaket bei Quirion. Alle genannten Produkte haben für die ersten 10.000€ keine Servicegebühr bzw. Verwaltungsgebühr.
Altersvorsorge
In den Leistungspaketen Comfort und Premium bietet Quirion gezielte Lösungen für die Altersvorsorge. Grundlage dafür ist der vorhandene Rechner auf der Quirion Webseite zur Ermittlung der Rentenlücke. Aufgrund dieses Ergebnisses erstellt Quirion unter Berücksichtigung deines Renteneintrittsalters und deines Chance-Risiko-Profils ein Portfolio.
Vermögensaufbau
Der Vermögensaufbau bei Quirion kann durch einen Sparplan oder durch Einmalanlagen erfolgen. Im Leistungspaket Regular steht dafür ein global diversifiziertes Portfolio zur Verfügung. Die Pakete Comfort und Premium ergänzen den Vermögensaufbau auch durch ein nachhaltiges Portfolio. Der Strategiewechsel ist im Paket Regular einmal im Jahr kostenlos möglich. Bei Comfort und Premium gibt es seitens Quirion keine Beschränkung.
ETF-Sparplan
Quirion bietet den ETF-Sparplan ab 30 Euro monatlich an. Abhängig vom Leistungspaket steht neben weltweiten Portfolios auch nachhaltige Portfolios zur Verfügung. Die Zusammensetzung des ETF-Sparplans orientiert sich an einem individuellen Anlagevorschlag. Auch bei dem Sparplan greift Quirion auf eine der zehn Risikoklassen zurück.
Kindersparplan
Der Quirion Kindersparplan ist in unterschiedlichen Laufzeiten zwischen fünf und 30 Jahren erhältlich. Er kann durch eine Einmalzahlung oder zusätzliche Zahlungen ergänzt werden. Die Mindestsparrate beim Quirion Sparplan beläuft sich auf 30 Euro im Monat.
Nachhaltige Investments
Wer sich für dieses Quirion Konzept entscheidet, muss das Leistungspaket Quirion Comfort oder Quirion Premium wählen. Bei diesen liegt die Mindesteinzahlung schon bedeutend höher als beim regulären Paket. Bei der Auswahl der ETFs legt Quirion auf die drei Säulen des ESG-Prinzips Wert:
- E = Environment: Umweltschutz und Ressourcenschonung
- S = Social: Friedenssicherung, Wahrung der Menschenrechte, gute Arbeitsbedingungen
- G = Governance: Sicherstellung der unternehmerischen Verantwortung für die Gesellschaft
Ab sofort stellt Quirion seinen Kund:innen auch das Angebot Cash-Invest zur Verfügung.
Das ETF-Portfolio ermöglicht Anleger:innen eine einfache Investition am Geldmarkt, wobei diese immer vom aktuellen Zinsniveau profitieren. Die aktuelle Zielrendite liegt Stand November 2023 bei 4,11 % p.a.
Da das Guthaben bei Cash-Invest kurzfristig verfügbar ist, stellt das Produkt eine moderne Alternative zum Tagesgeld dar.
Bis zum 30. Juni 2024 fallen zudem keine Gebühren für die Nutzung von Cash-Invest an.
Wichtige Details – worauf muss ich bei Quirion achten?
