| Servicegebühren | 1 % p.a. |
|---|---|
| Fondskosten | 0,20 % p.a. |
| Sparplan | 50 Euro |
| Min. Einlage | 1.000 Euro |
| Anzahl Strategien | 200+ Portfoliokonstruktionen |
| Nachhaltige Anlagestrategien |
| Einmalige Einlage | 1.000 Euro |
|---|---|
| Depotkosten | 0 Euro |
| Spreads | Keine Angaben |
| Transaktionskosten | 0 Euro |
| Performancegebühren | 0 Euro |
| Mindestsparrate | 50 Euro |
| Rebalancing | Monatlich |
| Mobile App | |
| Auszahlungsplan | |
| Kündigungsfrist | Nein |
| Prämie | |
| Freistellungsauftrag | |
| Partnerbank | Sparkasse Bremen / Baader Bank |
| Verwendete Produkte | ETFs (Aktien, Anleihen, Geldmarkt), ETNs (Kryptowährungen), ETCs (Gold) |
| Produktkosten | bis 0,20 % pro Jahr |
| Guthabenzins | Keine Angaben |
Smavesto Erfahrungen
- Vermögensverwaltung für Anlagesummen ab 50 Euro
- Kostenlose Einzahlungen und Auszahlungen jederzeit
- Hohe Sicherheit – 100-prozentige Tochter der Sparkasse Bremen
- Kundenzugang über Webbrowser und mobile App
- Professionelles Risikomanagement
- Abhängigkeit von ETFs
- Eingeschränkte Kontrolle
- Ein- und Auszahlungen nur per SEPA möglich
- Anlageentscheidungen trifft allein Smavesto
- Mindestanlagesumme 1.000 Euro
Smavesto überzeugt durch seine moderne, KI-gestützte Vermögensverwaltung, die hohe Automatisierung und eine transparente Kostenstruktur. Besonders für Menschen, die eine einfache, digitale Geldanlage suchen und Wert auf Nachhaltigkeit legen, ist Smavesto eine interessante Wahl. Smavesto bietet ein solides Gesamtpaket mit innovativem Ansatz und Sparkassen-Backup.
Fazit
Smavesto ist eine solide Wahl für Anleger:innen, die eine automatisierte, kostengünstige und sichere Vermögensverwaltung suchen, insbesondere für Einsteiger:innen mit begrenztem Kapital (ab 1.000 Euro oder 50 Euro monatlich).
Die KI-gestützte Portfolioanpassung, transparente Gebühren und die Möglichkeit nachhaltiger Investments sind klare Stärken, ebenso wie die Sicherheit durch die Sparkasse Bremen und die Baader Bank (Einlagensicherung bis 100.000 Euro). Im Gegensatz zum Robo-Advisor Evergreen setzt Smavesto ausschließlich auf passive Anlagestrategien.
Mit seinen Verwaltungsgebühren (1 % pro Jahr) bewegt sich Smavesto im Mittelfeld. Wesentlich günstiger sind Robos wie quirion (0,48 % pro Jahr) oder Growney (0,36 bis 0,68 % pro Jahr). Letztlich entscheidet die Wertentwicklung über den Gewinn nach Kosten für die:n Anleger:in.
In Robo-Advisor-Marktvergleichen wird Smavesto unter den Top-Anbietern geführt. Die mit einer passiven Anlagestrategie erzielten jährlichen Renditen bewegen sich abhängig von der Anlagestrategie bei bis zu 8 % und höher.
Die eingeschränkte Auswahl an Anlageklassen (keine Immobilien oder Aktien-Einzelwerte) und das Fehlen von Auszahlplänen können Nachteile darstellen.
Für erfahrene Investor:innen gibt es flexiblere Alternativen zur Geldanlage in Eigenregie. Bei Trade Republic oder Scalable Capital finden Anleger:innen eine große Anzahl an ETFs und verschiedener Sparpläne für eine individuelle Geldanlage.
Smavesto ist ein Robo-Advisor, der seit Februar 2019 von der Sparkasse Bremen angeboten wird und sich durch den Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) in der digitalen Vermögensverwaltung auszeichnet. Mit einer Mindestanlage von 1.000 Euro oder einem Sparplan ab 50 Euro monatlich richtet sich Smavesto an Anleger:innen, die eine automatisierte, kostengünstige und flexible Geldanlage suchen.
