Online-Banking ist ein Begriff, den man heutzutage kennen muss. Beinahe in allen Bereichen des Lebens spielt das Banking bzw. das Abwickeln von Bankgeschäften eine große Rolle. Wenn du im Internet oder auch in deiner Bankfiliale auf das Online Banking aufmerksam geworden bist und mehr darüber wissen möchtest, werden wir dir im Folgenden aufzeigen, was es mit dieser Art des Bankings auf sich hat. Zudem, was du beachten musst, welche Risiken es dabei gibt und ob das Verfahren drum herum sicher vor Hackerangriffen ist.
Das Wichtigste in Kürze
Die heutige Zeit in Verbindung mit der immer besser werdenden Technologie bietet stetig viele Neuerungen, auf die sich die Menschen erst einmal einstellen müssen. Eine dieser Neuerungen ist das Online Banking. Die Abwicklung von Bankgeschäften am Computer oder auf dem Smartphone, über das Internet, wird als Online Banking bezeichnet. Alles, was in einer Bank direkt vor Ort erledigt werden kann, ist über das Online Banking ebenso möglich. Das Durchführen von Überweisungen, die Einrichtung von Daueraufträgen oder das Einsehen von Kontoauszügen. Die Welt wird immer digitaler und dies umfasst auch die Bankgeschäfte.
Durch die ansteigende Digitalisierung und der stetig weiterwachsenden Beliebtheit der Nutzung von Onlinediensten, steigt genauso die Zahl derer, die diese Dienste in Anspruch nehmen. Das Online Banking ist in Deutschland sehr weit verbreitet.
So lag der Anteil der Deutschen, die ihre Bankgeschäfte online abwickelten im Jahr 2021 bei rund 50%. Sprich jede:r Zweite in Deutschland benutzt das Online Banking seiner/ihrer Bank für die Abwicklung von Überweisungen, das Einsehen von Kontoauszügen oder Ähnlichem.
Es ist nicht überraschend, dass vor allem junge Nutzer:innen den Dienst in Anspruch nehmen. Bei den 16 bis 19-Jährigen lag der Anteil derer, die Online Banking verwendeten bei 97%. In der Gruppe der über 65-Jährigen war der Anteil im Jahr 2021 hingegen bei nur 40%.
2006 lag der Anteil der Nutzer:innen, die das Online Banking nutzten, noch bei nur ca. 30%.
Hauptsächlich die Vorteile dürften einem direkt in den Kopf kommen. Aber wie so oft im Leben gibt es neben den Vorteilen auch immer Nachteile, die nicht vernachlässigt werden dürfen.
Während zu den Vorteilen das schnelle Abwickeln von Bankgeschäften, die Unabhängigkeit von Tageszeiten oder Orten und die kostenlosen Bankauszüge zählen, geht es bei den Nachteilen vor allem darum, dass keine persönliche Beratung gewährleistet ist und das Online Banking nicht unbedingt die allerbeste Wahl ist, wenn du viel mit ausländischen Währungen oder Schecks arbeitest.
Nach dem letzten Punkt in der Liste der Nachteile taucht sehr wahrscheinlich die Frage nach der Sicherheit des Online Bankings auf. Diese Frage stellst du dir in diesem Zusammenhang zurecht. Um die Angst der Bankkunden:innen gleich wieder abklingen zu lassen, sei gesagt, dass das Online Banking heutzutage als sehr sicher gilt.
Im Hinblick auf die Sicherheit muss zwischen der Sicherheit am Endgerät (=Handy, Computer, Tablet o.ä.) und der Sicherheit bei der Bank unterschieden werden. Wird das Online Banking über einen Browser verwendet, liegt der Schwerpunkt der Sicherheit dort. Genau die gleiche Angriffsfläche bietet das eigene W-LAN oder das eigene Endgerät.
Manipulierte Webseiten, sogenannte Phishingmails, und andere Möglichkeiten nutzen Betrüger, um an die Bankdaten der Opfer zu kommen und so die Konten leerzuräumen. Als Nutzer:in muss man an die eine oder andere Regel halten und dann steht dem sicheren Online Banking nichts mehr im Wege. Im Gegenzug dazu nutzen die Banken verschiedene Methoden, die für Sicherheit sorgen sollen.
Zur Erweiterung der Sicherheit im Online Banking wird das sogenannte TAN-Verfahren von Banken verwendet. TAN bedeutet ausgeschrieben „Transaktionsnummer“. Die Nummer dient dazu, Transaktionen oder andere Aufträge in deinem Online Banking freizugeben. Jede TAN verliert nach der einmaligen Benutzung ihre Gültigkeit und kann nicht noch einmal genutzt werden. Früher gab es das Verfahren auf Papier. Die TANs standen auf einem Blatt, das einem zugeschickt wurde und um einen Auftrag freigeben zu können, musste eine zufällige TAN von diesem Blatt als Bestätigung eingegeben werden. Diese Papierform bot eine größere Angriffsfläche und wurde letztlich im Jahr 2019 abgeschafft. Seitdem sind die gängigen TAN Verfahren die chipTAN, smsTAN und pushTAN. Diese Verfahren sichern das Konto ähnlich wie die Pin der EC-Karte.
