Reisen
Debitkarte zum gebührenfreien Geldabheben und bezahlen weltweit 
| Bargeldbezug: |
DE/EWU/Welt: 0 % bis 2.500 Euro monatlich, danach 2 %
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| Sollzins p.a.: |
Kein Dispo / Kartenkredit |
| Jahresgebühr: |
124,95 Euro; 14,95 Euro bei monatlicher Zahlung |
Monese Premium Test
- Girokonto, inklusive Mastercard, ohne Schufa
- Kostenlose Inlands- und Auslandsüberweisungen
- Kartenzahlungen in Fremdwährung ohne Wechselgebühr
- Prioritätssupport
- Eine Kontogebühr für beliebig viele Monese-Konten
- Monatliche Kontogebühr
- Guthabenbasiertes Konto ohne Dispo
- Kein Bonusprogramm
- Digitale Bank ohne physische Filialen
- Versicherungen für EU-Kund:innen nicht verfügbar
Monese Premium ist ein kostenpflichtiges Kontomodell, das zusätzliche Vorteile gegenüber dem Classic-Konto bietet. Dazu zählen Prioritätssupport, höhere Freigrenzen beim Geld abheben und aufladen sowie gebührenfreie Kartenzahlungen. Ob sich der Premium-Tarif für dich lohnt, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab.
Fazit
Monese Premium ist laut Monese der umfassendste Tarif mit niedrigsten Gebühren, höchsten Freigrenzen und VIP-Kundensupport. Was zunächst auffällt, ist die Premium-Gebühr von monatlich 14,95 Euro. Vorteile sind kostenlose Inlandsüberweisungen, gebührenfreie Kartenzahlungen weltweit und der Prioritätssupport. Du kannst kostenlos bis zu 2.500 Euro im Monat Geld abheben und bis zu 1.000 Euro im Monat Bargeld einzahlen.
Wenn du häufig Geld überweist, mit Karte im Ausland bezahlst und die zusätzlichen Vorteile schätzt, kann Monese Premium eine gute Option für dich sein. Wenn du jedoch nur gelegentlich Geld überweist und die Funktionen des Simple- oder Classic-Kontos ausreichen, kann der Premium-Tarif unnötig sein.
Monese Premium ist das leistungsstärkste und mit einer Jahresgebühr von 124,95 Euro das teuerste Kontomodell der Neobank Monese. Was Monese Premium an Leistungen auszeichnet und ob sich die Kontogebühr im Vergleich zur kostenlosen Monese Standardversion rechnet, schauen wir uns im folgenden Monese Premium Test an.
Leistungen
- Kontoführung online in der Monese App
- Debitkarte (Mastercard) als virtuelle und physische Karte
- Integration mit PayPal und Avios
- Mit Kartenzahlungen Avios-Punkte sammeln
- Geldtöpfe und Budgetierungstools
- Mehrsprachiger und bevorzugter Kunden-Support
- Monese Mastercard an Monese Girokonto gebunden
- Gebührenfreie Baraufladung limitiert (monatlich 1.000 Euro)
- Virtuelle Debitkarte erst nach Adressverifizierung erhältlich
- Keine Zinsen auf Kontoguthaben und Geldtöpfe
- Kein Dispo oder Kartenkredit verfügbar
Monese bietet 3 Konto-Tarife an. Kundenservice per Chat in der App ist stets verfügbar. Für Nutzer:innen des Monese Premium Tarifs steht ein VIP-Kundendienst bzw. bevorzugter Kundenservice bereit. Damit ist sichergestellt, dass deine Anfragen nicht in der Warteschlange landen, sondern sofort von Mitarbeiter:innen behandelt werden. Leider lässt sich der Kundendienst nicht per Telefon erreichen. Wenn du keinen Zugriff auf die App hast, bleibt als Alternative die Kontaktaufnahme per E-Mail.
Monese ermöglicht eine reibungslose Integration mit PayPal, wodurch du dein PayPal-Konto direkt in der Monese-App verwalten kannst. Dies bietet dir die Möglichkeit, sowohl dein PayPal-Guthaben als auch deine Transaktionen zusammen mit deinen Monese-Konten übersichtlich an einem Ort einzusehen. Zusätzlich kannst du deine Monese-Karte zur PayPal-Wallet hinzufügen.
Monese bietet mit seinen Spartöpfen eine einfache Möglichkeit, Geld beiseite zu legen, kombiniert mit einer praktischen Aufrundungsfunktion. Bei jeder Kartenzahlung wird der Betrag auf den nächsten vollen Euro aufgerundet, und der Differenzbetrag wird automatisch in einen von dir ausgewählten Spartopf transferiert. Um dein Sparziel schneller zu erreichen, kannst du die Aufrundungsbeträge sogar bis zum 10-fachen erhöhen.