In unserem Erfahrungsbericht beleuchten wir wesentliche Details des Angebots, darunter Anlageklassen, Gebühren und Sicherheit.
Leistungen
- Automatisierte Vermögensverwaltung auf KI-Basis
- Auswahl von weltweit gestreuten ETFs und ETCs
- Nachhaltige Anlagestrategien optional verfügbar
- Flexible Sparpläne ab 50 Euro monatlich
- Einmalanlagen ab 1.000 Euro möglich
- Anpassung der Strategie durch selbstlernende Algorithmen
- Rebalancing erfolgt automatisch monatlich
- Verwaltung über Web-Portal und mobile App
- Keine Auszahlpläne
- Keine individuelle Auswahl der ETFs, ETNs, ETCs
- Nicht für vermögenswirksame Leistungen
Bei Smavesto werden Kundendepots (Anlageportfolio aus ETFs (Aktien / Anleihen), ETNs (Kryptowährungen) und ETCs (Gold) entsprechend des persönlichen Anlagewunsches erstellt und geführt.
Die Basis dafür bilden die gewählte Risikoklasse (konservativ, gewinnorientiert, risikobewusst und spekulativ) und die Anlagepräferenzen (investieren in Fremdwährung, Emerging Markets (Schwellenländer), 10 % fest in Gold, bis zu 10 % in Kryptowährungen).
Smavesto bietet ausschließlich eine passive Geldanlage, deren Risiko aktiv gemanagt wird. Rebalancing findet regelmäßig einmal pro Monat statt.
Bei Smavesto sind für eine Einmalanlage mindestens 1.000 Euro zu investieren. Außerdem lässt sich ein Sparplan einrichten. Die Mindestsparrate beträgt monatlich 50 Euro. Der Einzug der Sparrate erfolgt zum 1. oder 15. jedes Monats direkt vom verifizierten Referenzkonto (Girokonto). Weitere Zuzahlungen zum Anlagebetrag oder eine Änderung der Sparplanrate sind möglich. Kosten entstehen dabei nicht.
Smavesto ermöglicht die Verwaltung des Depots sowohl über ein intuitives Browser-Dashboard als auch über die Smavesto App. Dort kannst du jederzeit den aktuellen Depotstand einsehen, die Wertentwicklung verfolgen und Transaktionen wie Ein- oder Auszahlungen veranlassen.
Smavesto stellt klassische und nachhaltige Anlagestrategien zur Auswahl. Anleger:innen können flexibel per Einmalzahlung oder Sparplan investieren. Rebalancing, Risikosteuerung und Portfolioanpassung erfolgen vollautomatisch – du brauchst dich um nichts zu kümmern.
Anlageklassen
- ETFs (Aktien, Anleihen, Geldmarkt)
- ETNs (Kryptowährungen)
- ETCs (Gold)
Smavesto ermöglicht Investitionen in ETFs, ETCs und ETNs entsprechend der von Kund:innen gewünschten Anlagestrategie. Den Schwerpunkt des Depotportfolios bilden Aktien- und Anleihen-ETFs. Die Auswahl erfolgt global und nach Marktkapitalisierung. Regionen wie Nordamerika, Europa, Asien und Schwellenländer werden abgedeckt.
Anleger:innen können über Krypto-ETNs bis zu 10 % der Anlagesumme in Bitcoin investieren. Börsengehandelte ETCs (Exchange Traded Commodities) werden für Investitionen in Gold genutzt.
Die Portfolios bestehen aus 2 bis 7 ETFs, ETCs und ETNs bekannter Fondsgesellschaften wie iShares, L&G, Xtrackers (DWS) oder Amundi, die beispielsweise über Indizes wie MSCI World, EURO STOXX 50 oder Nasdaq-100 oder Bonds eine breite Diversifikation ermöglichen.
Nachhaltige Strategien verzichten auf Gold und Kryptowährungen, um ESG-Kriterien zu erfüllen.
