| Bargeldbezug: |
2 % (Abhebebetrag jeweils maximal 50 Euro)
|
| Sollzins p.a.: | 18,90 % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro (dauerhaft) |
Instabank Kreditkarte Test
- Keine Jahresgebühr
- Sofortige Verfügbarkeit einer Virtualcard
- Kreditlimit von bis zu 25.000 Euro
- Digitale Verwaltung in der App
- Keine SCHUFA-Abfrage
- Keine zinsfreie Periode
- Gebühren für Bargeldabhebungen und Überweisungen
- Fremdwährungsgebühr von 2,49 %
- Einkommens- und Altersgrenzen
- Keine Reise-Extras oder Versicherungsleistungen
Die Instabank Kreditkarte ist ein Angebot der norwegischen Instabank ASA, das sich durch einen niedrigen Zinssatz und eine schnelle digitale Verfügbarkeit auszeichnet. Mit einem Kreditrahmen von bis zu 25.000 Euro und einer vollständig digitalen Beantragung richtet sie sich an Nutzer:innen, die Wert auf Flexibilität und einfache Handhabung legen.
Fazit
Die Instabank Kreditkarte ist eine gute Wahl für digital-affine Kund:innen, die vor allem online oder in Geschäften bargeldlos bezahlen möchten.
Dann punktet die Karte mit ihrem hohen Kreditlimit, der flexiblen Rückzahlung und den vielen digitalen Annehmlichkeiten (virtuelle Karte, App-Steuerung, Sofort-Onboarding).
Instabank Kreditkarte bietet einen hohen Kreditrahmen, doch fallen Gebühren bei Bargeldabhebungen und Zahlungen im Nicht-EU-Ausland an und mobile Zahlungsoptionen werden nicht unterstützt.
Die Visa-Kreditkarte ohne jährliche Gebühr weist die typischen Nachteile einer Revolving-Kreditkarte auf. Denn wer die Teilzahlungsfunktion stark beansprucht, zahlt dafür hohe Zinsen.
Instabank berechnet Zinsen ab dem ersten Tag für Einkäufe sowie Geldabhebungen und Überweisungen (plus Gebühren) auf das Referenzkonto, wenn dafür das Kreditlimit genutzt wird.
Alternativen zur Instabank Kreditkarte sind kostenlose Kreditkarten wie Hanseatic Bank GenialCard, Bank Norwegian Visa oder TF Bank Mastercard Gold, die weltweit gebührenfreie Abhebungen und Mobile Payments ermöglichen.
Geeignet ist die Instabank Kreditkarte als Zweitkarte für Personen, die im Euro-Raum mit Karte bezahlen und kleinere Geldbeträge in Euro günstig abheben möchten. Auch das Verzichten auf die Kreditfunktion (verhindert zusätzliche Kosten) ist eine Option, da die Karte auch auf Guthabenbasis funktioniert.
Instabank (gegründet 2016) ist eine vollständig digitale Bank mit Sitz in Norwegen, die auf ihrem Heimatmarkt Kreditkarten, Kredite, Geldanlagen und Versicherungen anbietet. Mit der Instabank Kreditkarte versucht die Bank zunächst auf dem deutschen Kreditkartenmarkt Fuß fassen.
Im Folgenden schauen wir uns die Leistungen, Gebühren und Besonderheiten der Visa-Kreditkarte genauer an. Vielleicht ist die Karte genau das, was du für deine Ansprüche suchst.
Leistungen
- Echte Visa-Kreditkarte mit hohem Kreditlimit
- 100 % digitale Verwaltung in der Instabank App
- Überweisungsfunktion
- Kontaktloses Bezahlen
- Teilzahlungsoption verfügbar
- Kartennutzung auf Guthabenbasis möglich
- Bonusprogramm 10%-Club & Cashback
- Überweisungsfunktion
- Teilzahlung ist voreingestellt
- Keine Versicherungen
- Reine Kreditkarte ohne Reise-Extras
- Punkte sammeln oder Meilenprogramm nicht vorhanden
- Fixe Limits für Bargeldabhebungen
- Apple Pay und Google wird nicht unterstützt
Die Kartenverwaltung über die Instabank-App und die Webseite ist einfach und benutzerfreundlich.
Im Online Banking kannst du jederzeit Kontoguthaben und alle Transaktionen einsehen, persönliche Daten ändern oder Limits setzen.
Alle Kreditkartentransaktionen sind in der App oder im Online-Banking unter „Instabank Kreditkarte“ und „Kontobewegungen“ einsehbar.
