Pliant Firmenkreditkarte Test
- Voll digitale Verwaltung inklusive App und Echtzeit Reporting
- Cashback von bis zu 1 % bei allen Transaktionen
- Starter dauerhaft kostenlos
- Premium nur fünf Euro Monatsgebühr pro Nutzer
- Sichere virtuelle Einmalkarten für spezielle Ausgaben
- Kapital- oder Personengesellschaften & Vereine, keine Freiberufler:innen
- Antrag nur nach vorherigem Demo-Call, nicht direkt online
- Barabhebungen nur bei bestimmten Karten möglich
- Physische Premium-Karten nur gegen zusätzliche Monatsgebühr verfügbar
Fazit
Seit seiner Gründung im Jahr 2020 hat sich ein Berliner Fintech auf digitale Geschäftskreditkarten spezialisiert. Die innovative Lösung richtet sich gezielt an Firmen, die ihre Ausgaben effizient verwalten und stets den Überblick über ihre Finanzen behalten möchten.
Pliant ermöglicht es Unternehmen, mehrere Kreditkarten mit individuell festlegbaren Limits zu nutzen. Ein attraktives Cashback-Programm macht die Nutzung dabei zusätzlich lohnenswert.
Zum Angebot gehören sowohl physische als auch virtuelle Kartenvarianten. Alle Nutzer:innen erhalten standardmäßig eine Visa Platinum Business Karte.
Für anspruchsvollere User:innen steht zudem die exklusive Visa Infinite Business (in Schwarz) zur Verfügung, die allerdings mit einer jährlichen Gebühr verbunden ist. Die Höhe dieser Gebühr richtet sich nach dem jeweils gewählten Preismodell.
Leistungen
- Vollständige digitale Verwaltung über App und Web
- Virtuelle Einmal-Kreditkarten für temporäre Käufe
- Physische Blue- und Black-Karten für Mitarbeiter:innen
- API-Anbindung für Buchungssysteme und Reisekosten
- Echtzeit-Reporting und Ausgabenkontrolle
- Nur bestimmte Unternehmensformen zugelassen
- Direkter Antrag erst nach Demo-Call möglich
- Limitierte Anzahl virtueller Karten im Basistarif
Diese Karten sind ausschließlich virtuell für genau eine Transaktion gültig und deaktivieren sich danach automatisch. Sie sind ideal zum Schutz vor Betrug und mit individuellen Limits.
Physische Visa-Karten ergänzen das digitale Angebot und ermöglichen weltweites, bargeldloses Zahlen. Die Black Karte enthält zusätzliche Extras wie einen Zugang zu Lounges in Airports.
Jede Transaktion erfolgt mit Belegpflicht in der App, das erspart dir den Papierkram. Dank Reporting und API lässt sich das Ausgabenmanagement einfach in bestehende Software einbinden.
Gebühren
- Keine Monats-/Jahresgebühren für virtuelle Standard-Karten
- 1 % Cashback auf alle Umsätze
- Keine Fremdwährungszuschläge, Kosten bei 2%
- Kostenlose Blue Card im Einstiegstarif
- Staffel-Modelle je nach Nutzungsvorteil
- Premium-Karten kosten monatlich
- Barabhebungen kosten etwas
- Gebühren werden individuell vereinbart, daher keine vollständige Transparenz
Die Gebühren der Pliant Kredite im Überblick:
- Virtuelle Karte und Blue Card (physisch): Kostenlos
- Premium: 5 Euro Monatsgebühr pro Nutze
- Wechselkurse: FX-Gebühr von 2%
- Premium-/Black Karte: ca. 30 bis 40 Euro/Monat
- Barabhebungen: ca. 5 bis 10 Euro je Vorgang
- Pakete: Individuell
Versicherung
- Medizinische Notfälle und Behandlungskosten sind versichert
- Verlust oder Beschädigung deines Gepäcks sind versichert
- Stornierungen und Unwägbarkeiten während deiner Reise sind versichert
- Reiseunfälle sind versichert
- Details zu Leistungsumfang und Deckungshöhen sind sehr transparent
- Kein Mietwagenschutz enthalten
- Leistungsumfang variiert je nach Kartenmodell
Pliant bietet optional die exklusive Visa Infinite Business in Schwarz an. Die Kosten für diese Premium-Kreditkarte hängen vom gewählten Tarif ab.
