OSKAR Test und Erfahrungen 2020

OSKAR ist noch ein recht junges Mitglied der RoboAdvisor-Familie. Gegründet im Jahr 2019 mit Sitz in Karlsruhe, sah der Springer ein so erfolgversprechendes Konzept, dass er sich noch im selben Jahr mit 44,4 Prozent daran beteiligte. OSKAR rück die Vermögensbildung für Kinder und Enkel mittels Sparplan in den Vordergrund. Die Vermögensverwaltung selbst übernimmt Scalable.

Die wichtigsten Fakten

  • nur Vermittler
  • keine BaFin-Regulierung als Vermögensverwalter
  • Vermögensverwaltung durch Scalable.
  • Fünf Anlagestrategien.
  • Schwerpunkt Sparpläne.
  • Sparpläne ab 25 Euro monatlich.
  • Mindesteinlage 1.000 Euro.

Über OSKAR

OSKAR
OSKAR
4.6
  • 5 Anlagestrategien
  • Einmalige Einlage möglich ab 1.000 €
  • oder Sparplan (mtl.) ab 25 €
    * Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 30.09.2020. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2020 financeAds.net
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    OSKAR verzichtet darauf, die Vermögensverwaltung selbst zu betreiben und beschränkt sich auf die reine Vermittlerfunktion. Durch die Kooperation mit Scalable profitieren die Kunden dennoch von dem Know-how eines der führenden Vermögensverwalter in Deutschland. OSKAR zielt bei der Auswahl der Basiswerte auf nachhaltige Investments ab. Die Anlage der Kundengelder erfolgt in ETFs und Rohstoff-ETFs (ETCs). Als besonderen Clou pflanzt OSKAR für jeden Kunden einen Baum. Stand Mitte August konnte OSKAR fast 81.500 Pflanzungen vermelden.

    Die Zeitschrift Capital wählte OSKAR zum besten RoboAdvisor 2020.

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    • Welt am Sonntag

    Bei diesen Referenzen macht es Sinn, sich das Angebot der Karlsruher für euch einmal genauer anzusehen.

    Die Produkte

    OSKAR setzt in allen Belangen auf schlank und übersichtlich. Die Produkte gliedern sich lediglich in Sparpläne und Einmalanlagen auf.

    Der Sparplan

    Ein Sparplan ist ab 25 Euro monatlich möglich. Die Anlagedauer ist nicht fest vorgegeben, ihr könnt jederzeit über das Geld verfügen. Die monatlichen Sparbeiträge könnt ihr jederzeit anpassen, sie dürfen nur nicht unter 25 Euro rutschen. Eine Pause ist möglich, sobald das Mindestguthaben 1.000 Euro beträgt.

    OSKAR stellt den Vermögensaufbau für Kinder und Enkel in den Vordergrund. Daher ist es möglich, auch sogenannte Junior-Depots zu eröffnen.

    Die Einmalanlage

    Einmalanlagen könnt ihr bei OSKAR ab einem Anlagebetrag von 1.000 Euro vornehmen. Weitere Zahlungen, parallel zu einem Sparplan oder auch ohne, sind jederzeit möglich. Kapitalentnahmen stehen euch auch frei. Allerdings gilt die Grenze von 1.000 Euro. Bei einem Kapitalstock von 1.000 Euro gilt bei einer Abhebung „alles oder nichts“. Einmalanlagen können auch auf Konten für den Nachwuchs erfolgen.

    Juniordepots bieten noch einen weiteren Vorteil. Jeder Bürger in Deutschland ist zum einen steuerpflichtig, hat zum anderen den Anspruch auf einen Freistellungsauftrag. Ist euer Freistellungsauftrag als Eltern ausgeschöpft, ist es durchaus legitim, dass ihr Konten auf eure Kinder eröffnet und deren Freibeträge ausnutzt.

    Grundsätzlich gilt, dass OSKAR mit seinen niedrigen Einstiegsgrößen auch den interessierten Personen den Einstieg in eine automatisierte Vermögensverwaltung ermöglicht, die über keine bisherigen Vermögenswerte verfügen.

    Die Kosten

    Medien berücksichtigen bei der Beurteilung eines RoboAdvisors nicht nur die Anlagestrategien, sondern stellen auch die Kosten in den Vordergrund. Bei den vielen Fans in der Medienlandschaft lohnt es sich, einen Blick auf die Kosten bei OSKAR zu werfen.

