Die besten Kreditkarten Bist du auf der Suche nach einer Kreditkarte? Hier erfährst du, worauf du bei der Wahl der perfekten Karte achten solltest, die genau zu dir und deinen Bedürfnissen passt.
| Bargeldbezug: |
1.95%
1.95%
1.95%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: |
0 Euro (ab 28. Jahre 118,80 Euro) |
Die Commerzbank Young Visa steht einer bestimmten Zielgruppe und unter Bedingungen zur Verfügung. Erhältlich ist sie für Auszubildende und Studierende ab einem Alter von 18 Jahren bis 27 Jahren, die bei der Commerzbank das kostenlose StartKonto führen. Für die Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist ein monatlicher Mindestgeldeingang von 300 Euro gefordert.
Die Young Visa lässt sich kontaktlos und zum mobilen Bezahlen einsetzen. Beim Einkauf in der StartKonto Vorteilswelt warten Cashback und Rabatten. Die Option 3-Raten-Service ermöglicht das Aufteilen von Einkaufsbeträgen auf 3 Raten.
Mit der Kartennutzung sind auch eine Reihe von Nachteilen verbunden. Geld abheben ist immer mit Gebühren verbunden. Für internationale Kartenumsätze wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 % berechnet. Versicherungen sind in der Karte nicht enthalten.
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| Kartenname | Commerzbank Young Visa |
| Herausgeber | Commerzbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.commerzbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
DE/EWU/Welt: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro)
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: |
39,90 Euro (0 Euro ab 14 bis 18 Jahre) |
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte ist ein Angebot der Filialbank für Personen, die keine Kreditkarte erhalten können oder sie aus persönlichen Gründen nicht möchten. Mit einer Prepaid Kreditkarte hast du jederzeit die volle Kontrolle über dein Geld, denn sie kann nicht überzogen werden. Die aufladbare Mastercard lässt sich kontaktlos und zum mobilen Bezahlen einsetzen. Zahlungen in Euro sind kostenfrei.
Erhältlich ist die Prepaid-Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Commerzbank Girokonto. Mit „StartKonto“ und „kostenloses Girokonto“ gibt es zwei Kontoangebote ohne Jahresgebühr.
Für die Prepaid Karte der Commerzbank fällt eine Gebühr von 39,90 Euro pro Jahr an. Schnell kostspielig kann das mehrmalige Abheben von Bargeld und das Zahlen in Fremdwährungen werden. Denn jeder Abhebungsvorgang kostet mindestens 5,98 Euro; bei Zahlungen in Fremdwährung werden 1,75 % berechnet. Jahresgebühr und Entgelte bei der Nutzung sorgen für üppige Kartenkosten. Extras wie Versicherungen, Rabatte oder Cashback werden nicht angeboten.
Für junge Leute ab 14 bis 18 Jahren könnte die Commerzbank Prepaid Mastercard geeignet sein, da sie die Karte ohne Jahresgebühr nutzen können und beim Bezahlen in Euro keine Gebühren anfallen. Für Erwachsene bietet der Markt kostengünstigere Prepaid Kreditkarten ohne SCHUFA.
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| Kartenname | Commerzbank Prepaid Kreditkarte |
| Herausgeber | Commerzbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.commerzbank.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
2 Euro (außerhalb EWU zzgl. 1,7 %)
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| Sollzins p.a.: | % |
| Jahresgebühr: |
106,80 Euro |
Die Neobank bietet mit N26 Flex ein vollwertiges Girokonto für Leute an, deren Bonität für ein N26-Standard-Konto oder eines der Premium-Konten nicht ausreicht. Da zum Konto eine Debit Mastercard gehört, die weltweit eingesetzt werden kann, hört sich das nach einer akzeptablen Lösung an.
Angebote wie das N26 Flex sind dünn gesät. Bei jeder deutschen Bank lässt sich ein Konto ohne SCHUFA führen. Es handelt sich dabei immer um ein Basiskonto mit einfacher Bankkarte ohne Extras.
Die N26 App macht die Finanzverwaltung bequem und sicher. Du kannst nicht nur Überweisungen tätigen, sondern mit dem Tagesgeldkonto Zinsen verdienen und über die Depotfunktion in Wertpapiere investieren. Du kannst Unterkonten (N26 Spaces) führen und so die Verwaltung deines Geldes optimieren.
Wer trotz SCHUFA oder eines laufenden Inkassoverfahrens ein Bankkonto bei N26 führen möchte, muss sich mit monatlichen Gebühren und Nutzungskosten abfinden. Für im Wesentlichen einfaches, digitales Banking werden Premiumgebühren fällig. Mobile Bankkonten ohne SCHUFA und mit deutscher IBAN müssen keinesfalls so teuer sein. Wir empfehlen dir, dich im Kreditkarten Vergleich über Alternativen zu informieren.
