Nextwiser, als Versicherungsmakler tätig, bietet keine digitale Vermögensverwaltung im Sinne klassischer Robo Advisor an. Vielmehr werden digitale Tools mit persönlicher Beratung durch Investmentexpert:innen kombiniert. Dieser Review liefert Fakten zu Kosten, Leistungen und mehr, damit du entscheiden kannst.

Leistungen

Anlageklassen

Die Auswahl der Anlageklassen ist auf Fonds und Indexfonds beschränkt. Investiert wird je nach Anlagestrategie in erster Linie in Produkte von iShares. Amundi- und Vontobel-ETFs sind ergänzend eingebaut. Anlagemöglichkeiten wie Anleihen, Immobilienfonds , Gold oder Bitcoin gibt es nicht.

Gebühren

Die wichtigsten Gebühren beim Nextwiser Robo Advisor im Überblick

Details	Gebühren bei Nextwiser
Servicegebühr	0,5 - 0,99 % p.a. Effektivkostenquote des jeweiligen Produkts
Fondsgebühren (TER)	0,20 bis 0,5 % (bereits im Fondswert eingerechnet)
Gesamtkosten (All-in-Fee)	0,5 bis 0,99 % p.a. zzgl. TER
Depotgebühr	0 Euro
Ein-/Auszahlungsgebühren	0 Euro
Performancegebühr	0 Euro
Mindestanlagebetrag	25 Euro
Sparplan möglich	Ja, ab 25 Euro monatlich

Die Kostenstruktur bei Nextwiser ist transparent und kundenfreundlich gestaltet. Besonders hervorzuheben ist, dass Service und Beratung komplett kostenfrei sind.

Die garantierte Effektivkostenquote von durchschnittlich 0,5 % bis 0,99 % pro Jahr liegt im moderaten Bereich für fondsgebundene Rentenversicherungen. Hinzu kommen noch die ETF- und Fondskosten, die vom konkreten Portfolio abhängen. 

Versteckte Gebühren gibt es nicht. Allerdings fehlen auf der Webseite Produktauflistungen mit detaillierten Kostenquoten. Für die gebotenen Leistungen und vor allem die steuerlichen Vorteile ist das Preis-Leistungs-Verhältnis fair.

Einzahl- und Auszahlungsmethoden

Die Zahlungsmethoden sind auf klassische Banküberweisung und Lastschrift beschränkt, was für eine Versicherungslösung üblich ist. Moderne Zahlungsdienste wie PayPal oder Kreditkartenzahlungen werden nicht unterstützt. 

Bei Auszahlungen musst du die versicherungsrechtlichen Bedingungen beachten, da vorzeitige Entnahmen möglicherweise mit steuerlichen Nachteilen verbunden sind.

Besonderheiten

Fondsgebundene Rentenversicherung statt klassischem Depot

Bei Nextwiser sparst du nicht über ein Depot, sondern über eine fondsgebundene Rentenversicherung. Dein Geld wird dabei in Fonds oder ETFs investiert, bleibt aber innerhalb eines Versicherungsvertrags. So kombinierst du die Kapitalanlage mit Altersvorsorge und steuerlichen Vorteilen.

Versicherungsmakler-Status

Nextwiser ist kein Anbieter mit eigenem Depot oder eigener Versicherung, sondern arbeitet als zugelassener Versicherungsmakler. Das bedeutet, Nextwiser vermittelt Verträge zwischen dir und der Versicherungsgesellschaft. Du bekommst dadurch Zugang zu geprüften Produkten, bleibst aber Kund:in der Volkswohl Bund AG Versicherungsgesellschaft.

Steuerfreie Ansparphase 

Während der gesamten Ansparphase sind deine Gewinne steuerfrei. Wenn du dir das Kapital nach dem 62. Lebensjahr und einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren auszahlen lässt, muss nur die Hälfte deiner Erträge versteuert werden.

Sicherheit & Seriosität

Nextwiser ist ein Angebot der Waywiser Technologies GmbH, einem Versicherungsmakler nach § 34d GewO. Waywiser arbeitet mit anerkannten Partnern aus dem Finanzbereich wie J.P. Morgan Asset Management, Vanguard und Fidelity International zusammen.

Dein investiertes Geld liegt nicht bei Nextwiser selbst, sondern beim kooperierenden Versicherer (Volkswohl Bund AG) im Sondervermögen.

Einlagen beim Versicherer sind über das Protektor-System der Lebensversicherer in Deutschland gesichert. Dieses Sicherheitsnetz ist sogar umfassender als die gesetzliche Einlagensicherung bei Banken.

Die Seriosität des Unternehmens zeigt sich auch in der transparenten Darstellung der Kosten und Risiken, die für Versicherungsmakler gesetzlich vorgeschrieben ist.

Depoteröffnung

Die Eröffnung eines Vertrags bei Nextwiser läuft komplett digital ab. Da eine Reihe von Details (Anlageerfahrungen, Anlagestrategie, Berechnung von Investmentvorschlag) berücksichtigt werden müssen, dauert der Antragsprozess zwischen 10 und 20 Minuten.

