Ferratum Kreditkarte Erfahrungen
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 6 Wochen
- Weltweite Akzeptanz dank Mastercard
- Digitale Kreditkarte sofort verfügbar
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
- Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung
- Keine Bonusprogramme oder Cashback
- Bargeldabhebungen nur in Pro-Version möglic
- Gebühren bei Glücksspiel-Transaktionen
Die Ferratum Mastercard richtet sich an moderne Nutzer:innen, die eine digitale, weltweit akzeptierte Kreditkarte mit flexiblem Kreditrahmen suchen, und das ganz ohne Jahresgebühr in der Lite-Version.
Ob du bequem per App bezahlen, einen Kreditrahmen von bis zu 3.000 Euro nutzen oder mit Apple Pay und Google Pay unterwegs sein willst: Die Ferratum-Kreditkarte bietet dir eine Mischung aus schlankem Online-Banking, zinsfreiem Zahlungsziel und unkomplizierter Beantragung.
Doch wie schlägt sich die Karte im Alltag wirklich und lohnt sich das kostenpflichtige Pro-Upgrade? In unserem Erfahrungsbericht nehmen wir die Leistungen, Gebühren, den Reiseeinsatz, die Besonderheiten und die Antragstellung unter die Lupe, inklusive aller Vor- und Nachteile der Lite- und Pro-Version.
Fazit
Die Ferratum-Kreditkarte überzeugt durch ihre schnelle Beantragung, ihre digitale Ausrichtung und ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sechs Wochen. Wer ausschließlich bargeldlos bezahlt und den offenen Betrag rechtzeitig ausgleicht, fährt mit der kostenlosen Lite-Version äußerst günstig.
Die Pro-Version lohnt sich für alle, die mehr Flexibilität, höhere Limits und Bargeldverfügungen benötigen, wobei die monatlichen Kosten und hohen Sollzinsen berücksichtigt werden müssen.
Stärken wie die mobile Integration (Apple Pay, Google Pay), die weltweite Akzeptanz und das optionale Sparkonto mit echter Verzinsung machen die Ferratum Mastercard, insbesondere für technikaffine Nutzer mit geregelter Bonität, attraktiv. Zu den Schwächen zählen der fehlende Versicherungsschutz, das Fehlen von Boni oder Cashback und die teuren Gebühren bei Glücksspieltransaktionen oder Ratenzahlung.
Wer eine moderne, schlanke Kreditkarte mit Fokus auf digitales Banking sucht, findet bei Ferratum ein solides Angebot. Wer jedoch Wert auf Versicherungen, Bonusprogramme oder kostenfreie Bargeldabhebungen legt, sollte Alternativen in Betracht ziehen. In unserem aktuellen Kreditkartenvergleich findest du garantiert das für dich passende Angebot.
Die Ferratum Mastercard bietet dir einen Kreditrahmen von bis zu 3.000 Euro und die Wahl zwischen einer kostenlosen Lite-Version und einer kostenpflichtigen Pro-Version. In diesem Testbericht erfährst du mehr zu den Leistungen, zu Gebühren, zur Reiseeignung, zu Besonderheiten und zum Antragsprozess.
Leistungen
- Digitale Mastercard mit sofortiger Verfügbarkeit in der App
- Weltweite Akzeptanz in über 30 Millionen Geschäften
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 6 Wochen
- Flexible Kreditrückzahlung – Vollzahlung oder Teilzahlungsoption (7 % ab 20 Euro)
- Kostenloses Bankkonto inklusive
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
- 0,15 % Zinsen pro Jahr auf Girokontoeinlagen
- Bis zu 3.000 Euro Tageslimit für Einkäufe
- 3D-Secure-Verfahren und biometrische Freigabe für Transaktionen
- Überweisungen aus dem Kartenvolumen auf Girokonto
- Karte kann nicht auf Guthabenbasis geführt werden
- Nur bei guter Bonität erhältlich
- Kein Treue- oder Bonusprogramm zum Meilen oder Punkte sammeln
- Keine Bargeldabhebungen bei Lite-Version
Die Ferratum Kreditkarte gibt es in zwei grundverschiedenen Varianten, die sich in ihren Möglichkeiten erheblich unterscheiden:
Lite-Version (kostenlos)
Die kostenlose Basisversion richtet sich an Gelegenheitsnutzer:innen mit sehr begrenzten Bedürfnissen. Sie besitzt nur ein geringes Tageslimit von 50 Euro.