Für die Sicherheit beim Online-Shopping sorgt moderne Technologie: Instabank setzt auf Zwei-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung.
Außerdem greift die Visa-Zero-Liability-Regel – bei unautorisierten Online-Transaktionen zahlt der Karteninhaber:in nichts.
Die App kann zudem 3D-Secure-Maßnahmen unterstützen. Transaktionsdetails und Saldo werden sofort angezeigt.
Mit der Visa-Kreditkarte der Instabank kannst du kontaktlos an Visa-Kassenterminals bezahlen.
Mobiles Bezahlen funktioniert nicht, da es derzeit keine Unterstützung von Google Pay und Apple Pay gibt. Das soll im Laufe des Jahres möglich sein.
„Zinsfreie Tage 0“ bedeutet, dass es bei der Instabank Kreditkarte keine Tage gibt, an denen du deine Einkäufe zinsfrei zurückzahlen kannst.
Das heißt, Zinsen fallen sofort an, sobald du einen Betrag ausgibst und der Kreditbetrag nicht bis zum fälligen Termin zurückgezahlt wird.
Die Instabank Kreditkarte ermöglicht bargeldloses Bezahlen und Geldabheben am Automaten weltweit. Sie überzeugt mit einem hohen möglichen Kreditlimit, wenn die Bonität stimmt.
Allerdings fehlen mobile Paymentoptionen und Zusatzleistungen (Versicherungen, Meilen sammeln, etc.).
Gebühren
- 0 Euro Jahresgebühr und Kontoführungsgebühr
- 0 Euro für Einkäufe in Deutschland und im Ausland
- Zinsloses Zahlungsziel von bis zu 6 Wochen bei Komplettausgleich
- Verfügungsrahmen bis zu 25.000 Euro (bonitätsabhängig)
- Optionale Teilzahlungsfunktion (2,5 % vom Soll-Saldo, mindestens 30 Euro)
- Überweisungsfunktion – Kreditlimit auf Girokonto überweisen
- 2 % für Bargeldabhebungen im In- und Ausland an Geldautomaten
- Sehr niedriges Limit für Bargeldabhebung – nur 50 Euro
- 2,49 % Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen in Nicht-Euro-Währung
- Kein Limit für Bargeld am Geldautomaten
- 18,90 % Sollzinsen für Ratenzahlung
- Sollzinsen werden ab dem ersten Tag auf beanspruchtes Kreditlimit berechnet
- 2 % (max. 50 Euro) für Überweisungen auf Referenzkonto
Gebührenstruktur der Instabank Kreditkarte im Überblick:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 2,49 % |
| Automatengebühr Inland | 2 % plus Automatenbetreibergebühren |
| Automatengebühr weltweit | 2 % plus Automatenbetreibergebühren |
| Gebühren am Schalter | – |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 0 Euro |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | bis 25.000 Euro (bonitätsabhängig) |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 18,90 % p.a. (effektiver Zinssatz 20,63 % p.a.) |
Die Instabank Kreditkarte überzeugt mit transparenten Konditionen. Sie kommt zwar ohne Jahresgebühr, doch fallen bei bestimmten Nutzungen Gebühren an.
Bargeld am Automaten
Wenn du Bargeld am Automaten ziehst, fällt eine Gebühr von 2 % des Betrags plus eventueller Automatengebühr an. Du darfst nur 50 Euro am ATM abheben.
Wenn du also 200 Euro abheben möchtest, müsstest du mehrere Abhebungen vornehmen. Das ist sehr ungünstig, wenn du 4x Automatenbetreiber-Gebühren zahlen musst.
Beispiel:
Wenn du 200 Euro in Thailand in Landeswährung abhebst, zahlst du:
2 % Abhebungsgebühr: 4 Euro
+ 2,49 % Fremdwährungsgebühr: 4,98 Euro
+ ggf. 5 Euro Automatengebühr des Betreibers
Gesamtkosten: ca. 13,98 Euro
Gebührenfreie Kartenzahlungen
Bei Kartenzahlungen, egal in Deutschland oder im Ausland, fallen keine Transaktionsgebühren an. Zahlst du mit der Karte in einer anderen Währung als Euro, werden 2,49 % vom Umsatz als Fremdwährungsentgelt berechnet. Im Vergleich mit anderen Kartenliegt die Fremdwährungsgebühr im oberen Bereich.
Abrechnung der Instabank Kreditkarte
Die monatliche Abrechnung der Instabank Kreditkarte erfolgt am 6. eines jeden Monats erstellt. Fällig wird die Rechnungssumme am 21. des Monats.