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| Kartenname | N26 Flex |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Bitrefill erhebt keine Gebühren für Bargeldabhebungen
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
0 Euro |
Die Bitrefill-Kreditkarte bietet eine innovative Möglichkeit, Kryptowährungen im Alltag zu nutzen, insbesondere durch den Kauf von Gutscheinen bei einer Vielzahl von Anbietern.
Während Flexibilität und Anonymität große Vorteile sind, sollten die Volatilität von Kryptowährungen und mögliche Gebühren berücksichtigt werden.
Insgesamt ist die Karte eine gute Wahl für Krypto-Enthusiasten, die ihre digitalen Währungen praktisch nutzen möchten.
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| Kartenname | Bitrefill Card |
| Herausgeber | Airfill Holding AB (Schweden) |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.bitrefill.com |
| Kartentyp | Krypto |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
2.5%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: |
13,25 % p. a. (Dispokredit) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die norisbank Mastercard bietet keine Zusatzversicherungen oder Bonusprogramme. Dafür kannst du sie ohne Jahresgebühr nutzen. Auch das dazugehörige norisbank Girokonto bleibt unter bestimmten Voraussetzungen kostenlos – bis zum Alter von 21 Jahren oder ab einem monatlichen Geldeingang von 500 Euro.
Ansonsten fallen monatlich 3,90 Euro an. Ein großer Vorteil der Karte ist, dass weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden kann.
Die hohe Fremdwährungsgebühr von 2,25 Prozent und die Abhebegebühr von mindestens 6 Euro in Deutschland machen sie im Vergleich zu anderen Angeboten jedoch weniger attraktiv.
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| Kartenname | norisbank Mastercard |
| Herausgeber | norisbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | am 25. jeden Monats |
| Website | www.norisbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
ab 1,50 Euro
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| Sollzins p.a.: |
keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 25,00€ dauerhaft |
Nickel hat es sich zum Ziel gesetzt, eine Alternative zu klassischen Banken zu sein, um auf diesem Weg Verbraucher:innen verschiedene Finanzdienstleistungen zugänglich zu machen. Die Eröffnung des Kontos verläuft problemlos, da du nur eine deutsche E-Mail-Adresse sowie einen Ausweis benötigst.
Es wird keine Prüfung der Schufa-Daten vorgenommen. Die Eröffnung des Nickel-Kontos ist nicht nur in einem Nickel-Shop, sondern ebenfalls in Kiosken sowie Lotto-Annahmestellen möglich, die du vorrangig in den größeren Städten des Landes findest.
Angeboten wird ein Girokonto nebst Mastercard Debitkarte, welche die wichtigsten Funktionen ohne eventuell unnötige Zusatzoptionen beinhaltet. Das Online-Banking ist sowohl mittels App als auch über die Internetseite möglich.
Darüber hinaus gibt es in den Nickel-Shops einen persönlichen Service. Die Nickel-Standard Karte kostet dich nur 25 Euro an Jahresgebühr. Weiterhin wird ein Konto mit deutscher IBAN eingerichtet. Gegen einen zusätzlichen Preis von zehn Euro kann die Karte (Name und Farbe) personalisiert werden.
Neben den Vorteilen beinhaltet die Nickel-Standard Karte einige Nachteile. So ist unter anderem keine Ratenzahlung wählbar. Es handelt sich nicht um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen.
Stattdessen bekommst du eine Zahlungskarte, die mit einer Debit-Funktion ausgestattet ist. Ein Versicherungspaket findest du bei der Nickel-Standard nicht, sondern lediglich bei den hochwertigeren Kartenvarianten.
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| Kartenname | Nickel-Standard |
| Herausgeber | FINANCIÈRE DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES SAS |
| Monatliches Zahlungsdatum | Direkte Abbuchung |
| Website | www.nickel.eu |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
1%
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| Sollzins p.a.: |
13,70 % (Dispokredit) |
| Jahresgebühr: | 18,00€ dauerhaft |
Die Deutsche Bank Card Plus ist für Kund:innen ab 12 Jahren erhältlich, doch gerade für Jugendliche kann sie finanziell belastend sein. Neben der Jahresgebühr von 18 Euro fallen auch Kontoführungsgebühren an, die in dieser Altersgruppe oft von den Eltern getragen werden müssten. Trotz dieser Hürden bietet die Karte nützliche Funktionen wie die „Meine Karte“-App zur Verwaltung und Belegsammlung sowie weltweit akzeptierte und sichere Zahlungslösungen. Allerdings fehlen Zusatzleistungen wie Versicherungen, was bei der Entscheidung berücksichtigt werden sollte.