Bevor du dich für ein Investment bei Quirion entscheidest, solltest du dir darüber im Klaren sein, was du von deinem Partner erwartest. Die drei unterschiedlichen Leistungspakete bedeuten zum einen spezifische Merkmale deines Investments bzw. einen unterschiedlichen Anlagevorschlag, zum anderen aber auch höhere Kosten und auch eine höhere Mindesteinzahlung. Für die bessere Übersicht haben wir dir die drei Quirion Leistungspakete inklusive aller Gebühren gegenübergestellt:
| Regular | Comfort | Premium | |
| Standardleistung | Global diversifiziertes Portfolio | Global diversifiziertes Portfolio | Global diversifiziertes Portfolio |
| Altersvorsorge-Portfolio | Altersvorsorge-Portfolio | ||
| Nachhaltiges Portfolio | Nachhaltiges Portfolio | ||
| Inklusivleistung | ETF-Sparplan ab 30 € pro Monat | ETF-Sparplan ab 30 € pro Monat | ETF-Sparplan ab 30 € pro Monat |
| Ein kostenfreier Strategiewechsel | Unbegrenzt kostenfreie Strategiewechsel | Unbegrenzt kostenfreie Strategiewechsel | |
| pro Jahr (darüber hinaus 50 €) | Persönliche Beratung vor Ort | ||
| Mindesteinzahlung: | 500 €, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird beträgt die Mindestanlage sogar 0 Euro. | 5.000 €, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird beträgt die Mindestanlage sogar 0 Euro. | 20.000 € |
| Kosten: | Kosten 0,48 % p.a. | Kosten 0,68 % p.a. | Kosten 0,88 % p.a. |
Die Kosten setzen sich aus der Servicegebühr und den Fondskosten zusammen.
Eine ursprünglich gewählte Anlagestrategie des Quirion Robo-Advisors ist nicht in Stein gemeißelt. Durch sogenanntes Re-Balancing wird der Fonds seitens Quirion immer wieder optimiert.
Die Strategien
Quirion bietet dir zehn verschiedene Anlageklassen an. Das bedeutet jetzt aber nicht, dass du dir den Kopf darüber zerbrechen musst, was für dich infrage kommt. Die Unterschiede liegen lediglich im Aktienanteil. Diese reicht von zehn Prozent bis zu 100 Prozent. Wer chancenorientiert denkt, wählt bei Quirion eine Strategie mit höherer Aktienquote. Wer eher vorsichtig an sein Investment bei Quirion herangehen möchte, entscheidet sich für einen geringeren Aktienanteil.
Wichtig ist zu wissen, dass über 8.000 Unternehmen aus über 70 Ländern zur Auswahl stehen. Damit ist sichergestellt, dass immer die besten Optionen für dein Quirion Depot zur Hand sind.
Die Entscheidungshilfe dazu bekommst du, wenn du bei Quirion ein Depot eröffnen möchtest. Quirion fragt im Rahmen des Beratungsprotokolls einige Dinge ab, darunter auch deine bisherigen Erfahrungen mit Wertpapieranlagen.
Dein Portfolio bei Quirion wird regelmäßig überprüft und mindestens einmal jährlich an geänderte Marktbedingungen angepasst. Ein Rebalancing erfolgt durch Quirion zusätzlich, wenn der durch das Risikoprofil festgelegte Anteil der Aktien bzw. Anleihen stark abweicht.
Sicherheitsaspekte und Einlagensicherung
Die Frage nach der Sicherheit deiner angelegten Gelder müssen wir unter zwei Aspekten betrachten. Zum einen unterliegen Aktien Kursschwankungen. Es kann also passieren, dass im Zuge einer Börsenflaute der Gegenwert deines Quirion Depots einmal nachlässt. Die Vergangenheit hat aber gezeigt, dass diese Kursrückgänge immer wieder kompensiert wurden.
Der andere Aspekt zielt auf die Einlagensicherung deiner Gelder bei Quirion ab. Immerhin baust du im Laufe der Zeit ein kleines Vermögen auf. Im Falle einer Insolvenz der Depotbank musst du aber keine Befürchtungen haben. Deine Depots gelten als Sondervermögen und fallen nicht unter die Insolvenzmasse. Sollte der Fall des Konkurses der Quirin Privatbank eintreten, muss der Insolvenzverwalter lediglich eine andere Bank bestimmen, die künftig deine Depots verwahrt.
Es gibt noch einen dritten Sicherheitsaspekt. Dieser zielt darauf ab, wie sicher es ist, dass du jeden Tag über dein Guthaben bei Quirion verfügen kannst. Quirion sieht keinen festen Zeitraum für die Mindestanlage vor. Du kannst jeden Tag dein Depot auflösen und über das Guthaben verfügen.