Gebühren
- Kostenfreie Konto- und Depotführung
- 1 % pro Jahr Verwaltungsgebühr
- Produktkosten der ETFs (TER) ca. 0,25 % pro Jahr
- 0 Euro Gebühren für Transaktionen, Rebalancing und Sparplanausführung
- 0 Euro Änderung oder Aussetzen der Sparrate
- Kostenfreier Wechsel der Anlagestrategie
- 0 Euro für Einzahlungen und Auszahlungen
Die wichtigsten Gebühren beim Smavesto Depot im Überblick:
| Details | Gebühren bei Smavesto |
|---|---|
| Servicegebühr | 1 % p.a. |
| Fondsgebühren (TER) | 0,25 % durchschnittlich |
| Gesamtkosten (All-in-Fee) | 1 % p.a. |
| Depotgebühr | 0 % |
| Ein-/Auszahlungsgebühren | 0 % |
| Performancegebühr | 0 % |
| Mindestanlagebetrag | 1.000 Euro |
| Sparplan möglich | Ja, ab 50 Euro monatlich |
Smavesto erhebt eine pauschale Verwaltungsgebühr von 1 % pro Jahr auf das durchschnittliche Anlagevermögen, inklusive Depotgebühren und Wertpapiertransaktionen (0,75 % für Smavesto, 0,25 % für die Baader Bank).
Die Gebührenstruktur bei Smavesto ist transparent und mit einer All-in-Fee-Gebühr einfach gestaltet. Allgemeine Produktkosten der ETF/ETC/ETN-Anbieter sind in Wertpapierkursen eingepreist.
Versteckte oder zusätzliche Gebühren gibt es nicht. Transaktionen, Rebalancing, Ein- oder Auszahlungen sind kostenfrei.
Einzahl- und Auszahlungsmethoden
- Einzahlungen per Überweisung oder SEPA-Lastschrift
- Sparplan-Einzahlungen per SEPA-Lastschrift
- Auszahlungen erfolgen auf das Referenzkonto
- Kreditkarten, Online-Zahlungsdienste (PayPal, Klarna, Skrill) oder Wallets (Google Pay / Apple Pay) sind nicht verfügbar
Bei Smavesto kannst du Einzahlungen bequem per SEPA-Überweisung oder monatlichem Lastschrifteinzug von deinem Referenzkonto vornehmen. Auszahlungen erfolgen ausschließlich auf dieses hinterlegte Konto und sind in der Regel kostenlos. Zahlungsdienste wie PayPal, Klarna, Kreditkarten oder mobile Wallets wie Apple Pay oder Google Pay werden aktuell nicht unterstützt.
Besonderheiten
Smavesto-KI
Die Künstliche Intelligenz von Smavesto ist das Herzstück des Angebots und hebt sich klar von klassischen Robo-Advisoren ab. Sie analysiert laufend weltweite Finanzmärkte, um dein Portfolio datenbasiert und automatisiert zu optimieren. Sie berücksichtigt Trends, Risikoniveaus und Marktbewegungen, um die Anlagestrategie dynamisch anzupassen.
Sicherheit & Seriosität
- BaFin-regulierter digitaler Vermögensverwalter
- 100 %ige Tochter der Sparkasse Bremen
- Verwahrung des Smavesto Depots bei deutscher Baader Bank
- Schutz des Verrechnungskontos durch gesetzlicher Einlagensicherung
- Verschlüsselte Datenübertragung
- Zwei-Faktor-Authentifizierung
Smavesto steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und erfüllt damit alle regulatorischen Anforderungen für Finanzdienstleister in Deutschland.
Depot und Verrechnungskonto werden bei der Baader Bank geführt und sind durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Person ist so gesichert.
Die Plattform selbst ist nach modernen Sicherheitsstandards geschützt, etwa durch Zwei-Faktor-Authentifizierung und verschlüsselte Datenübertragung.
Smavesto agiert als Tochterunternehmen der Sparkasse Bremen, was zusätzlich für Vertrauen und Seriosität sorgt.
Depoteröffnung
- Anlagepräferenzen und Risikoprofil bestimmen
- Registrierung per Online-Depotantrag
- Legitimierung per Video-Ident und Filial-Ident
- Zum Start reichen 50 Euro Mindestsparrate
- Auch als Junior-Depot verfügbar
- nur mit Mobilnummer
- Kein Gemeinschaftsdepot verfügbar
Die Beantragung des Smavesto Depots lässt sich innerhalb weniger Minuten über die Webseite am PC oder per Handy erledigen. Vor der eigentlichen Registrierung musst du festlegen, wie und wie viel Geld du in welche Produkte anlegen möchtest. Das setzt gewisse Kenntnisse über Anlageprodukte wie ETFs, Gold und Kryptowährungen voraus.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung des Smavesto Depots
Anlagewunsch bestimmem
Zunächst musst du deinen Anlagewunsch bestimmen. Zur Auswahl stehen ein Startbetrag ab 1.000 Euro oder monatliche Einzahlungen ab 50 Euro. Der Sparbetrag kann jederzeit geändert oder ausgesetzt werden.
