Die besten Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung

So findest du die passende Kreditkarte in unserem Vergleich

So findest du schnell und einfach die passende Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung:

1. Nutze die Suchleiste: Gib Stichworte wie „American Express Kreditkarten“, „Visa“, „Mastercard“ oder „Vielflieger“ ein, um passende Kreditkarten zu finden.
2. Vergleiche die Angebote: Markiere die Karten, die dich interessieren und füge sie deinem Vergleich hinzu.
3. Vergleich starten: Klicke auf „Vergleich starten“, um die Vor- und Nachteile der ausgewählten Karten direkt nebeneinander zu sehen.
4. Optimal auswählen: Vergleiche bis zu 3 Karten, um die beste Kreditkarte für deine Bedürfnisse zu finden.

Wenn du nicht fündig wirst, kannst du unseren umfassenden Kreditkartenvergleich nutzen, um die perfekte Karte für dich zu finden.

Die Top 3 Kreditkarten mit Versicherungsschutz im Ausland im Detail

Nachdem du die besten Anbieter in unserem Kreditkarten Vergleich gesehen hast, wollen wir dir jetzt detaillierte Informationen zu den Top 3 Anbietern geben.

#1 American Express Platinum Card – Membership Rewards und mehr

• Willkommensbonus: 30.000 Punkte
• Versicherungspaket: Umfasst Reisekrankenversicherung, Mietwagenversicherung und vieles mehr
• Reisevorteile: Zugang zu über 1.500 Lounges weltweit, jährliches Reiseguthaben von 200 Euro und weitere exklusive Vorteile

Die American Express Platinum Card ist ohne Zweifel die beste Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung auf dem Markt. Diese Premium-Kreditkarte von Amex bietet eine umfassende Reisekrankenversicherung, die speziell für Vielreisende konzipiert ist und weitreichende Versicherungsbedingungen beinhaltet.

Im Vergleich zu anderen Kreditkartenanbietern bietet die Karte von Amex eine außergewöhnlich hohe Deckungssumme, die in der Regel alle Behandlungskosten im Ausland abdeckt.

Ein entscheidender Vorteil dieser Karte ist, dass die Reisekrankenversicherung direkt an die Kreditkarte gebunden ist. Dies bedeutet, dass auch mitreisende Familienmitglieder mitversichert sind. Diese Versicherung deckt in der Regel Notfallbehandlungen und Krankenhausaufenthalte im Ausland, ohne dass zusätzliche Versicherungen abgeschlossen werden müssen.

Die Versicherungsbedingungen sind so gestaltet, dass Ausschlüsse auf ein Minimum reduziert sind, sodass nahezu alle medizinischen Notfälle abgesichert sind. Dies macht die Amex Platinum zur idealen Wahl für Reisende, die weltweit unterwegs sind und sich auf einen umfassenden Versicherungsschutz verlassen möchten.

#2 Miles & More Gold Credit Card – Besser als die American Express Gold Card

• Willkommensbonus: –
• Versicherungspaket: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, Mietwagenvollkaskoversicherung, Quarantänekostenversicherung
• Reisevorteile: Kostenloses Datenvolumen im Ausland, Zwei kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland pro Jahr, Unbegrenzte Gültigkeit der Miles & More Meilen, Vergünstigungen bei Partnern wie Avis

Die Miles & More Gold Credit Card wird als eine der besten Kreditkarten für Vielreisende angesehen, insbesondere aufgrund der umfassenden Versicherungsleistungen, die sie bietet.

Diese Gold Card kombiniert zahlreiche Vorteile und ist daher ideal für diejenigen, die nicht nur Meilen sammeln möchten, sondern auch auf einen starken Versicherungsschutz Wert legen. Das umfangreiche Versicherungspaket der jeweiligen Kreditkarte beinhaltet eine Auslandsreisekrankenversicherung, die während der gesamten Reisedauer anfallende medizinische Kosten abdeckt und somit eine wichtige Ergänzung zu den Leistungen der Krankenkasse darstellt.

Neben der Krankenversicherung umfasst das Paket auch eine Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, eine Mietwagenvollkaskoversicherung und eine Quarantänekostenversicherung. Diese Kombination macht die Karte besonders attraktiv für Personen mit unterschiedlichen Reisegewohnheiten.