Schritt-für-Schritt-Anleitung für einen Nextwiser-Vertrag

Schritt 1: Registrierung auf der Website

Besuche die Nextwiser-Website und starte den Anmeldeprozess mit deiner E-Mail-Adresse und deren Bestätigung über einen Bestätigungslink.

Im Weiteren sind Angaben zur Person zu machen, Fragen zur finanziellen Situation, den Anlagezielen, dem Anlagehorizont und der Risikobereitschaft zu beantworten. Abschließend musst du eine Mobilnummer angeben.

Schritt 3: Produktauswahl und Strategiefestlegung

Bestimme den monatlichen Sparbeitrag, den Spartermin und eine Anlagestrategie. Zur Auswahl stehen 5 Anlagestrategien: Klassische Welt AG, Nachhaltige Welt AG, Nextwiser Welt AG, Nextwiser Future Technologies und freie Auswahl (Individuell bis zu 20 Fonds). 

Nextwiser berechnet einen Investmentvorschlag, was rund 3 Minuten dauert. Du siehst, wie dein Portfolio zusammengesetzt wäre und welche Kosten anfallen. Du kannst den Vorschlag annehmen oder den Schritt mit einer anderen Auswahl wiederholen.

Schritt 4: Persönliche Daten eingeben

Trage deine vollständigen persönlichen Daten ein, einschließlich Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID und Bankverbindung (Girokonto). Diese Informationen werden für den Versicherungsvertrag benötigt.

Schritt 5: Identitätsprüfung

Führe die Legitimationsprüfung per VideoIdent durch. Dabei zeigst du deinen Personalausweis oder Reisepass in die Kamera und beantwortest einige Sicherheitsfragen. Alternativ kannst du auch das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale nutzen.

Schritt 6: Vertragsunterlagen prüfen und unterschreiben

Du erhältst alle relevanten Unterlagen digital zugesandt, darunter das Produktinformationsblatt, die Versicherungsbedingungen und das Beratungsprotokoll. Lies diese sorgfältig durch und unterschreibe den Antrag für eine kostenpflichtige Vermögensverwaltung elektronisch oder per Post.

Schritt 7: Bestätigung des Vertrags 

Nach dem Erhalt bearbeitet Nextwiser deinen Antrag und reicht ihn bei der Versicherungsgesellschaft ein. Dort erfolgt eine Prüfung deiner Angaben. Nach der Bestätigung erhältst du deine Versicherungsunterlagen per Post innerhalb von 2 Wochen.

Schritt 8: Ersteinzahlung vornehmen

Nachdem dein Vertrag aktiviert wurde, überweise die Ersteinzahlung oder richte deinen Sparplan ab 25 Euro monatlich ein. Sobald das Geld eingegangen ist, beginnt die Anlage gemäß deiner gewählten Strategie.

Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:

• Mindestalter 18 Jahre und Wohnsitz in Deutschland
• Gültiger Personalausweis oder Reisepass für die Identitätsprüfung
• SEPA-Bankverbindung für Ein- und Auszahlungen
• Steuerliche Ansässigkeit in Deutschland (keine US-Person)

Kundenservice

Nextwiser bietet einen soliden Kundenservice mit verschiedenen Kontaktmöglichkeiten für unterschiedliche Bedürfnisse. Die Erreichbarkeit per E-Mail und Kontaktformular ist jederzeit gewährleistet, während telefonischer Support zu Geschäftszeiten zur Verfügung steht. Besonders positiv fällt die Kommunikation per WhatsApp und die Möglichkeit individueller Videocall-Beratung auf. Der FAQ-Bereich hilft bei grundlegenden Fragen weiter.

Alternativen

Scalable Capital

Scalable Capital ist einer der größten europäischen Robo Advisor mit über 20 Milliarden Euro verwaltetem Vermögen. Die Mindestanlage liegt bei nur 1 Euro, die Gebühren betragen 0,75 % pro Jahr. Das Angebot umfasst verschiedene Risikoklassen und automatisches Rebalancing.

Quirion

Gehört zur Quirin Privatbank und punktet mit niedrigen Kosten von 0,48 % pro Jahr. Es gibt keine Mindestanlage, was den Einstieg besonders einfach macht. Die Portfolios setzen auf passive ETFs und werden professionell verwaltet.

Growney

Bietet fünf verschiedene Anlagestrategien von konservativ bis offensiv. Die Gebühren liegen zwischen 0,68 % und 0,99 % pro Jahr, abhängig von der Anlagesumme. Bereits ab 500 Euro Erstanlage oder 25 Euro Sparplan kannst du starten.

OSKAR 

OSKAR Robo Advisor ist spezialisiert auf Familien und bietet kostenlose Kinderdepots an. Die Gebühren betragen 0,80 % bis 1,00 % pro Jahr je nach Anlagevolumen. Du kannst schon mit 25 Euro monatlich einen ETF-Sparplan beginnen.

LIQID

Liquid richtet sich an Anleger:innen mit höherem Kapital, die Mindestanlage liegt bei 100.000 Euro. Die Gebühren starten bei 0,35 % pro Jahr. Dafür bekommst du Zugang zu institutionellen Anlageklassen und persönliche Beratung.