Die Leistungen und Funktionen beim Monese Premium entsprechen im Wesentlichen denen beim Classic Modell. Ein Extra ist der bevorzugte Zugang zum Kundensupport. Für Premium-Kund:innen gibt es zwar günstigere Nutzungskonditionen, doch auch sie müssen auf Guthabenzinsen, Versicherungen oder Dispo verzichten.
Gebühren
- Kostenlos sind kontaktlose Mastercard und virtuelle Karte
- 0 Euro für Bargeldverfügungen am Automaten bis 2.500 Euro pro Monat
- Internationale Kartenzahlungen ohne Wechselgebühr
- Kostenfrei per Debitkarte und Banküberweisung Konto aufladen
- 0 Euro für Inlandsüberweisungen (maximal 200 Transaktionen)
- Keine Gebühr für Baraufladungen via Paysafecash bis 1.000 Euro monatlich
- Monatliche Kontogebühr von 14,95 Euro
- 2 % Gebühren für Bargeldbezug oberhalb der Freigrenze
- 3,5 % für Paysafecash-Baraufladungen über der Freigrenze
- 1 % (mindestens 3,50 Euro) für internationale eingehende Zahlungen
Gebührenstruktur der Monese Premium Kreditkarte im Überblick
| Jahresgebühr | 124,95 Euro; 14,95 Euro bei monatlicher Zahlung |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | 0 % bis 2.500 Euro monatlich, danach 2 % |
| Automatengebühr weltweit | 0 % bis 2.500 Euro monatlich, danach 2 % |
| Gebühren am Schalter | Schalternutzung nicht möglich |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 0 Euro |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | Kein Dispokredit oder Kreditrahmen |
| Sollzinsen | 0 % |
Das Monese Premium Konto inklusive der Mastercard kostet eine stattliche monatliche Gebühr. Sie ermäßigt sich bei Zahlung der jährlichen Gebühr um rund 30 %. Deine Monese Mastercard kannst du bei entsprechendem Nutzungsverhalten praktisch gebührenfrei nutzen. Du kannst pro Monat bis zu 2.500 Euro kostenfrei Geld abheben. Für Kartenumsätze in einer Fremdwährung zahlst du 0 Euro Wechselgebühren.
Versicherungen
Monese bietet Versicherungen wie Raten- oder Käuferschutz an, doch sind diese britischen Kund:innen vorbehalten. Interessierst du dich für Karten mit Versicherungen, wirst du in unserem Kreditkartenvergleich fündig. Aufgeführt sind auch Kreditkarten ohne Jahresgebühr.
Reisen
- Gebührenfreies Geldabheben bis maximal 2.500 Euro pro Monat
- Bezahle mit Karte weltweit ohne Wechselgebühren
- PayPal lässt sich zum Aufladen von Konto + Karte nutzen
- Avios-Punkte lassen sich für Flug- und Hotelbuchungen einlösen
- Bevorzugter Zugang zum Kundensupport
- Reiseversicherungen werden nicht angeboten
- Reisevorteile nur über Avios-Mitgliedschaft nutzbar
- Eingeschränkte Akzeptanz der Debitkarte für Kaution bei Hotel und Mietwagen
Die Monese Premium Mastercard bringt wesentliche Voraussetzungen für den Einsatz auf Reisen weltweit mit. Die Akzeptanz der Mastercard ist weltweit gegeben. Du kannst ohne Gebühren Geld abheben und bargeldlos bezahlen. Mit der Debitkarte die Kaution bei Hotel und Mietwagen zu hinterlegen, dürfte schwierig werden. Für die Sicherheit auf Reisen, beispielsweise mit einer Reiseversicherung, muss der Karteninhaber:in selbst vorsorgen.
Bonus
- 150 Euro Prämie für erfolgreiche Weiterempfehlung
- Aviso-Konto integrieren und mit Kartenumsatz Avios-Punkte sammeln
- Willkommensbonus nicht verfügbar
- Kein eigenes Bonusprogramm
Monese bietet ein attraktives Empfehlungsprogramm, mit dem du durch das Einladen von Freund:innen Prämien verdienen kannst. Sobald sich eine empfohlene Person bei Monese registriert und ihre erste Transaktion mit der Monese-Karte getätigt hat, erhältst du 5 Euro als Belohnung. Zusätzlich kannst du weitere 5 Euro verdienen, wenn die geworbene Person innerhalb kürzester Zeit entweder 500 Euro ausgibt oder eine Auslandsüberweisung tätigt. Insgesamt kannst du bis zu 15 Personen einladen und dir damit bis zu 150 Euro sichern.