Auch bei Zahlungen in Fremdwährung bietet die Karte Vorteile, obwohl hierfür Gebühren anfallen, die jedoch durch die zahlreichen Zusatzleistungen gerechtfertigt werden. Als Gold Card bietet sie zudem exklusive Premium-Vorteile, die andere Kreditkarten oft nicht bieten, wie z.b. Zugang zu speziellen Angeboten und Rabatten.

Obwohl die Jahresgebühren der Miles & More Gold Credit Card höher sind als bei anderen Kreditkarten, werden diese durch das umfangreiche Versicherungspaket und die zusätzlichen Vorteile ausgeglichen. Die Karte wird von der DKB, einem angesehenen Kreditkartenanbieter, herausgegeben und bietet umfassenden Schutz für die gesamte Reisedauer.

#3 awa7 Visa Kreditkarte – Eine der besten Kreditkarten mit integrierter Auslandskrankenversicherung

• Willkommensbonus: –
• Versicherungspaket: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung
• Reisevorteile: Gebührenfreie Zahlungen weltweit, gebührenfreies Bargeldabheben im Ausland

Die awa7 Visa Kreditkarte ist eine umweltfreundliche und gebührenfreie Kreditkarte, die dir umfassende Vorteile bietet – besonders wenn du auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung bist.

Mit der optionalen Auslandsreise-Krankenversicherung bist du auf deiner nächsten Reise bestens versichert. Du hast die Flexibilität, das Versicherungspaket je nach Anbieter und deinen individuellen Bedürfnissen anzupassen, sodass du nur für die Leistungen zahlst, die du wirklich brauchst. Wichtig ist, dass die Versicherung greift, sobald deine Reise mit der awa7 Kreditkarte bezahlt worden ist. Damit sicherst du dir den vollen Schutz der Auslandskrankenversicherung.

Die Wahl einer Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung wie der awa7 Visa erspart dir den Abschluss einer separaten Auslandskrankenversicherung. Alles, was du benötigst, ist bereits in einem einzigen Produkt integriert. Neben einer Auslandskrankenversicherung bietet dir die Karte auch zusätzliche Versicherungen wie Reiserücktritts- und Gepäckversicherungen, die du nach Bedarf hinzufügen kannst.

Mit der awa7 Visa bist du auf Reisen rundum abgesichert, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen. Für deine nächste Reise bringt dir die awa7 Visa Kreditkarte nicht nur finanzielle Freiheit, sondern auch die Sicherheit, die du unterwegs brauchst. Als Visa Card wird sie weltweit an über 130 Millionen Stellen akzeptiert, was sie zu einem idealen Begleiter macht.

Im Vergleich zu anderen Kreditkarten mit Auslandsreise-Krankenversicherung bietet die awa7 Visa eine besonders günstige und umfassende Absicherung. Dabei bleiben die Leistungen und Kosten transparent und fair: Es gibt keine versteckten Gebühren oder jährlichen Kosten, was die awa7 Visa Kreditkarte besonders attraktiv macht.

Worauf du bei deiner Auswahl achten solltest

Die Wahl der richtigen Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung kann eine Herausforderung sein, da es viele verschiedene Optionen gibt, die sich in ihren Leistungen und Bedingungen unterscheiden.

Hier sind einige wichtige Faktoren, die du bei deiner Auswahl berücksichtigt solltest:

1. Umfang der Versicherungsleistungen

• Deckungshöhe: Achte darauf, wie hoch die maximale Deckungssumme für medizinische Behandlungen im Ausland ist. Besonders in Ländern mit hohen Gesundheitskosten, wie den USA, ist eine hohe Deckungssumme entscheidend.
• Rücktransport und Notfallversorgung: Stelle sicher, dass die Versicherung den medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland sowie Notfallbehandlungen abdeckt. Diese Leistungen können im Ernstfall sehr teuer werden.

2. Bedingungen und Einschränkungen

• Karteneinsatz erforderlich: Prüfe, ob die Auslandskrankenversicherung nur dann greift, wenn du deine Reise mit der Kreditkarte bezahlt hast. Bei einigen Karten gilt der Versicherungsschutz nur unter dieser Bedingung, was deine Flexibilität einschränken kann.
• Selbstbeteiligung: Manche Kreditkarten verlangen eine Selbstbeteiligung im Schadensfall. Überlege, ob du bereit bist, diesen Betrag selbst zu tragen, oder ob du lieber eine Karte ohne Selbstbeteiligung wählst.
• Gültigkeitsdauer: Beachte die maximale Dauer, für die die Auslandskrankenversicherung gilt. In der Regel sind dies 60 bis 90 Tage. Wenn du längere Reisen planst, solltest du eine zusätzliche Versicherung in Betracht ziehen.

