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Warum uns diese diese Kreditkarte überzeugt hat
Unkomplizierter Zugang zum Bankkonto jederzeit via Smartphone App
Finanzexperte
Money Bag Icon Kostenlos Für den alltäglichen Einsatz in Euro-Ländern geeignet
Monese Simple
Monese Simple Debitkarte
Apple Pay
Debitkarte mit Girokonto
Google Pay
Kein Papierkram
Kostenlos
Mobile App
ohne SCHUFA
Befriedigend 3,3
Leistungen Gut 4,0
Gebühren  Befriedigend 3,5
Versicherungen  Sehr schlecht 0,0
Reisen Befriedigend 3,0
Bonus Gut 4,0
Besonderheiten Befriedigend 3,5
Antrag Top 5,0
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2,00%
Icon Europa 2,00%
Icon Globus 2,00%
Sollzins p.a.:
Debitkarte ohne Kreditfunktion
Jahresgebühr:
0 Euro
Apple Pay
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Kein Papierkram
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Mobile App
ohne SCHUFA
Monese Simple
Befriedigend 3,3
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Monese Simple Test

Vorteile
  • Gebührenfreie Mastercard + Monese Simple Girokonto
  • Kontoeröffnung direkt via Smartphone ohne Adressnachweis
  • Sofort verfügbare virtuelle Kreditkarte
  • Kostenlos Bezahlen in Euro
  • Konto + Mastercard ohne SCHUFA
Nachteile
  • Gebühren bei Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone und beim Geld abheben
  • Keine Versicherungen
  • Monese ist reine Online-Bank
  • Guthabenbasiertes Konto ohne Dispo
  • Debitkarte (Prepaid-Mastercard) ohne Kreditrahmen

Monese ist ein elektronisches Geldinstitut, das über eine mobile Banking App, bankähnliche Dienstleistungen von digitalen Girokonten bis Zahlungskarten anbietet. Monese Simple ist ein kostenloses Multi-Währungs-Konto, das eine Mastercard Debitkarte beinhaltet. Bei der Nutzung von Konto und Karte fallen einige Gebühren für Aufladungen und Überweisungen sowie Kartenzahlungen und Bargeldverfügungen an.

Fazit

Monese Simple ist ein Angebot des britischen Fintechs Monese. Seit 2015 bietet es eine unkomplizierte Mastercard (Debitkarte) mit kostenlosen mobilen Girokonto an. Leistungen und Konditionen beim Monese Simple wurden in den letzten Jahren mehrfach zu Ungunsten der Kund:innen angepasst. Abgeschafft wurden gebührenfreie Bargeldverfügungen. Auch Kartenzahlungen in Fremdwährung sind generell gebührenpflichtig. Das Entgelt beträgt ab dem ersten Euro jeweils 2 % vom Transaktionsbetrag.

Zum Konto gehört eine virtuelle Mastercard, für deren Ausstellung 0,30 Euro Gebühren berechnet werden. Optional ist eine physische Mastercard Karte erhältlich, wobei eine Ausgabegebühr in Höhe von 4,95 Euro zu zahlen ist. Monese-Kund:innen werden durch die Monese EU SA mit Sitz in Belgien betreut. Das Unternehmen ist im Besitz einer EU-Lizenz. Ein Kooperationspartner mit E-Money-Lizenz stellt Kund:innen eine belgische IBAN bereit.

Das kostenlose Monese Simple Modell eignet sich vor allem für den alltäglichen Einsatz innerhalb der Eurozone. Bei häufigen Karten- und Kontotransaktionen außerhalb der EU könnte das Monese Classic Modell mit seinen Freigrenzen für kostenlose Bargeldabhebungen und Fremdwährungszahlungen die günstigere Lösung sein.

Eine weitere Alternative ist die kostenpflichtige Monese Premiumkarte, die insbesondere mit ihren hohen Freigrenzen überzeugt – in unseren Monese Premium Erfahrungen erfährst du alles Wissenswerte zu dieser Version.

Kartendetails
Kartenname Monese Simple
Herausgeber Monese EU SA / PPS EU SA
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Webseite https://monese.com/de/de
Kartentyp Debit
Girokonto Kostenlos
Kosten Ersatzkarten 4,95 €
Support kontaktieren

Monese Simple ist ein kostenloses Smartphone-Girokonto inklusive einer virtuellen Mastercard. Es beinhaltet Funktionen von Geld senden, ausgeben und sparen. Schauen wir uns die Konditionen und Gebühren rund um die kostenlose Monese Simple Kreditkarte einmal genauer an.

