Bargeldloses Bezahlen wird immer populärer und damit auch der Gebrauch von EC- und Kreditkarten. Die praktischen Plastikkarten gibt es in unterschiedlichsten Designs und mit verschiedenen Funktionen. Dabei werden die Karten häufig in einer Standard- und Premiumversion angeboten. Letztere beinhalten oftmals Zusatzleistungen wie Einkaufrabatte, Bonusprogramme und mehr oder weniger sinnvolle Versicherungen. Im folgenden Ratgeber beschäftigen wir uns mit allen Fragen rund um Versicherungen bei Kreditkarten und geben dir wertvolle Tipps und Tricks.
Das Wichtigste in Kürze
Bei der Suche nach einer neuen Kreditkarte ist es wichtig, den passenden Anbieter zu finden. Das gestaltet sich gar nicht so einfach. Sehr viele Unternehmen bieten Kreditkarten mit Versicherungsleistungen an und versuchen regelmäßig, sich mit ihren Angeboten zu überbieten. Du hast die Möglichkeit, dir aus vielen verschiedenen Anbietern und Paketen die für dich passende Karte auszusuchen. Neben dem meist kostenlosen Standard-Modell gibt es auch Gold- und Platin-Angebote. Diese Kreditkarten beinhalten größtenteils deutlich mehr Leistungen, und das bei einer relativ geringen Selbstbeteiligung.
Neben den üblichen Bezahlfunktionen, wie weltweit Bargeld abheben oder bargeldlos bezahlen, die jede Kreditkarte ermöglicht, bieten viele Anbieter verschiedene Versicherungen an:
Diese Versicherungen werden von den meisten Kreditkartengesellschaften angeboten und sind im Jahresbeitrag für die Kreditkarte inbegriffen.
Durch die Reiserücktrittsversicherung lässt sich im Einzelfall sehr viel Geld sparen. Wenn du beispielsweise aufgrund eines Unfalls, eines medizinischen Notfalls, einer Krankheit oder Ähnlichem die Reise nicht antreten kannst, erstattet dir der Anbieter der Kreditkarte die Reisekosten. Hierbei kann es sich schnell um mehrere Hundert oder gar Tausend Euro handeln, weshalb eine Reiserücktrittsversicherung von Expert:innen empfohlen wird.
Achte beim Versicherungsvergleich auf die Details. Viele Kreditkarten beinhalten zwar eine Reiserücktrittsversicherung, aber die Konditionen können sehr unterschiedlich ausfallen. So bestehen viele Anbieter darauf, dass die Reise über die jeweilige Kreditkarte gebucht wurde, um von der Reiserücktrittsversicherung abgedeckt zu werden.
Selbstbeteiligungen von 10 % oder sogar 20 % sind keine Seltenheit.
Informiere dich daher über die Einschränkungen, damit diese Versicherung im Falle eines Schadens auch greift.
Auch diese Versicherung gehört zu den besonders wichtigen Absicherungen, die vor einer Reise ins Ausland auf jeden Fall abgeschlossen werden sollten. Je länger der Urlaub, desto wahrscheinlicher ist ein Arztbesuch. Dabei muss es nicht unbedingt ein Unfall sein, der eine medizinische Versorgung notwendig macht:
Das alles sind Fälle, in denen ein Arzt oder eine Ärztin aufgesucht werden sollte. Die Kosten für eine medizinische Behandlung im Ausland bewegen sich ohne entsprechende Absicherung schnell im vier- oder sogar fünfstelligen Bereich. Um diese Unkosten zu vermeiden, ist eine Auslandskrankenversicherung sehr sinnvoll. Vielen Anbieter von Kreditkarten haben eine solche Versicherung in ihrem Leistungsspektrum.
Die Mietwagenversicherung ist vorwiegend für diejenigen sinnvoll, die während ihrer Auslandsreise auf einen Mietwagen angewiesen sind. Solltest du während der Miete einen Unfall haben, greift die Versicherung und spart dir Geld und Nerven.
Viele Kreditkarten beinhalten eine Reiseunfallversicherung. Solltest du als Karteninhaber:in während eines Auslandsaufenthaltes einen Unfall verursachen, übernimmt die Reiseunfallversicherung die entsprechenden Kosten.
Neben den oben aufgeführten Versicherungen bei Kreditkarten, gibt es auch Anbieter, die ganz andere Leistungen stattdessen oder ergänzend anbieten. Die nachfolgenden Versicherungsleistungen sind vergleichsweise selten, aber teilweise ebenfalls nützlich.
Es gibt einige sinnvolle Kreditkarten mit Versicherungen. Insbesondere möchten wir auf die Auslandskrankenversicherung und die Reiserücktrittversicherung aufmerksam machen. Beide Versicherungen decken vieles ab und ersparen dir eine Menge Ärger und Geld.