3. Zusätzliche Leistungen und weitere Vorteile

• Weitere Reiseversicherungen: Viele Kreditkarten bieten zusätzlich zur Auslandskrankenversicherung weitere Reiseversicherungen an, wie eine Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung oder eine Mietwagenversicherung. Überlege, ob diese zusätzliche Leistungen für dich nützlich sind.
• Reisevorteile: Einige Kreditkarten bieten zusätzliche Reisevorteile, wie Lounge-Zugang am Flughafen, Reiseguthaben oder das Sammeln von Bonuspunkten. Diese Vorteile können deine Reise angenehmer und kostengünstiger gestalten.

4. Kosten der Kreditkarte

• Jahresgebühr: Überlege, ob die Jahresgebühr der Kreditkarte im Verhältnis zu den gebotenen Leistungen steht. Teurere Karten bieten oft umfangreichere Versicherungen und zusätzliche Vorteile, die sich für Vielflieger oder regelmäßige Reisende lohnen können.
• Gebühren im Ausland: Achte auf Gebühren für Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland. Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren und mit kostenfreien Abhebungen sind ideal, wenn du häufig international unterwegs bist.

5. Kundenservice und Schadensabwicklung

• Erreichbarkeit und Servicequalität: Informiere dich über den Kundenservice des Kreditkartenanbieters, insbesondere im Hinblick auf die Schadensabwicklung. Ein Kundenservice, der rund um die Uhr erreichbar ist, kann im Ernstfall entscheidend sein.
• Erfahrungsberichte: Lies Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Nutzer, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie zuverlässig die Versicherung im Schadensfall ist.

Vor- und Nachteile

Kreditkarten mit einer integrierten Auslandskrankenversicherung bieten viele Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die du beachten solltest. Hier ist eine kurze Übersicht:

Was ist eine Auslandskrankenversicherung?

Während einige Karten diesen Schutz als Teil eines umfassenderen Versicherungspakets anbieten, das auch Reiseabbruchs- und Gepäckversicherungen umfasst, verzichten viele Standard- und kostenlose Kreditkarten auf diesen Service.

Daher ist es wichtig, bei der Auswahl einer Kreditkarte genau zu prüfen, ob eine Auslandskrankenversicherung in den Leistungen enthalten ist und ob diese deinen individuellen Reisebedürfnissen entspricht.

Benötige ich eine Auslandskrankenversicherung?

Ob du eine Auslandskrankenversicherung benötigst, hängt von deinen Bedürfnissen und Reisegewohnheiten ab. Hier sind einige Überlegungen, die dir helfen können, eine fundierte Entscheidung zu treffen:

1. Reiseziel und Gesundheitsversorgung

• In Ländern außerhalb der Europäischen Union ist die gesetzliche Krankenversicherung aus Deutschland oft nicht gültig oder deckt nur einen Bruchteil der Kosten. In solchen Fällen kann eine Auslandskrankenversicherung unerlässlich sein.
• Selbst innerhalb der EU, wo die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) gültig ist, deckt die Versicherung oft nur die Basisversorgung. Zusatzkosten für Transport oder Behandlungen in privaten Kliniken sind in der Regel nicht eingeschlossen.

2. Dauer des Auslandsaufenthalts

• Bei kurzen Reisen bis zu einigen Wochen kann eine Auslandskrankenversicherung über eine Kreditkarte ausreichend sein. Für längere Aufenthalte, beispielsweise für ein Studium oder eine berufliche Tätigkeit im Ausland, ist eine umfassendere Versicherung notwendig, die den gesamten Zeitraum umfasst.

3. Art der Reise

• Abenteuerreisen oder Reisen in abgelegene Gebiete bergen ein höheres Risiko für Unfälle oder Krankheiten. In solchen Fällen ist eine Auslandskrankenversicherung besonders empfehlenswert.
• Auch bei Reisen in Länder mit hohen medizinischen Kosten, wie den USA oder Kanada, ist eine Auslandskrankenversicherung nahezu unverzichtbar.