Der Ablauf der Depoteröffnung
Du findest die breite Diversifizierung der Strategien interessant? Der Gedanke, auch einmal eine persönliche Beratung zu erhalten, gefällt dir? Kurz, du willst wissen, wie die Kontoeröffnung bei Quirion funktioniert.
Über den Button „Kunde werden“ auf der Quirion Webseite startest du die Antragsstrecke. Die erste Frage zielt darauf ab, ob du ein Quirion Einzeldepot, ein Quirion Gemeinschaftsdepot oder ein Quirion Depot für das Kind eröffnen möchtest. Wir haben den Antragsverlauf mit einem Einzeldepot durchgespielt.
Die zweite Frage zielt darauf ab, welches Anlageziel du verfolgst. Zur Auswahl stehen dir bei Quirion Vermögensaufbau und Altersversorgung. Wir haben uns für den Vermögensaufbau entschieden.
Die folgende Quirion Seite klärt deinen Anlagehorizont. Je länger dieser ausfällt, umso höher kann der Aktienanteil im Portfolio sein. Bei einem kurzen Zeitraum kann es passieren, dass sich die Aktien nach einem Kursrückgang nicht schnell genug erholen.
Du hast nun die Auswahl zwischen dem global diversifizierten Portfolio und der nachhaltigen Variante. Nachdem du dich entschieden hast, wird der Anlagebetrag, sowohl die Quirion Einmalanlage als auch ein möglicher Quirion Sparplan, festgelegt.
Einstieg in das Beratungsprotokoll
Wir hatten bereits erwähnt, dass im Antragsprozess die Frage nach deiner Risikobereitschaft kommt. Du hast bei Quirion vier Optionen zur Auswahl:
- Gering: Nur marginale Kursschwankungen mit geringeren Renditen.
- Durchschnittlich: Durchschnittliche Schwankungen für durchschnittliche Performance.
- Überdurchschnittlich: Es kann auch einmal etwas unruhiger werden, dafür fallen die Renditen höher aus.
- Sehr hoch: Hohes Risiko bedeutet am Ende auch eine sehr hohe Rendite.
Quirion ist gehalten, im folgenden Schritt deine Kenntnisse am Kapitalmarkt und deine Vermögenssituation abzufragen. Wer 5.000 Euro besitzt und diese komplett in ein Portfolio mit hohem Risiko investieren möchte, ohne Erfahrungen zu besitzen, kommt an dieser Stelle nicht mehr weiter.
Achte darauf, dass du realistische Angaben im Protokoll machst. Ist dies der Fall, erhältst du von Quirion verschiedene Szenarien vorgestellt mit den jeweiligen Gewinn-Verlust-Wahrscheinlichkeiten. Wähle eine davon aus.
Im nächsten Schritt erhältst du von Quirion Anlageinformationen und musst bestätigen, diese zur Kenntnis genommen zu haben. Wähle jetzt noch aus, ob du an einer persönlichen Beratung durch Quirion interessiert bist oder nicht.
Du siehst anschließend eine Übersicht über den Portfoliovorschlag von Quirion und die detaillierte Zusammensetzung.
Registrierung und Antragstellung
Mit dem Weiter-Button kommst du auf eine Seite mit Eingabe deiner E-Mail-Adresse und Passwort. Bestätige die E-Mail, die dir Quirion zusendet.
Es erfolgt jetzt die eigentliche Registrierung für das Quirion Vermögensverwaltung. An dieser Stelle müssen wir die Vorstellung des Ablaufs abbrechen, da nun die Eingabe vom gewünschten Referenzkonto erforderlich ist. Davon nehmen wir im Rahmen unserer Tests jedoch grundsätzlich Abstand.
Wir wissen aber aus Erfahrung, dass die eigentliche Registrierung bei Quirion und Legitimation eine Sache von nur wenigen Minuten ist.
Für die Legitimation selbst steht dir das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung.
Die Geldanlage
Die endgültige Anlage des gewünschten Betrages erfolgt durch Lastschrifteinzug durch Quirion. Du musst keine Überweisungen tätigen oder noch ein zusätzliches Verrechnungskonto anlegen.