    Andere Mitbewerber nutzen komplexere Gebührenmodelle, beispielsweise gestaffelt nach Anlagevolumen oder eingesetzter Basiswerte. OSKAR bleibt sich auch bei den Kosten seiner schlanken Linie treu. Der Aufwand für die Vermögensverwaltung kennt nur zwei Optionen:

    • Bis zu einem Anlagevolumen von 10.000 Euro berechnen die Karlsruher ein Prozent pro Jahr.
    • Ab 10.000 Euro fallen noch 0,8 Prozent Kosten an.
    • Für die ETFs kalkuliert OSKAR zuzüglich mit 0,14 Prozent.

    OSKAR nutzt keine aktiv gemanagten Fonds, da diese aufgrund höher Fondskosten die Rendite unnötig drücken. Die Kosten werden am Ende des Quartals vom vorhandenen Guthaben abgezogen. Im Vergleich mit den Mitbewerbern bewegt sich OSKAR in Bezug auf die Gebühren im absoluten Mittelfeld.

    Wichtige Details – worauf muss man bei OSKAR achten?

    Es gibt bei OSKAR keine versteckten Details, die dem Sparer irgendwann einmal zum Nachteil werden. Ihr müsst nur im Hinterkopf behalten, dass das Mindestanlagevolumen nicht unter 1.000 Euro rutschen darf. Blickt ihr auf ein Depotvolumen von 2.500 Euro, benötigt 2.000 Euro für eine Anschaffung, müsst ihr das Depot entweder ganz auflösen oder ihr könnt nur auf 1.500 Euro zurückgreifen.

    Wichtig ist, dass OSKAR keine Gemeinschaftsdepots zulässt. Das bedeutet bei Ehepaaren, dass nur einer von beiden als Kontoinhaber auftreten kann. Konten für Unternehmen stehen ebenfalls nicht zur Verfügung.

    Die Strategien

    Bei den Anlagestrategien fällt einmal mehr auf, dass OSKAR auf klare Verhältnisse setzt. Bei den Strategien spiegelt sich dies in fünf Varianten wieder. Andere RoboAdvisors bieten über 20 unterschiedliche Varianten an, die am Ende auf das selbe Ergebnis herauslaufen. Die möglichen Anlageoptionen bei OSKAR gliedern sich folgendermaßen:

    • OSKAR 50 – konservativ (Aktienanteil 50 Prozent)
    • OSKAR 60 – moderat konservativ (Aktienanteil 60 Prozent)
    • OSKAR 70 – ausgewogen (Aktienanteil 70 Prozent)
    • OSKAR 80 – moderat offensiv (Aktienanteil 80 Prozent)
    • OSKAR 90 – offensiv (Aktienanteil 90 Prozent)

    Es ist selbsterklärend. Je höher ihr den Aktienanteil wählt, desto höher sind eure Chancen auf überproportionale Gewinne. Um so höher liegt aber auch das Risiko, dass ihr einmal eine längere Durststrecke überstehen müsst. Ein Wechsel von einer Strategie in eine andere ist jederzeit möglich. Solltet ihr euch unsicher sein – OSKAR schlägt euch im Rahmen der Antragstellung aufgrund der Geeignetheitsprüfung eine Strategie vor, aber dazu später.

    OSKAR investiert Stand August 2020 mit zehn ETFs und ETCs weltweit.

    Marktin Prozent
    USA26
    Europa21
    Asien16
    Schwellenländer16
    Small Cap Global15
    Japan6

    Thesaurierende oder teilthesaurierende ausländische ETFs können in Sachen Besteuerung der wiederangelegten Ausschüttung für deutsche Anleger einen Fallstrick bergen. Diesen umgeht OSKAR damit, dass bei diesen ETFs nur Fonds gewählt werden, die eine Besteuerung in Deutschland überflüssig machen. Damit bietet euch OSKAR hinsichtlich eurer Steuererklärung größtmöglichen Komfort.

    Eine weitere Komponente, die bei der Allokation der Portfolios eine Rolle spielt, ist der Inflationsschutz. Diesen stellt OSKAR durch die Integration von inflationsindexierten Anleihen und Rohstoffe wie Gold in seinen Anlageklassen sicher.