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| Kartenname | Deutsche Bank Card Plus |
| Herausgeber | Deutsche Bank AG |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zeitnahe Abbuchung |
| Website | www.deutsche-bank.de |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
DE / EWU: 3 % vom Betrag, mindestens 3 Euro (weltweit zzgl. 2,99 %)
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| Sollzins p.a.: |
Effektiver Jahreszins: 24,60 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Extra Karte der Novum Bank scheint eine solide Wahl für jene, die eine sofort verfügbare gebührenfreie Kreditkarte mit einem flexiblen Kreditrahmen suchen. Mit der Mastercard ist man dank der weltweiten Akzeptanz gut versorgt.
Die Anschaffung der Kreditkarte muss angesichts der Nutzungsgebühren wohl überlegt sein. Hohe Zinsen bei Ratenzahlungen, Bargeldabhebegebühren, Auslandseinsatzgebühren und Zinsen auf Bargeldverfügungen summieren sich bei intensivem Gebrauch und machen die Karte teuer. Kostenfrei sind lediglich Zahlungen in Euro. Nur wer auf Bargeldverfügungen und Zahlungen in Fremdwährungen keinen allzu großen Wert legt, könnte die Extra Karte günstig oder kostenfrei verwenden. Bestimmte Kartenzahlungen werden mit Cashback belohnt. Gelegenheiten zum Geld sparen bieten sich im Extra Club und Reise-Portal Extra Reisen.
Gewisse Schwächen zeigen sich im Leistungsportfolio der Kreditkarte. So fehlt eine Anbindung an Mobile Wallets wie Google Pay und Apple Pay. Das Angebot enthält keine Reiseversicherungen.
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| Kartenname | Extra Karte |
| Herausgeber | Novum Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.extrakarte.com |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15,00 € |
| Bargeldbezug: |
1,95 %, mindestens 5,98 Euro
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| Sollzins p.a.: |
12,45 (Dispositionskredit) |
| Jahresgebühr: | 39,90€ dauerhaft |
Suchst du eine Kreditkarte, die mit einem Girokonto verknüpft ist? Dann ist die Commerzbank ClassicKreditkarte ideal für dich. Du bekommst das Girokonto kostenlos dazu, solange du einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro hast.
Die Karte kostet 39,90 Euro im Jahr, was teurer ist als viele andere Angebote. Diese Mastercard ist ein Einsteigermodell, das keine Vergünstigungen, Bonuspunkte oder Versicherungen bietet.
Mit dieser Karte bezahlst du kontaktlos bis 50 Euro an 43 Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen weltweit. Außerdem kannst du Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay und Swatch Pay nutzen. Du musst die Karte also nicht immer dabeihaben.
Virtuelle Debitkarten schützen dich beim Online-Einkauf. Bargeldlose Zahlungen sind in der Eurozone, in Schweden und in Rumänien kostenlos. In anderen Ländern fallen Gebühren an. Geldabhebungen am Automaten solltest du vermeiden, da sie mindestens 5,98 Euro kosten.
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| Kartenname | Commerzbank ClassicKreditkarte |
| Herausgeber | Commerzbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | https://www.commerzbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 12,50 € |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: |
14,82 (Dispokredit) |
| Jahresgebühr: | 30,00€ dauerhaft |
Die HVB Mastercard lohnt sich besonders, wenn du bereits bei der HypoVereinsbank bist und jährlich mindestens 6.000 Euro mit der Karte umsetzt oder ein ExklusivKonto, Depot Global, Pluskonto oder Startkonto hast. In diesen Fällen entfällt die Jahresgebühr.
Im Vergleich sind Kreditkarten anderer Anbieter oft günstiger und bieten mehr Leistungen wie weltweite kostenlose Bargeldabhebungen, keine Fremdwährungsgebühren, Bonusprogramme und Versicherungen. Diese Vorteile bietet die HVB Mastercard leider nicht.
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| Kartenname | HVB Mastercard |
| Herausgeber | HypoVereinsbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Ende des Monats |
| Website | www.hypovereinsbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
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Wir untersuchen jede Produktkategorie mit einem spezifischen Fokus. Bei den Kreditkarten bewerten unsere Finanzexpert:innen folgende Kriterien:
Jedes Kriterium wird von uns mit einer Note von 1 (Ungenügend) bis 5 (Top) bewertet. Danach berechnen wir den Durchschnitt, um die Gesamtnote der Kreditkarte zu ermitteln.