Fazit zu unseren Erfahrungen mit Quirion
Zusammengefasst bietet Quirion ein rundum solides Angebot. Die breite Fächerung über zehn Risikoklassen lässt keine Wünsche offen. Was wir ein wenig Schade finden, ist, dass nachhaltige Investments nur im Rahmen der teureren Leistungspakete möglich sind. Der niedrige Einstieg für den Fondssparplan mit nur 30 Euro ist ebenso ein Pluspunkt wie die Mindestanlage von 500 Euro im Leistungspaket „Regular“, wenn gleichzeitig ein Quirion Sparplan eröffnet wird beträgt die Mindestanlage sogar 0 Euro
Was wir bei Quirion vermissen, ist eine dauerhaft sichtbare Telefonnummer für Rückfragen während des Antragsprozesses. Diese kann nur über einen Klick auf das Impressum aufgerufen werden. Daran solltest du dich bei der Auswahl dieser digitalen Vermögensverwaltung aber nicht stören.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an einen Robo Advisor hast, nutze gerne unseren praktischen Robo Advisor Vergleich und finde den passenden Anbieter für dich.
Häufige Fragen zu Quirion
Was unterscheidet Quirion von anderen Robo-Advisors?
Quirion bietet zum einen eine sehr große Anzahl unterschiedlicher Anlagestrategien an. Dabei unterscheidet Quirion auch zwischen den Anlagezielen Vermögensaufbau und Altersvorsorge. Die drei unterschiedlichen Leistungspakete bieten verschiedene Leistungsstufen, allerdings mit unterschiedlichen Preisen. Eine persönliche Beratung durch einen Mitarbeiter findet man bei RoboAdvisors kaum. Hier profitieren die Kund:innen von den 13 Filialen der Quirin Privatbank.
Worin investieren Anleger:innen bei Quirion?
Das Anlageuniversum von Quirion umfasst über 8.000 Unternehmen aus 70 Ländern. Damit deckt Quirion alle Marktsegmente ab, die durch ETFs wiedergegeben werden. Neben Aktien zählen natürlich auch Anleihen oder Rohstoffe zu den vorhandenen Werten. Maximale Diversifikation in Aktien- und Anleihen-ETFs bei minimalen Kosten.
Wie sicher ist Quirion für Anleger:innen?
Unter juristischen Gesichtspunkten ist Quirion absolut sicher. Das Fondsvermögen der Anleger:innen gilt als Sondervermögen und wird getrennt von den Vermögenswerten des Robo Advisors respektive der Quirin Privatbank gehalten. Es fließt niemals in die Insolvenzmasse ein. Wer bei Quirion in Aktien investiert, muss sich darüber im Klaren sein, dass es auch Kursschwankungen geben kann. Ein Totalverlust deines Kapitals bei Quirion ist allerdings nur theoretisch möglich, da in diesem Fall alle Emittenten der Aktien und Anleihen, die in den ETFs gebündelt sind, zeitgleich insolvent werden müssten.
Wie hoch ist die Mindesteinlage bei Quirion?
Die Mindest-Anlagesumme bei Quirion beträgt 500 Euro, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird beträgt die Mindestanlage sogar 0 Euro
Allgemeine Informationen
| Name: | quirion |
| Adresse: | Kurfürstendamm 119 |
| PLZ: | 10711 |
| Ort: | Berlin |
| Kontakt-Mail: | info@quirion.de |
| Telefon: | 030 890 21400 |
| Service-Zeiten: | Montag-Freitag von 9:00-18:00 Uhr |
| Website: | www.quirion.de |
| Aufsichtsbehörde: | Deutsche Bundesbank, BaFin |
Zusammenfassung Quirion Test und Erfahrungen
Quirion ist der aktuell führende Robo Advisor im deutschen Markt. Das liegt sicher daran, dass die Mindesteinzahlung moderat ist und keinerlei Servicegebühr für die ersten 10.000€ anfällt, sondern nur die üblichen Fondsgebühren.
Quirion Robo Advisor Bewertungen von Kunden