    Ziel eines jeden RoboAdvisor ist es, für seine Kunden so gewinnorientiert wie möglich zu arbeiten. Dies bedeutet aber auch, dass im Idealfall die Zusammensetzung des Portfolios nicht mehr mit den Anlagevorgaben übereinstimmt. Angenommen, es kommt zu einer echten Aktienrallye. Damit steigen die Aktien im Wert überproportional, die Gewichtung des Aktienanteils im Depot verschiebt sich. In diesem Fall ist der RoboAdvisor gefordert, ein sogenanntes Re-Balancing vorzunehmen. Dieses sieht im Fall des Aktienanstiegs solange den Verkauf von Aktienfonds und den Zukauf von Rentenfonds vor, bis die ursprüngliche Gewichtung wieder hergestellt ist. Das Re-Balancing erfolgt nicht zu festen Terminen, sondern dann, wenn eine Notwendigkeit besteht. OSKAR definiert die Notwendigkeit ab einer Verschiebung der Gewichtung um sechs Prozent.

    Sicherheitsaspekte

    Sicherheitsaspekte sind unter zwei Gesichtspunkten zu beachte. Zum einen ist es die wertmäßige Sicherheit der Anlage. Wer zeitlich begrenzte Kursrückgänge an der Börse fürchtet, kann seinem Sicherheitsgefühl durch eine konservative Anlagestrategie entgegenkommen.

    Sicherheitsaspekte zielen aber auch auf die juristische Sicherheit der Anlage im Fall der Insolvenz eines der Beteiligten ab. OSKAR selbst ist nur ein Vermittler, verwahrt die Fondsanteile also nicht. Dies geschieht durch die Baader Bank. Fondsanteile wiederum zählen zum Sondervermögen einer Bank. Damit fallen sie nicht unter die Insolvenzmasse. Sollte die Baader Bank Insolvenz anmelden müssen, ist es Aufgabe des Insolvenzverwalters, eine andere Bank mit der Verwahrung eurer Fondsanteile zu beauftragen. Bareinlagen sind bei der Baader Bank im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Anleger geschützt.

    Sollte einer der anderen Beteiligten, OSKAR, Scalable oder eine Fondsgesellschaft, den Geschäftsbetrieb einstellen, hat dies für euch ebenfalls keine Auswirkungen. Entsprechend der Rolle, die das betroffene Unternehmen spielte, sucht der Insolvenzverwalter Ersatz. Eure Vermögen sind in keiner Weise gefährdet.

    Der Ablauf der Depoteröffnung bei OSKAR

    Die Kontoeröffnung bei OSKAR erfolgt vollständig digital. Allerdings benötigt ihr einige Dinge. Zum einen ist die 14stellige Steuer-ID notwendig. Möchtet ihr ein Juniordepot eröffnen, benötigt ihr die ID des betreffenden Kindes und die Geburtsurkunde. Darüber hinaus müsst ihr Ausweisdokumente mit Wohnsitzangabe vorlegen. Vorlegen bedeutet eine Identitätsprüfung im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens, welches ein Endgerät mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher voraussetzt, sowie ein Smartphone. Die Identitätsprüfung erfolgt allerdings erst am Ende der Antragsstrecke. Ein Mitarbeiter führt euch Schritt für Schritt durch.

    Über den Button „Kunde werden“ startet ihr den Antragsprozess. Treten während der Antragstellung Fragen auf, könnt ihr diese von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 19:00 Uhr unter der Rufnummer 089 215 413 81 klären.

    Die Kontoeröffnung gliedert sich in folgende Schritte:

    1. Willkommen, Infos vorab
    2. Konto eröffnen
      1. Registrierung
      2. Depoteröffnung
      3. Erziehungsberechtigt
      4. Depotdaten
      5. Sparrate
      6. Depoteinstellungen
      7. Depotdetails
    3. Persönliche Daten
      1. Kontaktdaten
      2. Steuerliche Daten
      3. Bankdaten
    4. Finanzkenntnisse & Informationen
    5. Identitätsprüfung

    Punkt eins erläutert, dass OSKAR aktuell in Deutschland und Österreich zur Verfügung steht. Dort erfahrt ihr auch, weshalb die Geeignetheitsprüfung gemäß Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) durchgeführt werden muss.

    Die Registrierung erfolgt durch die Angabe eurer E-Mail-Adresse und der Bestätigung, nachdem ihr den entsprechenden Link erhalten habt.