Dann ist das Anlagerisiko zu bestimmen. Du hast die Wahl zwischen 4 Risikoklassen, verbunden mit Anlagepräferenzen (in Fremdwährung investieren, in Emerging Markets (Schwellenländer) investieren, 10 % fest in Gold investieren, bis zu 10 % in Kryptowährungen investieren). Für Krypto-Investments musst du spekulativ als Anlagerisiko wählen.
Zugangsdaten festlegen
Nach dem Speichern des Anlagewunsches gibst du eine E-Mail und selbstgewähltes Passwort als Zugangsdaten ein. Akzeptiere die Datenschutzbestimmungen und Nutzungsbedingungen.
Du erhältst eine E-Mail mit Bestätigungslink. Nach dem Anklicken beginnt die eigentliche Registrierung für das Smavesto Depot.
Registrierren bei Smavesto
Auf den folgenden Online-Onlineformularseiten sind Angaben zur Person und Kontaktdaten (Mobilnummer) einzutragen sowie Fragen zu finanziellen Verhältnissen und Kenntnissen zu beantworten. Anzugeben sind Steuer-ID und Bankverbindung (Girokonto mit deutscher IBAN).
Legitimation durchführen
Du wirst zur Legitimation per Video-Chat weitergeleitet. Alternativ besteht die Möglichkeit zur Legitimation direkt bei der örtlichen Sparkasse Bremen oder Sparkasse Duisburg oder AnCeKa Vermögensbetreuungs AG.
Nach Abschluss der Legitimation kannst du dich am Rechner oder auf dem Smartphone ins Dashboard einlogggen. Für ein Mobilgerät nutzt du am besten die Smavesto App. Im Dashboard kannst du Lastschriften einrichten, den Depotbetrag aufstocken oder Sparplanraten ändern.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Volljährigkeit: Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Gültiges Ausweisdokument
- Deutsches Girokonto
- Steueridentifikationsnummer (TIN)
Kundenservice
- Kostenlose 0800-Service-Hotline
- 24/7 E-Mail-Support
- Kontaktformular
- Social-Media-Präsenz (z. B. Facebook, LinkedIn)
- Beratung in Sparkassen-Filiale
Ein guter Kundenservice ist entscheidend, besonders wenn es um dein Geld geht. Smavesto bietet verschiedene Wege, um Unterstützung bei Problemen und Antworten auf Fragen zu erhalten:
Du kannst Smavesto per E-Mail kontaktieren. Die Bearbeitung erfolgt in der Regel zügig und kompetent.
Für persönliche Anliegen oder schnelle Rückfragen steht eine kostenlose 0800-Service-Hotline zur Verfügung.
Auf der Website von Smavesto findest du einen umfangreichen FAQ-Bereich, der viele gängige Fragen bereits beantwortet.
Alternativen
Wenn du überlegst, dein Geld bei einem Robo-Advisor anzulegen, ist es sinnvoll, auch einen Blick auf Alternativen zu werfen. Hier sind fünf Anbieter, die ähnliche oder ergänzende Services anbieten.
Scalable Capital
Scalable Capital ist einer der größten Robo-Advisoren in Deutschland mit Fokus auf automatisierte ETF-Geldanlage. Er bietet flexible Sparpläne und nachhaltige Portfolios. Die Gebühren liegen bei 0,75 % pro Jahr zuzüglich Fondskosten 0,12 % bis 0,24 % pro Jahr. Scalable Capital bietet neben der digitalen Vermögensverwaltung auch ein Brokerage-Angebot für den Eigenhandel an.
Quirion
Als digitaler Vermögensverwalter der Quirin Privatbank bietet quirion eine sehr hohe Expertise im Bereich der Finanzberatung. Du kannst zwischen verschiedenen Portfolios wählen und profitierst von einer langjährigen Erfahrung im Markt. Einzel-, Gemeinschafts- oder Kinderdepot kosten jeweils 0,48 % Servicegebühren zuzüglich Fondskosten (TER – 0,20 % pro Jahr). Die Plattform ist benutzerfreundlich und eignet sich für Einsteiger.
