Geschäftlich
Bestens für kleine Unternehmen und Freiberufler geeignet 
| Bargeldbezug: |
Deutschland / EWU / weltweit 2 Euro
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| Sollzins p.a.: | % |
| Jahresgebühr: |
108 Euro bei jährlicher Zahlung (bei monatlicher Zahlung: 12x11 Euro) |
Qonto Basic Mastercard Test
- Digital verwaltetes Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- 30 SEPA-Überweisungen und Lastschriften je Monat kostenfrei
- API-Schnittstelle für Tool-Anbindung (DATEV, etc.)
- An allen Wochentagen Kundenservice
- Versicherung gegen Kartenbetrug inklusive
- Jahres-, Abhebe- und Fremdwährungsgebühr
- Keine Bargeldeinzahlungen & beleghaften Buchungen
- Beschränkt auf nur ein Bankkonto und Karte
- Mastercard ohne Verfügungsrahmen
- Kein kostenloser Tarif
Die Qonto Basic Mastercard bietet eine einfache Handhabung und gute Kontrolle über geschäftliche Ausgaben. Andererseits könnten die Gebühren und der begrenzte Funktionsumfang für einige Nachteile darstellen. Letztlich hängt die Entscheidung davon ab, wie und wie oft du die Karte nutzen möchtest und welche Funktionen dir wichtig sind. Für viele wird die Qonto Basic Mastercard eine sinnvolle Option sein, während andere möglicherweise bessere Alternativen finden könnten.
Fazit
Beim Qonto Basic Konto handelt es sich um ein unkompliziertes, digitales Geschäftskonto mit integrierter Zahlungskarte. Die Qonto Basic Mastercard bietet eine Vielzahl von Vorteilen für kleine Unternehmen und Freiberufler, insbesondere durch ihre einfache Verwaltung, transparente Gebühren und automatisierte Buchhaltung. Gewisse Einschränkungen wie das Fehlen einer Kreditfunktion und zusätzliche Gebühren im Zuge der Konto- und Kartennutzung sollten jedoch berücksichtigt werden. Weniger geeignet ist das Konto für Unternehmer:innen, die häufig Bargeld einzahlen müssen.
Im Vergleich mit anderen digitalen Geschäftskonto-Angeboten ist Qonto teurer. Du kannst für weniger Geld ähnliche Funktionen und eine App mit ebensolcher Benutzerfreundlichkeit nutzen. Insgesamt ist die Qonto Basic Mastercard eine gute Wahl für Unternehmen, die nach einer unkomplizierten und sicheren Lösung bei kalkulierbaren Kosten für ihr Finanzmanagement suchen.
Die Qonto Basic Mastercard ist ein interessantes Angebot für Freiberufler und kleine Unternehmen, die eine effiziente und kostengünstige Lösung für ihr Finanzmanagement suchen. In diesem Beitrag betrachten wir die Leistungen sowie die Besonderheiten beim digitalen Qonto Konto inklusive der One Card Mastercard.
Leistungen
- Digitales Geschäftskonto mit papierloser Buchhaltung und Mastercard Kreditkarte integrierte Buchhaltungstools
- Integrierte Buchhaltungstools
- Digitale Banking Dienstleistungen
- Kundensupport täglich erreichbar, via Chat, E-Mail oder Telefon
- Tool für das Rechnungsmanagement
- Benachrichtigungen in Echtzeit
- Zugang zu Finanzierungsangeboten
- Qonto Konto ohne Dispo
- Keine Bareinzahlungen möglich
- Keine Unterkonten
- Basic Option für Einzelunternehmer:innen
Die Qonto Basic Mastercard bietet den Vorteil einer physischen Karte ohne zusätzliche Kosten. Dies ist besonders attraktiv für kleine Unternehmen und Freiberufler, die ihre Ausgaben niedrig halten möchten, während sie die Flexibilität und Sicherheit einer physischen Karte nutzen können.
Die Integration mit Buchhaltungssoftware erleichtert die Verwaltung von Finanzdaten erheblich. Transaktionen werden automatisch kategorisiert, was den Buchhaltungsprozess beschleunigt und die Genauigkeit verbessert. Dies spart Zeit und reduziert die Wahrscheinlichkeit von Fehlern, was für Unternehmen von großem Vorteil ist.
Mit Zwei-Faktor-Authentifizierung und Schutz vor Phishing und Zahlungsbetrug bietet die Qonto Basic Mastercard ein hohes Maß an Sicherheit. Diese Funktionen schützen das Konto vor unbefugtem Zugriff und geben den Benutzern ein beruhigendes Gefühl, dass ihre Finanzen sicher sind.