Karteninhaber:innen müssen selbst für einen Rechnungsausgleich – per SEPA-Überweisung an die IBAN des Kreditkartenkontos – sorgen.
Sie können auch den Mindestbetrag (2,5 % des Rechnungsbetrags) überweisen. Die zulässige Mindestsumme liegt bei 30 Euro. Eine Lastschrift lässt sich nicht einrichten.
Bei der Instabank Kreditkarte gibt es keine zinsfreie Phase. Wird die Kartenrechnung nicht komplett beglichen bzw. die Teilzahlungsoption genutzt, werden Zinsen ab Transaktionstag in Rechnung gestellt. Nur wenn du den gesamten Betrag rechtzeitig zahlst, fallen keine Zinsen an.
Versicherungen
Reisen
- Geld abheben und bargeldlos Bezahlen weltweit
- Ständige Überwachung aller Kreditkartentransaktionen
- 3D Secure (Verified by Visa)
- Push-Nachrichten aufs Handy in Echtzeit
- Gebühren bei Zahlungen in einer Nicht-Euro-Währung
- Limit für Bargeldabhebung im Ausland nur 50 Euro je Vorgang
- Keine Reisevorteile – Zugang zu einem Vielfliegerprogramm (Kartenumsatz ohne Meilen)
- Keine Reise- oder Mietwagenversicherung
- Einrichten einer Ländersperrung für die Karte nicht möglich
Auf Reisen kann die Instabank-Karte weltweit eingesetzt werden. Sie ist in Millionen von Akzeptanzstellen nutzbar. Allerdings können dabei Gebühren anfallen: Bargeldabhebungen in einer Nicht-Euro-Währung kosten 2 % (plus Automatengebühren). Zahlungen in Fremdwährungen werden mit einem 2,49 % Fremdwährungsentgelt versehen.
Bei verdächtigen Transaktionen kann die Karte vorübergehend gesperrt werden, und du wirst umgehend kontaktiert.
Die Instabank Kreditkarte ist nur bedingt reisetauglich. Geld abheben am Automaten kostet grundsätzlich. Auch beim Bezahlen im Nicht-EU-Ausland werden Gebühren berechnet. Außerdem fehlt es an speziellen Reisevorteilen, wie Meilenprogramm, Lounge-Zutritt, Buchungsrabatte oder Versicherungen. Für Vielreisende lohnen sich eher Reisekreditkarten bzw. Karten ohne Fremdwährungs- und Abhebungsgebühren, die im Idealfall noch Reiseversicherungen inkludieren.
Bonus
Der 10 %-Club der Instabank ist ein Rabattprogramm, bei dem du bei ausgewählten Partnern bis zu 10 % Cashback auf deine Einkäufe erhältst. Die Rückvergütung erfolgt automatisch auf deine Kreditkartenabrechnung, ohne dass du etwas aktivieren musst. Die aktuellen Angebote findest du in deinem Instabank-Konto.
Besonderheiten
Instabank bietet in Deutschland neben der Kreditkarte mit dem Mietkautionskonto nur noch ein weiteres Produkt an.
Dabei handelt es sich um das einzige volldigitale Mietkautionskonto für Vermieter hierzulande. Das Konto wird über SmartMiete, einer digitalen Plattform eröffnet und geführt.
SmartMiete hilft beim Erstellen von Mietverträgen, Verwalten der Mieteinnahmen oder dem vorbereiten der Nebenkostenabrechnung. Der Service kosten 4,99 Euro /Monat.
Antrag
- Online Antragstellung
- Digitale Verifizierung
- Sofortige vorläufige Kreditentscheidung
- Keine SCHUFA Abfrage
- Virtuelle Karte sofort verfügbar
- Nur bei guter Bonität & ab Alter 23 Jahre erhältlich
- Bonitätsprüfung per Kontoblick oder Bankdokument
- Keine Partnerkarte verfügbar
Die Beantragung der Instabank Kreditkarte ist dank des digitalen Prozesses einfach und schnell. Mit einem Smartphone, einem gültigen Ausweis und einer guten Bonität kannst du in wenigen Schritten loslegen. Die sofort verfügbare virtuelle Karte und die benutzerfreundliche App machen sie besonders praktisch für den Alltag.
Hier unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung der Instabank Kreditkarte:
Beantragung der Kreditkarte starten
Öffne die Instabank-Webseite (z.B. instabank.de/kreditkarte) und starte dort den Online-Antrag.