Mit Monese hast du auch die Möglichkeit, Avios-Punkte zu sammeln und zu verwalten. Durch die Verknüpfung deines British Airways Executive Club- oder Vueling Club-Kontos mit der Monese-App kannst du deine Avios-Punkte jederzeit im Blick behalten. Beim Einkaufen in ausgewählten Geschäften sammelst du automatisch Punkte, die du später für Flüge, Hotelaufenthalte oder exklusive Reiseerlebnisse einlösen kannst.
Monese betreibt selbst kein eigenes Bonusprogramm. Belohnt wirst du, wenn du Freund:innen zu Monese einlädst. Einen Willkommensbonus oder Angebote für Cashback gibt es nicht. Du kannst dich dem Treueprogramm British Airways Executive Club oder Vueling Club anschließen. Ein bestehendes Avios-Konto lässt sich in das Monese-Konto integrieren.
Besonderheiten
- Bequeme Verwaltung von Konto und Debitkarte in der Monese App
- Monese Premium mit Mastercard Debitkarte
- Monese ist E-Geld-Institut und besitzt keine Banklizenz
- Monese Girokonto ohne deutsche IBAN
Die Monese App überzeugt mit ihrer einfachen Bedienung und bietet eine klare Übersicht über alle Transaktionen in Echtzeit. Nutzer:innen können jederzeit nachvollziehen, wann und wo Zahlungen oder Geldabhebungen stattgefunden haben. Auch Daueraufträge lassen sich problemlos einrichten, und die Monese Mastercard kann direkt in der App gesperrt oder entsperrt werden. Im Google Play Store wird die App mit 4,2 Sternen bei etwa 102.200 Bewertungen bewertet, während sie im App Store sogar eine beeindruckende Bewertung von 4,8 Sternen bei rund 71.600 Bewertungen erzielt.
Die Monese Premium Mastercard ist eine Debitkarte, die auf dem aktuellen Guthaben des Kontos basiert. Sie verfügt nicht über einen Kreditrahmen. Auch beim Konto steht keine Dispo zur Verfügung. Die Monese Debitkarte kann weltweit überall dort eingesetzt werden, wo Mastercard akzeptiert wird, sowohl im Geschäft als auch online. Mit dem Monese Premium-Paket erhältst du die Karte in virtueller und physischer Form. Besonders praktisch: Du kannst die virtuelle Karte bis zu drei Mal pro Monat kostenlos ersetzen lassen, falls es notwendig ist.
Monese darf als E-Geld-Institut Zahlungsdienste und Zahlungskarten, aber keine Kredite wie Dispo und Kreditkartenkredit anbieten. Ein wichtiger Unterschied zu Banken ist, dass bei E-Geld-Instituten wie Monese keine gesetzliche Einlagensicherung greift. Das Geld auf den Monese-Konten und in Spartöpfen, wird sicher verwahrt. E-Geld-Institute sind verpflichtet, das Guthaben der Kund:innen separat von den eigenen Mitteln zu halten. Deutsche Kund:innen werden über Monese EU SA in Belgien betreut. Für die Lizenzerteilung und Überwachung ist die belgische Nationalbank zuständig.
Antrag
- Antrag in der Monese App stellen
- Keine Bonitätsprüfung oder SCHUFA-Abfrage
- Adressnachweis muss nicht erbracht werden
- Kartenversand per kostenloser Expresslieferung
- Mastercard nach Kontoeröffnung erhältlich
- Für Antragstellung Smartphone notwendig
- Physische Karte erfordert extra Bestellung in der App
- Versand der Mastercard dauert bis zu 5 Tage
Dein Konto bei Monese eröffnest du vollständig in der Monese App. Das Ausfüllen von Antrag und die Verifizierung ist eine Sache weniger Minuten. Deine SCHUFA und dein Einkommen spielen keine Rolle. Deine Wohnadresse darf außerhalb von Deutschland sein.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Monese Premium Mastercard
Anmeldung starten
- Besuche die Monese-Website und klicke auf den „Anmelden“-Button, um den Registrierungsprozess einzuleiten.
- Gib deinen Wohnsitz an. Wähle Deutschland, wenn du in Deutschland wohnhaft bist.
- Beachte, dass du in einem der Länder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) leben musst, um die Karte zu beantragen. Klicke anschließend auf „Weiter“.
- Ein QR-Code wird auf der Website angezeigt, den du mit deinem Smartphone scannst. Du wirst zur Monese-App weitergeleitet.
App herunterladen und den Antrag stellen
- Lade die Monese-App auf dein Smartphone herunter. App-Versionen sind für iOS- und Android-Geräte verfügbar.
- Starte die Kontoeröffnung in der App und gib die erforderlichen Informationen wie deine Adresse, E-Mail und gültige deutsche Handynummer an.