Gebühren
- Günstige Kontogebühr ab 9 Euro pro Monat
- 1 Qonto Basic Mastercard kostenlos
- 30 kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat
- Zahlungslimit pro Monat 20.000 Euro
- Bargeldlimit 1.000 Euro pro Monat
- 2 % Fremdwährungsgebühren
- Zusätzliche Karten ab 5 Euro pro Monat hinzubuchbar
- Virtuelle Karten kosten 2 Euro je Monat
- 0,40 Euro ab 31. Transaktionen im Monat
- 0,8 % & 1,8 % für Auslandsüberweisungen abhängig von Fremdwährung
Die Gebührenstruktur der Qonto Basic Mastercard Überblick:
| Jahresgebühr | 108 Euro exklusiv Mehrwertsteuer bei jährlicher Zahlung (bei monatlicher Zahlung: 12×11 Euro) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Nicht möglich |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 5 Euro |
| Verfügungsrahmen | Kein Kreditlimit |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
Die One Card Mastercard ist kostenloser Bestandteil beim Qonto Basic Konto, für das eine jährliche Kontogebühr von 108 Euro (bei Einmalzahlung) anfällt. Jeden Monat lassen sich 30 Überweisungen bzw. Lastschriften kostenfrei durchführen. Transaktionen darüber hinaus kosten extra. Zusätzliche Gebühren verursachen jede weitere Mastercard Karte und virtuelle Kreditkarten. Ein Entgelt wird auch bei Auslandsüberweisungen berechnet.
Die Gebühren bei der Qonto Basic Mastercard sind transparent. Die Gebührenstruktur ist einfach und übersichtlich. Für kleine Unternehmen und Freiberufler gibt es am Markt durchaus kostengünstigere Lösungen.
Allgemeine Kontogebühren und weitere Nutzungsgebühren lassen sich im Unternehmen als Betriebsausgaben steuerlich absetzen. Dadurch verringert sich dein zu versteuerndes Einkommen.
Versicherungen
- Schutz gegen Kartenbetrug bis 1.500 Euro pro Jahr
- Reiseversicherung, Mietwagenversicherung oder Einkaufsschutz via Tarifupgrade möglich
- Minimaler Mastercard Kartenschutz
- Phishing nicht inbegriffen
- Umfangreiche Versicherungsleistungen in Tarifen Plus Card & X Card
Qonto X Card Mastercard mit Premium-Versicherungen
Die Qonto X Card bietet Mastercard Versicherungsschutz mit Premium-Leistungen. Das sind beispielsweise:
- Reiseversicherung
- Mietwagenschutz
- Auslandskrankenversicherung
- Einkaufsschutz (inkl. IT-Material & bei Diebstahl)
- Versicherung des Mobiltelefons
- Kartenbetrug bis 3.000 Euro pro Jahr & Phishing
- Rechtsberatung
Die Qonto Basic Mastercard enthält keine speziellen Versicherungsleistungen. Versicherungen wie Reiseschutz oder Mietwagenschutz sind nur bei höheren Kontopaketen wie der Plus oder X Card verfügbar. Das Basic-Konto konzentriert sich auf die grundlegenden Funktionen des Geschäftskontos und bietet daher keine erweiterten Versicherungsleistungen.
Reisen
- Weltweite Akzeptanz im Mastercard-Netzwerk
- Sicherheitsfunktionen (2-Faktor-Authentifizierung, Echtzeit-Benachrichtigungen)
- Einfache Verwaltung in der Mobile App
- Mobile Payments via Google Pay oder Apple Pay
- Kundendienst weltweit rund um die Uhr erreichbar
- Gebühren am Geldautomaten & beim Bezahlen in Fremdwährung
- Keine Reiseversicherungen
- Bargeldverfügungen auf 1.000 Euro pro Monat limitiert
- Karteneinsatz nur bei Guthaben
Die Qonto Basic Mastercard bietet weltweite Akzeptanz und robuste Sicherheitsfunktionen, was sie zu einer guten Wahl für Reisen macht. Allerdings sollten Nutzer:innen anfallende Gebühren bei Bargeldverfügungen am Geldautomaten und beim Bezahlen in Fremdwährung beachten, die die Nutzung im Ausland verteuern können. Insgesamt kombiniert die Karte Sicherheit und globale Nutzung, allerdings ohne zusätzliche Reiseversicherungen oder Kreditfunktion.