4. Bestehender Versicherungsschutz

• Prüfen Sie, ob Ihre private Krankenversicherung bereits eine Auslandskrankenversicherung beinhaltet. Viele private Versicherungen bieten einen gewissen Schutz, allerdings oft mit Einschränkungen.
• Einige Kreditkarten bieten Krankenversicherungen fürs Ausland als Teil ihres Leistungspakets an. Allerdings sind diese häufig an die Bedingung geknüpft, dass die Reise mit der entsprechenden Karte bezahlt wurde.

Ist die Auslandskrankenversicherung einer Kreditkarte ausreichend?

Ob die Auslandskrankenversicherung einer Kreditkarte für deine Bedürfnisse ausreicht, hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Umfangs der Versicherung und deiner individuellen Reisepläne. Hier sind einige Punkte, die du berücksichtigen solltest:

1. Umfang der Deckung

• Behandlungs- und Krankenhauskosten: Die meisten Kreditkarten bieten eine Basiskrankenversicherung, die Behandlungen und Krankenhausaufenthalte im Ausland umfasst. Allerdings variieren die Deckungssummen erheblich zwischen den verschiedenen Kreditkarten. Es ist wichtig, die Höchstgrenzen für die Erstattung zu kennen und zu prüfen, ob diese ausreichen, insbesondere in Ländern mit hohen Gesundheitskosten wie den USA oder Japan.
• Rücktransport: Einige Kreditkarten bieten eine Deckung für den notwendigen Transport nach Deutschland. Achte darauf, die Bedingungen zu überprüfen, unter denen diese Leistung erbracht wird, und ob der Transport vollständig gedeckt ist.

2. Bedingungen und Einschränkungen

• Karteneinsatz erforderlich: Bei vielen Kreditkarten greift die Auslandskrankenversicherung nur, wenn die Reise (oder ein erheblicher Teil davon) mit der Karte bezahlt wurde. Wenn du deine Reise auf andere Weise bezahlst, entfällt möglicherweise der Schutz durch die Versicherung.
• Selbstbeteiligung: Einige Kreditkarten erheben eine Selbstbeteiligung, was bedeutet, dass du einen Teil der Kosten im Schadensfall selbst tragen musst. Diese Selbstbeteiligung kann je nach Karte und Versicherer variieren.
• Gültigkeitsdauer: Die Auslandskrankenversicherung über eine Kreditkarte ist oft auf kürzere Reisen (z. B. bis zu 90 Tage) beschränkt. Für längere Auslandsaufenthalte musst du möglicherweise eine separate Versicherung abschließen.

3. Zusatzleistungen

Ergänzende Versicherungen: Viele Kreditkarten bieten neben der Auslandskrankenversicherung auch weitere nützliche Reiseversicherungen wie eine Reisegepäckversicherung oder eine Reiserücktrittsversicherung. Dies kann den Wert der Kreditkarte erhöhen, sollte aber in den Kontext deiner spezifischen Reisebedürfnisse gesetzt werden.

Bietet jede Karte eine Auslandskrankenversicherung?

Während einige Karten diesen Schutz als Teil eines umfassenderen Versicherungspakets anbieten, das auch Reiseabbruchs- und Gepäckversicherungen umfasst, verzichten viele Standard- und kostenlose Kreditkarten auf diesen Service.

Fazit

Also, lohnt es sich, eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung zu beantragen?

Für gesetzlich Versicherte ist eine Kreditkarte mit einer Versicherung im Ausland besonders wichtig, da diese oft nicht ausreichend im Ausland abgesichert sind.

Bei der Vielzahl an Angeboten der Kreditkarten ist es wichtig, die Leistungen der Versicherungen genau zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie im Ernstfall ausreichend Schutz bieten.

Kreditkarten inklusive Versicherung für das Ausland bieten oft eine gute Absicherung, aber es kann sich auch lohnen, separate Auslandskrankenversicherungen in Betracht zu ziehen, um den besten Schutz zu erhalten.

Eine eigenständige Auslandskrankenversicherung kann in vielen Fällen umfangreichere Leistungen bieten, insbesondere bei längeren Reisen oder Reisen in Regionen mit höheren Gesundheitsrisiken. Der Vorteil einer Kreditkarte liegt oft in der Bequemlichkeit, da mehrere Versicherungen kombiniert werden.