Identitätsprüfung durchführen
- Verifiziere deine Identität über das integrierte VideoIdent-Verfahren in der App.
- Befolge die Anweisungen, um ein persönliches Ausweisdokument hochzuladen und deine Identität zu bestätigen. Ein Reisepass ist ausreichend. Denn einen Wohnsitznachweis musst du nicht erbringen.
Mastercard bestellen und aktivieren
- Nach erfolgreicher Identitätsverifizierung kannst du die physische Monese Premium Mastercard in der App bestellen. Für die Karte wird weder eine Gebühr für die Ausgabe noch für den Versand erhoben.
- Sobald die Karte per Post eintrifft, aktiviere sie in der App, indem du den Aktivierungscode (die letzten vier Ziffern der Kartennummer) eingibst.
Nutzung der Monese Premium Karte
- Dein Konto wird sofort nach der Bestätigung deiner Identität eröffnet. Es steht dir nach der Bestätigung deiner Adresse zur Nutzung bereit.
- Du kannst eine virtuelle Karte in der App erstellen, um sofort mit Zahlungen zu beginnen, ohne auf die physische Karte warten zu müssen.
- Lade Geld auf dein Konto, indem du eine Überweisung durchführst oder eine andere Debitkarte verwendest.
Bei der Antragstellung für ein Konto bei Monese wird kein Adressnachweis verlangt. Deine private Wohnanschrift muss sich in einem EWR-Land befinden. Die Monese Mastercard wird an diese Adresse geschickt. Für die virtuelle Karte musst du deine Adresse bestätigen. Dafür nutzt Monese Geolokalisierung bzw. Ermittlung des Standorts deines Smartphones oder die Versandadresse für die physische Karte.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Antragsteller:in ab 18 Jahre
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- Wohnanschrift in einem EWR-Land
- E-Mail-Adresse
- Mobiltelefonnummer
Reisen
Debitkarte zum gebührenfreien Geldabheben und bezahlen weltweit
| Bargeldbezug: |
DE/EWU/Welt: 0 % bis 2.500 Euro monatlich, danach 2 %
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| Sollzins p.a.: |
Kein Dispo / Kartenkredit |
| Jahresgebühr: |
124,95 Euro; 14,95 Euro bei monatlicher Zahlung |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 22,35 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
1%
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| Sollzins p.a.: | 6,56 % |
| Jahresgebühr: | 269,00€Kostenfrei |
| Bargeldbezug: |
Sollzins bei Bargeldverfügungen, 24,69 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,86 %
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| Sollzins p.a.: | 24,69 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Monese Premium Mastercard lohnt sich für Vielreisende und Personen, die häufig in verschiedenen Währungen Transaktionen durchführen, da sie keine Fremdwährungsgebühren erhebt und hohe Freigrenzen für Bargeldabhebungen bietet. Zudem profitieren Nutzer von priorisierten Kundenservice.
Nein, es gibt keine Option, eine Partnerkarte für die Monese Premium Mastercard zu beantragen. Es gibt jedoch Gemeinschaftskonten, die von zwei Monese-Nutzern geteilt werden können.
Die Monese Premium Mastercard ist im Monese Premium Tarif kostenlos enthalten. Das Premium-Konto kostet 14,95 Euro pro Monat oder auf das Jahr gesehen insgesamt 179,40 Euro. Die Gebühr ermäßigt sich bei jährlicher Zahlung. Dann kostet dich das Konto 124,95 Euro.
Derzeit bietet Monese keine zusätzlichen Versicherungen für Premium Mastercard Inhaber:innen in Deutschland an. Versicherungsangebote beschränken sich aktuell auf Großbritannien.
Ja, Auslandstransaktionen sind gebührenfrei, und Abhebungen bis zu 2.500 Euro pro Monat sind ebenfalls kostenlos.
Nein, es erfolgt keine Abfrage der SCHUFA, da es sich um ein guthabenbasiertes Konto ohne Dispokredit und mit Debitkarte handelt.
Das tägliche Ausgabelimit für die Monese Premium Mastercard liegt bei 7.500 Euro. Für Bargeldabhebungen gilt ein Limit von 750 Euro pro Tag oder 7.500 Euro im Monat. Der Monese-Kontostand darf 50.000 Euro nicht übersteigen.
Monese besitzt keine Banklizenz, sondern die Zulassung als E-Geld-Institut in Großbritannien und Belgien. Monese verwahrt dein Geld getrennt vom eigenen Vermögen auf. Zusätzliche Absicherung erfolgt über Garantien oder Versicherungen. Die für Banken vorgesehenen gesetzlichen Einlagensicherungsfonds für Kundeneinlagen gelten nicht.
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