Reisen
- Bei Zahlungen in Fremdwährungen fallen keine zusätzlichen Gebühren an
- Visa-Kartenakzeptanz weltweit
- Echtzeit-Transaktionsberichte
- Einfache Verwaltung von Belegen
- Individuelle Limits pro Karte können festgelegt werden, um die Ausgaben während der Reise zu kontrollieren
- Bargeldabhebungen auf Reisen nicht mit allen Karten möglich
Bonus
- Unternehmen können bei jeder Transaktion bis zu 1 % des Transaktionswertes zurückerhalten
- Durch Partner-Deals in Bereichen wie Reisen, Hardware und Bürobedarf können zusätzliche Cashbacks von bis zu 5 % erzielt werden.
- Das Cashback kann flexibel genutzt werden, beispielsweise für zukünftige Ausgaben
- Cashback variiert je nach Rückzahlungsfrequenz
- Eingeschränkte Cashback Rate bei bestimmten Transaktionen
Antrag
- Vollständig digitaler Antrag
- Schnelle Ausstellung der Karten
- Einfache Verwaltung über die App
- Beantragung setzt eine positive Bonitätsprüfung voraus
- Eingeschränkte Verfügbarkeit für Unternehmensformen
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung
- Registrierung: Gehe auf die Pliant Website und registriere dein Unternehmen (Button „Loslegen“
- Demonstration buchen: Vereinbare einen Termin für eine Produktvorführung, um die Funktionen der Pliant Kreditkarte kennenzulernen
- Unternehmensdaten eingeben: Gib die erforderlichen Unternehmensinformationen wie Rechtsform, Umsatz und Anzahl der Mitarbeitenden ein
- Bonitätsprüfung: Dein Unternehmen wird einer Bonitätsprüfung unterzogen, um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen
- Kartenempfang: Nach erfolgreicher Prüfung werden die physischen Karten innerhalb weniger Tage versendet
Häufige Fragen und Antworten zur Pliant Firmenkreditkarte
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Pliant Firmenkreditkarte steht eingetragenen Kapital- und Personengesellschaften sowie Partnergesellschaften und Vereinen mit guter Bonität zur Verfügung. Freiberufler:innen und Einzelunternehmen sind von der Beantragung ausgeschlossen.
Pliant stellt zwei Hauptkartenmodelle zur Verfügung: Visa Platinum Business als die Standardkarte für alle Nutzer:innen sowie Visa Infinite Business als Premium Karte mit zusätzlichen Vorteilen wie Versicherungen und Lounge-Zugang gegen eine jährliche Gebühr. Zusätzlich können virtuelle Karten erstellt werden, die sofort einsatzbereit sind.
Nein, Pliant erhebt keine zusätzlichen Auslandseinsatzgebühren. Bei Zahlungen in Fremdwährungen wird der Visa-Wechselkurs genutzt, ohne zusätzliche Aufschläge. Dies macht die Karte besonders attraktiv für international tätige Unternehmen.
Ja, Pliant bietet ein Cashback-Programm an. Für Transaktionen in Euro erhalten Nutzer:innen bis zu 1 % Cashback, während Zahlungen in Fremdwährungen mit 0,5 % vergütet werden. Das Cashback kann flexibel genutzt oder für CO₂-Kompensation eingesetzt werden.
Nach erfolgreicher Beantragung und Bonitätsprüfung werden die physischen Karten innerhalb weniger Tage versendet. Virtuelle Karten können sofort genutzt werden, was eine schnelle Integration in den Geschäftsalltag ermöglicht.
Die Pliant Karten sind mit 3D-Secure ausgestattet, bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung und eine Notfall-Hotline für Kartenverlust. Transaktionen werden in Echtzeit angezeigt, und es gibt Push-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion, um die Sicherheit zu erhöhen.
Mit einigen der Pliant Kreditkarten sind Bargeldabhebungen möglich. Viele Unternehmen empfinden dies als Vorteil, auch wenn es den administrativen Aufwand etwas erhöht. Dafür ist es ein Pluspunkt bei Auslandsreisen, um sich mit Bargeld versorgen zu können.
Pliant bietet Integrationen mit Buchhaltungssoftware wie DATEV, Circula, tidely und BuchhaltungsButler. Belege können direkt in der App hochgeladen und automatisch an die Buchhaltung übermittelt werden, was den Verwaltungsaufwand erheblich reduziert.
Die Visa Infinite Business Karte bietet ein umfangreiches Versicherungspaket, darunter Reiseversicherungen und Einkaufsschutz. Inhaber:innen erhalten Zugang zu über 1.000 Flughafen Lounges weltweit. Die Jahresgebühr variiert je nach Tarif.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.