Bonus
- Für Qonto Empfehlung 80 Euro Prämie erhalten
- 80 Euro Bonus erhält auch der Geworbene
- Konto lässt sich 30 Tage kostenfrei testen
- Prämiengutgutschrift an Bedingungen geknüpft
- Kein echtes Bonus- oder Treueprogramm
- Keine Möglichkeit zum Punkte oder Meilen sammeln
- Kein Cashback durch Kartenumsatz
- Vorteile aus gratis Kontotest maximal 11 Euro Wert
Besonderheiten
- Konto mit Testversion – 30 Tage kostenlos testen
- Volldigitale Kontoführung
- Keine Überziehung des Qonto Kontos möglich
- Keine Bareinzahlungen möglich
- Zugang zu Finanzierungsangeboten von iwoca
- Geldanlage wie Tagesgeldkonto gibt es nicht
Qonto ist ein Angebot von OLINDA SAS (Société par actions simplifiée). Bei OLINDA SAS handelt es sich um ein in Frankreich zertifiziertes Zahlungsinstitut und einen Anbieter eines digitalen Geschäftskontos und Finanzmanagement-Tools. Über eine OLINDA Niederlassung in Deutschland wird Qonto durch die BaFin reguliert.
Laut Qonto nutzen über 500.000 Unternehmen die angebotenen Finanzdienstleistungen. Qonto ist damit marktführend in Europa bezogen auf Finanzmanagement für KMU und Selbstständige. Verwiesen wird auch auf die hohe Kundenzufriedenheit. Die Bewertungen der Qonto App erreichen im App Store 4,8 Sterne und bei Google Play 4,7 Sterne. Auf Trustpilot wird der Finanzdienstleister mit 4,7 Sternen bewertet.
Das Qonto Konto unterscheidet sich von einem traditionellen Geschäftskonto. Zum einen lässt sich das Konto nicht überziehen. Konto wie Mastercard werden auf Guthabenbasis geführt. Es gibt weder einen Dispokredit noch einen Kreditkartenkartenkredit. Du kannst alle Kontoangebote von Qonto 30 Tage kostenlos testen.
Antrag
- Antragstellung einfach und schnell
- Digitale Antragsstrecke
- Zugriff auf neues Geschäftskonto innerhalb weniger Minuten
- Kostenloser Kontowechselservice
- Persönliche Daten und Informationen zur Firma eingeben
- Unterlagen (z.B. gültiges Personaldokument) sind vorzulegen
- Fehlen von Unterlagen verzögert Kontoaktivierung
Das Geschäftskonto bei Qonto lässt sich ohne viel Bürokratie online eröffnen. Du brauchst keinen Termin zu vereinbaren. Das Konto mit deutscher IBAN sollte dir in durchschnittlich 10 Minuten zur Verfügung stehen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Antrag für dein Qonto Konto
1. Schritt:
Rufe die Webseite Qonto.de auf. Über „Angebote entdecken“ gelangst du zu den Kontoangeboten für Kleinunternehmer:innen. Klicke auf „Basic wählen“ und du wirst zur Antragsseite geführt. Bist du dir über dein Geschäftskontomodell im Klaren, klicke auf der Website oben rechts auf deinem Bildschirm auf „Konto eröffnen“. Starte die Beantragung deine Qonto Kontos. Du wirst Schritt für Schritt durch die Anmeldung geführt.
2. Schritt:
Du wirst aufgefordert, Fragen zu beantworten, Festlegungen zu treffen sowie Angaben zum Unternehmen und zur Person zu machen. Im Einzelnen geht es dabei um:
- Unternehmen in Deutschland ansässig ja oder nein; Rechtsform; Mitarbeiteranzahl
- E-Mail Adresse festlegen und per Code bestätigen. Du kannst dich alternativ mit einem Account bei Google oder Apple registrieren.
- Passwort festlegen und bestätigen
- Angaben zur Tätigkeit und zum Unternehmen (Geschäftsadresse, Geschäftsinhaber:in)
- Informationen zu Unternehmensfinanzen
- Telefonnummer angeben. Diese wird für die 2-Faktor-Authentifizierung benötigt.
- Wähle den Tarif Basic.
- Akzeptiere die Vertragsbedingungen.
3. Schritt:
Neukund:innen von Finanzinstituten und Finanzdienstleistern müssen sich laut Gesetz einer Legitimation stellen. Zum Prüfen deiner Identität musst du ein von Qonto anerkanntes Identitätsdokument (Reisepass oder Personalausweis) hochladen.