Leistungen 

Gut 4,0
Unser Experte: „Die Verwaltung der Monese Simple Debitkarte erfolgt in der benutzerfreundlichen und sicheren Monese Banking App.“
  • Kontoführung online in der Monese App
  • Debitkarte (Mastercard) als virtuelle und physische Karte erhältlich
  • Konten in GBP, EUR und/oder RON einrichten
  • Integration mit PayPal- und Avios-Konto
  • Sofortaufladungen und Baraufladungen (via Paysafecash)
  • Spare in Geldtöpfe mit Aufrundungsfunktion
  • Monese Mastercard an Monese Girokonto gebunden
  • Kein Dispo oder Kartenkredit verfügbar
  • Virtuelle Debitkarte nach Adressverifizierung erhältlich
  • Keine Zinsen auf Kontoguthaben und Geldtöpfe
  • Aufladungen per Debitkarte gebührenpflichtig
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Monese Banking App – benutzerfreundlich & sicher

Die Monese App zeichnet eine hohe Benutzerfreundlichkeit aus. Jegliche Kartenumsätze werden detailliert und tagesaktuell dargestellt. In der App lassen sich Daueraufträge einrichten oder die Mastercard sperren (entsperren). Im Google Play Store wird die App mit 4.2 von 5 bewertet (bei rund 102.200 Bewertungen). Die App Store-Bewertung erreicht 4.8 von 5 (bei rund 71.600 Bewertungen).

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Sofortige Aufladung

Das Monese-Konto lässt sich über die App aufladen. Es braucht nur wenige Fingertipps. Zum Geld aufladen kannst du eine andere Debitkarte oder ein anderes Bankkonto verwenden. Geld lässt sich auch von einem beliebigen Monese-Konto überweisen. Bargeld kannst du in Paysafecash-Filialen in Österreich (wie OMV, Avia, pink oder Shell) auf dein Monese-Konto einzahlen.

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Geldtöpfe mit Aufrundungsfunktion

Zu den Kontofunktionen gehören Geldtöpfe mit Aufrundungsfunktion. Du kannst festlegen, dass bei allen Einkäufen eine Aufrundung erfolgt. Wenn du eine Transaktion per Überweisung oder eine Kartenzahlung vornimmst, wird der Zahlbetrag aufgerundet und in einem Geldtopf abgelegt. Angenommen, deine Kartenzahlung beträgt 12,58 Euro, dann werden 0,42 Euro im Topf gespeichert. Pro Konto lassen sich bis zu 10 Geldtöpfe einrichten.

Die Monese Debitkarte verfügt über eine Vielzahl an Funktionen von Geldtöpfen bis Baraufladung. Die Verwaltung erfolgt in der Monese Banking App. Guthaben und Ausgaben hast du jederzeit im Blick.

Gebühren 

Befriedigend 3,5
Unser Experte: „Die kostenlose Monese Simple Karte kann für Kartenzahlungen in Euro und Transfers zwischen Monese-Konten gebührenfrei genutzt werden.“
  • 0 Euro Jahresgebühr für Konto + kontaktlose Mastercard Debitkarte
  • Virtuelle Monese-Karten verfügbar
  • Senden und Empfang von SEPA-Zahlungen kostenfrei
  • Kartenzahlungen in der Euro-Zone (in Kontowährung) kostenlos
  • Gratis Überweisungen in Echtzeit zwischen Monese-Konten
  • Einrichten von Daueraufträgen und Lastschriften kostenfrei
  • 2 % Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung & Abhebungen
  • Ausgehende Inlands-Überweisungen kosten je 1 Euro
  • 0,30 Euro für die Erstellung einer virtuellen Mastercard
  • Gebühr für inaktives Konto nach 12 Monaten (1 Euro monatlich)
  • Gebühren für Baraufladungen via Paysafecash 3,5 %
  • 1 % Gebühr für Aufladung per Debitkarte
  • Einmalige Ausgabegebühr für die physische Mastercard (4,95 Euro)

Gebührenstruktur der Monese Simple Kreditkarte im Überblick

Jahresgebühr0 Euro
Fremdwährungsgebühr2 %
Automatengebühr Inland2 %
Automatengebühr weltweit2 %
Gebühren am SchalterSchalternutzung nicht möglich
Ausgabegebühr4,95 Euro 
Ersatzkarte4,95 Euro 
Partnerkarte
VerfügungsrahmenKein Dispokredit oder Kreditrahmen
Sollzinsen 0 % 

Das Monese Simple Konto inklusive der Mastercard kostet keine Jahresgebühr. Die Nutzung ist fast immer mit Gebühren verbunden. Mit der Monese Karte kannst du weder kostenlos Geld abheben noch gebührenfreie Zahlungen in einer Fremdwährung tätigen.

