Growney Test und Erfahrungen 2020

Growney startete seine Aktivitäten im Mai 2016. Wie bei einem FinTech kaum anders zu erwarten, hat das Unternehmen seinen Sitz in Berlin. Im Mai 2020 erfolgten eine Erneuerung des Internetauftritts und eine Senkung der Gebühren. Letzteres dürfte Growney als einen der führenden RoboAdvisor noch attraktiver machen.

Die wichtigsten Fakten

  • FĂĽnf Anlagestrategien
  • Neun ETFs als Grundlage
  • Spezielle Lösung fĂĽr Geschäftskunden
  • Sparplan ab 25 Euro möglich
  • Auszeichnung „Bester RoboAdvisor 2020“
  • 500€ Mindesteinlage bei Einmalzahlung
  • Kein Maximum beim Anlagebetrag

Ăśber Growney

growney
Robo Advisor
4.1
  • 10 Anlagestrategien
  • Einmalige Einlage möglich ab 500 €
  • oder Sparplan (mtl.) ab 25 €
* Werte fĂĽr gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 30.10.2020. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2020 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Die Gründer von Growney blicken teilweise auf 25 Jahre Erfahrung im Anlagesegment zurück. Growney zählt in Deutschland zu den RoboAdvisors der ersten Stunde. Growney zählt zu den „aktiven“ RoboAdvisors und bietet immer wieder Informationsveranstaltungen an. Wenn ihr euch intensiver mit dem Thema Geldanlage beschäftigen möchtet, könnt ihr auf den Growney Investmentnewsletter zurückgreifen. Dazu gibt es noch das kostenlose E-Book „Vermögensmanagement für Privatanleger“. Die Zeitschrift WirtschaftsWoche wählte Growney zum „RoboAdvisor des Jahres 2020“. Hier eine kleine Auswahl der Testergebnisse:

Die Produkte

Wie bei einem RoboAdvisor allgemein ĂĽblich, stellt Growney ein klassisches Depot und einen Fondssparplan zur VerfĂĽgung.

Für Geschäftskunden und Stiftungen steht ein gesondertes Konzept bereit.

Das Depot

Das klassische Depot bei Growney dient den Einmalanlagen. Ihr könnt bereits ab 500 Euro Mindestanlagebetrag ein Depot eröffnen. Die Servicegebühr für das Depot liegt bei 0,69 Prozent des Nettoinventarwertes bis zu einem Volumen von 50.000 Euro. Darüber hinaus berechnen die Berliner 0,39 Prozent. Der Anlagebetrag wird von einem Verrechnungskonto eingezogen.

Als Fondskosten fallen für Kauf und Verkauf von Fonds 0,16 Prozent bis 0,23 Prozent, abhängig von der jeweiligen Fondsgesellschaft an.

Der Fondssparplan

Möchtet Ihr einen Fondssparplan für euren Vermögensaufbau nutzen, ist dies bereits ab 25 Euro Mindestanlagebetrag im Monat möglich. Die Gebühren unterscheiden sich nicht von denen des Depots. Der Fondssparplan ist zeitlich nicht festgelegt, sondern kann jederzeit aufgelöst werden. Außerdem ist die Sparrate nicht fixiert und kann geändert werden. Auch hier muss natürlich ein Verrechnungskonto angegeben werden, von dem die Beträge eingezogen werden.

Geschäftskunden

Geschäftskunden und Stiftungen können ab 50.000 Euro ein Depot eröffnen. Ihnen stehen die gleichen Anlagestrategien wie Privatkunden zur Verfügung. Gleiches gilt für die jährlichen Kosten.

Wichtige Details – worauf muss man bei Growney achten?

Das Konzept von Growney ist klar umrissen und sehr transparent. Es gibt keine Fallstricke oder versteckte Informationen, die im Laufe der Zeit zu Kopfschmerzen beim Anleger fĂĽhren.

Growney ist ein FinTech, das als Vermittler agiert. Die Verwahrung der Wertpapiere erfolgt durch die Sutor Bank in Hamburg.

Die Strategie

Interessant ist die Anlagestrategie von Growney. Zunächst bietet der RoboAdvisor fünf Strategien mit unterschiedlicher Gewichtung des Aktienanteils an. Ihr habt die Wahl von Aktienanteilen am Portfolio von

  • 20 Prozent
  • 30 Prozent
  • 50 Prozent
  • 70 Prozent
  • 100 Prozent

Growney investiert in ein weltweites Netz von Aktien, gewichtet nach regionalen Schwerpunkten. Dabei unterscheidet der Anbieter zwischen

  • Nordamerika
  • Europa
  • Asien und Ozeanien
  • Schwellenländer

Bei der Gewichtung einzelner Länder im Portfolio spielt das Bruttoinlandsprodukt des jeweiligen Landes eine Rolle.