Anhand dieser 5 Kriterien findest du die richtige Karte für dich:
Achte auf die Kosten der Kreditkarte. Es gibt Karten ohne Jahresgebühr, aber Premiumkarten können teuer sein. Für viele reicht eine kostenlose Karte. Prüfe auch die Fremdwährungs- und Geldautomatengebühren. Bei regelmäßigen Auslandsreisen oder Bargeldabhebungen ist eine Karte ohne diese Gebühren sinnvoll. Revolving Kreditkarten erlauben Teilzahlungen, aber die Zinsen sind oft hoch, bis zu 20 %.
Wähle den passenden Kartentyp:
Visa und Mastercard werden weltweit akzeptiert. American Express hat eine geringere Akzeptanz, besonders bei kleinen Händlern und in weniger entwickelten Ländern.
Viele Kreditkarten bieten Bonusprogramme wie Vielfliegermeilen, Shopping-Rabatte oder Versicherungspakete. Die besten Leistungen gibt es oft nur bei kostenpflichtigen Karten.
Kreditkarten sind sicher, dank Verfahren wie 3D-Secure. Echtzeit-Benachrichtigungen und Sperrungen per App bieten zusätzlichen Schutz. Achte auf die Sicherheitsfunktionen des Anbieters.
Kreditkarten ermöglichen dir, weltweit Bargeld abzuheben und sicher einzukaufen – online und im Laden. Der Kreditkartenmarkt hält für jede Lebenslage das passende Angebot bereit.
Mit Kreditkarten ist es wie mit so vielem in unserem Leben: Die Vorzüge sind auch mit ein paar Nachteilen verbunden. Dennoch überwiegen die Vorteile deutlich.
Welche Kreditkarte für dich die beste ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Berücksichtige dabei deine Nutzungsabsichten, Lebensumstände und persönlichen Vorlieben.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Revolving Kreditkarten bieten einen Kreditrahmen. Die Abrechnung erfolgt monatlich, und du kannst in Raten zahlen. Dabei fallen Sollzinsen an.
Charge Kreditkarten werden ebenfalls monatlich abgerechnet, aber alle Umsätze werden auf einmal beglichen – Ratenzahlung ist nicht möglich.
Debit Kreditkarten haben keinen Kreditrahmen. Die Umsätze werden innerhalb weniger Tage von deinem Girokonto abgebucht.
Prepaid Kreditkarten funktionieren nur mit vorher aufgeladenem Guthaben. Du kannst sie nur nutzen, wenn genug Guthaben vorhanden ist.
Du kannst so viele Kreditkarten besitzen, wie du möchtest und erhältst. Es gibt keine gesetzliche Begrenzung für die Anzahl der Kreditkarten.
Die Beantragung einer Kreditkarte variiert je nach Anbieter. Viele Karten kannst du einfach auf der Webseite der Bank beantragen. Dabei gibst du persönliche Daten wie Name, Alter, Einkommen und Wohnsituation an. Danach folgt eine Legitimationsprüfung per PostIdent oder VideoIdent. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhältst du die Karte. Kreditkarten von Hausbanken kannst du auch direkt in der Filiale beantragen, wo du deinen Personalausweis vorzeigst. Manche Banken verlangen zusätzlich Gehaltsnachweise.
Kreditkarten sind grundsätzlich sicher. Ein vollständiger Schutz vor Missbrauch ist zwar unmöglich, doch Technologien wie 3D-Secure erschweren Kriminellen das Leben. Dank Haftungsbeschränkungen der Kartenanbieter haftest du bei sachgemäßer Nutzung meist nur bis zu 50 Euro. Nur bei grober Fahrlässigkeit trägst du die volle Haftung.
Kreditkarten können den SCHUFA-Score beeinflussen, aber weniger als viele denken. Die SCHUFA erfährt von deiner Bank, dass du eine Kreditkarte besitzt, aber das allein schadet deinem SCHUFA-Score nicht. Ein negativer Eintrag droht erst, wenn du deine Kreditkartenrechnung nicht bezahlst oder anderweitig gegen den Vertrag verstößt.
Die Voraussetzungen variieren je nach Anbieter. Für eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen benötigst du in der Regel einen Hauptwohnsitz in Deutschland, ausreichende Bonität und Volljährigkeit. Prepaid-Kreditkarten sind auch ohne SCHUFA-Prüfung und für Minderjährige erhältlich.
Die Wahl deiner Kreditkarte sollte sich nach den Leistungen richten, nicht nach dem Anbieter. Achte auf:
Nachdem dein Kartenantrag genehmigt wurde, erhältst du die Kreditkarte in 7 bis 14 Werktagen.
Wähle bis zu 3 Karten aus
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