Neben den gängigen Versicherungen, die wir bereits im letzten Abschnitt aufgeführt haben, beinhalten einige Kreditkarten auch Reisegepäckversicherungen. Auch diese Leistungen können nützlich sein. Verlierst du während einer Urlaubs- oder Geschäftsreise dein Gepäck, greift diese Versicherung, und dein Hab und Gut wird dir erstattet.
Der Autoschutzbrief, der in der Regel als Zusatz zu einer Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung abgeschlossen wird, schützt dich vor Kosten im Alltag. Solltest du mit deinem Auto auf einen Abschleppdienst angewiesen sein, wird dein Kraftfahrzeug bei Vorhandensein eines Autoschutzbriefes kostenfrei abgeschleppt. Manche Kreditkarten beinhalten auch eine solche Versicherung.
Eine Reisehaftpflichtversicherung schützt dich im Schadensfall während einer Reise vor Unkosten. So übernimmt die Versicherung beispielsweise Schäden, die während eines Unfalls an fremdem Eigentum entstanden sind.
Die Mobilitätsversicherung, auch als Mobilitätsschutz bekannt, beinhaltet den Rücktransport der versicherten Personen zu ihrem Wohnort. Solltest du etwa einen Unfall oder eine Panne im Ausland haben, kommt der Anbieter der Versicherung für den Transport auf.
Wie bereits erwähnt, ist es notwendig, das Kosten-Nutzen-Verhältnis bei einer Kreditkarte abzuwägen. Die verschiedenen Angebote beinhalten verschiedene Leistungen, die eine unterschiedliche Qualität aufweisen können. Gerade bei Gold- oder Premiumkarten sind die Versicherungsleistungen oftmals sehr gut. Standard- und Silberkarten sind jedoch oft mit hohen Eigenbeteiligungen verbunden.
Achte auf das Kleingedruckte und vergleiche unterschiedliche Kartenpakete und verschiedene Kartenanbieter miteinander, um einen besseren Überblick zu bekommen.
Versicherungen bei Kreditkarten lohnen sich insbesondere für Vielflieger:innen und Reisende. Achte bei der Auswahl auf die Sonderprogramme, die die verschiedenen Karten beinhalten. Viele Kreditkarten haben Bonusprogramme, bei denen du Meilen oder Punkte sammeln kannst. Diese können dann für den nächsten Flug, beim Einkauf oder im Restaurant im Flughafen eingelöst werden.
Obwohl die Vorteile bei Kreditkarten mit Versicherungen eindeutig überwiegen, gibt es dennoch auch Nachteile, auf die wir im Folgenden eingehen möchten.
Die Nachteile lassen sich meist vermeiden, indem man sich die Versicherungspolice genau durchliest. Diese beinhaltet die Selbstbeteiligung, die die Versicherungsnehmer:innen zu tragen haben, und die versicherte Person. Solltest du eine Familie haben, achte darauf, dass auch Familienmitglieder durch die Versicherung geschützt sind.
Versicherungen bei Kreditkarten sind sinnvolle Kartenzusatzleistungen, die oftmals günstiger sind, als wenn die gleiche Versicherung ohne zugehörige Karte abgeschlossen werden würde. Dennoch gibt es einige Dinge zu beachten, weshalb du dich auf der Suche nach dem passenden Anbieter Zeit für umfassende Vergleiche lassen solltest.
Achte vor der Beantragung einer Kreditkarte auf Folgendes:
Versicherungen bei Kreditkarten stellen in den meisten Fällen eine sinnvolle Ergänzung dar. Sie schützen die Karteninhaber:innen im Falle eines Schadens und verhindern Unkosten. Dennoch ist es wichtig, sich über die unterschiedlichen Policen zu informieren, bevor du dich für die passende Karte entscheidest.
Umfassende Informationen zu den unterschiedlichen Anbietern bekommst du auf unserem Kreditkarten Vergleich. Dort findest du eine übersichtliche Darstellung der beliebtesten Anbieter und ihrer aktuellen Leistungen und Aktionen.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Es existieren zahlreiche unterschiedliche Versicherungen, die mit der Bestellung einer Kreditkarte angeboten werden. Zu den wichtigsten und beliebtesten gehören die Auslandskrankenversicherung und die Reiserücktrittsversicherung. Diese beiden Leistungen können dir sehr viele Kosten ersparen.
Eine Versicherung, die im Rahmen eines Kreditkarten-Vertrags angeboten wird, ist oftmals günstiger. Außerdem wird der Beitrag als ein Posten von deinem Konto eingezogen, sodass du weniger Aufwand hast.
Gerade bei besonders günstigen Angeboten kann die Selbstbeteiligung vergleichsweise hoch ausfallen. Damit du keine bösen Überraschungen erlebst, ist es ratsam, sich den Versicherungsschein im Voraus genau anzuschauen.
Eine Behandlung im Ausland kann Kosten im vier- oder sogar fünfstelligen Bereich mit sich bringen. Um diese Ausgaben abzufangen, beinhalten viele Kreditkarten eine Auslandskrankenversicherungen.