Bei den Aktien fokussiert sich Growney auf folgende Werte:

Xtrackers MSCI EMU UCITS ETF 1 Eurozone
Xtrackers MSCI USA Swap UCITS ETF 1 USA
Xtrackers MSCI Canada UCITS ETF Kanada
ComStage MSCI Pacific TRN UCITS ETF I Pazifik
ComStage MSCI Emerging Markets UCITS ETF Schwellenländer
ComStage STOXX® Europe 600 UCITS ETF Europa
iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF (C) – USD Welt Nebenwerte

Bei den Anleihen stehen sowohl Staatsanleihen als auch Unternehmensanleihen zur VerfĂĽgung. Growney konzentriert sich allerdings auf Papiere mit relativ kurzer Laufzeit.

ComStage iBoxx € Liq. Sov. Div. 1-3 TR UCITS ETF Staat Europa
Deka iBoxx € Liquid Non-Financials Diversified UCITS ETF Unternehmen (ohne Banken)

Growney konzentriert sich ausschlieĂźlich auf passive Fonds, die einen Index nachbilden. Hintergrund ist, dass es auf Dauer eine bessere Wertentwicklung gibt, als beim Versuch, den Index zu schlagen. Dies zielt auch auf die Frage der Kosten fĂĽr ein aktives Fondsmanagement ab.

Teil des Anlageziels ist auch das sogenannte Re-Balancing. Ihr habt euch für die mittlere Strategie mit einer Mischung aus 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen entschieden. Das Jahr an der Börse ist gut gelaufen, die Aktien haben kräftig zugelegt. Damit ist aber auch der Wert der Aktien innerhalb des Depots gestiegen, die 50:50 Mischung hat sich zu einem Übergewicht der Aktien verschoben.

In diesem Fall verkauft Growney so viele Aktien und kauft so viele Anleihen dazu, dass wieder ein Gleichgewicht besteht. Das Re-Balancing findet einmal im Jahr statt.

Sicherheitsaspekte

Die Frage nach der Sicherheit taucht auch bei einem RoboAdvisor immer wieder auf. Diese Frage mĂĽssen wir aus zwei Blickwinkeln beantworten.

Zunächst ist die Frage, wie sicher ist ein Investment in ein Aktiendepot, auch wenn es sich um ETFs handelt? Aktien sind, so hat es die Vergangenheit immer wieder bewiesen, langfristig nicht zu schlagen. Je länger euer Anlagehorizont ausfällt, um so niedriger ist das Risiko, bei Verkauf der Anteile einen Verlust zu machen. Es gilt aber auch für Anleger mit einem relativ hohen Risikoprofil, dass der Aktienanteil um so geringer sein sollte, je kürzer die Laufzeit ausfällt.

Der zweite Teil des Sicherheitsaspektes bezieht sich darauf, was mit eurem investierten Geld passiert, wenn Growney oder die Sutor Bank in die Insolvenz gehen. Passiert dies bei Growney, geschieht gar nichts, da Growney nur der Vermittler ist. Ist die Sutor Bank betroffen, passiert auch nichts.

Fondsanteile zählen zum sogenannten Sondervermögen. Das heißt, anders als ein Sparbuch zählt ein Fondsanteil nicht zur Insolvenzmasse. In Bezug auf das Sondervermögen ist es die Aufgabe des Insolvenzverwalters, eine andere Bank zu beauftragen, künftig die Depots zu verwalten.

Unter dem Strich fallen die möglichen Risiken also nur marginal aus.

Der Ablauf der Depoteröffnung

Ihr seid neugierig auf Growney geworden und spielt mit dem Gedanken, die ersten 500 Euro zu investieren? Wir schildern euch, wie Ihr dafĂĽr vorgehen mĂĽsst.

Über den Button „Jetzt anlegen“ startet Ihr die Antragsroutine. Zunächst möchte Growney den Grund für euer Investment wissen.

  • Vermögensaufbau
  • Altersvorsorge
  • Kind
  • Haus
  • „einfach nur so“

Wir haben uns fĂĽr die letzte Variante entschieden.

Auf der zweiten Seite werdet Ihr gefragt, ob Ihr monatlich, einmalig oder in Kombination investieren möchtet. Solltet Ihr während der Antragstellung fragen haben, erreicht Ihr die Hotline unter 030 220 124 670 von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 09:00 Uhr – 18:00 Uhr.

Gebt jetzt den gewĂĽnschten Betrag ein und beantwortet die Frage, ob Ihr ein bestimmtes Sparziel verfolgt. Wir haben uns fĂĽr Nein entschieden und die Anlagedauer auf 15 Jahre definiert.

Im Rahmen des Beratungsprotokolls fragt Growney nach der Höhe des Einkommens. Dies ist wichtig, da der RoboAdvisor abgleichen muss, ob das Investment in Relation zu Einkünften und Vermögen steht. Es folgen weitere Fragen zu eurer Liquidität und zu eurem Chance-Risiko-Profil. Das heißt, welche Risiken Ihr für eine bestimmte Rendite eingehen würdet.