Vor der Zeit des TAN-Verfahrens gab es das HBCI-Verfahren. Das Verfahren ist eine offene Schnittstelle im Homebanking. Hier sind Nachrichtenformate, Sicherheitsverfahren und Übertragungsprotokolle definiert. Es galt lange Zeit als das sicherste Verfahren. Abgelöst wurde es von den neueren TAN-Verfahren.
Bei allen Online Banking-Systemen wird eine komplette Verschlüsselung der Datenübertragungen gewährleistet. Schon an diesem Punkt ist es einem Menschen nicht bzw. nur unter einem enorm hohen Zeitaufwand möglich, das System zu manipulieren.
Es ist nicht empfehlenswert, sich nur auf die Technik der Bank zu verlassen. Man selbst kann gut dazu beitragen, dass die eigenen Daten sicher sind und Betrüger keine Chance haben, Zugriff auf das Konto und die sensiblen Bankdaten zu erhalten.
Das Online Banking bringt eine Vielzahl an Funktionen mit, die das Banking im Allgemeinen sehr vereinfachen oder anders gesagt beschleunigen. Die Funktionen, die bereits direkt nach dem Login auffallen, sind die Übersicht über alle Konten, die Umsatzanzeige und die Überweisungsvorlagen. Auf der Startseite sind alle Konten inklusive deren Kontostände einsehbar. Es handelt sich um die Konten, die man bei dem entsprechenden Kreditinstitut hat. Mit einem Klick auf ein Konto sollte sich die Umsatzanzeige des Kontos öffnen. Hier kannst du alle Transaktionen nachvollziehen. Natürlich ist daneben erkennbar, an wen die Zahlungen gegangen sind oder von wem sie kamen.
Die wohl spannendste Frage dürfte die nach den Funktionen des Girokontos sein. Beinahe jeder Mensch in Deutschland hat mindestens ein Girokonto. Die Funktionen in Bezug auf das Girokonto sind vielfältig. Folgende Aktionen bzw. folgende Informationen können im Online Banking vorgenommen und eingesehen werden:
Je nachdem wo das Konto eröffnet wurde, stehen zwei Möglichkeiten für die Freischaltung des Online Bankings zur Auswahl. Handelt es sich um eine Onlinebank, die keine Filialen hat, wird das Online Banking in den meisten Fällen direkt mit der Kontoeröffnung freigeschaltet. Die Zugangsdaten und Installationshinweise erhält man wie gewohnt per Post.
Hast du dich für eine Bank entschieden, die in der Nähe eine Filiale hat, kann das Online Banking vor Ort bereits freigeschaltet werden. Schaffst du es nicht zeitlich in die Bank zu fahren, um die Freischaltung durchzuführen, bieten die Banken neben dem Besuch in der Filiale, die Freischaltung genauso online an. In diesen Fällen gibt es Installationshinweise und Anleitungen, wie das Online Banking zu nutzen ist.
Existiert das Konto schon eine lange Zeit und man ist mit der Bank zufrieden, empfiehlt es sich logischerweise das Online Banking dieser Bank zu nutzen. Soll aber ohnehin ein neues Konto bei einer anderen Bank eröffnet werden, ist fraglich, wo das beste Online Banking angeboten wird. An diesem Punkt angekommen, kann sich ein Vergleich der verschiedenen Anbieter lohnen.
Manche Onlinebanken fügen ihren Angeboten neben den standardisierten Funktionen weitere Funktionen hinzu, die ein noch übersichtlicheres Arbeiten ermöglichen. Damit du das beste Online Banking findest, kannst du dir unseren Girokonto Vergleich ansehen, der dir bei der Entscheidungsfindung hilft.
Das Online Banking ist sehr nützlich und bietet viele Funktionen, die das Banking sehr erleichtern und beschleunigen. Es ist möglich, von überall auf der Welt seine Kontostände und Umsätze einzusehen. Mit Hinblick auf die Sicherheit des Online Bankings kann man ruhigen Gewissens sagen, dass durch die Banken sehr hohe Standards umgesetzt werden, die für ein hohes Maß an Sicherheit sorgen. Durch eigene Verhaltensweisen und durch Einhaltung von einfachen Regeln kann man selbst zur Sicherheit beitragen werden. Durch die TAN-Verfahren wird der Sicherheitsstandard noch einmal erhöht. Das Freischalten des Online Bankings geht schnell, einfach und problemlos vonstatten, sodass jeder die Freischaltung bequem erledigen kann.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Abwicklung von Bankgeschäften am Computer, Tablet oder Smartphone – also digital von überall aus.
Onlinebanking gilt durch die verschiedenen TAN-Verfahren und durch Verschlüsselungen seitens der Banken als sehr sicher.
Alle Funktionen, die bereits aus der Filiale bekannt sind, z.B. Kontostand einsehen, Umsätze anzeigen lassen, Daueraufträge anlegen und Überweisungen durchführen.
Das chipTAN-, smsTAN und pushTAN Verfahren.