VisualVest
VisualVest, eine Tochtergesellschaft der Union Investment, spricht eine breite Zielgruppe an. Du Beträge ab 500 Euro oder monatlich ab 25 Euro investieren. Dabei hast du die Wahl zwischen verschiedenen nachhaltigen und klassischen Anlagestrategien. Die Gesamtgebühr (All-In-Fee) beträgt 0,6 % des Depotvermögens pro Jahr, zuzüglich Fondskosten von bis zu 0,24 % pro Jahr.
Growney
Growney ist eine deutsche Robo-Advisor-Plattform, die auf eine einfache Bedienung ausgelegt ist und eine günstige und transparente Kostenstruktur aufweist. Die Servicegebühr beträgt bis zu 0,68 % pro Jahr. Fondskosten (TER) der verwendeten ETFs von bis zu 0,20 % pro Jahr sind in den ETF-Kursen berücksichtigt. Zur Auswahl stehen verschiedene Anlagestrategien, die auf breit diversifizierten ETFs basieren.
Evergreen
Evergreen ist eine digitale Vermögensverwaltung, der sich durch eine besonders niedrige Mindestanlagesumme und einen Fokus auf nachhaltige Geldanlagen auszeichnet. Du kannst hier schon mit geringen Beträgen von nur 1 Euro ein Depot eröffnen oder einen Sparplan starten und in breit gestreute ETFs mit ESG-Fokus investieren.
| Servicegebühren | 1 % p.a. |
|---|---|
| Fondskosten | 0,20 % p.a. |
| Sparplan | 50 Euro |
| Min. Einlage | 1.000 Euro |
| Anzahl Strategien | 200+ Portfoliokonstruktionen |
| Nachhaltige Anlagestrategien |
| Einmalige Einlage | 1.000 Euro |
|---|---|
| Depotkosten | 0 Euro |
| Spreads | Keine Angaben |
| Transaktionskosten | 0 Euro |
| Performancegebühren | 0 Euro |
| Mindestsparrate | 50 Euro |
| Rebalancing | Monatlich |
| Mobile App | |
| Auszahlungsplan | |
| Kündigungsfrist | Nein |
| Prämie | |
| Freistellungsauftrag | |
| Partnerbank | Sparkasse Bremen / Baader Bank |
| Verwendete Produkte | ETFs (Aktien, Anleihen, Geldmarkt), ETNs (Kryptowährungen), ETCs (Gold) |
| Produktkosten | bis 0,20 % pro Jahr |
| Guthabenzins | Keine Angaben |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Smavesto ist ein Unternehmen der Sparkasse Bremen, das seit 2019 KI-gestützte digitale Vermögensverwaltung anbietet. Die KI investiert in ETFs, ETCs und ETNs und passt das Portfolios automatisch einmal im Monat an. Anleger:innen können zwischen klassischen und nachhaltigen Strategien wählen.
Die Servicegebühr beträgt 1 % pro Jahr (0,75 % Smavesto, 0,25 % Baader Bank). Zusätzlich fallen bis zu 0,25 % Drittkosten für ETFs/ETCs an. Ein- und Auszahlungen sind kostenfrei
Smavesto investiert in Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Kryptowährungen (spekulative Strategien) und Liquidität. Nachhaltige Portfolios schließen Rohstoffe und Kryptowährungen aus. Portfolios bestehen aus 5 bis 7 ETFs/ETCs.
Smavesto ist eine Tochter der Sparkasse Bremen und steht unter der Aufsicht der BaFin. Verrechnungskonten werden bei der Baader Bank geführt und sind bis 100.000 Euro durch die Einlagensicherung geschützt. SSL-Verschlüsselung sichert die Daten.
Auszahlungen erfolgen per Überweisung und dauern in der Regel 4 bis 6 Bankarbeitstage. Es fallen keine Gebühren an. Anleger:innen können jederzeit kündigen.
Ja, Smavesto bietet Portfolios mit ESG-konformen Wertpapieren an. Diese schließen Rohstoffe und Kryptowährungen aus und fokussieren sich auf nachhaltige Aktien und Anleihen. Die Auswahl erfolgt während der Registrierung.
Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro für Einmalzahlungen. Sparpläne sind ab 50 Euro monatlich möglich, ohne Mindestanlage. Es gibt keine Halte- oder Kündigungsfristen.
Die Depoteröffnung erfolgt online in 15 Minuten. Anleger:innen beantworten Fragen zur Risikobereitschaft, geben persönliche Daten ein und legitimieren sich per Video-Ident oder in einer Sparkassen-Filiale.
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