Eine Reise- oder Flugbuchung kannst du damit nicht bezahlen. Damit eignet sie sich bestenfalls für kleinere Online-Einkäufe. Bargeldabhebungen sind komplett ausgeschlossen.
Pro-Version (12,50 Euro monatlich)
Erst die Pro-Version bietet die Funktionalität einer vollwertigen Kreditkarte. Mit bis zu 3.000 Euro Kreditrahmen, 3.000 Euro Tageslimit und täglichen Bargeldabhebungen bis 500 Euro bist du für alle Situationen gerüstet.
Zusätzlich kannst du bis zu 1.000 Euro vom Kreditkonto auf dein Girokonto überweisen.
Mit der Ferratum Kreditkarte kannst du ganz einfach mobil bezahlen – sie ist direkt mit Apple Pay und Google Pay kompatibel.
Nach der Aktivierung der digitalen Karte in der App lässt sie sich sofort zu deinem Smartphone-Wallet hinzufügen.
Die Ferratum Kreditkarte bietet dir eine praktische Teilzahlungsoption, bei der du deine Kreditkartenschulden in monatlichen Raten zurückzahlen kannst, anstatt den gesamten Betrag auf einmal begleichen zu müssen. Für diese Flexibilität fallen Zinsen von 7 % an, wobei die Mindestsumme für die Teilzahlung bei 20 Euro liegt.
Die Ferratum Kreditkarte wird in 2 Versionen angeboten. Lite- und Pro-Version bieten weltweite Akzeptanz, Teilzahlungsoption, kostenloses Bankkonto, Mobiles Bezahlen und Sparkonto.
Die Pro-Version ist mit zusätzlichen Leistungen versehen. Dazu gehören höhere Transaktionslimits, Bargeldverfügungen und besondere Vorteile.
Gebühren
- 0 Euro Kreditkartengebühr (Pro: 12,50 Euro im Monat)
- 0 % Fremdwährungsgebühr
- Kostenlos im In- und Ausland bezahlen
- ägliches Limit für Zahlungen 50 Euro (Lite) / 3.000 Euro (Pro)
- Tägliches Limit für Bargeldabhebungen 500 Euro (Pro)
- 4 % für Überweisung vom Kreditkartenkonto auf dein Girokonto
- Je Transaktionsbeleg (optional) werden 5 Euro berechnet
- Gebühr für Zahlungspause ab 15 Euro
- 5 % Gebühr bei Zahlungen in Online-Casinos, Glücksspielen, Lotterien, etc.
Gebührenstruktur der Ferratum Kreditkarte Lite & Pro im Überblick
| Kategorie | Details |
|---|---|
| Jahresgebühr | Lite: 0 Euro zuzüglich + 1,50 Euro Monatsgebühr physische KartePro: 150 Euro (12,50 Euro monatlich, inklusive physischer Mastercard) |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | Lite: nicht möglich; Pro: 4 % pro Abhebung |
| Automatengebühr weltweit | Lite: nicht möglich; Pro: 4 % pro Abhebung |
| Gebühren am Schalter | Nicht verfügbar |
| Ausgabegebühr | Lite: 0 Euro (virtuell); physische Karte: 9,90 Euro einmalig Pro: 0 Euro |
| Ersatzkarte | Lite: 10 Euro; Pro: 7,50 Euro |
| Partnerkarte | Nicht verfügbar |
| Verfügungsrahmen | Bis zu 3.000 Euro, abhängig von der Bonität |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 22 % p.a. (effektiver Jahreszins bis zu 24,36 %) |
Kosten beim Kreditkartenkredit
Die Ferratum Kreditkarte besitzt ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 6 Wochen. Der Abrechnungszeitraum erstreckt sich vom 16. eines Monats bis zum 15. des Folgemonats. Fällig wird ein Kartensaldo zum 2. des darauffolgenden Monats.