Daten im Online-Formular eingeben: Gib im Antragsformular deine persönlichen Daten ein – dazu gehören Name, Adresse, Geburtsdatum, E-Mail und Mobilnummer. Fülle außerdem Informationen zu deinem Einkommen, Familienstand und deiner Beschäftigung aus.
Einkommen digital bestätigen
Im nächsten Schritt wirst du aufgefordert, dein Einkommen nachzuweisen. Hierfür kannst du dich über den Partnerdienst Tink sicher in dein Online-Banking einloggen. Das System liest dann deine relevanten Kontodaten (z.B. Gehaltseingänge) automatisch aus. Deine Bankdaten werden dabei verschlüsselt übertragen, du musst keine Dokumente hochladen.
Identität per Smartphone bestätigen
Halte ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) bereit. Per Smartphone-Kamera machst du nun einen Identitätscheck: Du fotografierst deinen Ausweis und nimmst ein kurzes Live-Video oder ein Selfie auf, um dich zu verifizieren. Der Vorgang dauert nur wenige Minuten.
Antrag digital unterschreiben
Nach erfolgreicher Identifizierung musst du den Antrag noch elektronisch bestätigen. Dazu unterschreibst du direkt auf dem Smartphone oder Computer – oft durch eine TAN oder eine biometrische Bestätigung. Die Instabank nutzt eine digitale Signatur – du musst also nichts mehr ausdrucken oder per Post schicken.
Automatische Kreditentscheidung und virtuelle Karte
Unmittelbar nach dem Absenden prüft die Bank deinen Antrag automatisch. In vielen Fällen erhältst du sofort eine vorläufige Zusage. Sobald dein Antrag genehmigt ist, wird dir im Online-Banking bzw. in der App sofort deine virtuelle Kreditkarte freigeschaltet.
Physische Karte per Post
Laut Anbieter erhältst du die physische Instabank-Kreditkarte innerhalb von etwa 7 bis 10 Werktagen nach der Genehmigung. Bis sie ankommt, nutzt du einfach die bereits aktivierte virtuelle Karte.
Bei Fragen zur Antragstellung und Problemen erreichst du den Kundenservice per Kontaktformular oder E-Mail (kundenservice@instabank.de). Telefonkontakt ist unter der Nummer +47 21 41 60 40 von Montag bis Freitag (10:00 bis 15:00 Uhr) möglich. Die Telefonkosten für die Anrufe ins Ausland gehen zu deinen Lasten.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag:
- Alter mindestens 23 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Kein aktives Inkassoverfahren
- Regelmäßiges Einkommen
- Bankkonto in Deutschland
- Smartphone mit deutscher Mobilnummer
- Positive Bonitätsprüfung
| Bargeldbezug: |
2 % (Abhebebetrag jeweils maximal 50 Euro)
|
| Sollzins p.a.: | 18,90 % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro (dauerhaft) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Instabank Kreditkarte ist eine Visa-Kreditkarte (digital und physisch) aus Norwegen mit Kreditrahmen bis zu 25.000 Euro. Du verwaltest sie komplett online über App oder Browser – inklusive Limit, Rückzahlung und Benachrichtigungen.
Bis zu 25.000 Euro, abhängig von deiner Bonität. Der Betrag wird dir bei der Antragstellung individuell angeboten.
In der Regel weniger als 10 Minuten. Antrag online ausfüllen, Bonität online prüfen, Video-Ident abschließen, Kreditentscheidung erhalten – und direkt mit der virtuellen Karte starten.
brDie physische Karte wird dir innerhalb von 7 bis 10 Werktagen per Post zugestellt. Bis dahin kannst du die virtuelle Karte online oder per Smartphone nutzen.
Ja, du kannst 50 Euro je Vorgang abheben. Das kostet jeweils eine Gebühr von 2 %, maximal 1 Euro. Es können zusätzliche Automatengebühren anfallen.
Ja, bei Zahlungen in Nicht-Euro-Währungen fällt ein Zuschlag von 2,49 % an. Die Fremdwährungsgebühr gehört damit in den oberen Bereich im Vergleich mit Konkurrenzkarten.
Sehr sicher. Es gibt Zwei-Faktor-Authentifizierung, Push-Mitteilungen auf das Handy in Echtzeit, Kartensperrung per App und Visa-Zahlungsschutz („Zero Liability“ bei Betrug).
Ja, das ist möglich. Du kannst dir Beträge vom Kreditrahmen aufs Girokonto überweisen lassen – mit 2 % Gebühr (max. 50 Euro pro Überweisung).
Nutzerbewertungen
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