    Der Punkt „Depoteinstellungen“ fragt eure Anlageziele ab. Das kann heißen, dass ihr einen kontinuierlichen Wertzuwachs bei geringem Risiko wünscht, oder bereits seit, für überdurchschnittliche Renditen auch ein höheres Risiko einzugehen. Zur Ermittlung eures Chance-Risiko-Profils dient auch die Angabe des Anlagehorizontes sowie die Frage, ob ihr bei einem Verlust von 20 Prozent ruhig bleibt, oder nervös werdet.

    Die Fragen zu den persönlichen Daten sind selbsterklärend. Wichtig für die Erstellung eines Angebotes sind eure bisherigen Kenntnisse mit Wertpapieren. Die Fragen nach Erfahrungen und bereits getätigten Deals sind Bestandteil der Geeignetheitsprüfung. Auf deren Grundlage erhaltet ihr von OSKAR den Anlagevorschlag. Ihr könnt diesen natürlich ignorieren, müsst aber bestätigen, dass ihr die Aufklärung über Chancen und Risiken beim Wertpapierhandel gelesen habt.

    Am Ende kommt, wie bereits erwähnt, die Identitätsprüfung mittels Videochat. Insgesamt nimmt die Antragstellung ca. 15 Minuten Zeit in Anspruch.

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    Unsere Meinung

    Ihr seid auf der Suche nach einem maximal unkomplizierten Vermögensverwalter für euren Vermögensaufbau oder ihr möchtet Geld für den Nachwuchs anlegen? Dann ist OSKAR durchaus der passende Ansprechpartner. Ein deutscher Autobauer bewarb seine Fahrzeuge mit dem Slogan „reduced to the max“ – ähnlich könnte man OSKAR auch beschreiben. Aufgrund der klaren Strukturen eignet sich OSKAR vor allem für diejenigen, die noch wenig Erfahrung mit Wertpapieren haben und für die die Frage, ob jetzt fünf oder sechs Prozent Anteil von Emerging Markets Aktien im Depot keine Glaubensfrage darstellen.

    Wir denken, dass OSKAR auf jeden Fall einen tieferen Blick wert ist.

    FAQs

    💰 Wie hoch ist die Mindesteinlage?

    OSKAR sieht eine Mindesteinlage von 1.000 Euro vor. Diese entfällt, wenn ihr euch für einen Sparplan entscheidet. Der Anlagebetrag für den Sparplan muss mindestens 25 Euro monatliche betragen.

    ❓ Welche Anlageklassen sind vorhanden?

    OSKAR investiert in Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien und den Geldmarkt

    ✅ Was sind die Vorteile von OSKAR?

    OSKAR ist einer der wenigen RoboAdvisor, der Depots speziell für Minderjährige anbietet. Ein weiterer Pluspunkt ist das klare Anlagekonzept. Mit niedrigen Einstiegsgrößen werden auch Anleger angesprochen, die nur über einen kleineren Geldbeutel verfügen. Der vollständig digitale Depotantrag spart Zeit, Geld und Papier.

    ❓ Wie transparent ist OSKAR?

    OSKAR unterscheidet sich in Bezug auf Transparenz in keiner Weise von seinen Mitbewerbern. Transparenz wird bei allen RoboAdvisors groß geschrieben und lässt keine Fragen offen.

    OSKAR Bewertung
    Sicherheit - 4.5/5
    Transparenz - 5/5
    Bedienung - 5/5
    Produkt - 4.5/5
    Andere Optionen - 4.5/5
    Gesamt - 4.7/5
    Vorteile
    • Klares Anlagekonzept.
    • Fünf Strategien zur Auswahl.
    • Sehr niedrige Einstiegsgröße für Sparpläne.
    • Recht niedrige Mindestanlage möglich.
    • Juniordepots möglich.
    • Nutzung des eigenen Steuerfreibetrages von Kindern durch Junior-Depot.
    • Guter Informationsgehalt des Internetauftritts und ausführliche FAQs.
    • Re-Balancing immer, wenn die Abweichung größer sechs Prozent ausfällt.
    • Gebühren sind eine All-in-Fee dar, die auch An- und Verkauf von Fondsanteilen einschließt.
    • Wechsel zwischen den Strategien jederzeit möglich.
    • Mindestanlage entfällt bei Sparplaneinrichtung.
    • Steuerung komplett durch eine App möglich.
    • Inflationsschutz
    Nachteile
    • Kein Gemeinschaftsdepot
    • Kein Guthaben unter 1.000 Euro möglich mit Ausnahme Sparplanstart.
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    Veröffentlicht von

    Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com

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