Wird die Fälligkeit überschritten, berechnet Ferratum einen hohen effektiven Jahreszins von 24,36 % auf den ausstehenden Kreditbetrag.
Bei einem Darlehensbetrag von 1.000 Euro mit jährlichen Sollzinsen von 22 % und einem effektiven Jahreszins von 24,36 % belaufen sich die Zinskosten auf 136,81 Euro.
Solltest du lediglich Mindestbeträge zahlen oder den Kreditrahmen ungleichmäßig ausschöpfen, erhöhen sich deine Finanzierungskosten entsprechend.
Gebühren Lite vs Pro
Die Ferratum Mastercard bietet in der Lite-Version eine gebührenfreie Option ohne monatliche oder jährliche Grundgebühren, was sie für kostenbewusste Nutzer:innen attraktiv macht.
Zahlungen im In- und Ausland sind frei von Fremdwährungsgebühren, und die digitale Verwaltung per App ist unkompliziert.
Allerdings können bei der Nutzung des Kartenkredits und der physischen Karte Zusatzkosten entstehen.
Die Pro-Version kostet 12,50 Euro pro Monat. Bargeldabhebungen und Überweisungen (nur Pro-Version) kosten 4 % pro Transaktion, Zahlungspausen liegen zwischen 15 Euro und 30 Euro je nach Betrag, und bei Teilzahlungen fallen hohe Sollzinsen von 22 % pro Jahr an. Besondere Transaktionen wie Glücksspiel und Online-Casino kosten 5 % extra.
Wenn du die Ferratum Mastercard als reine Zahlungskarte nutzt und den Kreditsaldo sofort zurückzahlst, bleibst du kostenfrei (Lite) und flexibel. Sobald du aber den Kreditrahmen länger nutzt oder Bargeld brauchst, steigen die Kosten schnell.
Versicherungen
Die Ferratum Kreditkarte bietet dir Schutz durch die sogenannte Zero-Liability-Versicherung. Das bedeutet: Du haftest nicht für unautorisierte Zahlungen, wenn deine Karte gestohlen oder missbraucht wird – vorausgesetzt, du handelst nicht grob fahrlässig. So bist du im Fall von Betrug oder Kartenmissbrauch finanziell abgesichert.
Die Ferratum Mastercard bietet aktuell keine exklusiven Versicherungsleistungen, wie sie bei Premium-Kreditkarten üblich sind (z. B. Reise- oder Mietwagenversicherungen).
Das ist ein Nachteil, wenn du solche Zusatzleistungen erwartest. Der Fokus liegt auf einem flexiblen Kreditrahmen und digitalen Zahlungsmöglichkeiten, nicht auf Versicherungen.
Reisen
- Mastercard Akzeptanz in über 30 Millionen Geschäften weltweit
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Bargeldabhebungen bis 500 Euro pro Tag (Pro)
- Geeignet für Kautionszahlungen
- Digitale Verwaltung online und in der App
- Kartensperrung in der App
Geld abheben mit der Ferratum Karte kostet im Inland und weltweit 4 %. Das ist teuer, auch wenn keine Fremdwährungsgebühren anfallen.
Wer kostenlos weltweit mit der Kreditkarte Geld abheben möchte, findet mit der TF Bank Mastercard, BarclaysVisa oder DKB Kreditkarte geeignete Kartenalternativen.
Wenn du viel reist, ist die Pro-Version empfehlenswert, da die Lite-Version keine Bargeldabhebungen erlaubt und ein niedriges Tageslimit von 50 Euro hat, was im Ausland einschränkend sein kann.
Bonus
Die Ferratum Mastercard bietet keine klassischen Bonusprogramme wie Cashback, Meilen oder Punkte. Das unterscheidet sie von vielen anderen Kreditkarten.
Der Fokus liegt auf Flexibilität und digitaler Verwaltung, nicht auf Belohnungen. Wenn du Prämien sammeln willst, ist das ein Nachteil.
Besonderheiten
Ferratum, vormals SweepBank, ist eine digitale Bank der Multitude Bank p.l.c. Neben der Ferratum Mastercard werden Produkte im Bereich Sparen (Festgeld und Tagesgeld) vermakrtet.