Anhand der zahlreichen Fragen, die wir jetzt nicht einzeln vorstellen, erfolgt am Ende des Protokolls eine Anlageempfehlung hinsichtlich einer der fünf Strategien. Nachdem die Anlageentscheidung getroffen ist, geht es nun zur eigentlichen Depoteröffnung.

Gebt Eure E-Mail-Adresse und ein Passwort an. Ihr erhaltet eine E-Mail, mit der Ihr die Anmeldung bestätigt. Im nächsten Schritt werden auf der Grundlage des Geldwäschegesetzes eure persönlichen Daten abgefragt. Wir klinken uns an diesem Punkt aus, da am Ende die Eingabe der Bankverbindung steht.

Im Rahmen unserer Tests arbeiten wir jedoch nicht mit Klarnamen und geben auch keine Bankverbindung an. Wir wissen aber, wie es weitergeht.

Ihr müsst euch jetzt identifizieren. Dies könnt Ihr entweder im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens von zu Hause aus machen, oder in einer Postfiliale über das PostIdent-Verfahren. In beiden Fällen benötigt Ihr einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.

Anschließend wird euer Depot bei der Sutor Bank eröffnet. Mit der Erteilung der Lastschriftermächtigung zieht die Sutor Bank dann eure Anlagebeträge ein.

Unsere Meinung

Growney ist klar strukturiert und für Laien gut verständlich. Die Rahmenbedingungen, Informationsgehalt des Internetauftritts und Antragstellung werten wir als absolut positiv. Die Strategien zeigen, dass ein guter RoboAdvisor auch mit nur einer Handvoll Fonds die einzelnen Anlagecharaktere erfolgreich bedienen kann.

Gerade Einsteiger in diesem Geschäft können sich über niedrige Mindestsummen, 500 Euro für Einmalanlagen und 25 Euro für Sparpläne freuen. Die niedrigen Gebühren sorgen dafür, dass der Anlageerfolg nicht wieder durch die Kosten aufgefressen wird. Alles in allem solltet ihr Growney vor der Eröffnung eines Depots in die engere Wahl ziehen.

Häufige Fragen zu Growney

âť“ Was unterscheidet Growney von anderen Anbietern?

Growney differenziert bei seinem Weltportfolio nach einzelnen Regionen. Innerhalb dieser Regionen werden die einzelnen Länder nach ihrem Bruttoinlandsprodukt (BIP) gewichtet.

🏦 Ist Growney ein sicherer Anbieter?

Growney, wie jeder andere RoboAdvisor, ist ein sicherer Anbieter, da er nur vermittelt. Allerdings fallen die Fondsanteile bei der Depotbank nicht in deren Insolvenzmasse, sollte das Institut zahlungsunfähig werden. Ein Verlust eurer Investments aufgrund einer Insolvenz ist nicht möglich.

đź’° Was sind die Kosten bei Growney?

Growney differenziert bei den Kosten nach Depotvolumen und Fondgesellschaft. Bis zu einem Gegenwert von 50.000 Euro berechnet Growney 0,69 Prozent Verwaltungsgebühr, darüber hinaus 0,39 Prozent. Diese Gebühr beinhaltet auch die Aufwendungen für das Re-Balancing. Für den Ankauf und Verkauf von Fondsanteilen fallen Kosten zwischen 0,16 Prozent und 0,23 Prozent an, abhängig von der jeweiligen Fondsgesellschaft.

Growney Robo Advisor
Sicherheit - 4/5
Transparenz - 5/5
Bedienung - 4.5/5
Produkt - 4.5/5
Andere Optionen - 4/5
Zusammenfassung

Growney gehört zu Recht zu einem der bekanntesten Robo Advisor in Deutschland. Dank der moderaten Mindestanlage von 500€ bei Einmalzahlung und einer Mindesteinlage von 25€ bei einem Sparplan, sollte so gut wie jeder in der Lage sein den Service zu nutzen. Außerdem punktet der Robo Advisor mit einer niedrigen Servicegebühr.

Gesamt - 4.4/5
Vorteile
  • Klares Anlagekonzept
  • FĂĽnf Strategien zur Auswahl
  • Niedrige Mindesteinlage fĂĽr Einmalanlagen und Sparpläne
  • Geringe Kostenquote
  • „RoboAdvisor des Jahres 2020“
  • Hoher Informationsgehalt des Internetauftritts
  • Regelmäßiger Newsletter
Nachteile
  • Keine vorhanden
Zum Anbieter

Veröffentlicht von

UrsprĂĽnglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen fĂĽhrte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com

Growney Robo Advisor
Zum Anbieter

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.