Zusätzlich ist die Form des Unternehmens zu belegen. Freiberufler legen das offizielle Schreiben vom Finanzamt mit Steuernummer in Kopie vor; Gewerbetreibende die Gewerbeerlaubnis. Alle Dokumente und Unterlagen sind in Farbkopie hochzuladen.
4. Schritt
Die Prüfung aller zur Kontoeröffnung eingereichten Unterlagen durch Qonto kann 1 bis 3 Tage dauern. Nach dem Erhalt der IBAN kannst du dein Konto nutzen. Du kannst Geld auf dein Konto überweisen, Überweisungen (SEPA-Echtzeit- oder Standard) durchführen oder per virtueller Karte im Web bezahlen.
Die One Card Mastercard wird nach bestätigter Kontoeröffnung per Post zugestellt. Du solltest die Karte innerhalb von 2 bis 5 Arbeitstagen in deinem Briefkasten vorfinden.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Unternehmenssitz Deutschland, Frankreich, Spanien oder Italien
- Antragsteller:in ist Freiberufler oder registriertes Unternehmen
- Gültiger Identitätsnachweis (Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltserlaubnis für Deutschland)
- Amtliches Dokument: Gewerbeschein oder Schreiben vom Finanzamt mit zugeteilter Steuernummer
Geschäftlich
Bestens für kleine Unternehmen und Freiberufler geeignet
| Bargeldbezug: |
Deutschland / EWU / weltweit 2 Euro
|
| Sollzins p.a.: | % |
| Jahresgebühr: |
108 Euro bei jährlicher Zahlung (bei monatlicher Zahlung: 12x11 Euro) |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Bargeldverfügungen kosten grundsätzlich 2 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Qonto Basic Mastercard ist eine kostenlose Leistung beim Qonto-Geschäftskonto. Das Konto selbst kostet eine monatliche Gebühr ab 9 Euro (bei jährlicher Zahlung).
Nein, bei Qonto eröffnest du ein schufafreies Geschäftskonto. Das Konto nebst Mastercard wird auf Guthabenbasis geführt. Solltest du eine Finanzierung über Qonto anstreben, ist die SCHUFA-Abfrage Teil der Bonitätsprüfung.
Die Qonto Basic Mastercard beinhaltet lediglich einen Schutz bei Kartenbetrug und keine speziellen Versicherungen. Premium-Versicherungen wie Reiseversicherung, Mietwagenversicherung oder Einkaufschutz sind im Rahmen eines Tarifupgrades erhältlich.
Überweisungen auf dein Qonto Konto kannst du unter Nutzung deines Girokonto vornehmen. Guthaben kannst auch durch Kartenzahlung von einer anderen Bank oder durch Apple Pay und Google Pay aufladen. Bargeldeinzahlungen sind bei Qonto nicht vorgesehen.
Das Qonto Konto inklusive der Qonto Basic Mastercard lässt sich nicht im Soll führen und daher auch nicht überziehen. Das Qonto-System prüft im Zuge der Auftragserteilung grundsätzlich den Kontostand. Nur bei ausreichendem Guthaben wird eine Zahlung autorisiert.
Du kannst dein Qonto Konto jederzeit zum Monatsende unter „Einstellungen & Tools“ in der Qonto App kündigen. Eine Voraussetzung ist, dass der Kontostand 0 Euro beträgt. Es dürfen keine offenen Aufträge (Überweisungen, Kartenzahlungen, Scheckeinreichungen) bestehen. Andernfalls verschiebt sich die Kontoschließung um einen Monat. Du zahlst ein weiteres Mal die Kontogebühr.
Ja, Kundengelder werden bei der Crédit Mutuel Arkéa und Natixis verwahrt und sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) abgesichert. Der Schutz von Einlagen besteht bis 100.000 Euro. Darüber hinausgehende Einlagen sind durch spezielle Garantien der Crédit Agricole CIB und der BNP Paribas geschützt.
Die Qonto Basic Mastercard kannst du für Zahlungen in Euro kostenlos im EU-Ausland nutzen. Am Geldautomaten kostet Bargeld 2 Euro je Transaktion. Beim Bezug von Fremdwährungen werden zusätzlich 2 % Wechselkursgebühren fällig. Das Fremdwährungsentgelt wird ebenso bei sonstigen Kartenumsätze in Fremdwährung erhoben.
Nutzerbewertungen
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