Auch für eine ausgehende Inlands-Überweisung berechnet Monese 1 Euro. Lediglich beim Bezahlen mit Karte in Euro und bei Echtzeit-Geldtransfers zwischen Monese-Konten werden keine Gebühren fällig.

Versicherungen 

Sehr schlecht 0,0
Unser Experte: „Mit der Monese Simple Mastercard sind keine Versicherungen wie Reiseschutz oder Käuferschutz verbunden.“

Bei der Monese Simple finden sich keine Versicherungen. Bist du an einer Karte mit Versicherungsleistungen interessiert, schaue dich in unserem Onlinebanken.com Kreditkartenvergleich um.

Hier haben wir die besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr, die Reiseversicherungen beinhalten, bewertet.

Reisen

Befriedigend 3,0
Unser Experte: „Du kannst Konten in EUR, GBP und RON führen und beim Bezahlen in diesen Währungen Fremdwährungsgebühren sparen.“
  • Multi-Währungskonto in EUR, GBP und RON verfügbar
  • Ohne Gebühren in Euro-Ländern mit Karte bezahlen
  • Zugriff auf Konto und Karten jederzeit in der Monese App
  • Chat in der App und Telefon-Hotline rund um die Uhr erreichbar
  • Mehrsprachiger Kunden-Support
  • Avios-Punkte für Flüge und Hotelbuchungen einsetzen
  • Fremdwährungsgebühren bei Kartenzahlungen im Nicht-Euro-Ländern
  • Gebühren beim Geldabheben und Geld aufladen
  • Reisevorteile wie Lounge-Zugang nicht nutzbar
  • Vorrangiger Kundendienst beim Basiskonto nicht verfügbar

Die Monese Mastercard erfüllt grundlegende Anforderungen auf Reisen wie hohe Akzeptanz, Geld abheben und bargeldloses Bezahlen weltweit. Du kannst deine Konten in Euro (EUR), britisches Pfund (GBP) und rumänische Leu (RON) führen und Geld in diesen Währungen frei von Fremdwährungsgebühren ausgeben. Beim Geld abheben (Gebühr 2 %) wirst du allerdings immer zur Kasse gebeten.

Bonus

Gut 4,0
Unser Experte: „Durch Weiterempfehlung des Monese Kontos kannst du bis zu 150 Euro verdienen.“
  • 150 Euro Prämie für Freund:innen einladen
  • Mit Kartenumsatz Avios-Punkte sammeln
  • Kein Willkommensbonus
  • Avios-Punkte sammeln erfordert Avios-Mitgliedschaft
euro
Freund:innen einladen und Prämie verdienen

Bei Monese kannst du bis zu 150 Euro Prämie verdienen, wenn du zufrieden bist und Monese Freund:innen weiterempfehlst. Die Anzahl der Weiterempfehlung ist auf 15 Einladungen begrenzt. 5 Euro erhältst du nach der ersten Kartentransaktion durch den/die Neukund:in, weitere 5 Euro, sobald der Kartenumsatz 500 Euro übersteigt.

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Integration von Avios

Monese kooperiert mit Avios, dem Belohnungsprogramm von British Airways. Diese Partnerschaft ermöglicht es Monese-Nutzer:innen, ihre Avios-Punkte direkt in der Monese-App zu verfolgen und zu verwalten. Dazu müssen Nutzer:innen ihr British Airways Executive Club- oder Vueling Club-Konto mit ihrer Monese-App verknüpfen. Wenn sie mit ihrer Monese-Karte bei ausgewählten Händlern und Reiseunternehmen einkaufen, können sie Avios-Punkte sammeln. Sie können ihre Avios-Punkte für Flüge, Hotelbuchungen, Reiseerlebnisse und vieles mehr einsetzen.

Monese bietet ein Bonusprogramm, das aus der Weiterempfehlungsprämie besteht. Mit seinem Monese Konto kann man sich beim Bonusprogramm von British Airways anmelden und so bei Kartenzahlungen Avios-Punkte sammeln und in Prämien (Flüge, Hotelübernachtungen, etc.) einlösen. Cashback-Angebote und Zinsen auf Kontoguthaben gibt es nicht. 