Kundengelder sind bis zu 100.000 Euro durch die maltesische Einlagensicherung geschützt.
- Girokonto mit Basisverzinsung 0,15 % pro Jahr bis 10.000 Euro
- Sparkonto mit Zinsen 1,40 % pro Jahr bis 100.000 Euro
- Festgeldkonto mit Zinsen bis zu 2,75 % pro Jahr und Laufzeiten bis zu 3 Jahre
Mit der Ferratum Kreditkarte erhältst du ein kostenloses Girokonto und Zugang zu Geldanlagen. Du profitierst von echten Zinsen auf Einlagen auf dem Girokonto (0,15 % p.a.), Sparkonto (1,40 % p.a.) und Festgeldkonto (bis zu 2,75 % p.a.). Da die Kreditzinsen der Ferratum Kreditkarte hoch sind, solltest du genügend Guthaben für den Ausgleich des fälligen Kreditkartensaldos vorhalten.
Antrag
- Kartenantrag online oder in der App stellen
- Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten
- Verifizierung per Video-Chat
- Digitale Kreditkarte sofort verfügbar
- Karte aktivieren und nutzen
- Nur mit deutsche Mobilnummer und deutschem Hauptwohnsitz
- Kartenantrag erfordert Bonität und positiver SCHUFA
Wer das Kreditkartenangebot, inklusive Girokonto nutzen möchte, braucht einen Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Bankkonto und eine deutsche Mobilfunknummer.
Der digitalisierte Antragsprozess ist selbsterklärend und dauert nur wenige Minuten.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung der Ferratum Kreditkarte
Registrierung: Auf der Ferratum Webseite klickst du auf „Kreditkarte beantragen“. Jetzt Mobilnummer und E-Mail-Adresse eingeben. Die Mobilnummer ist per SMS-Code zu bestätigen. Gib weitere persönliche Daten wie deinen Namen, Adresse und finanzielle Infos ein. Wähle den gewünschten Kreditrahmen.
Bonitätsprüfung: Ferratum prüft deine Bonität, u. a. über die SCHUFA. Du erhältst sofort eine Mitteilung darüber, ob dein Antrag angenommen wird und welches Kreditvolumen für dich möglich ist.
Identitätsnachweis: Verifiziere dich per VideoIdent (WebID -Videoanruf); Personalausweis oder Reisepass nötig.
Aktivierung: Nach erfolgter Verifizierung wird, dein Kartenantrag abschließend genehmigt. Die digitale Kreditkarte ist im Rahmen des Verfügungsrahmens sofort nutzbar.
Wallet-Integration: Füge die Karte zu Apple Pay oder Google Pay hinzu für kontaktloses Bezahlen.
Physische Karte beantragen (optional): Die physische Karte kannst du in der App beantragen. Sie kostet bei Lite 9,90 Euro + 1,50 Euro/Monat und ist bei Pro gratis.
Zur Ferratum Kreditkarte gehört ein kostenloses digitales Bankkonto. Du erhältst in der Ferratum App und per Webseite Zugang zu Spar- und Festgeldprodukten und zur Sweep Deals-Plattform.
Wichtige Voraussetzungen für den Antrag
- Mindestalter: 20 Jahre
- Deutscher Hauptwohnsitz
- Deutsche Mobilfunknummer
- Eigenes Girokonto in Deutschland
- Einkommen ab 1.000 Euro netto pro Monat
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- E-Mail-Adresse
- Positive SCHUFA
Bei Fragen kannst du dich an den Ferratum Kundenservice wenden. Es gibt einen 24/7 Chat-Bot, der allerdings nur in der Lage ist, allgemeine Fragen zur Kreditkarte bei Ferratum zu beantworten.
Einen Kundendienstmitarbeiter:in erreichst du via Live-Chat / App-in-Chat, Facebook Messenger und WhatsApp von Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:00 Uhr. Eine bankeigene Service-Hotline gibt es nicht. Die Kreditkarte lässt sich in der Ferratum App und über eine zentrale Sperrhotline 116 116 sperren. Kontaktiere dann den Live-Chat.
Nutzerbewertungen
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