Besonderheiten

Befriedigend 3,5
Unser Experte: „Die Monese Mastercard ist keine Kreditkarte, sondern eine Debitkarte.“
  • Monese Mastercard – Ausgabe als Debitkarte
  • Gemeinschaftskonto mit 2 Debitkarten
credit-card
Monese Simple Mastercard mit Debitkartenfunktionalität

Bei der Mastercard beim Monese Simple Tarif handelt es sich um eine Debitkarte. Einen Verfügungsrahmen hat die Simple Mastercard nicht. Einsetzbar ist sie überall dort, wo Mastercard-Kreditkarten akzeptiert werden. Das maximale Ausgabelimit wird durch das Kontoguthaben begrenzt. Erhältlich ist sie als virtuelle und physische Karte. Die virtuelle Debitkarte kannst du dreimal im Monat ersetzen.

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Monese Gemeinschaftskonten – zwei Debitkarten in einem Konto

Monese bietet die Möglichkeit der Eröffnung eines kostenlosen Gemeinschaftskontos für Paare, WGs, oder Freundesgruppen. Für ein Gemeinschaftskonto muss jeder einzelne Teilnehmer:in zunächst ein eigenes Monese Konto besitzen. Jedes Gemeinschaftskonto verfügt über 2 kostenlose Monese Mastercards, die von den jeweiligen Kontoinhaber:innen genutzt werden können.

Antrag

Top 5,0
Unser Experte: „Die Kontoeröffnung für das Monese Simple Konto + Mastercard erfolgt via Smartphone in der Monese App.“
  • Antragstellung in der mobilen Monese App
  • Verifizierung per Video-Selfie und Ausweisfoto
  • Kontoeröffnung ohne SCHUFA
  • Virtuelle Mastercard direkt nach Legitimation erhältlich
  • Kein Adressnachweis notwendig
  • Antragstellung nur in der App
  • Physische Karte muss in der App bestellt werden
  • 4,95 Euro Ausgabegebühr für Karte
  • Kartenerhalt dauert einige Tage
  • Express-Lieferung kostet 25 Euro

Du kannst das Monese Simple Konto in der Monese App mit deinem Smartphone eröffnen. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten. Dafür sind weder ein regelmäßiges Einkommen noch eine Bonitätsprüfung notwendig. Auch eine Adresse in Deutschland musst du nicht haben.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Monese Simple Mastercard

Anmelden starten 

  • Um dein Monese Simple Konto zu beantragen, klicke auf der Monese Webseite auf den blauen „Anmelden“-Button. 
  • Gib an wo du wohnst. Der Wohnsitz muss sich in einem der 30 Länder des EWR befinden. Klicke auf Weiter.
  • Für eine Anmeldung bei Monese scannst du den angezeigten QR-Code von Monese. Du wirst zur Monese-App weitergeleitet.

App Download und Antrag ausfüllen

  • Nachdem du die Monese App auf deinem Mobilgerät installiert hast, kannst du mit dem Eröffnen des Monese Kontos beginnen.
  • Trage die geforderten Angaben wie Wohnadresse, E-Mailadresse und Mobilfunknummer korrekt ein. 

Identität verifizieren

  • Mithilfe des VideoIdent-Verfahrens kannst du deine Identität verifizieren. Das funktioniert via Selfie und Upload eines Ausweisfotos.

Mastercard bestellen & aktivieren

  • In der App kannst du jetzt deine Mastercard bestellen.
  • Die physische Karte wird dann per Post zugestellt, wobei eine Ausgabegebühr von 4,95 Euro anfällt.
  • Zum Aktivieren der Karte gibst du den Aktivierungscode (letzte 4 Ziffern der Kartennummer) ein.

Nutzung der Monese Simple Karte

  • Nachdem du deine Identität verifiziert hast, wird dein Konto eröffnet.
  • Nutzen kannst du es, nachdem du deine Adresse verifiziert hast.
  • Du musst nicht auf die physische Karte warten, du kannst sofort eine virtuelle Karte einrichten.
  • Das für deine Ausgaben benötigte Geld kannst du per Überweisung oder Debitkarte aufladen.

Obwohl Monese keinen Adressnachweis verlangt, musst du eine private Wohnanschrift besitzen. Auf diese Adresse wird dein Monese Simple Konto angemeldet; an die Kontoadresse wird die Debitkarte geschickt.

Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:

  • Antragsteller:in ab 18 Jahre
  • Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
  • Wohnanschrift in der EU/EWR
  • E-Mail-Adresse
  • Mobiltelefonnummer
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Monese Simple
Monese Simple Debitkarte
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ohne SCHUFA
Befriedigend 3,3
Leistungen Gut 4,0
Gebühren  Befriedigend 3,5
Versicherungen  Sehr schlecht 0,0
Reisen Befriedigend 3,0
Bonus Gut 4,0
Besonderheiten Befriedigend 3,5
Antrag Top 5,0
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2,00%
Icon Europa 2,00%
Icon Globus 2,00%
Sollzins p.a.:
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Jahresgebühr:
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Als studierter Ökonom habe ich mich jahrelang in erster Linie mit betriebswirtschaftlichen Problemen befasst. Seit mehr als zehn Jahren sehe ich meine Berufung darin, Wissen und Erfahrungen rund um private Finanzen aufzubereiten und in Ratgeberform zu vermitteln.

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Zuletzt aktualisiert am 21. Oktober 2024

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Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Für wen eignet sich Monese Simple?

Monese ist für Reisende und digitale Nomaden geeignet. Sie können schnell und einfach ein Konto ohne Adressnachweis und Bonitätsprüfung erhalten. Allerdings gibt es Betragsgrenzen für Transaktionen. Auch sind die Gebühren und Kosten im Vergleich zu ähnlichen Anbietern nicht die günstigsten (Ausnahme: Monese Premium-Plan).

 

Wie lange dauert eine Kontoeröffnung bei Monese?

Die Kontoeröffnung bei Monese dauert in der Regel nur wenige Minuten. Du musst die App herunterladen, ein Konto erstellen und deine Identität per Foto-ID und Video-Selfie bestätigen. Der gesamte Prozess kann unter 10 Minuten abgeschlossen werden​. Nutzbar ist das Konto, nachdem du deine Adresse verifiziert hast. Du kannst eine virtuelle Karte einrichten, Geld aufladen und mit dem Ausgeben beginnen.

Wo kann ich die Monese Simple einsetzen? 

Die Monese Simple Kreditkarte ist eine Mastercard-Debitkarte, die weltweit eingesetzt werden kann, wo Mastercard akzeptiert wird. Du kannst sie für Onlinekäufe, kontaktlose Zahlungen und Bargeldabhebungen an Geldautomaten nutzen​.

 

Was sind die Gebühren für Auslandseinsätze?

Bei Fremdwährungstransaktionen fallen für Monese Simple-Kund:innen 2 % Gebühren an. Diese Gebühren gelten auch für jegliche Bargeldabhebungen, sowohl im Inland als auch in Fremdwährungen​.

Welches Limit hat die Monese Simple Mastercard?

Bei der Monese Simple Karte handelt es sich um eine Prepaid-Mastercard. Das maximale Guthabenlimit beträgt 50.000 Euro. Das Limit für Kartenzahlungen liegt bei 4.000 Euro pro Transaktion und 7.000 Euro für Kartenzahlungen pro Tag. Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind auf 750 Euro pro Tag limitiert.

 

Wie kann ich meine Monese Simple Karte kündigen?

Die Kündigung deiner Monese Simple Karte erfolgt über die App. Du kannst den Kundensupport kontaktieren oder die Karte direkt im Menü deaktivieren und das Konto schließen​.

Wer steckt hinter Monese?

Monese ist ein britisches E-Geld-Institut, das seit 2015 eine digitale Banking-App anbietet. EWU-Kund:innen werden über das in Belgien ansässige Unternehmen Monese EU SA (registriert bei PPS EU SA) betreut. PPS EU SA besitzt eine EU-Lizenz und ist zur Ausgabe von elektronischem Geld und dem Erbringen von Zahlungsdiensten berechtigt. 

 

Wie sicher ist mein Geld bei Monese?

Monese EU SA hat seinen Sitz in Belgien und ist unter dem Dach von PPS EU SA tätig. PPS EU SA verfügt über eine Zulassung als E-Geld-Institut durch die Belgische Nationalbank. Monese ist nicht im Besitz einer Banklizenz. Da keine Kooperation mit einer vollwertigen Bank besteht, sind Einlagen der Kund:innen nicht durch eine Einlagensicherung abgesichert. Das Unternehmen verwahrt Kundeneinlagen getrennt bei renommierten Banken oder sichert sie durch spezielle Garantien oder Versicherungen ab.

Bietet Monese echte Kreditkarten?

Monese bietet bei seinen Girokonten keine Kreditkarten an. Bei der Monese Mastercard handelt es sich um eine Debitkarte ohne Kreditfunktionalität. Dadurch entfällt die Notwendigkeit einer Bonitätsprüfung, einschließlich einer SCHUFA-Abfrage bei der Kontoeröffnung.

 

Kann ich bei Monese einen Dispo erhalten?

Die Führung der Monese Konten erfolgt auf Guthabenbasis. Kontoinhaber:innen haben keine Möglichkeit, einen Dispositionskredit zu erhalten.